Ситуация, когда человек платит много кредитов одновременно, не такая уж редкая. Многие граждане выплачивают сразу по 3-4 ссуды и больше. Одновременно могут вноситься платежи по кредитной карте, займу от МФО, по наличному кредиту, овердрафту и пр. Порой такому заемщику хочется как-то систематизировать выплаты и сделать их более удобными. И сделать это вполне реально.
Почему иметь одновременно много кредитов – это невыгодно
Что на странице
Это не только не выгодно, но и не удобно. Если человек взял много кредитов, ему постоянно нужно держать в голове информацию о графике платежей по каждому конкретному долгу.
С какими сложностями сталкиваются такие заемщики:
1. Разные даты платежей. Например, один кредит нужно погашать сразу после получения заплаты, а два других за неделю или пару дней до нее. А если учесть, что многие граждане живут от зарплаты до зарплаты, то платить перед ее начислением порой крайне сложно.
2. Вы тратите время на оплату кредитов. Если у вас, например, три действующих кредита, вы три раза в месяц ходите и вносите платежи. Не все граждане могут сразу в один день совершить платежи по всем долгам.
3. Вы не должны забывать о датах и графиках платежей. Если просрочить одну выплату хоть на день, это приведет к начислению пеней и порче кредитной истории.
Если с неудобствами справиться сложно, то с повышенными затратами на обслуживание нескольких кредитов одновременно смириться трудно. Чем больше у вас кредитов, тем больше вы переплачиваете:
– не всегда заемщику доступны бесплатные каналы внесения платежей, поэтому приходится пользоваться услугами посредников. И каждый месяц, внося платеж по каждому кредиту, вы увеличиваете общий размер переплаты;
– по некоторым кредитным продуктам устанавливаются высокие процентные ставки. Например, по микрокредитам от МФО, по банковским экспресс-кредитам и кредитным картам. А если вы платите одновременно по несколько таких ссуд, вы сильно переплачиваете.
Проведите рефинансирование задолженности
Многие банки предлагают услугу рефинансирования. В первую очередь она позиционируется как возможность снизить переплату, но если вы набрали очень много кредитов, перекредитованием можно воспользоваться для их объединения в один.
Рефинансирование – обращение в любой банк и оформление нового кредита. Но новый кредит – целевая ссуда, средства которой направляются на гашение всех ваших кредитных долгов.
Ваша выгода от рефинансирования:
– объединение нескольких долгов в один;
– вы будете вносить всего один платеж по кредиту в месяц;
– снижение общей переплаты.
Рефинансирование всегда оформляется по низким ставкам. Например, если вы платили за действующие кредиты 25-30% годовых, по итогу перекредитования можно заключить договор под 14-17%, а порой и ниже.
Важно! Рефинансирование возможно только при условии, что ни по одному из перекрываемых кредитов нет просрочек: ни текущих, ни даже закрытых. Услуга предоставляется только надежным заемщикам с положительной кредитной историей, которые могут принести справки.
Чтобы провести рефинансирование своих долгов, вы собираете комплект документов по каждому кредиту. Новому банку нужно знать суммы для досрочного закрытия этих ссуд и реквизиты, куда переводить деньги. По завершению оформления новый банк закроет досрочно все заявленными вами долги, и далее вы будете платить только один новый кредит.
Если официальное рефинансирование недоступно
Рефинансирование может быть недоступным, если заемщик совершал просрочки по действующим кредитам (пусть даже незначительные), если он трудоустроен неофициально и не может предоставить справки.
В таком случае, если у вас много долгов по кредитам, можно попробовать оформить новый нецелевой кредит наличными и за счет полученных средств самостоятельно досрочно закрыть хотя бы несколько действующих долгов (на все денег может и не хватить).
Как действовать в этом случае:
1. Выбирать банк с выгодными условиями кредитования, направить заявку на получение наличного кредита. Помните, что все ваши текущие долги будут видны новому кредитору, врать об их отсутствии бесполезно. И стоит сообщать, что вы берете наличные на перекрытие долгов, – такая цель кредиторами не приветствуется.
2. Дождаться рассмотрения. Если этот банк откажет, обратиться в другой. При одобрении подпишите договор и заберите наличные.
3. Обратитесь в банки, выдавшие вам ранее оформленные кредиты, и закройте эти ссуды досрочно.
Важно! Чтобы воспользоваться этим методом, вы должны обладать хорошей платежеспособностью. Банк одобрит заявку только в том случае, если ваш доход будет позволять выплачивать и новую ссуду и все раннее выданные согласно текущему графику платежей.
Если у вас много кредитов в банке и полученной суммы не хватает на то, чтобы перекрыть их все, закройте самые дорогие программы. В первую очередь микрокредиты и кредитные карты. Даже если кредитная карта характеризуется невысокой ставкой, вам нужно ежегодно или ежемесячно платить за ее обслуживание и за СМС-информирование. Кроме того, возобновляемая линия – это соблазн, из-за которого можно влезть в еще большие долги.