Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.
По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.
Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.
Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.
Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.
Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:
- Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
- Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
- Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.
389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.
Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.
Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.
Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:
- Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
- Констатирующая часть. Перечисление сторон.
- Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
- Права и обязанности сторон соглашения.
- Ответственность.
- Срок действия соглашения.
- Рассмотрение споров.
- Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.
Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.
Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.
В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.
В приложенном образце бумаги перечисляются:
- Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
- Срок выплаты новым должником указанной суммы.
- Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.
В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.
Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.
Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.
Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.
Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.
Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года. Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении. Минимальное время хранения — 5 лет.
Для изменения состава сторон основного обязательства заключается соглашение о переводе долга. То есть сами по себе обязанности не прекращают свое действие. Меняется должник. Но при соблюдении условий к форме, содержанию и порядку заключения соглашения о переводе долга.
г. Новороссийск 12 сентября 2018 г.
Петросухов Павел Борисович, 11.05.1972 года рождения, паспорт гражданина РФ серии 25 43 номер 798564, выдан ТОМ Железнодорожного района г. Воркута, адрес регистрации: г. Новороссийск, ул. Вяткина, д. 87
Директор И.С. Добрынин
Определить стороны, которые заключают соглашение о переводе долга, поможет анализ основного обязательства. По общему правилу, документ подписывается между первоначальным должником и новым должником. Кредитор в таком случае стороной не является, а выражает только письменное согласие на перевод долга.
Однако если основное обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, то Гражданский кодекс РФ допускает заключение такого соглашения кредитором и новым должником. И в этом случае учитывайте:
– первоначальный должник может продолжать нести ответственность перед кредитором. Причем по умолчанию она будет солидарной (совместной). И только при прямом указании в договоре может быть субсидиарной (в части).
– первоначальный должник освобождается от ответственности перед кредитором только при прямом указании на такое обстоятельство в тексте соглашения.
– новый должник, который исполнит обязательство, становится кредитором по отношению к первоначальному должнику, ели иное не указано в тексте соглашения.
В виде отдельного документа (разумеется, составленного в письменной форме) или путем подписания соглашения о переводе долга (внизу страницы с указанием согласия).
Кредитор может оформить и предварительное согласие. В таком случае должник направляет уведомление о переводе долга (о том, новый ли должник или предыдущий составляет такой документ лучше закрепить в тексте документа).
Если согласие кредитора не оформлено надлежащим образом, соглашение будет считаться ничтожным. Причем не нужно обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной. Можно сразу с иском о взыскании задолженности (при соблюдении досудебного порядка). Не требуется согласия кредитора, если перевод долга осуществляется в силу закона (наследство, реорганизация и т.п.)
Письменная форма для такого рода соглашений является обязательной. Если основной договор, на основании которого возник долг, подлежал нотариальному заверению или государственной регистрации, перевод долга оформляется аналогичным образом.
Долг можно перевести полностью, а можно частично, в том числе только неустойку и иные санкции. Сам долг – это не обязательно денежные средства. Возможен перевод и обязательств выполнить определенную работу, поставить товары и т.п. (только не очень личные долги).
Популярным является вопрос о цене перевода долга. Ведь по общему правилу любой договор в гражданском праве предполагается возмездным. Даже если в соглашении цена отсутствует, она определяется стоимостью долга.
Если основное обязательство было обеспечено залогом, поручительством и другими способами, а первоначальный должник в соответствии с условиями соглашения о переводе долга освобожден от ответственности перед кредитором, такое обеспечение прекращается (по общему правилу, из которого, разумеется, могут быть исключения).
Путем подписания мирового соглашения можно на добровольных началах завершить судебное разбирательство в отношении взыскания долга заемщика в пользу кредитора. В особенности этот метод актуален, когда существует высокая вероятность проиграть дело в суде.
Благодаря подобному соглашению кредитор и должник могут прийти к общему компромиссному решению, которое устроит обе стороны долговых отношений. Рассмотрим подробнее, на каком этапе между должником и кредитором может быть заключено мировое соглашение, в чем особенности составления документа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !
Мировое соглашение — это документ, который составляется в рамках любой стадии рассмотрения вопроса о банкротстве лица с целью прекратить судебный процесс по банкротству за счет достижения обоюдного компромисса между кредитором и его должником.
Такая бумага является документальным свидетельством прекращения судебных тяжб сторон на базе взаимовыгодных уступок. Суть такого процесса заключается в добровольном урегулировании долговых взаимоотношений, что предполагает выдвижение требования кредитора к должнику на более лояльных началах.
В качестве сторон, фигурирующих в мирном соглашении, выступает сам должник, а также конкурсные кредиторы. Также к участию в таком договоре могут быть допущены третьи лица, берущие на себя обязательства поручителей. В этом случае поручитель может взять на себя обязательства по исполнению долговых обязательств должника перед его кредиторами, фигурирующими в мирном договоре.
Кредиторы и сам должник могут составить между собой мировое соглашение на любом этапе разбирательства дела о банкротстве или взыскания долга в арбитражном суде. Такой документ может составляться в том числе и в момент открытия конкурсного производства в рамках процедуры банкротства должника.
Мировая сделка может составляться как в самом начале судебного процесса, так и на завершающих его этапах. Иначе говоря, такой договор составляется в суде любой инстанции, а также на этапе исполнения итогового приговора суда.
Мировое кредитное соглашение должно быть составлено в письменной форме с указанием всех реквизитов каждого из участника такого договора. Подобный мировой договор со стороны лица, выступающего в качестве заемщика, подписывается лицом, принявшим решение о заключении такого соглашения с кредиторами. От лица кредиторов этот документ подписывается уполномоченными лицами, получившими свое право подписи в рамках собрания займодателей, предоставивших им такое право.
Если в тексте мирового соглашения фигурируют третьи лица, то такой документ должен быть подписан ими или же их личными представителями, наделенными соответствующими правовыми полномочиями.
При выявлении факта нарушения действующего законодательства в одном из пунктов такого договора, этот документ будет считаться недействительным. По этой причине он должен составляться при участии опытного юриста.
В тексте мирового соглашения, подписанного между должником и его кредиторами, должны содержаться отдельные требования о плане и временных рамках выполнения должником его финансовых обязательств перед заемщиками.
Также в этом документе могут содержаться пункты о возможности изменения срока и плана погашения обязательных денежных платежей, которые включены в общий реестр кредиторских требований.
Те пункты договора, которые прямо касаются выплаты обязательных платежей по имеющейся задолженности, что взимаются согласно действующему законодательству о налоговых выплатах и бюджетных сборах, не могут противоречить существующей законодательной базе.
Договор не может предоставлять каких-то преимуществ тем кредиторам, чьи требования выполняются не в денежной форме. Это означает, что все займодатели заемщика обладают абсолютно равными правами и возможностями, которые касаются прав требования долговых обязательств с должника.
При наличии согласия от кредиторов, мировое соглашение может предполагать снижение размера процентной ставки по кредиту или же сокращение срока начисления таких процентов.
Кредиторы могут полностью освободить своего должника от необходимости выплаты процентов по кредиту в том случае, если это поможет облегчить его материальное положение и ускорить процесс возврата ранее предоставленных ему взаймы средств.
Также кредитор может предъявлять требование к поручителям должника об исполнении ими долговых обязательств. Это условие прямо прописывается в мировом договоре при наличии лица, выступающего в качестве поручителя заемщика.
В том случае, если арбитражный суд вынесет решение о признании мирового соглашения незаконным, оно будет считаться незаключенным. При этом такое судебное решение о непризнании мировой сделки между заемщиком и займодателем никак не препятствует возможности составления и последующего подписания нового договора.
Соглашение кредитора и должника о частоте взаимодействия — это особый документ, в котором определены конкретные способы взаимодействия кредитора и заемщика. Это соглашение может регламентировать частоту личных встреч, телефонных разговоров, а также письменной переписки между участниками мирного кредитного договора.
Соглашение о частоте взаимодействия четко регламентирует время проведения таких коммуникаций между займодателями и заемщиками, а также их длительность.
При этом стоит учесть, что после подписания этой бумаги, которая по сути во многом выгодна именно кредитору, многие ограничения, которые накладывались первичным кредитным договором, будут сняты.
Процесс составления этого юридического документа должен проводиться под контролем и при непосредственном участии юриста. Это поможет исключить риски обмана кредитором должника и наложение на него трудновыполнимых требований, что впоследствии может привести к инициированию нового судебного разбирательства.
Действующее законодательство, регулирующее правовые отношения между должником и кредиторами, допускает возражения должника против требования нового кредитора.
Подобные возражения должником могут быть выдвинуты его новому кредитору в том случае, если они совпадают с претензиями, которые выдвигались заемщиком его первичному кредитору.
При этом, основания для таких претензий должны были возникнуть до момента предоставления уведомления о передаче прав требования выполнения долговых обязательств другому займодателю. Данная норма прямо прописана ВС.
Согласно нормам 387 статьи ГК РФ, должник не ограничивается в правах выдвижения возражений против требований своего нового займодателя, которые основываются на недействительности проведенной сделки по переуступке прав требования долговых обязательств.
Многие лица, имеющие долг перед банком, хотят выяснить, как аннулировать долг по кредиту и насколько это реально сделать. Тут следует сразу понять, что это сделать вполне возможно.
При этом следует помнить, что банки ну никак не тянут на статус благотворительных организаций и они до последнего будут пытаться истребовать со своего заемщика взятые им долговые обязательства. Но в некоторых случаях они могут списать долг, если он является полностью безнадежным. Далеко не каждая задолженность может быть списана, и в целом этот процесс является довольно длительным и сложным с юридической точки зрения.
Банк может отказаться от своих претензий по взысканию кредита в том случае, если суд принял решение в пользу кредитной организации, но с должника попросту нечего взыскивать, так как у него нет никакого дохода и собственного имущества.
Некоторые лица перед оформлением кредита делают шаги по избавлению имеющегося имущества и переоформления его на родственников и близких людей, что позволяет им впоследствии не выплачивать кредит без рисков потери собственности.
Благодаря подписанию мирового кредитного договора заемщик и займодатель могут решить вопрос о погашении долговых обязательств внесудебных рамок, что позволяет не тратить деньги на судебные тяжбы и прийти к общему взаимовыгодному консенсусу.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: