Большинство современных квартир приобретается в ипотеку. Услуга позволяет обзавестись недвижимостью даже при отсутствии достаточного количества денежных средств. Предложение пользуется популярностью. Иногда граждане берут вторую ипотеку при наличии первой.
Ипотека предполагает длительный период расчёта. Однако у гражданина может появиться необходимая сумма для закрытия обязательств раньше установленного срока или возможность производить платежи большего размера. Если человек хочет закрыть задолженность быстрее, важно разобраться, как сократить срок ипотеки в Сбербанке.
Условно кредитный договор в Сбербанке можно разделить на несколько частей. В первой из них фиксируется информация о сделке. Во второй присутствуют данные, которые различаются для каждого конкретного заемщика. Если гражданина интересует возможность досрочного закрытия обязательств, потребуется просмотреть раздел “общие условия”. Банк предоставляет подобное право, однако требует соблюдения ряда особенностей.
Клиент банка должен подать заявление на выполнение процедуры по установленному образцу. Важно, чтобы гражданин соответствовал требованиям, предъявляемым к заемщикам. В документе фиксируется дата внесения суммы и иные особенности. Допустимо выполнение процесса досрочного погашения займа в любой рабочий день. Штраф за выполнение процедуры не предусматривается.
Совет кредитного эксперта: Присутствует ряд отличий между частичным досрочным погашением со снижением величины ежемесячных платежей и коррекцией периода закрытия ипотеки. В первом случае продолжительность выплаты не меняется, однако гражданин, предоставивший денежные средства досрочно, сможет рассчитывать на уменьшение размера ежемесячных выплат. В результате нагрузка на бюджет снижается.Предварительно рекомендуется получить консультацию специалистов Сбербанка. В зависимости от особенностей ситуации, процедура может меняться.
Процесс взаимодействия заемщика и кредитора регламентирует ФЗ №284 от 19 октября 2011 года. Здесь говорится, что клиент имеет право закрыть кредит досрочно по собственной инициативе. Однако лицо обязано уведомить организацию. Процедура выполняется минимум за 30 дней до предполагаемого дня внесения денежных средств. Дополнительно учитываются положения ФЗ №115, на основании которого иногда выполняется блокировка счетов.
Банки не могут пойти против закона, однако они неохотно соглашаются на выполнение процедуры досрочного погашения. Дело в том, что ипотека для финансовой организации выступает источником доходов в течение продолжительного промежутка времени. При досрочном закрытии обязательств выполняется пересчет процентов. В результате компания лишается прибыли.
Перед тем, как принимать окончательное решение, важно ознакомиться с вариантами досрочного закрытия обязательств. Финансовая организация позволяет клиенту сократить период выплат. Для этого нужно предоставить единоразово крупную сумму денежных средств или произвести частичные выплаты сверх меры в течение определённого периода.
Действие позволит скорректировать срок закрытия обязательств. При этом размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Метод считается наиболее выгодным для заемщика. В результате произойдет снижение величины переплаты.
Существует альтернативный вариант. Клиент имеет право увеличить величину ежемесячных выплат. Для этого производится внесение определённой суммы для частичного досрочного погашения. При этом период закрытия обязательств не меняется.
Наблюдается снижение размера платежей. Если клиент выполнил частичное досрочное погашение, финансовая организация предоставит ему обновленный график внесения денежных средств. Там будет отражена сумма, которую стоит предоставить.
Принятие решения производится индивидуально в каждом конкретном случае. Осуществляя выбор, клиент обязан руководствоваться собственными возможностями и особенностями сложившейся ситуации.
Если человек не принял решение частично или полностью произвести закрытие обязательства раньше установленного срока, он должен ознакомиться с тем, как выполнить действие с максимальной выгодой. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:
- Необходимо выполнить процедуру как можно раньше. Если прошло больше половины срока кредитования, закрывать обязательство досрочно не имеет смысла. К этому времени проценты уже выплачены. Гражданину остаётся закрыть лишь тело кредита.
- Лучше попытаться внести во время досрочного погашения как можно большую сумму.
- Если деньги хранятся на счете, предварительно стоит проанализировать, как выгоднее имя распорядиться. Иногда большую прибыль принесёт открытие вклада с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
- Если в семье присутствует 2 и более несовершеннолетних детей, государство готово предоставить материнский капитал. Его можно направить на закрытие ипотеки.
Рекомендации заёмщику
Если закрыть ипотеку досрочно, гражданин сэкономит на оплате процентов. За выполнение действия не взимаются штрафы. Лицо быстрее получит полное право распоряжаться собственным жильем, а также сможет оформить новый кредит, если это требуется. С имущества снимут обременение.
Выполнение процедуры разрешено. Манипуляцию именуют пролонгацией. Однако метод длительный и проблемный. Итоговое решение выносит финансовая организация. Скорректировать период закрытия обязательства можно и посредством рефинансирования. Метод наиболее выгоден, если гражданин по какой-либо причине хочет сменить банк. Пролонгация требует выполнения нескольких этапов:
- Гражданин обращается к сотруднику учреждения с просьбой об увеличении срока закрытия обязательств.
- Выполняется оформление заявки и подготовка пакета документов. Бумаги должны подтверждать факт уважительных причин, выступающих поводом для коррекции условий. Так, продлить срок возврата согласятся, если наблюдается снижение доходов в семье.
- Остаётся дождаться ответа. Кредитор рассмотрит поступившую заявку, а затем примет итоговые решения.
Если гражданин сразу же предоставил необходимый пакет документации, вердикт вынесут довольно быстро. Рекомендуется включить в перечень бумаг копию трудовой книжки, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет в центре занятости, бумаги из поликлиники, если потребность в продлении срока возникла из-за наличия заболевания у одного из членов семьи.
Дополнительными бумагами может выступать и свидетельство о рождении ребенка. Перечень различается в каждом конкретном случае. Лучше предварительно обратиться в банк и заранее узнать, какая документация потребуется.
Заполняя заявление, гражданин должен указать количество денежных средств, которые он готов выплачивать ежемесячно. На практике пролонгация применяется крайне редко.
Обычно клиенту представляют отсрочку, кредитные каникулы или осуществляют продление кредита. Если речь идёт о каникулах, лицо имеет право на срок до полугода получить освобождение от произведения каких-либо выплат по обязательствам. Срок даётся для стабилизации ситуации.
Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.
Тут встаёт ряд вопросов:
- Можно ли досрочно закрыть кредит.
- Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
- Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
- Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.
Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.
В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.
Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.
Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.
Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.
Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.
Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:
- Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
- В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.
Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.
Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:
- Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только “тело” кредита.
- Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
- Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
- Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.
Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:
- Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
- Возможность для оформления нового займа.
- Освобождение от обременений.
- Экономия на переплате.
- Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.
Процедура продления срока ипотеки именуется пролонгацией. Этот способ длительный и проблемный. Окончательное решение для запуска принимает банк.
Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды.
Процедура пролонгации состоит из нескольких этапов:
- Обращение к сотруднику банка с просьбой увеличения срока ипотеки.
- Предоставление бланка заявления и пакет документов, которые подтверждают снижение доходов в семье.
- Ожидание ответа. Кредитор может одобрить или отклонить заявку.
На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро. Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее.
Внимание! В бланке заявления следует указать желаемую ежемесячную сумму, которую сможет выплачивать заявитель.
Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:
- Отсрочка. Клиенту предоставляется срок около 6-12 месяцев, в течение которого заёмщик выплачивает исключительно проценты.
- Продление кредита. Увеличивается период кредитования.
- Каникулы. В течение 3-6 месяцев гражданину предоставляется освобождение от каких-либо выплат до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.
Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере. При желании можно уменьшить размер регулярных выплат, но в таком случае переплата по кредиту будет немного больше. Как будет выгоднее: сократить срок ипотеки в Сбербанке или выбрать второй вариант, каждый решает для себя сам.
Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.
? Для проверки баланса отправьте СМС с текстом «БАЛАНС» на номер 900.
? Наберите с телефона, номер *900*01#, нажмите Вызов. Информация о балансе, поступит по СМС.
? Узнать баланс карты можно по бесплатным телефонам: 8-800-555-55-50 или 900
? Проверка баланса карты любым способом, является бесплатной услугой.
? За снятие наличных в банкомате Сбербанка с кредитной карты этого же банка взимается комиссия от 3%, но не менее 390 рублей.
? За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в банкомате другого банка взимается дополнительная комиссия + 3%.
? Максимальная сумма снятия наличных в банкомате с классической кредитной карты = 50 000 рублей и через кассу банка = 150 000 рублей.
? Максимальная сумма снятия наличных для золотых кредитных карт = 300 000 рублей.
? При снятии наличных льготный период не предусмотрен, проценты по кредиту начинают «капать» в этот же день.
В этом случае важно понимать, что все время нужно будет платить по кредиту. Многие люди хотят быстрее выплатить задолженность, чтобы стать полноценными хозяевами квартиры. Поэтому большинство заемщиков хочет сократить срок по ипотеки в Сбербанке. Существует отличный вариант быстрее избавиться от ипотечных выплат, и человеку полезно будет ознакомиться с его особенностями. В этом случае будет проще избавиться от кредита.
В правилах, которые указываются прописано, что имеется два способа изменения сроков. Первый – это уменьшение постоянных выплат, а второй – сокращение срока действия ссуды. В Сбербанке существует только первый способ. Срок кредитования уменьшить не удастся, и этот пункт обозначается в условиях кредитования данной организации. При этом существует конкретное ограничение по сроку, в течение которого можно подать заявку на совершение досрочного платежа. Всё будет зависеть от ипотечного продукта, но в среднем период варьируется от 3 месяцев до 2 лет.
Условия:
1. Для совершения досрочной частичной или полной выплаты кредитных денег надо подать заявление не позже, чем за 1 рабочий день до момента грядущей оплаты. В заявке необходимо уточнить сведения о договоре, дату и размер запланированного платежа. Также надо уточнить реквизиты счёта, с которого он будет выполнен.
2. Заявку требуется лично подать в том отделении, в котором оформлялась ссуда.
3. Частичный платёж сначала стоит внести на кредитный счёт, при этом его размер обязан быть не меньше 15 000 рублей.
4. Большая часть денег будет направлена на оплату главного долга, а потом уже на погашение процентов.
5. Не существует каких-либо ограничений по величине выплаты.
6. Банк обязательно составит новый график выплат, при этом в нём будут указаны ежемесячные суммы.
7. Средства списываются на ту дату выплат, которая зафиксирована в договоре.
8. Комиссии и штрафы не будут взиматься за преждевременную выплату.
Сократить срок ипотечного кредитования удастся только в той ситуации, если человек полностью погасит полученный кредит досрочно. В остальных ситуациях можно только уменьшить величину выплат. Для некоторых программ установлены ограничения, которые обязательно следует заранее узнать. Их удастся посмотреть на официальном ресурсе Сбербанка в разделе, где значатся условия выбранной программы.
Должникам значительно выгоднее досрочно вносить крупную сумму, чтобы от этого действия был явный результат. Молодым родителем, имеющим двух детей, стоит помнить про особенность использования материнского капитала. Его можно применить для того, чтобы полностью или частично погасить ипотеку. Естественно, предварительно данный момент придётся обсуждать с государственным органом.
Чтобы уменьшить переплату по процентам, не всегда нужно досрочно гасить ссуду. Некоторые люди могут воспользоваться иными способами погашения долга, К примеру, специальными программами, субсидиями от государства.
Если человек желает преждевременно закрыть ипотеку, тогда ему действительно стоит попробовать уменьшить платежи. Если есть возможность, тогда стоит сразу выплатить весь остаток. В этом случае удастся полностью избавиться от долга. Безусловно, не следует откладывать процедуру на потом и ждать, что появятся новые способы быстрее избавиться от ипотечного кредита. Чем раньше человек начнёт уменьшать выплаты, тем проще удастся расплатиться за кредит и избавиться от имеющейся задолженности.