Есть смысл взять свой договор и пойти в банк разобраться. В противном случае только через суд отстаивать свое право не платить банку деньги. При необходимости помогу с составлением необходимых документов.
Могу предположить, что кто-то за Вас подписался в договоре, на который ссылается банк. Вы можете выяснить это в банке. Для этого оставьте свой вариант договора дома и с паспортом сходите в банк. Визит можно объяснить, например, утерей своего экземпляра. Запросите заверенную копию с Вашей подписью (например, для предоставления работодателю), а не «болванку» из компьютера. Сравниваете договор с Вашим вариантом, и если они совершенно разные, причём «банковский» вариант ухудшает Ваше положение, или подпись не Ваша, подайте в полицию заявление о преступлении (тут признаки мошенничества, т.е. ст. 159 УК РФ).
В программу №1 входит:
- Золотая карта Мастеркард и страхование от несчастных случаев на 50 000 р. на первом шаге программы.
- Получение кредита на карту в сумме 10 000 р. сроком на полгода под 33,3% на втором шаге программы.
- Денежный кредит на сумму 30-40 тысяч рублей со сроком 6, 12 или 18 месяцев – на третьем шаге.
- Получение кредита в размере до 100 000 р. после прохождения всех этапов по восстановлению репутации благонадежного клиента.
Стоимость программы №1 составляет 4 999 р. Эта сумма оформляется на первом шаге в качестве кредита под 33,3% на срок 3 или 6 месяцев.
Программа №2 включает в себя:
Стоит программа №2 уже 9 999 р. Эта сумма предоставляется банком при заключении договора в кредит на 6 или 9 месяцев (продолжительность первого этапа участия).
Совкомбанк на любом этапе программы может отказать клиенту в кредите по причинам, независящим от кредитной истории.
Продает продукт банк в кредит и при своевременном его погашении происходит постепенное улучшение кредитной истории. Постепенно к клиенту меняется отношение всех кредитных организаций в случае отсутствия просрочек.
На втором и третьем этапе банк уже выдает относительно небольшие кредиты клиенту, которые можно тратить на покупку товаров. Получение этих ссуд является обязательным условием полного прохождения программы.
Доктор кредитной истории доступен только гражданам России старше 20 лет на дату заключения договора и младше 85 на дату его окончания. Для получения одобрения должны также выполняться следующие условия:
- Клиент имеет отрицательную или нейтральную кредитную историю (иначе участие в программе бессмысленно).
- Потенциальный клиент (заемщик) имеет постоянное место работы и его опыт работы у текущего работодателя превышает 4 месяца.
- Клиент имеет постоянную регистрацию в городе, где есть отделения Совкомбанка или в ближайших населенных пунктах.
При подключении к программе клиент подписывает кредитный договор с Совкомбанком и получает в кредит определенный набор сервисов в зависимости от выбранного пакета услуг. Ему на руки выдается кредитный договор и график платежей. В соответствии с ним нужно вносить оплату. Только при своевременных платежах будет восстанавливаться КИ и доверие кредиторов.
Для улучшения кредитной истории нельзя делать досрочное погашение. Это невыгодно банку и практически никак не отразится на кредитном рейтинге. Платить по кредиту лучше за 3-4 дня до даты, указанной в графике, чтобы деньги гарантировано успели поступить на счет.
За время участия в программе нельзя подавать заявки на увеличение лимитов по действующим кредитным картам или на оформление новой ссуды. По ним в большинстве случаев будет отрицательное решение. Но запрос будет отображаться в базе и негативно сказываться на возможности оформления новых кредитов в будущем после завершения всей процедуры восстановления КИ.
Если клиент допустит просрочку по договору с Совкомбанком, то она также попадет в БКИ и может еще больше усугубить ситуацию с кредитной историей.
Первый этап предусматривает только получение консультационных услуг, а также оформление карты и страховки. Их банк продает в кредит. Если клиент выполняет условия договора и выплачивает кредит своевременно, то ему предоставляется право перейти ко второму и третьему этапу и уже начать пользоваться ссудами от Совкомбанка.
При выполнении всех обязательств по погашению долга клиент может перейти на третий этап, предусматривающий не только исправление кредитной истории, но и получение кредита на сумму до 60 тыс. рублей. Средства, полученные в долг от банка можно использовать для оплаты товаров или снять наличными.
После прохождения всех этапов программы клиент может получить уже довольно крупный кредит, а восстановление кредитной истории считается законченным.
Отказаться от участия в программе и оформления кредита можно только до момента подписания кредитного договора. После этого придется долг платить. Расторгнуть договор можно только после прохождения очередного шага. Для этого нужно отказаться от оформления нового кредита в рамках процедуры реабилитации.
Не платить за программу можно только в одном случае – отказавшись от участия в ней до подписания договора. Если же соглашение с банком было заключено, и он выполнил свои обязательства (т. е. предоставил карту и консультации), то платить по кредиту нужно обязательно. Иначе кредитная история станет хуже, а также Совкомбанк может прибегнуть к услугам коллекторов или обратиться в суд для принудительного взыскания долга и процентов по нему.
Нужно всегда внимательно относиться к подписываемым документам, тем более, когда речь идет о деньгах. Все условия договора надо изучать до его подписания, а при возникновении вопросов – сразу обращаться за консультацией к специалистам банка или независимым юристам.
Большим плюсом программы является также то, что предоставляются в рамках нее кредиты от лица банка, а не микрофинансовой организации. Наличие в КИ данных даже о погашенных микрозаймах может приводить к отказам в кредитах во многих банках.
Программа кредитный доктор разработана ПАО Совкомбанк с целью реабилитации кредитной истории заемщика путем предоставления дополнительного кредита. Выплачивая его, гражданин доказывает свою платежеспособность, благодаря чему перекрываются негативные факты его платежного досье.
Прохождение программы в 2018 году осуществляется в несколько этапов, каждый из которых имеет специфические особенности. Перед тем как принять участие в программе, заёмщик должен внимательно разобраться в них.
Между банком и гражданином заключается договор на выдачу потребительского займа в размере 5 или 10 тысяч рублей, сроком на 3,6,9 месяцев. Процентная ставка – 33,3% годовых.
Важно! Клиент не получает на руки наличные средства. Должником он становится только юридически, на бумаге. При этом он обязан вносить фиксированные, ежемесячные платежи до полного погашения суммы, указанной в договоре. В результате чего, его кредитная история будет исправлена.
В рамках второго этапа должник получает кредит в размере 10 или 20 тысяч рублей, сроком на полгода, под 33,3% годовых. Средства перечисляются на карту для безналичной оплаты. Клиент все еще не получает наличных денег, но уже имеет возможность использовать их по прямому назначению.
Клиент получает кредит в размере 30, 40, 60 тысяч рублей. Сроки возврата соответственно 6,12 и 18 месяцев. Займ предоставляется под 21,5 и 31,5% годовых. Ставка 21,5% применяется в том случае, если клиент использует в порядке безналичного расчета более 80% от суммы кредита. Если в безналичном виде израсходовано менее 80%, то вознаграждение составляет 31,5%.
При своевременном погашении всех предыдущих займов, клиент может получить кредит на полмиллиона рублей. Срок возврата и процентная ставка оговаривается индивидуально в каждом отдельном случае. Более подробный обзор всех деталей программы предоставляют работники отделений банка.
Получение услуги оформляется в виде письменной сделки между банком и клиентом. Как любой вид правоотношений эта сделка имеет существенные условия.
В частности, клиент обязан начать пользоваться средствами, полученными на втором и третьем этапе программы в течение 25 дней с момента подписания договора. В противном случае, деньги уйдут назад банку и сделка может быть аннулирована.
Второй и третий транши предоставляются в виде потребительского займа. Соответственно, они расходуются на покупку товаров повседневного спроса и оплату услуг наличным или безналичным способом. За нарушение этого требования банк имеет право применить к лицу санкции в виде увеличения процентной ставки.
Банк наделяет себя возможностью по своему усмотрению переуступать или иным образом отчуждать право требования по сделке. Причем клиент не имеет права отказаться от переназначения кредитора и выставленных им условий.
После чего откроется электронная форма, куда необходимо внести следующие сведения:
- ФИО;
- полную дату рождения;
- контактные телефоны;
- адрес действующей электронной почты.
Через 3-5 дней на указанную электронную почту поступит уведомление о результатах рассмотрения заявки. Если кредитный отчет БКИ подтвердит негативную историю, то клиент получает одобрение.
Кредитный продукт от Совкомбанка имеет следующие негативные стороны:
- Отсутствие наличных средств на первом этапе. Клиент платит не за кредит, а за право реабилитировать досье плательщика;
- Чрезвычайно высокая процентная ставка;
- Короткий срок возврата;
- Обязанность использовать средства в безналичном расчете;
- Право банка расторгнуть отношения с клиентом без объяснения мотивов до завершения программы;
- Длительный процесс восстановления кредитной истории и получения положительного отчета – до 2 лет.
Знание вопроса не только с положительной, но и с отрицательной стороны поможет выбрать наиболее подходящий вариант реабилитации.
Чтобы принять участие в программе кредитный доктор от Совкомбанка, необходимо:
Для участия в программе нужен только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность (страховой полис, водительские права, пенсионное удостоверение и др.)
Потенциальный получатель услуги кредитный доктор от Совкомбанка должен соответствовать ряду условий:
- иметь гражданство РФ;
- постоянно проживать и быть зарегистрированным по месту нахождения офиса банка;
- наряду с паспортом, иметь другие документы, подтверждающие статус лица.
Граждане, обратившиеся в банк по вопросу участия в программе, получают бесплатную консультацию.
Программа кредитный доктор от Совкомбанка предназначена для тех, кто в силу разных обстоятельств не гасил кредиты своевременно, тем самым испортив свою кредитную историю. Таким образом, пользователями данной услуги выступают заёмщики, которые:
- Лишились работы или получили значительное снижение заработной платы, в результате чего возникли проблемы с платежеспособностью и возвратом кредита;
- Стали поручителем или гарантом в займе третьего лица, отказавшегося от исполнения договорных обязательств, иди допускающего регулярные просрочки. При этом кредитная история пострадает не только у основного должника, но и гаранта;
- После получения ссуды поступили на длительное лечение в стационар и не имели возможности в течение 2-3 месяцев гасить долг.
Как уже сказано, программа рассчитана на длительный срок. Не все участники доходят до конца и поэтому многие интересуются порядком расторжения отношений с банком. Алгоритм действий такой же, как и в прочих ситуациях с расторжением договоров.
В первую очередь клиент должен посетить отделение банка и уведомить менеджера о своем желании. После этого менеджер рассчитает остаток задолженности, которую обязательно погасить. В каждом конкретном случае этот показатель определяется индивидуально.
Следующим шагом является заполнение письменного уведомления о расторжении договора. После которого клиент должен погасить имеющуюся задолженность и предоставить менеджеру подтверждающие квитанции. Последним шагом является подписание соответствующего дополнительного соглашения к договору. Оно означает, что гражданин исключен из программы кредитный доктор от Совкомбанка.
Важной, негативной особенностью преждевременного расторжения договора является невозможность восстановить кредитное досье, несмотря на ранее внесенные платежи. Поэтому отказываться от услуги рекомендуется на первоначальном этапе, когда заёмщик не внес еще слишком много денег.
Самым частым нарушением условий сделки выступает несвоевременная оплата. В виде меры ответственности банк применяет пени и неустойки,размеры которых определяются индивидуально при подписании договора. Кроме этого за каждое допущенное нарушение должник уплачивает штраф в размере 3000 рублей. При систематических просрочках банк прекращает отношения с клиентом. При этом не имеет значения, работает ли человек в данный момент, получает ли деньги, находится ли на длительном излечении и т.п.
Какого-то конкретного направления, представляющего альтернативу освещаемой услуге, пока не существует. Реабилитировать кредитное досье, кроме кредитного доктора, поможет обычный займ в микрофинансовой организации. Банк и клиент заключают между собой соглашение о восстановлении кредитной истории вне условий программы.
В зависимости от условий соглашения, клиент получает один или несколько микрозаймов, которые ежемесячно вносит в течение 3,6,9 месяцев. У этой ситуации есть большой минус. Он состоит в том, что количество средств, которые клиент должен будет вносить по такому соглашению, ничем не ограничено.
Однако, МФО все же имеет некоторые преимущества перед кредитным доктором. Например:
- возможность получить средства без подтверждения доходов, а значит и без постоянной работы;
- подписание договора с МФО происходит только при наличии паспорта клиента, других документов не требуется;
- для большинства МФО кредитная история заемщика не имеет значения;
- средства по договору выдаются сразу после его подписания;
- возможность продлить время возврата долга без уважительных причин.
Эта услуга состоит из нескольких этапов:
Требования к заемщикам МФО предъявляют минимальные:
- возраст 18-65 лет;
- гражданство России;
- постоянная регистрация на территории нахождения офиса.
Рекламный ролик Кредитного доктора: