Не всегда в образовании задолженностей перед Сбербанком виновато отсутствие финансовой дисциплины. Беря кредит, планируя доходы и расходы, люди исходят из финансовой ситуации, актуальной на настоящий момент. Если она улучшилась, многие спешат закрыть займы до установленного в контракте срока, чтобы сэкономить. Сложнее тем, чья финансовая ситуация не улучшилась, а стала хуже. В нестабильном экономическом пространстве России такое случается часто: людей увольняют, сокращают зарплаты, никто не застрахован от болезней и смертей. Оказавшись в сложных финансовых условиях, заёмщики думают о том, возможна ли отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке.
Сбер входит в положение граждан, оказавшихся по независящим от них причинам неспособными своевременно вносить плату в счёт погашения долга. Физическому лицу предоставляется несколько вариантов решения вопроса.
У тех, кто испытывает финансовые трудности в силу сложившихся обстоятельств, есть 2 варианта решения вопроса:
Рассмотрим подробнее оба варианта.
Под реструктуризацией понимается изменение условий контракта. Имеется 2 пути:
- смена даты платежей;
- увеличение срока кредитования.
Чаще применяют второй вариант, так как за счёт растяжения срока снижается сумма ежемесячной выплаты.
В случае выбора данного варианта, заёмщик может взять отсрочку на срок от года и более. Максимальный срок – 24 месяца. Преференция распространяется только на тело займа, проценты по нему придётся выплачивать, как и было предусмотрено договором. Переплата в этом случае увеличивается, банк получает больше дохода, чем было предусмотрено в контракте.
Есть контракт, и финансовое учреждение не обязано менять прописанные в нём пункты. Разрешение пропустить один платеж и более давалось и даётся исключительно из добрых побуждений. Клиенты, планирующие получить отсрочку, должны понимать, что отступление от пунктов договора должно быть выгодно обеим сторонам. Банк всегда получает выгоду от изменения условий заключённых соглашений.
Сделать отсрочку по кредиту в Сбербанке могут только те граждане, у которых для этого есть веские основания. Право отложить оплату тела займа дает следующее:
- потеря работы;
- рождение в семье малыша;
- утрата трудоспособности;
- тяжёлое заболевание родного человека;
- форс-мажорные обстоятельства и т. п.
Администрация Сбера не верит на слово, потому, помимо веской причины, нужно иметь её документальное обоснование.
Как видно из сказанного выше, ситуации, когда человек оказывается неспособным своевременно рассчитываться с банком и вынужден попросить послабления кредитного бремени, бывают разными. Особенности изменения условий кредитования по кредитной карте или кредиту зависят от того, какие обстоятельства изменили финансовые возможности человека.
Если клиент попал под сокращение либо был уволен, он обязан немедленно уведомить банк о случившемся. Если не предупредить финучреждение о проблеме и не внести своевременный платёж, на кредитную историю ляжет несмываемое пятно. Также банк начислит штраф и будет менее лоялен при обращении с просьбой об отсрочке.
В случае утраты рабочего места в банк пишется заявление с просьбой предоставить реструктуризацию, либо отсрочку кредита. Вместе с заявление предоставляется документ, подтверждающий увольнение. Эту роль может выполнять трудовая книжка, в которой имеется запись об увольнении или сокращении. Другой подтверждающей бумагой может стать справка с биржи труда, в которой соискатель поставлен на учёт.
Можно обратиться в СБ с просьбой о послаблении выплат по кредиту в случае появлении в семье новорожденного. В данном случае действует 2 важных условия:
- займ является ипотекой;
- брак заявителя и второго родителя оформлен в официальном порядке.
К заявлению прилагается свидетельство о рождении нового члена семьи.
Правом изменить условия предоставления ссуды обладают оба родителя. Заявки рассматриваются в течение 2-х недель. Если вердикт положительный, финансовое учреждение отменяет штрафные санкции и может сократить величину ссудного процента, если она выросла из-за неуплаты. Традиционно при рождении малыша увеличивается срок кредитования.
Если клиентов интересует такая услуга как отложенный займ, преференция даётся на 12 месяцев. Возможно продление срока на 3 года при рождении первого малыша и на 5 лет при рождении второго отпрыска.
Причинами утраты трудоспособности могут служить заболевание или инвалидность. В обоих случаях нужно предоставить в Сбербанк заявление с приложенной справкой из медицинского учреждения, подтверждающей факт невозможности исполнения служебных обязанностей.
В случае потери трудоспособности банк может реструктурировать долг или отсрочить платёж.
Лечение родных может быть дорогостоящим, что усложнит выполнение обязательств перед финансовым учреждением. В случае болезни родственника и лечения, требующего внушительных страт, заёмщик может запросить соответствующие документы в медицинском учреждении и вместе с заявлением предоставить их в банк. Также нужно предоставить подтверждение наличия родственных связей.
Могут быть и другие ситуации, помимо описанных, затрудняющие внесение платы для закрытия долга перед банком. Сбербанк примет заявление о предоставлении отсрочки по кредиту в случае:
- пожара;
- взлома квартиры грабителями;
- угона транспортного средства;
- ДТП и т. п.
Как и в предыдущих случаях, вместе с заявлением нужно предъявить бумагу, предоставленную официальным органом (ГИБДД, полицией, поликлиникой и т. д.) о том, что указанное в заявление происшествие было на самом деле.
До недавнего времени заёмщики могли, не предоставляя администрации Сбербанка никаких заявлений, отсрочить платёж сроком на 1 месяц.
Сегодня такая преференция также имеется, но рассчитывать на неё могут только те граждане, которые в состоянии документально обосновать причину подачи заявления на послабление займовых выплат.
Если ситуация с финансами ухудшилась, необходимо сразу обратиться в Сбербанк. Срочность – важный фактор, так как, пока будет решаться вопрос, условия предоставления кредита будут прежними – клиент обязан будет платить по счетам и, в случае невыполнения обязательств, будет наказан штрафными санкциями.
Алгоритм действий такой:
- Обращаетесь в банковский офис по месту жительства или работы.
- Получаете у сотрудника бланк заявления и заполняете его.
- Предоставляете затребованные документы.
- Ожидаете, пока специальная комиссия не рассмотрит обращение и не примет решение.
- При получении одобрения подписываете договор с новыми условиями кредитования.
Получая отсрочку по кредиту, помните о том, что у услуги есть как плюсы, так и минусы. Достоинства преференции такие:
- Снижается размер ежемесячных выплат по кредиту. В случае с реструктуризацией уменьшается оплата, увеличивается срок займа. Если имеет место быть отсрочка, можно платить только проценты в течение всего срока действия послабления.
- Клиент, попавший в сложную финансовую ситуацию, избегает штрафных санкций.
- При своевременном обращении в банк по поводу отсрочки не портится кредитная история.
Снижение кредитного бремени положительно скажется на финансовом состоянии семьи. Однако есть и другая сторона отсрочки по кредиту — негативная:
Если судить по отзывам, граждане готовы переплачивать, лишь бы не получить штрафы и не ухудшить кредитную историю, которая снизит шансы на получение новых кредитов не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях.
Цифры статистки указывают на то, что не все граждане получают банковское одобрение при обращении с просьбой отсрочить выплаты по ссуде. Рассчитывать на лояльность могут те, кто всегда добросовестно относился к своим обязательствам перед учреждением, предоставившим кредит.
Если внезапно случилась непредвиденная ситуация, получить отсрочку по кредиту могут только граждане с хорошей кредитной историей и длительными отношениями с банком. Процесс послабления финансового бремени помогает не испортить кредитную историю и удержаться на плаву в финансовом плане. Несмотря на минусы, данная мера является выходом из сложных финансовых ситуаций.