Услуга рефинансирования пользуется просто невероятной популярностью, что вызвано изменением процентных ставок по полученным кредитам, условиям их выплат, другими обстоятельствами. Воспользовавшись сервисом Бинбанк рефинансирование, можно с легкостью сэкономить определенную часть денежных средств на процессе обслуживания займа. Стоит сразу отметить, что это обстоятельство актуально, если выплаты по нему осталось делать сравнительно непродолжительный период времени.
По факту, есть всего несколько причин, по которым стоит использовать услугу рефинансирования:
Ниже предлагается рассмотреть все особенности, обеспечения Бинбанком рефинансирования кредитов.
Предлагает Бинбанк рефинансирование кредитов других банков, без ограничения и учета категории займов, имеющихся на руках у потенциального клиента. Можно выделить следующие особенности использования программы банка:
- Заемщик имеет возможность без проблем закрыть сразу несколько сторонних кредитов, полученных ранее в прочих банковских учреждениях. Подход позволяет поправить собственное благосостояние, сделав его непременно стабильным и обязательно прогнозируемым.
- Выдача расчетных средств осуществляется исключительно в национальной валюте, размер установлен в пределах 50000-3000000 рублей.
- Отмечается оперативность рассмотрения заявки о выделении средств по программе рефинансирования, на что уходит не более трех рабочих дней.
- Установлены минимальные и максимальные сроки последующего кредитования, 6-60 месяцев, размер которых зависит непосредственно от переданной суммы средств ранее в распоряжение потенциального клиента.
- Схема Бинбанк рефинансирование кредитов предусматривает в год процентную ставку, равную значению 20-42%, этот факт также устанавливается в индивидуальном порядке при согласовании программы рефинансирования.
- Предусмотрена возможность досрочного погашения, что теперь можно сделать как полностью, так и частично, если этого пожелает потенциальный заемщик денежных средств.
- Кредит выдается исключительно единовременно, предусмотрены для этих целей наличные средства, которыми получатель сможет воспользоваться в установленном порядке.
- Актуальным преимуществом можно назвать отсутствие в рамках программы дополнительных комиссий, средств, которые предстоит уплатить клиентам других банковских организаций. К примеру, это касается комиссий за открытие банковского счета, а также, выдачу на руки установленной суммы денег.
- Условия работы предусматривают возможность рефинансирования задолженности, при ее размере начиная от 30000 рублей и сроком действия не менее трех месяцев. При этом не потребуется предоставлять обеспечение по кредиту, привлечение поручителей, наличие имущества для залога.
—>
В Бинбанке можно оформить ипотечные кредиты на покупку недвижимости как в новостройках, так на вторичном рынке. Давайте разберемся подробнее, на какую процентную ставку может рассчитывать житель Орла в БинБанке.
Покупка 3-комнатной квартиры в новостройке, например, в 16-этажном панельном доме по улице Емлютина обойдется в 2,9 млн. руб. Оформить ипотечный кредит в БинБанке на такую цель можно с первоначальным взносом 20% от общей суммы кредита или 15% от стоимости жилья под процентную ставку в 10,7%.
Если клиент согласится на добровольное страхование, то ставка снизится до 10%, а подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ помогает уменьшить ставку еще на 0,5%. Максимально доступная сумма кредита для жителей регионов – 10 млн. руб.
Предположим, что заемщику необходимо взять кредит на полную стоимость квартиры. Для оплаты первоначального взноса понадобится 435 тыс. руб., а оставшиеся 2 млн. 465 тыс. руб. оформлены в кредит на 30 лет по ставке 9,5%. Ежемесячный платеж в таком случае составит 20 727 руб. без учета комиссий и сопровождающих кредит платежей. Переплата по кредиту составит 4,9 млн. руб.
Рассмотрим вариант, когда клиент получает кредит на тех же условиях, но сокращает срок выплаты до 10 лет, тогда ежемесячно необходимо будет вносить 31 896 руб. Как видно, оплачивая примерно на 11 тыс. руб. больше каждый месяц, можно выплатить ипотеку не за 30, а всего за 10 лет. Переплата при таких условиях кредита составит 1,36 млн. руб., то есть клиент может стать полноценным владельцем жилья спустя 10 лет за 4,26 млн. руб.
Кроме снижения срока кредитования можно уменьшить общую сумму кредитных платежей и переплат с помощью снижения ставки. В БинБанке можно получить ипотеку под 9% годовых, если клиент внесет от 50% стоимости кредита в качестве первоначального платежа, предоставит справку по форме 2-НДФЛ и согласится на добровольное страхование.
При таком варианте, клиент, накопивший 1,45 млн. руб. для первого взноса, может выплатить оставшуюся половину в кредит за 5 лет с ежемесячным платежом 30 100 руб. Общая переплата по кредиту составит около 356 тыс. руб., а итоговая стоимость квартиры в новостройке – 3,256 млн. руб. Таким образом, чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка и переплата по кредиту.
Для покупки готовой квартиры на вторичном рынке условия ипотечного кредита в БинБанке меняются незначительно. Получить ипотеку под минимальные 9,25% годовых также можно лишь при внесении первоначального взноса в размере 50%. За 10 лет клиент может приобрести квартиру стоимостью 2,9 млн. руб. на вторичном рынке за 18 565 руб. в месяц.
Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит в БинБанке составляют от 1 до 3 рабочих дней. Банк выдвигает следующие требования к своим заемщикам:
- возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения кредита;
- наличие подтвержденного дохода справкой по форме работодателя или 2-НДФЛ.
Наличие постоянного места работы для получения ипотечного кредита – обязательно. Клиент должен быть оформлен на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, однако доступно оформление кредита, если заемщик проработал всего 1 месяц, в таком случае банк не откажет в кредитовании, а только увеличит размер первоначального взноса на 10%.
Сотрудник банка, который будет рассматривать заявку, также обратит внимание на то, насколько часто клиент менял сферу деятельности. Идеальный вариант – заемщик проработал не менее 1 года в одной и той же сфере. Для предпринимателей этот вопрос также актуален. Чтобы банк поверил в кредитоспособность клиента, ИП должен подтвердить активную деятельность в течение 1,5 лет.
Легче получить кредит и снизить процентную ставку, если заемщик является ИП или владеет более, чем 25% бизнеса. Этот факт необходимо будет подтвердить отчетностью предприятия. Потребуются налоговые декларации и управленческая отчетность.
Заполняя заявку на кредит, следует указать источники дополнительного дохода, если таковые имеются. Здесь могут быть отмечены:
- пенсионные выплаты;
- доходы от предпринимательства;
- доход от работы по совместительству;
- доход от сдачи в аренду недвижимого имущества;
- дивиденды, которые получает клиент свыше 2 лет.
Чем больше будет предоставлено подтверждений дохода, тем лучше клиент будет выглядеть в глазах банка как будущий заемщик.
Увеличить максимальную сумму кредита, которая составляет 10 млн. руб., можно с помощью привлечения созаемщиков, но их может быть не более трех человек. Кстати, созаемщиком может выступать супруг или супруга, любые родственники, родители-пенсионеры. Важно, чтобы выбранный созаемщик показал наличие ежемесячного дохода.
БинБанк – один из немногих банков, которые не требуют наличие постоянной прописки, но кроме этого потребуется собрать значительный пакет документов, чтобы подтвердить, что клиент имеет постоянный доход и платежеспособен. Итак, клиенту необходимо собрать и предоставить сотруднику банка следующие документы:
- копии всех заполненных и пустых страниц паспорта вместе с оригиналом;
- физическим лицам — справку 2-НДФЛ или в свободной форме от работодателя;
- ИП и бизнесменам – налоговые декларации и управленческую отчетность, свидетельства о регистрации и учредительные документы;
- копию трудовой книжки с заверением мокрой печатью и подписью директора предприятия;
- для военнослужащих – справка с места службы.
Кроме подтверждения личности и платежеспособности, необходимо предоставить документы об объекте кредитования:
- выписка об объекте из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных по адресу;
- технический паспорт объекта недвижимости.
Следует отметить, что в ситуации, когда в квартире прописаны несколько человек – банк попросит предоставить копии паспортов всех владельцев недвижимости. Заметьте, что квартира не может выступать залоговым имуществом, если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
Если ипотека была оформлена в другом банке, то спустя несколько лет, с изменением рыночных предложений, наверняка, кредит стал невыгодным. Заемщикам других банков можно оформить услугу рефинансирования в БинБанке. Программа предлагает снизить ставку на 2% от текущей ставки по договору с другим банком, но не менее, чем до 13,99% и не более 22,5%.
- российский гражданин в возрасте до 70 лет;
- официальное трудоустройство на текущем месте работы не менее 4 месяцев;
- заемщик не ведет предпринимательскую деятельность (не является ИП);
- на момент подачи заявки заемщик не имеет просроченных кредитов;
- на момент подачи заявки заемщик не выступает поручителем по просроченным кредитам третьих лиц.
Рефинансировать кредит в БинБанке можно на максимальную остаточную сумму в 2 млн. руб., а рассрочка оформляется не более, чем на 7 лет. После подачи заявки, банк примет решение в течение 3 рабочих дней.
Если одни банки указывают, что у клиента должна быть положительная кредитная история, то БинБанк конкретизирует это требование: у клиента не было просрочек за последние полгода. Это важный факт, так как многие банки не озвучивают свои алгоритмы проверки кредитных историй.
Отметим, что банк рефинансирует кредиты, выданные не ранее, чем за 3 месяца до обращения в БинБанк, а при оформлении от клиента не потребуется обеспечение, то есть кредит выдается без залогового имущества и привлечения поручителей.
Предположим, что клиент оформил ипотеку в банке Х под 18% годовых еще в январе 2008 года. Общая сумма кредита составляла 3,5 млн. руб., рассрочка – 20 лет, а ежемесячный платеж – 54 016 руб. Проведя несложные расчеты, можно понять, что на декабрь 2017 года остаток по задолженности уменьшился до 2,98 млн. руб., а общая переплата по завершению кредитного договора достигнет 9 млн. руб.
Согласно предложениям БинБанка, такой клиент может переоформить кредит, то есть получить рефинансирование под 16% годовых на 7 лет, таким образом, ежемесячный платеж составит 59 542 руб., а переплата будет немного больше, чем 2 млн. руб.
Ограбление в офисе 28 марта не помешало Бинбанку на следующий день объявить об уменьшении ставок по потребительскому кредиту и по программе рефинансирования. Узнайте подробности.
Пережитый накануне стресс не помешал 29 марта руководству финансового учреждения презентовать новые — более привлекательные для населения — проценты по ставкам кредитования.
По потребительскому кредиту и по программе рефинансирования кредитов снижение составило полтора процентных пункта.
Если вы оформляете кредит срокомм на один год, то ставка выплат составит теперь как минимум 10,49% годовых. Максимальная ставка — 17,49%.
Если вы берете кредит от двух до семи лет, то ставки по выплатам составят 15,49% за каждый год.
Особое предложение для бюджетников — им уменьшат ставку на три процентных пункта.
Если вы не хотите или не можете предоставить Бинбанку залог или поручителя, то максимальная сумма кредита составит два миллион рублей, а минимальная — пятьдесят тысяч.
Если вы не желаете оформить личную страховку, то ставка по кредиту размером более 300000 рублей возрастет для вас на четыре процентных пункта. Если сумму кредита меньше трехсот тысяч, то ставка выше на 7 процентных пунктов.
Особая опция — при оформлении заявки онлайн Бинбанк даст скидку на половину процентных пункта ставки по кредиту.
Еще одна плюшка Бинбанка — отсутствие комиссионного сбора за обслуживание, одобрение и выдачу кредита заемщику.
Снижение ставок — уже не первая попытка Бинбанка уменьшить долговое бремя своих клиентов. Ранее в банке запустили собственную программу рефинансирования ипотеки со сниженными ставками. Отметим, что все предпринимаемые меры в банке проводятся как в рамках программы санации, которую успешно осуществляют в Бинбанке с 21 сентября минувшего года, так и в русле общей тенденции оздоровления финансовой сферы в России.
Напомним, что по итогам февраля текущего года все кредитные организации в РФ показали увеличение объема собственных средств на 0,8%, что составило в денежном выражении 74,3 миллиарда рублей. В целом, собственные средства банков в марте превышают 9,3 триллиона рублей.
В целом, в феврале прибавили в капитализации 52,9% кредитных учреждения России — это 291 банк.