Как сделать 2 ндфл для кредита

В справке 2-НДФЛ содержится информация о доходах, которые работодатель выплачивал физическому лицу и о суммах НДФЛ, которые с этого дохода были удержаны. Иногда справка может понадобиться и индивидуальному предпринимателю. Рассмотрим, для чего нужна справка о доходах ИП, может ли он ее получить и какие есть альтернативы.

Когда предпринимателю может понадобиться справка 2-НДФЛ

Справка о доходах может понадобиться в следующих ситуациях:

Для получения налогового вычета на покупку жилья, лечение, обучение и т.д;
Для получения кредита в банке;
Для расчета задолженности по алиментам;
При устройстве на работу;
Для получения визы в посольстве.

Читайте здесь, как ИП взять кредит под залог недвижимости.

Может ли ИП сделать справку о доходах за себя

Нет, и вот почему. 2-НДФЛ оформляет налоговый агент. Это ИП или организация, которые выплачивали доход наемному сотруднику по трудовому или гражданско-правовому договору и с этого дохода удерживали НДФЛ.

Индивидуальный предприниматель не может быть налоговым агентом по отношению к себе, а значит и справку сам себе оформить не может, для этого можно воспользоваться бухгалтерским сервисом Главбух Ассистент.

Какие документы могут заменить справку 2-НДФЛ ИП

Это зависит от того, для чего предпринимателю нужно подтверждение доходов. Рассмотрим основные случаи и разберем, какие документы могут заменить 2-НДФЛ.

Получить налоговый вычет могут только предприниматели, которые платят или платили НДФЛ последние три года.

ИП, применяющие специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСХН, ПСН), освобождены от НДФЛ, а значит воспользоваться вычетами не могут.

ИП на ОСН платят НДФЛ и на вычет имеют право. В этом случае справку 2-НДФЛ предпринимателям заменяет декларация 3-НДФЛ, в которой они сами указывают все вычеты, уменьшающие налогооблагаемую базу.

Если человек стал предпринимателем недавно, а до этого работал по трудовому договору, либо сейчас совмещает бизнес и работу по найму, для получения вычета он может взять форму 2-НДФЛ у настоящего или бывшего работодателя.

2-НДФЛ при трудоустройстве запрашивают в целях предоставления вычетов. ИП на специальных режимах налогообложения права на вычеты не имеют, поэтому необходимости в этом документе нет. ИП на ОСНО могут предоставить декларацию 3-НДФЛ.

В остальных случаях, которые не связаны с вычетом по НДФЛ, справка 2-НДФЛ ИП нужна для того, чтобы подтвердить сведения о доходах. Индивидуальный предприниматель может подтвердить доходы другими способами. Это зависит от того, какой режим налогообложения применяет ИП:

Предприниматель на ОСНО может подтвердить доходы, предоставив декларацию 3-НДФЛ и КУДиР;
Для ИП на УСН справку 2-НДФЛ заменит декларация по единому налогу и КУДиР;
Декларация по ЕНВД реальных доходов предпринимателя не отражает, а КУДиР на ЕНВД вести не нужно. Подтвердить доходы ИП на ЕНВД могут: выписка с банковского счета, первичные документы или КУДиР, если предприниматель вел ее по своей инициативе;
ИП на патенте в качестве подтверждения могут предоставить книгу учета доходов.

Если ИП владеет долей в ООО и получает дивиденды, он может запросить 2-НДФЛ по этим выплатам. Использовать такую справку можно лишь для подтверждения доходов, например, при получении кредита. Основанием для получения вычета по НДФЛ она не будет, потому что, согласно п.3 статьи 210 Налогового кодекса РФ, к доходам от долевого участия в организации вычеты не применяются.

H2 В каких случаях ИП сам должен оформлять 2-НДФЛ

В тех случаях, когда выплачивал доходы наемным работникам:

по трудовым договорам;
по договорам гражданско-правового характера.

В этих ситуациях предприниматель – налоговый агент, который должен удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ за сотрудников, а по окончании года сдавать справки.

ИП без работников справки 2-НДФЛ сдавать не должны.

О порядке заполнения 2-НДФЛ читайте здесь.

По завершении отчетного года до 1 апреля нужно сформировать отдельную справку на каждого получателя дохода и отправить в налоговую инспекцию. Если справок набирается 25 и больше, их можно отправить только в электронном виде.

В отчете нужно отразить все выплаченные сотрудникам доходы и суммы удержанного налога. Доходы, которые не облагаются НДФЛ, в справку включать не надо. Помочь в составлении отчетности по заработной плате могут специалисты сервиса Главбух Ассистент.

Если предприниматель выплатил доход физлицу, но по каким-либо причинам удержать с него налог не может, 2-НДФЛ сдать все равно нужно, но на месяц раньше – до 1 марта. В справке ИП должен указать сумму дохода и сообщить о невозможности удержать налог.

Работодатели кроме этого должны сдавать расчет 6-НДФЛ. О порядке заполнения и сроках сдачи этого документа читайте в этой статье.

За каждую несданную справку ИП оштрафуют на 200 рублей (п. 1 ст. 126 НК РФ), а за каждую справку с ошибкой – на 500 рублей (п. 1 ст. 126.1 НК РФ). Если предприниматель раньше налоговиков обнаружит ошибку и успеет сдать уточненный вариант, штрафа не будет.

Человек, получивший от ИП доход, может обратиться к нему за 2-НДФЛ. Прямой обязанности выдавать такие справки и штрафа за невыдачу в Налоговом кодексе нет (письмо Минфина № 03-04-05/36096 от 21.06.2016). Но в статье 62 Трудового кодекса РФ прописана обязанность работодателей выдавать справки о заработной плате. При отказе сотрудник может обратиться в трудовую инспекцию и в суд.

Подведем итог всего сказанного выше. Предприниматель не может сам на себя оформить справку 2-НДФЛ. Получить ее он может только от работодателя. Подтвердить свой доход ИП может другими документами: декларациями, КУДиР, выписками из банка, первичными документами.

Предприниматель, который привлекает наемных работников по трудовым и гражданско-правовым договорам, обязан сдавать в налоговую инспекцию 2-НДФЛ на каждого получателя дохода, а также может выдавать самим получателям по их запросу.

Список документов для получения кредита в банке достаточно большой, и на втором месте после паспорта гражданина РФ, чаще всего, идет справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения дохода. Как получить её, как она выглядит, и сколько действует – все это мы обсудим далее.

Зачем нужен этот документ?

Справка о доходах – популярнейший документ, требуемый банками для подтверждения платёжеспособности клиента. Документ по форме 2-НДФЛ отображает данные об уровне среднемесячной зарплаты, полную информацию и работодателе, что позволяет кредиторам проверить официальное трудоустройство будущего заёмщика.

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Для банковской организации очень важно быть уверенной в том, что перед ним – платежеспособный, надежный клиент, который будет добросовестно выполнять свои обязательства, и оплачивать ежемесячные взносы в полной мере и в срок. И для этого банк требует подтверждение трудовой занятости и дохода.

Для тех заемщиков, которые трудоустроены официально, и получают “белую зарплату”, все достаточно просто: они обращаются в отдел бухгалтерии с запросом о предоставлении справки по нужной форме. Как правило, бумаги готовятся в течение нескольких дней, если головной офис находится в другом городе – около недели.

Поэтому если вы знаете, что банк, куда вы планируете обратиться, потребует подтверждения платежеспособности, позаботьтесь об этом заранее.

На этом этапе у многих возникает вопрос о том, как же финансовые учреждения проверяют такие справки? И можно ли указать в документе немного “преувеличенные” цифры, если вы неофициально трудоустроены, либо получаете деньги в конверте?

Ниже мы узнаем, как же все происходит на самом деле. О том, стоит ли покупать справку о заработной плате и что будет, если обман вскроется, читайте по этой ссылке.

Проверка кредитного инспектора

На первом этапе справку о доходах проверяет кредитный инспектор. Это один из документов, который попадает в дело клиента. Менеджер обращает внимание на следующие детали:

ФИО;
паспортные данные и дата рождения;
название компании без сокращений;
правильность заполнения документа;
подписи ответственных лиц: главного бухгалтера, директора, наличие печати.

Кредитный специалист также высчитывает средний доход за месяц за вычетом налогов, обязательных сборов и платежей клиента. Все эти данные заносятся в систему банка.

Важно: еще на этапе первой проверки, ваш доход будет сравниваться с з\п у аналогичных клиентов, работающих в той же отрасли, и на тех же “местах”. Поэтому если у вас в документе будут указываться явно завышенные цифры, превышающие на порядок средний заработок по отрасли в городе, то это насторожит проверяющего.

Работа службы безопасности банка

От качественной и дотошной работы службы безопасности зависит качество кредитного портфеля банка. Они могут послать запрос в налоговые органы, но проверить таким образом все купленные справки с подтверждением просто невозможно.

Вот солидные банки запрашивают отчетность компаний, где работает клиент, в ПФР, возможно, документы о начислении заработной платы. Сейчас все предоставляется в электронном виде, в том числе и на портале Госуслуги. Так что узнать настоящие доходы человека очень просто. Также служба безопасности может позвонить директору компании, где числится будущий заёмщик и уточнить данные в справке.

Проще всего заем получить участникам зарплатного проекта, т.е. это та категория людей, которая получает заработную плату на карту в банке. Тут уже подделывать 2-НДФЛ нет смысла.

Каждый месяц учреждение и так видит размер начислений. А кредит выдается на размер зарплаты в виде кредитного лимита по заработной плате. При возникновении минусового остатка (означает, что человек воспользовался ссудой) очередная заработная плата просто его перекрывает.

Для постоянных клиентов займ увеличивается на 3-7 заработных плат. Но только в том случае, если заёмщик показал свою лояльность, погашал всегда вовремя и без просрочек. Специальные программы для зарплатных клиентов рассматриваем в этом обзоре.

Подделка документов

Такое также возможно, но мы крайне не советуем вам пользоваться сомнительными услугами мошенников, предлагающих купить поддельную справку. Мало того, что человек тратит на это время и деньги, да ещё такие услуги попадают под статью Уголовного кодекса, а именно 159.1 о мошеннических операциях в сфере кредитования.

Если задолженность не погашается, то это грозит штрафом в размере 120 тыс. рублей либо, когда денег у человека нет, годом исправительных работ. В некоторых случаях суд принимает решение о двух годах условно или 4-х месяцах в колонии общего режима.

И тут кому как повезет. Самое главное, сделав хоть раз 2-НДФЛ, можно надолго (если не навсегда) испортить свою кредитную историю. Все данные в любом случае попадают в Бюро кредитных историй, так что об этом узнают все финансовые организации.

Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи. По данной ссылке рассказываем о том, в течение какого срока справка действительна для кредиторов.

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита и ипотеки в 2018 году. Можно ли для получения банковского кредита купить справки о доходах по форме 2 НДФЛ? Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ и как банкиры проверяют справки.

Справка 2 НДФЛ отражает сведения о начисленном и полученном доходе налогоплательщиком, об удержанной сумме налога за определенный (требуемый) период. Т.е. в 2018 году предоставить справку о доходах физического лица могут затребовать за прошедший период, когда гражданину необходимо документально подтвердить свой уровень дохода. Речь идет о получении потребительского кредита в банке, ипотеки, оформлении социальных выплат (пособий, доплат и иных видов соц. помощи), для получения налогового вычета.

На основании чего запрашивается справка и куда может требоваться

Справка по форме 2-НДФЛ в 2018 году оформляется физическому лицу:

для представления в налоговую инспекцию (п. 5 ст. 226, п. 2 ст. 230 НК РФ);
на основании заявления гражданина (см. пункт 3 статьи 230 Налогового кодекса РФ). Справку 2-НДФЛ в 2018 году нужно передавать работникам в срок не позднее чем через три рабочих дня с даты подачи заявления (письмо Минфина России от 21 июня 2016 г. № 03-04-05/36096). Выдаваемый документ заверяется подписями главного бухгалтера и руководителя (директора). Банк требует заверение подписей печатью предприятия (учреждения).

Какой срок действия справки 2 НДФЛ для получения кредита в 2018 году

Названный документ самый востребованный среди работающих граждан, т.к. подтверждает доходы. Можно ли запросить в бухгалтерии выдать её несколько раз и сколько действует справка 2 НДФЛ в зависимости от вида предприятия, запрашиваемого подтверждение дохода.

Учитывая, что форма выдачи данных о заработной плате (доходах) установлена законодателем, учреждения и индивидуальные предприниматели обязаны руководствоваться нормами и выдавать столько раз справки, сколько их требуется работнику.

Рассмотрим, какой срок действия документа и период доходов принимается банками к 2 НДФЛ в 2018 году:

при обращении в кредитную организацию, в зависимости от внутреннего регламента банкиры запрашивают справку на определенную дату с указанием требуемого условиями договора периода формирования доходов. Это и 3 месяца, и 6 месяцев. Для ипотеки каждый банк запрашивает подтверждение уровня дохода обратившегося для кредитом на основании условий длительного кредитования. В 2018 году большим числом банков разработан документ по их форме. Сбербанк имеет свой образец.

Усредненно срок действия документа примерно одинаков для всех банков:

— заполненный бланк по форме банка действителен 2 недели;
— для оформления ипотечного кредита запрашивается подтверждение дохода за 6 предшествующих месяца, со сроком действия в 1 календарный месяц;
— чтобы получить одобренную заявку на крупный кредит, проверьте период действия – 10 дней.

Учитывая, что действительна справка для получения кредита в банке чаще непродолжительное время, поинтересуйтесь у менеджера кредитного отдела о сроках действия документов в каждом случае индивидуально. Правильнее запрашивать в бухгалтерии документ о доходах после того, как собран весь пакет требуемых бумаг.

За какой период нужна 2 НДФЛ для ипотеки

Какой период 2-НДФЛ требуют банки и почему. Налоговым кодексом не определён период подтверждения дохода для ипотеки в банк, поэтому представление документа по месту требования определяется соискателем кредита. Обычно достаточно информации за предшествующие 6 месяцев.

Точный период называется в банке клиенту, который обращается в бухгалтерию своего предприятия в просьбой заполнить документ. Налоговый агент (работодатель) обязан выдать надлежаще оформленную бумагу. Отказ работодателя в выдаче и нарушение сроков недопустимы, т.к. это является прямым нарушением законодательных норм. В случае подачи документов на ипотечный заем, срок может быть увеличен до года.

Важно. У кредитных организаций имеются условия, среди которых срок начало срока действия формы: желательно, чтобы дата выдачи была не позднее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на получение ипотеки (кредита).

Однозначно, при первоначальной консультации следует уточнить период действия каждого требуемого бланка.

Справка 2 НДФЛ для кредита: как банки проверяют

При этом, совершенно официально служба безопасности любого кредитного учреждения может проверить личные данные соискателя кредита через официальный сайт ФНС, несмотря на Закон о личных (персональных) данных гражданина.

Как происходит проверка? Главная страница портала налоговой службы дает возможность по поиску получить данные предприятия: наименование, юридический адрес и ИНН компании. Даже этого может хватить для выявления фальсификации документа обратившимся клиентом. Можно узнать задолженность по налогам и составить мнение о кредитоспособности обратившегося.

Как ещё банк может проверить справку о доходе:

Распространены звонки сотрудниками службы безопасности банков на работу заемщика. Подобная проверка даёт возможность поговорить с главным бухгалтером и подтвердить реальные доходы соискателя кредита. Бесспорно, происходит созвон с предприятием лишь в случае запроса на крупный, либо очень крупный кредит.
Несоразмерно высокая по сравнению со средней отраслевой в регионе заработная плата, указанная в форме по доходам — повод усомниться в подлинности документа. Однозначно, подлежит проверке дополнительно.
Служба безопасности банка имеет собственный регламент по выявлению мошеннических действий, в т.ч. звонки по контактным номерам телефонов, указанных в анкете на кредит. И да, эти звонки могут быть назойливы, поэтому спрашивайте согласие знакомых и родственников прежде, чем решитесь указать их номер телефона в анкете. В Интернете много объявлений о сомнительной продаже бланков с фиктивной заработной платой. Не рискуйте, покупая заведомо фиктивную справку.

Важно. Налогоплательщик, делая запрос на выдачу справки по форме 2 ндфл не обязан сообщать, для каких целей ему понадобилась или куда планирует ее предоставить.