Кредитная карта сегодня для многих не роскошь, не прихоть, а возможность позволить себе то, что понравилось, даже если собственных средств на счету не хватает. Карточки пользуются популярностью, поскольку они выпускаются как с небольшим кредитным лимитом, так и с крупными суммами, предлагаемыми финансовой организацией. Но главная сложность пользователя заключается в том, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии. Ведь не хочется же переплачивать банку и увеличивать сумму своего долга.
Сбербанк России предлагает обширный ассортимент банковских карт кредитной линейки. Каждый финансовый продукт имеет свои лимиты, преимущества и условия обслуживания. Выбрать по своему желанию, исходя из потребностей можно такую пластиковую карточку, которая будет отвечать всем требованиям и запросам конкретного клиента.
Кредитка это очень удобно, однако, не стоит забывать о том, что это деньги, которые занимаете у банка, все же придется возвращать. Сейчас Сбербанк России предлагает клиентам пользоваться деньгами беспроцентно, в течение льготного периода, но нужно понимать, что за годовое обслуживание карточки с вашего счета будет списано неминуемо. Важным моментом является и то, что снимая наличные с кредитной карты, банк взимает комиссию, равную 1% от суммы, но не менее 390 рублей. Это не очень удобно, поэтому рассмотрим способы снятия финансовых средств с кредитки без комиссионных сборов.
Сегодня рынок продаж и финансов перенасыщен разными предложениями товаров и услуг, поэтому безналичный расчет очень активно используется не только в реальных супермаркетах и развлекательных заведениях, но и при оплате квитанций, штрафов, покупок в интернет-магазинах. Поэтому снимать наличные с кредитной карты может и не потребоваться, а значит, переплачивать комиссию клиенту не придется. Но все же существуют ситуации, когда списание средств с кредитки невозможно по техническим причинам, либо нужны деньги именно наличными. Тогда можно найти способы, которые помогут осуществить вывод финансов с кредитной карты с наименьшими потерями. Это можно сделать:
- оплатив товар с кредитки другу или родственнику, который вернет сумму деньгами;
- отправить необходимую сумму на счет мобильного телефона;
- выведя средства на электронный кошелек;
- купив товар в магазине, а потом, вернув его (у многих магазинов возврат осуществляется наличными средствами);
- забронировать отель, билет на поездку или авиаперелет.
Получить наличные деньги с кредитной карты, не отдавая процент за комиссию банку можно, быстро и легко не получится. Стоит помнить о лимитах на покупку или списание средств со счета за сутки, выйти за эти пределы не удастся. А ещё Сбербанк России в любой момент может заблокировать карту, если действия клиента покажутся финансовому учреждению подозрительными. Такие операции, как внесение наличных на кредитку, а потом быстрое их снятие, методом перевода, вывода на сторонние счета, банк может посчитать подозрительными. В этом случае карта будет заблокирована, воспользоваться ей без визита в отделение Сбербанка не получится.
Часто держатели кредиток задумываются о том, как можно обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов, а ведь это реально сделать. К примеру, можно воспользоваться выводом средств на электронные кошельки. Сейчас их на рынке предостаточно и у каждого свои условия открытия и обслуживания. Существует много кошельков разных электронных систем:
- Яндекс Деньги;
- Webmoney;
- QiWi;
- PayPal;
- Рапида;
- RBK-money;
- Перфект деньги и пр.
Вывод средств не займет много времени, если у клиента уже есть кошелек, которым он активно пользуется. Вновь созданные электронные накопители могут ограничивать действия пользователя некоторое время до момента идентификации его личности. При потере кредитки процедуру придется повторить.
Чтобы вывести деньги с кредитной карты Сбербанка нужно:
Выбирая такой вывод денег с кредитной карты от Сбербанка, стоит понимать, что есть лимиты переводов в сутки, за рамки которых выйти не удастся. А ещё вывод с кошельков на дебетовую карту облагается комиссионным сбором. Он ниже, чем комиссия Сбербанка, если речь идет о крупной сумме выше 5 000 руб., но потратиться все-таки придется.
Важной является и информация о партнерах финансового учреждения, так как довольно длительное время банк сотрудничает с сервисом электронных кошельков Яндекс Деньги. Поэтому в личном кабинете Сбербанк Онлайн клиент может увидеть слева строку, в которой есть моментальное пополнение виртуального кошелька. При выводе на привязанный к кредитке электронный хранитель комиссия чисто символическая.
Держатель кредитной карты от Сбера может ней оплатить счета ЖКХ, штраф или пополнить счет на интернет без комиссии. Это удобный вывод средств, который позволяет оплачивать услуги, не переплачивая за них. Но снять с таких счетов наличные не удастся.
Кредитная карта Сбербанка России обладает всеми преимуществами платежного финансового продукта, поэтому расплачиваться с карты можно как в обычном магазине, так и на интернет-порталах. Если внимательно почитать правила возврата денег за товар, который клиент вернул, то можно увидеть, что некоторые интернет-магазины и частные мини-маркеты возвращают сумму покупки наличными. Купив товар в интернете, покупатель имеет право вернуть покупку в этот же день, в зависимости от категории купленной продукции, а магазин ему возвращает живые деньги, которые можно тратить по своему усмотрению.
Если не торопитесь, то возврат товара в течение последующих 14 дней позволит в любом магазине получить наличные средства, потраченные на покупку. Но если сделать это в день оплаты заказа, то Сбербанк не успеет перечислить средства на счет компании, и они вернутся снова на карту. Этот вариант подходит для тех, кто не боится рисковать и не стесняется напоминать о своих потребительских правах. Однако рассчитывать на крупные суммы в таком варианте не получится. И важно помнить о категориях товаров, которые не подлежат обмену и возврату, к ним относятся, например, лекарства и косметика.
Для увеличения суммы, которую клиент желает получить с кредитной карты, но при этом, не переплачивать комиссию банку, можно оплатить покупку своему знакомому или родственнику, например, бытовую технику. Если человек покупает ее за наличные средства, доверяет владельцу карты и готов провести данную операцию, то достаточно приехать в магазин, на кассе предъявить свою кредитную карту, где положительный баланс и лимит позволяет оплатить сумму товара. После чего, просто получить на руки от товарища или родственника деньги, которые списали с карты. Это помогает избежать потери денежных средств за комиссию Сбербанку.
Еще одним удобным способом списать деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии является пополнение счета телефона. Это простая задача, так как в личном кабинете в интернет-банкинга Сбербанк Онлайн можно пополнить номер телефона без комиссии. Либо отправить сообщение на короткий номер 900, указав сумму пополнения, но при условии, что на дебетовых картах такой суммы нет, потому что банк приоритетно списывает средства с дебетовых карт, а оптом с кредитных.
Если телефон клиента поддерживает бесконтактную оплату, то можете тратить средства непосредственно с мобильного счета. Если же нужны наличные, то можно снять их со счета мобильного телефона. Но стоит помнить, что операторы взимают за это определенный процент.
Пополнить мобильный счет можно без карты, если помните ее номер, или не выходя из дома, используя любую платежную систему, где не взимается комиссия. Сумма единовременного пополнения баланса сотового телефона, осуществляя выведение Сбера, может быть равна 3 000 руб. При запросе большего объема денег у банка могут возникнуть некоторые подозрения по операциям.
Еще одним удобным способом снять деньги с кредитной карты Сбербанка является бронирование отеля или билетов на поезд и самолет. Выбирать стоит билеты или номера, которые подлежат возврату. Алгоритм при таком способе очень прост:
- Выбираете отель.
- Убеждаетесь, что бронь можно снять без потери денег.
- Оплачиваете с кредитной карты авансовую сумму.
- Через пару дней снимаете бронь.
- Для возврата средств указываете счет дебетовой карты.
- Снимаете наличные без комиссии в любом банкомате.
Несмотря на простоту действий, способ довольно рискованный и может затянуться до 14 рабочих дней. Компания тратит время на то, чтобы перечислить средства, и зачастую выбирает не прямые банковские переводы, а электронные системы, которые могут перечислять средства от мгновенного поступления до 14 рабочих дней.
Какой бы способ клиент не выбрал, чтобы снимать деньги с банковской карточки кредитной линейки, важно помнить, что нужно учитывать все риски, все преимущества, недостатки и возможные комиссионные сборы. Если это выгодно сделать – то определяйте способ и выводите.
Сбербанк имеет самую широкую сеть банкоматов в России. К услугам клиентов представлены более 70 тысяч аппаратов самообслуживания, где можно обналичить карту, управлять сервисами удаленного доступа и совершать различные финансовые операции. Несмотря на такую распространенность банкоматов, люди иногда задаются вопросом, как снять деньги с карты Сбербанка без комиссии в другом банкомате. Различные организации заключают между собой партнерские соглашения и предоставляют услуги клиентам друг друга по более выгодным тарифам в рамках сотрудничества.
Существует распространенное мнение, что в банкоматах других кредитных организаций, которые являются партнерами, можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссии. Это неверное утверждение. Сбербанк всегда будет взимать комиссионный сбор при получении денег в аппаратах чужих банков. Если даже сама сторонняя организация позволяет снять наличку без сборов, ваш банк не упустит своей возможности.
У Сбербанка нет никаких партнеров среди финансовых учреждений. Согласно установленному тарифу комиссия за снятие денег будет одинаковой независимо от того, в банкомате какого стороннего учреждения обналичивается ваша карта.
По межбанковскому регламенту все банки мира работают по следующему принципу: они разрешают снимать в своих устройствах деньги с карты другой организации, но за это берут вознаграждения с банка, выпустившего карту. Расчеты ведутся между организациями по внутреннему каналу по установленным тарифам. Такой подход к партнерству создает удобные условия для клиентов, которые при необходимости могут снять деньги в любом банкомате, который первым попадется на глаза. Но банкиры не готовы оплачивать комфорт миллионов клиентов ни при каких условиях, однако не прочь заработать на каждой возможности. Деньги, которые банк заплатил другому банку за то, что с его карты клиент имел возможность получить наличные, в конечном счете списываются с держателя карты в виде комиссии. Между собой кредитные учреждения рассчитываются по пониженным ставкам, а с клиента взимают больше. Именно с таким положением вещей связаны частые упоминания в тарифах на комиссию минимальной суммы, которая будет взята при операции перевода или снятия наличных денег. К примеру, Сбербанк платит другому учреждению 30 рублей с каждой транзакции по обналичиванию его карт. А для клиентов устанавливает комиссию 1%, но не менее 100 рублей. Из этой суммы 70 рублей – это выручка Сбербанка.
Все это делается потому, что обслуживание банкоматов требует огромных финансовых вливаний. Это многомиллионная ежегодная статья расходов для любого кредитного учреждения, ведь деньги требуются на техническое обслуживание, ремонт аппаратов, инкассацию и т.д. Чтобы заработать эти деньги, банк и взимает комиссию с клиентов.
В таких случаях люди начинают вспоминать, что есть партнеры Сбербанка без комиссии снять деньги у которых можно в любой момент. Отчасти это верно, некоторые банки не взимают плату, если их аппаратами пользуются чужие клиенты, но есть и те, кто даже за это берет определенную часть суммы. Такую информацию нужно уточнять, и обычно аппарат самообслуживания предупреждает о наличии данного нюанса.
Но с какой карты Сбербанка вы бы не снимали деньги, снять их просто так не получится, так как сам банк списывает комиссию за подобные операции.
Справедливости ради скажем, что размеры сборов обычно невысокие и не сильно ощущаются на бюджете клиента при единоразовом обналичивании хорошей суммы.
Чтобы четко понимать, что вас ожидает, если вы решите снять без комиссии деньги с карты Сбербанка в чужом банкомате, нужно ознакомиться с его тарифами.
Тариф единый для всех видов карт, размеры комиссии отличаются только для кредитных и дебетовых карт. Ниже для удобства информация представлена в виде таблицы.
| Карта | Комиссия за снятие в чужом банкомате | Комиссия за снятие в кассе чужого банка |
| Дебетовая | 1%, но не менее 100 руб./3$ | 1%, но не менее 150 руб./5$ |
| Кредитная | 4% от суммы, но не менее 390 руб. | 4% от суммы, но не менее 390 руб. |
Таким образом, если снимать деньги с дебетовой карты Сбербанка в банкомате сторонней кредитной организации, можно вычислить, что комиссия за снятие 500 рублей составит 100 рублей, то есть со счета спишется 600 руб. Условие 1% будет действовать для сумм от 10 000 рублей. При снятии любой суммы до 10 тысяч будет взиматься 100 рублей.
При ознакомлении с размерами комиссии нужно учитывать, что это деньги, которые взимает с клиента сам Сбербанк. Но при осуществлении подобных операций люди могут столкнуться с дополнительными комиссионными сборами, которые взимаются владельцем банкомата по установленным им тарифам. Тогда к 100 рублям добавится еще некоторая сумма в соответствии с тарифом чужого банка.
У Сбербанка нет партнеров среди кредитных организаций, с которыми он сотрудничает. Поэтому информация о возможности снять наличные с карты Сбербанка без комиссии у партнеров банка – недостоверная.
Но у Сбербанка есть дочерние филиалы, с которыми закреплены партнерские отношения, и которые распространены широкой сетью за пределами России. За границей карты указанного банка обслуживаются на выгодных условиях именно благодаря этой сети. На снятие наличных за границей установлены такие же тарифы, как и на снятие на территории РФ, а именно – без комиссии в переделах суточного лимита и 0,5% от суммы при снятии сверх установленного лимита. Лимиты устанавливаются индивидуально для разных видов пластиков в зависимости от их престижности и статуса, и в зависимости от категории пользователей – физических лиц или владельцев среднего и малого бизнеса.
Владельцам пластиковых карт пригодятся нехитрые советы по снятию наличности без комиссии или уменьшению ее до минимума, если они активно пользуются карточными продуктами. Вот некоторые из них:
- Заведите несколько карт от разных учреждений и тогда вариантов для снятия налички без комиссии будет больше. Если нет одного банкомата, найдется другой.
- По возможности снимайте деньги только в родном банкомате, у владельца которого вы оформили пластик. И тогда гарантированно можно получить деньги без списания комиссии.
- При отсутствии налички, постарайтесь провести оплату безналичным путем. В терминалах любой торговой точки транзакция списания денег с карты любого банка происходит бесплатно.
- При срочной необходимости наличных поищите банкомат, в котором единоразово выдаются суммы побольше. Дело в том, что многие банкоматы при снятии денег с карты сторонней организации устанавливают очень маленькие лимиты на выдачу за один раз. К примеру, часто эта сумма не превышает 6000 рублей. В таком случае, чтобы снять 10000 рублей, вам придется провести операцию два раза, заплатив комиссию своему банку два раза по 100 рублей, плюс комиссию за две операции банкомату. Сумма комиссионного сбора могла бы быть в два раза меньше, если бы эти 10 000 рублей снимались за одну операцию.
- Если снимаете деньги в чужом банкомате, обязательно читайте предупреждающее уведомление, которое появляется на экране для информирования клиента. Не поленитесь быстро посчитать, какие расходы вас ожидают, если вы проведете операцию по указанным условиям.
Таким образом, банков партнеров для снятия наличных без комиссии с карты Сбербанка не существует. Банк взимает с клиентов комиссию сам и ее сумма равна 100 рублям для обналичивания до 10 тысяч. Снимать при таких условиях маленькие суммы весьма невыгодно. Но установленный размер комиссии вполне приемлем для средних сумм. К примеру, отдать 100 рублей за снятие 3000 рублей не жалко, когда срочно нужна наличность, а времени на поиски нужного банкомата нет. Если нужна сумма поменьше, а бюджет ограничен, остается только один выход – найти подходящий аппарат или отделение Сбербанка.
Заработанных средств часто не хватает для полноценного удовлетворения всех своих потребностей. Люди стабильно берут кредиты на те, или иные нужды. Самый удобный вариант — воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ведь данный финансовый продукт имеет массу преимуществ в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Как пользоваться кредиткой Сбербанка, чтобы не платить лишних процентов, какая комиссия взимается с клиента при снятии наличных?
Самый выгодный вариант — расплачиваться кредиткой в торговых сетях, где имеются установленные POS-терминалы. В данном случае клиенту начислятся проценты лишь на использованные деньги, а дополнительный процент — за снятие средств — не взимается. Списание комиссии за безналичное снятие средств (оплата покупок через терминал) Сбербанком не предусматривается.
Более того, Сбербанк предоставляет льготный период пользования деньгами с кредитки — до 50 дней. Если в течение этого времени клиент полностью погасил задолженность по карте, то кредитные деньги будут использованы бесплатно, то есть, на них не начислится процент. Это работает только в случае с безналичными расчетами.
Если в это время заемщик снимает деньги — снимается комиссия. Более того, теряется льготный период кредитования, проценты начинают ‘капать’ сразу же.
50 дней — это время с момента активации карты, а не с момента каждой оплаты, или снятия наличных.
Если клиент Сбербанка не может, или не хочет возвращать всю взятую в долг сумму разом, он обязан по условиям кредитования гасить обязательные ежемесячные проценты. На оставшуюся сумму будет начисляться процент, размер которого прописан в условиях договора.
Если появилась необходимость снять деньги наличными с кредитной карты Сбербанка, можно воспользоваться одним из предлагаемых способов:
- через кассу Сбербанка (если карты не оказалось под рукой — это удобный способ. При себе необходимо иметь только паспорт),
- через банкомат Сбербанка (без самого ‘пластика’ не обойтись),
- через кассу или банкомат сторонних финансово-кредитных организаций (в данном случае процент за снятие будет выше),
- через платежные терминалы (потребуется также дебетовая карта Сбербанка),
- почтовым переводом (к комиссии за снятие наличных будет добавлен платеж за услугу отправки средств почтой России),
- переводом через такие системы, как Unistream и Contact (в данном случае комиссия очень высокая, поэтому рекомендуется пользоваться системой только в самых крайних случаях),
- через электронный кошелек (потребуется дебетовая карта, привязанная к кошельку),
- через счет сотового телефона.
Владельцы кредитных карт Сбербанка задаются вопросом: можно ли снять наличные с кредитки без оплаты дополнительной комиссии через банкомат? К сожалению, такой возможности нет. За снятие наличных через банкомат предусмотрены следующие проценты:
- через банкомат Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одно снятие,
- через банкомат стороннего банка — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
Важно! Многие держатели кредитных карт Сбербанка недоумевают, когда за снятие наличных списывается минимум 390 рублей. Дело в том, что данная тарификация действует с февраля 2015 года. Ранее комиссия составляла 3%, но не менее 199 рублей.
Даже если клиент снимает всего 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, за операцию сверху спишется минимальная комиссия — 390 рублей. То есть, с карты уйдет 590 рублей (200 клиенту, 390 — банку). Далее на эту комиссию так же, как на использованные деньги, будет начисляться процент.
Снимать менее 13000 рублей за раз — дело не самое выгодное. При каждом снятии будет взиматься минимальный процент.
Чтобы получить наличные с кредитки Сбербанка, имеется множество безналичных переводов для обналичивания денег. Процедура производится следующим образом:
- с кредитной карты нужно перевести деньги на электронный кошелек (QIWI, Yandex, Webmoney),
- с кошелька на дебетовую карту,
- снять наличные.
В данном случае с кредитки электронная платежная система снимет за услугу от 0 до 0,75% от переведенной суммы. Далее, с дебетовой карты электронный кошелек тоже возьмет свой процент — от 1 до 1,5% от выводимой суммы. И все же, процент за снятие получается более низким.
Данный метод допустим, если срочно нужно пополнить свою, или чужую карту Сбербанка наличными деньгами, снять наличные, которые имеются только на кредитке. Снятие наличных с кредитной карты через банкомат и кассу — дорого. Более выгодный вариант — воспользоваться данным методом. В этом случае процент за снятие будет отсутствовать, так как банк воспримет операцию за оплату, проценты будут начисляться только на переведенные (использованные) деньги, сохранится льготный период.
Также метод понравится тем, кто часто пльзуется услугами электронных кошельков. Но, есть и здесь свои нюансы: у каждого кошелька имеется лимит по сумме перевода денег в сутки. Может случиться так, что, переведя деньги на электронный счет, снять их сегодня же не получится.
Кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать по большей части для оплаты услуг и покупок. Банку невыгодно, когда клиент снимает с кредитки деньги, ведь тем самым он приносит убытки банку. Поэтому снятие наличных предусматривает дополнительные комиссии.
Какие ограничения имеются в использовании кредитной карты Сбербанка?
- оплата услуг и покупок в сутки — на любую сумму,
- снятие наличных с кредитки через терминал — не более 50 000 рублей в сутки,
- снятие наличных с кредитки через кассу Сбербанка — не более 150 000 рублей в сутки,
- снятие наличных с ‘золотых’ кредиток Сбербанка — до 300 000 рублей в сутки,
- пополнение кредитной карты Сбербанка — до 1 000 000 рублей в сутки.