Как с минимальными затратами взять кредит

В жизни каждый периодически сталкивается с необходимостью ремонта. Решить проблему можно различными способами:

— взять кредит на ремонт дома;

— откладывать деньги и постепенно накопить нужную сумму;

— сделать экономичный минимальный ремонт своими руками.

Каждый вариант имеет свои преимущества.

Делать своими силами – экономично. Этот способ годится для быстрого косметического ремонта.

Когда требуется большой объем ремонтных работ, выбор обычно стоит между первыми двумя вариантами: взять кредит или постепенно накопить средства на ремонт дома. При накоплении главное преимущество — в отсутствии необходимости переплачивать банку.

Рассмотрим преимущества кредита:

1. Не нужно долго ждать и откладывать деньги.
2. Объем и сложность ремонта может быть любой.
3. Строительные материалы можно приобрести сразу по получении кредита. Затраты на кредит во многих случаях будут оправданы ростом стоимости материалов.

В любом случае, за пользование кредитом придется платить. Размер платы по разным кредитам может существенно отличаться. Грамотная оценка кредитных предложений банков позволит минимизировать затраты.

1. Кредит на ремонт. Это специальный кредитный продукт банка. Однако в настоящий момент большинство банков не делают таких предложений, останавливаясь на программах потребительского кредитования.
2. Потребительский кредит. Такой кредит не имеет строгого целевого назначения и может быть использован на любые нужды. Почти каждый банк предлагает его в нескольких вариантах.
3. Кредитные карты. Во многом схожи с потребительскими кредитами, однако часто имеют дополнительную плату за обслуживание. И ставки процентов по ним, как правило, выше.
4. Ипотечный кредит. Этот вариант предпочтителен, если речь идет о покупке дома. В этом случае стоимость ремонта добавляется к цене дома, и кредит оформляют на общую сумму. Однако этот вариант служит темой отдельного разговора.

В большинстве случаев выбор за вторым вариантом. Он является универсальным и оптимальным по цене.

Различают: аннуитетный и дифференцированный платеж. В первом случае при погашении кредита в банк каждый раз вносят одинаковую сумму. Во втором – сумма уменьшается по мере погашения кредита. Если условия кредита одинаковые (равные срок, сумма и процентная ставка), то дороже всегда обойдется аннуитетный вариант.

Возможность досрочного полного или частичного погашения. Такая возможность всегда предусмотрена банками. Важно обратить внимание на дополнительную плату (штраф или комиссию) за досрочное погашение. Ее не должно быть.

Пакет документов для оформления кредита. Общее правило таково – чем больше документов, тем дешевле кредит. Самым дорогим вариантом является кредит с минимальным набором документов и с отсутствием справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредита. Для кредитов разного срока ставки могут отличаться.

500 тыс. руб. — 10 млн руб.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

30 тыс. руб. — 5 млн руб.

Поручительство физического лица

Потребительский кредит без обеспечения

30 тыс. руб. — 3 млн руб.

Кредит наличными «Крупный»

400 тыс. руб. — 5 млн руб.

Кредит наличными «Удобный»

100 тыс. руб. — 399 тыс. руб.

Потребительский кредит без обеспечения

10 тыс. руб. -1,5 млн руб.

Страхование жизни или увеличение ставки

Потребительский кредит с обеспечением

10 тыс. руб. -2 млн руб.

Страхование жизни или увеличение ставки

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

100 тыс. руб. — 10 млн руб.

Страхование жизни или увеличение ставки

50 тыс. руб. -1 млн руб.

Из рассмотренных кредитных предложений крупнейших банков самая низкая ставка встречается в Россельхозбанке и Сбербанке. В Сбербанке – это кредит, обеспеченный залогом недвижимости. В Россельхозбанке – без обеспечения, но предусматривающий страхование жизни. Клиент может отказаться от страховки, но тогда минимальная ставка становится менее привлекательной и увеличивается на 6 пунктов.

В Россельхозбанке можно взять кредит в сумме 10 тыс. руб., в других банках минимальная сумма выше. Максимальную сумму в размере 10 млн руб. можно получить в Россельхозбанке и Сбербанке.

Такие расчеты могут стать основой для сравнения кредитов разных банков и принятия решения. Однако в них не учитываются прочие платежи банку, помимо процентов.

Поэтому рекомендуется принимать окончательное решение в следующей последовательности:

1. Определиться с видом кредита и наличием обеспечения (или его отсутствием).
2. Определиться с пакетом документов, который будет предоставлен в банк.
3. Определиться с суммой и сроком кредита. Это важно. Сравнивать кредиты с разными сроками и суммами тоже возможно, но расчет при этом будет гораздо сложнее.
4. Выбрать несколько подходящих кредитных программ и сделать по каждой расчет с использованием кредитного калькулятора. Определить по каждому варианту общую сумму процентов, которую придется заплатить банку за все время.
5. Выяснить наличие всех дополнительных платежей в пользу банка и посчитать их общий размер.
6. Суммировать общую величину процентов и прочих платежей. Остановиться в выборе на варианте с минимальной суммой.

Взять кредит на ремонт дома удобнее, чем длительное накопление средств. Рост стоимости материалов зачастую оправдывает плату за кредит. Его лучше выбирать с минимальными затратами. Для этого следует оценить предложения банков и сделать расчет своего кредита.