Решение проблем заемщика путем перекредитования в Ренессанс Банке.
В Ренессанс Кредите, как и в любом другом финучреждении, стремятся к минимизации числа просроченных или безнадежных ссуд. Поэтому, когда возникают случаи с регулярной просрочкой заемщиками платежей или полным прекращением оплаты, то финорганизация может пойти на следующие шаги:
- начать начислять штрафные санкции в форме неустойки за дни неуплаты взносов;
- активизировать информационные контакты сотрудников с должниками с целью уточнения причин неуплаты;
- передать сведения в БКИ о проблемных физлицах;
- передать полномочия по информированию должников и взысканию в коллекторские организации;
- обратиться в суд с целью принудительного взыскания ссуды и неустойки.
Для недопущения проблем необходимо своевременно информировать финорганизацию о предстоящих изменениях и находить взаимовыгодные решения.
Финучреждение рассматривает каждую конкретную ситуацию отдельно и предлагает условия реструктуризации в зависимости от финансового состояния заемщика и тяжести его ситуации. Ренессанс Кредит вправе и отказать физлицу в корректировке условий ссуды. Чтобы иметь возможность принять участие в процедуре реструктуризации, заемщик должен оформить в банке заявление, в котором наряду с персональными данными, сведениями о ссуде, своей платежной дисциплине привести обоснование необходимости улучшения условий займа. К таким смягчающим обстоятельствам относят:
- Утрату места работы, для подтверждения чего надо приложить копию трудовой книжки или приказа об увольнении, справку службы занятости.
- Потерю трудоспособности, длительное нахождение на больничном или в медучреждении. Целесообразно к заявлению представить справки соответствующих заведений.
- Смерть или тяжелое заболевание близких родственников, что подтверждается соответствующей справкой.
- банк предлагает физлицу произвести закрытие кредитного договора в полном объеме посредством выплаты зафиксированной в индивидуальном порядке части денежного долга в установленные сроки;
- финорганизацией списывается заранее утвержденная сумма штрафных начислений с одновременной оплатой части суммы по займу в заданные сроки и с последующим закрытием договора.
Ренессанс Кредит может произвести перекредитование ранее выданных ссуд в данном или ином финучреждении. В процессе данной услуги оформляется новый заем на общую сумму задолженности по другим кредитам. После оформления необходимой документации средства переводятся в счет уплаты старого займа, а отношения между заемщиком и Ренессанс Кредитом строятся уже на основании нового договора. Преимуществами такого варианта являются:
- возможность получить пониженную ставку;
- банк может утвердить более длительные сроки нового кредита с меньшими помесячными платежами;
- недопущение накопления штрафных переплат;
- сохранение уровня кредитной истории и т.д.
- Возрастной ценз для клиентов от 20 до 65 лет;
- Оформление в регионе постоянной регистрации и проживания либо в регионе работы.
- Доход не менее 12 тыс. рублей для жителей Москвы и 8 тыс. рублей для остальных регионов в месяц.
- Минимальный период работы на текущем месте занятости более 3 мес., что является фактором повышающим вероятность утвердительного решения на рефинансирование. В то же время финучреждение отмечает, что официальное трудоустройство не является обязательным условием для рефинансирования.
Банк предъявляет также требования к отсутствию длительных и регулярных просрочек, в связи с чем желательно обращаться за рефинансированием на начальных стадиях финансовых затруднений. Также применительно к заемщикам других финучреждений могут быть выдвинуты требования по времени пользования ссудой (не менее 6 мес.) и времени до ее завершения (более 3 мес.).
Для рефинансирования целесообразно подготовить полный пакет сведений:
При оформлении рефинансирования ссуд, выданных другими финорганизациями, дополнительно потребуются кредитные документы, справка о задолженности и сведения о счете для перечисления.
Финучреждением предлагается программа выдачи займов для физлиц с опытом кредитования и отсутствием нарушений платежной дисциплины. Ставка понижена и может быть установлена в пределах 15-28,3% на основе результатов изучения заемщика. Сумма по займу составляет от 30 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Такую сумму денег для перекредитования можно получить на срок до 5 лет.
При возникновении просрочек применяется ставка 20% годовых. Также следует помнить, что досрочное погашение новой ссуды возможно, однако при сроке пользования займом более 30 дней погашение допускается только в день выплаты ежемесячного взноса.
Один из способов снижения финансовой нагрузки по займу – это реструктуризация. Узнайте, предусмотрена ли она в Ренессанс банке. Ознакомьтесь с отзывами клиентов.
В кредитном договоре банка не указана информация о возможности реструктуризации. В любом случае кредитор готов индивидуально рассматривать каждую ситуацию и искать приемлемые пути решения.
Таковыми, например, считаются:
- увольнение с работы по причине сокращения или ликвидации компании либо значительное снижение доходов;
- уход в декретный отпуск;
- тяжелая болезнь.
Надо иметь в виду, что в каждой ситуации банк ждет от заемщика доказательства в виде справок.
В любом кредитном учреждении для реструктуризации следует предоставить:
- документ, удостоверяющий личность; ксерокопии всех его страниц;
- ксерокопии всех страниц трудовой книжки;
- справку об остатке долга и периоде погашения займа. Ее выдает кредитный отдел банка;
- оригинал кредитного договора и его ксерокопию.
При рассмотрении этих документов кредитный комитет обязательно проверяет финансовое состояние клиента. Список необходимой документации следует уточнить у сотрудников банка.
На сайте Ренессанс банка доступна форма обращения через Центр поддержки клиентов. Специалисты учреждения свяжутся с вами и обсудят все вопросы, связанные с вашими финансовыми проблемами при оплате долга. Также возможно обратиться с просьбой о реструктуризации непосредственно в офис Ренессанс банка или по телефону 8 800 200-0-981.
Варианты реструктуризации займа кредитор подбирает в индивидуальном порядке.
Банки идут на контакт с теми заемщиками, которые сами обращаются за помощью в сложных ситуациях, не скрываясь, принимают попытки решить проблему.
- При реструктуризации возможно повторное скоринг-оценивание.
- Вас могут попросить документально подтвердить доходы, на основании которых и будет применен тот или иной способ реструктуризации. Не все из них выгодны для должника – например, пролонгация. Важно рассчитать итоговый результат переплаты по кредиту после реструктуризации.
Судя по отзывам, в Ренессанс банке должнику сложно найти помощь при возникновении финансовых трудностей. При принятии решении в отношении клиента для банка важна совокупность факторов.
Клиентам, оказавшимся в трудном материальном положении, Ренессанс Кредит Банк (РКБ) может предложить один из вариантов выхода из сложившейся ситуации – реструктуризацию долга по займу.
Реструктуризация долга – понятие, подразумевающее под собой существенное изменение условий кредитования, ведущее к переоформлению договора займа. Проводит эту процедуру только банковская организация, выдавшая кредит.
Реструктуризации могут быть подвергнуты следующие пункты кредитного договора.
| Параметр | Изменения |
| Срок кредитования | В данном случае он увеличивается, но при этом увеличивается и сумма долга. |
| График платежей | Меняются даты погашения задолженности. |
| Валюта займа | Популярное решение при экономической нестабильности в стране в целом. Как правило, валютный кредит пересчитывается в рублевый эквивалент. |
| Характер выплат (кредитные каникулы) | Заемщик при этом выплачивает в течение определенного времени только проценты по кредиту, а не основную часть долга. |
| Процентная ставка | Ее изменение в меньшую сторону может происходить в исключительных случаях, например, при единовременном внесении достаточно крупной суммы в счет погашения займа. |
Для многих клиентов реструктуризация по кредиту – лучший выход, так как в случае положительного решения не возникнет необходимости общаться с сотрудниками коллекторских агентств и оплачивать штрафы за просрочки. К тому же можно добиться меньшей суммы обязательных платежей в случае с предоставлением кредитных каникул.