Я считаю, что иногда кредиты оправданы. Например, ипотечный кредит — обычно это выгоднее, чем снимать жилье.
Покупать в кредит какую-то нужную вещь тоже может быть разумно, при условии, что проценты разумные.
Но вот брать много вещей в кредит, набирать целую кучу кредитов — это неразумно. Особенно если у человека были проблемы с выплатой уже или он осознает, что не может нести всю кредитную нагрузку.
Надо объяснить, что в этих случаях кредит может вызывать чувство неуверенности или вообще портить настроение. Особенно когда будет вдруг неуплата, и позвонят работники банка, и грубым голосом будут требовать деньги.
Сама я имею кредитную карту, ею пользуюсь. Но я пользуюсь ею так, что я на ней фактически зарабатываю — делаю покупки в грейс, потом сразу возвращаю всю задолженность. Получаю кэшбэк. И рассчитываю только на себя при планировании выплат, знаю, что делаю только нужные покупки.
Некоторое время назад в Интернете очень активно обсуждалась одна удивительная финансовая история. 17-летний сына сидел на шее у мамы, которая не была бизнес-вуман и пахала на работе, чтобы сводить концы с концами. А запросы к жизни молодой человек имел как будто он сын олигарха: клубы, девочки, дорогие шмотки, новые мобильники и так далее.
В один прекрасный день, когда сына потребовал выдать ему 32 тысячи рублей на покупку новой музыкальной техники, мама заявила, что печатная машинка, на которой она печатает для него деньги сломалась и больше быть спонсором тунеядца она не в силах. Ситуация показалась нашему герою безвыходной, ему и в голову не приходило, что можно пойти работать. И тут на его пути оказался банк, который предложил 32 тысячи рублей. В банке спросили: а мама знает, что ты берешь кредит? Мальчик честно соврал и без единой справки получил добро на кредит, который тут же потратил на вожделенную вещь. О том, что деньги нужно отдавать, детина и не думал. Мать, увидев новую технику прижала сына к стенке и он рассказал о щедром, не в пример маме, банке. Женщина прочитала договор, условия оказались драконовскими, ставки выше некуда, плюс уже накопилась просрочка. Мама поняла, что попала. В общем-то, такая история — как потом писали в комментариях к ней — не редкость. Родителей в таких случаях, конечно же жалко, этой женщине придется сделать невозможное, чтобы расплатиться с банком, но на самом деле, в этой ситуации виноваты и взрослые, считают эксперты. Обучать финансовой грамотности так же важно, как учить ползьоваться вилкой и ножом. И воспитывать детей правильно обращаться с деньгами нужно с младых ногтей.
ПОГОЛОВНЫЙ ЛИКБЕЗ Нас в детстве, конечно, никто не учил обращаться с деньгами. Во-первых, потому, что акцентировать внимание на материальном благополучии было неприлично. А во-вторых, денег-то особо и не было, хранить заработанное можно было либо в сберегательной кассе, либо под матрацем. О деньгах мы знали главное: их надо тратить и они заканчиваются до получки. С этими бесхитростными представлениями мы и вошли в капиталистический мир. И ухнули на нас бесконечные предложения как наши деньги сохранить, преумножить, но самое главное, появилось миллион возможностей как деньги потратить, причем, если нет своих, израсходовать предлагают чужие. И все мы знаем, к чему привела нас наша финансовая безграмотность: при попытке инвестировать тысячи граждан погорели в МММах т прочих хопрах, а непреодолимое желание потратить деньги вогнало половину страны в сумасшедшие долги перед банками. В правительстве уже много лет обсуждают, что нужно повышать финансовую грамотность населения. И вот, кажется, со следующего года все-таки стартует государственная программа по ликвидации финансовой безграмотности россиян. В условиях рыночной экономики не знать, как инвестировать свои накопления, так же дико как ставить крестик вместо росписи. — Я бы сравнил этот ликбез с ликбезом 20-30-х годов прошлого столетия, когда поголовно учили читать и писать, — комментирует Николай Берзон, заведующий кафедрой фондового рынка и рынка инвестиций факультета экономики Высшей школы экономики. — Все, от школьника до пенсионера, должны иметь базовые финансовые знания.
Рисунок Валентина ДРУЖИНИНА.
10 ФИНАНСОВЫХ НАВЫКОВ Специалисты по финансовому ликбезу выдают свои рецепты воспитания денежной культуры у детей. Но, по сути, все они чаще всего повторяют друг друга. В Институте финансового планирования выделяют 10 навыков, которые нужно формировать в своем чаде , чтобы из него получился состоятельный грамотный человек.
2. УЧЕТ ДЕНЕГ — Если вы выдаете детям карманные деньги, просите чтобы они отчитывались о том, как они потратили эти средства, — говорит Берзон. — И вместе вы можете проанализировать расходы. Попробовать объяснить, почему эти траты неразумны их можно было не совершать, а эти — вполне оправданы. Очень действенный способ — доверить ребенку вести семейный бюджет. Сядьте вместе, объясните, сколько семья зарабатывает, на что придется обязательно потратить, например заплатить за коммуналку. Ребенок должен понимать, на что тратятся деньги. — Дети так увлекаются планированием бюджета, что со временем делают это лучше взрослых, — рассказывает Дмитрий Демидов. — К тому же это дисциплинирует самих родителей, которые в любом случае будут вынуждены вести бюджет, дети не дадут забыть.
3. ПОНИМАТЬ ЦЕНУ ТРУДУ Ребенок должен четко понимать, что деньги зарабатываются трудом. Родителям стоит рассказывать, о своей работе, о том, как порой приходится потрудиться, чтобы закончить проект, или заключить сделку или построить дом. При этом стоит подчеркивать, что любой труд — это хорошо, плохо — сидеть без работы. Многие психологи и финансовые консультанты спорят, нужно ли платить ребенку за выполнение домашней работы. И все больше специалистов приходят к выводу, что это не лучшая идея. — Домашняя работа — это святая обязанность ребенка, — говорит Берзон. — Не надо развращать. Потом ребенок без доплаты не будет делать абсолютно ничего. Дмитрий Демидов предлагает составить список дел по дому, который ребенок обязан выполнять в любом случае и список дел, за которые сможет получать вознаграждение.
6. УМЕНИЕ ГОВОРИТЬ О ДЕНЬГАХ У нас по-прежнему не принято обсуждать с детьми финансовые вопросы семьи, сетует Дмитрий Демидов. — А потом мы удивляемся, почему некоторые подростки в 18-20 лет неожиданно для себя открывают, что деньги не растут в папином кошельке, а их нужно зарабатывать, что существует масса счетов, по которым приходится платить, финансовых обязательств, — говорит Демидов. — Как показывает наш опыт многие родители, почему-то могут обсуждать с детьми свои супружеские измены, а семейные накопления — табуированная тема. А дети должны знать о финансах семьи, должны уметь об этом говорить. Это очень важно.
9. БЛАГОТВОРИТЕЛЬСТЬ Этот пункт, в принципе, вытекает из предыдущего. У нас в стране немного неверное представление о богатстве и нужно его исправлять в умах детей. Благотворительность является неотъемлемой частью богатства в развитом обществе. Покажите ребенку на примере, что быть богатым это хорошо еще и потому, что можно помогать тем, кто нуждается в помощи.
10. БРАТЬ В ДОЛГ И ОТДАВАТЬ Объясните ребенку, что такое долг, и чем он красен, что можно занять деньги у друзей, а можно у банка. С самого детства вложите в голову ребенка, что брать кредит можно только в самом крайнем случае. — Очень важно рассказать о нравственной стороне вопроса долга, — говорит Демидов. — Что если ты взял, ты обязан вернуть. Если ты не уверен, что у тебя это получится, лучше не занимать, лучше отказаться от покупки, которую ты планировал совершить.
КОММЕНТАРИЙ ПСИХОЛОГА
Алексей КАЛЯКИН, детский психолог практик:
Сын прописан в моей квартире.Набрал многисленные микрозаймы ,и все они просроченные.Он оплачивать их не собираеться.В одной из пришедших бумаг написано,что я должна буду возместить все ..
Что мне остается делать?
Если ему дали микрозаймы, то он совершеннолетний. А значит, он полностью несет за себя ответственность.
То есть, это его проблемы, а не ваши. Вам не имеет права никто ничего делать.
Все пришедшие бумаги можно легко проверить. Вы именно фигурируете, в каком-либо микрозайме, как поручитель или как заемщик? Если да, то верно. Вы должны платить.
Но если вы просто контактное лицо в договоре или вообще никто, то вас не заставят выплачивать. Нет. Юридических оснований.
Платит только: заемщик, созаемщик или, в крайнем случае, поручитель, который письменно обязался погасить долг.
Далее. Что с ним могут сделать? Могут просто подать в суд и заставить его все вернуть.
По закону сегодня могут начислять штрафы до 4 размеров микрозайма. То есть, если его займ – 1000 рублей, то максимум могут присудить выплачивать 4000 рублей. Это самый предел.
Все. Согласно решению суда он будет выплачивать. Если не захочет, то суд будет отбирать половину его дохода ежемесячно.
Если нет дохода, то суд опишет имущество. Правда, такое имущество должно принадлежать именно ему. То есть, квартиру, где он прописан, но собственником не является, отобрать не могут и тд.
В вашей ситуации главное – это не вестись на угрозы. Если есть ущемление ваших прав, то сразу идите в суд. Ищите доказательства правоты. Вас не имеют права вообще трогать. Да и вашего сына могут только призывать к ответу на законном уровне и не больше.
Но ему все равно придётся платить, так как он эти деньги взял. Простая истина. Она, и в жизни, и в финансовом праве.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
