По статистике к услугам посредников прибегают заемщики, у которых испорчена кредитная история. Данный результат может истекать из следующих причин:
Дело в том, что очень сложно получить новый заем, если в вашей КИ уже имеется отрицательная запись. Многие банки отказывают таким клиентам в кредитовании. И причина – тщательная проверка информации в БКИ. Сейчас этот процесс автоматизирован. А это значит, что никто из банковских служащих не может повлиять на результаты поиска и программной выдачи ответа. Поэтому, ни один сотрудник финансовой организации не может уверенно гарантировать кредитование лица с испорченной записью в КИ.
Конечно, вы можете договориться со своим знакомым из банковской сферы или менеджером по выдаче кредитов. Но, проверка клиента по базе данных проходит автоматически. И в этой программе не предусмотрены корректировки вручную.
Предложения с гарантированными выдачами банковских кредитов усложняют условия внесения предоплаты. Многие мошенники просят предварительно внести некоторую сумму за их услуги. При этом реальных гарантий, что вы получите одобрение по заявке и станете клиентом банка – никаких. А в случае отказа вам никто не будет возвращать предоплату.
В региональных банках с небольшим штатом сотрудников еще сохранилась ручная обработка информации по клиентам (существующим и потенциальным). Да, в таких учреждениях специалисты участвуют в рассмотрении заявок на выдачу ссуд и могут внести свои коррективы в анкету клиента. Почему население считает удобными такие кредиты:
- не требуется собирать большое количество подтверждающих справок;
- достаточно только паспорта и личного кода (ИНН);
- сумму можно получить в день одобрения заявки.
При этом нужно обязательно помнить, что банки никогда не работают себе в ущерб. Если вам предлагаются выгодные условия получения займа или оформление кредита требует минимального количества документов, ищите несостыковки в другом. Например, высокая процентная ставка или наличие дополнительных/скрытых платежей. Ведь всем банковским сотрудникам, которые задействованы в рассмотрении вашей заявки, нужно платить зарплату. Как минимум, это – менеджер, начальник отдела, представитель службы безопасности. В такой цепочке может быть и больше людей. Но, тогда и комиссия по одобренному кредиту будет выше.
Найти банковского представителя, который сможет помочь в одобрении вашей заявки по кредиту, можно несколькими способами. Первое, что делают заемщики с испорченной кредитной историей, спрашивают у знакомых, друзей.
Второй и более современный способ – интернет. Конечно, среди таких объявлений много предложений от мошенников. Поэтому, не спешите перечислять предоплату за еще не выполненную услугу.
Самый сложный – найти помощника среди специалистов банка непосредственно в отделении. Не каждый знает, как подойти к сотруднику, объяснить ситуацию и спросить о помощи. Четкого алгоритма действий в таких ситуациях нет. Здесь сработает ваше умение общаться с посторонними людьми и доносить им информацию.
Если ваша репутация, как заемщика, испорчена, то в БКИ отражается соответствующая информация. Её используют все крупные банки, которые занимаются кредитованием населения. Данные из КИ обрабатываются автоматически и не подлежат ручной корректировке. Даже в том случае, если заплатите кому-то из банковских служащих, ситуация не поменяется. Поэтому, в крупном банке никто из сотрудников не сможет повлиять на принятие решения о выдаче ссуды или отказе по заявке. Ведь анкета может рассматриваться совсем в другом городе, а решение передадут именно в ваше отделение. Поэтому, совершенно нет смысла тратить деньги и искать сотрудника, который сможет помочь.
Так может ли быть помощь банковского сотрудника реальной? Да, если вы заинтересованы в исправлении своей кредитной истории. Обращаться нужно не в банковские структуры, а микрофинансовые организации. Они более лояльно относятся к заемщикам, у которых были проблемные кредиты. Главное, чтобы вы рассчитались с банком и закрыли свои долговые обязательства. А просрочки и испорченная КИ здесь играет меньшую роль.
Нужно будет связаться с менеджером по экспресс-кредитованию. Подготовить паспорт – в таких организациях не требуются справки, подтверждающие вашу занятость, доход, состав семьи. Трудовая книжка тоже будет не нужна. Вся информация заполняется со слов клиента, и сотрудник имеет непосредственный доступ к такой анкете. Вот его и можно попросить немножко завысить цифры по ежемесячному доходу, чтобы наверняка одобрили заявку.
Обращаясь за кредитом в банк, заемщик рассчитывает на положительное решение. Некоторые готовы даже на откат за помощь в получении кредита. Часто помогать в оформлении кредита берутся сотрудники банка. Объявлениями такого рода пестрит интернет. Стоит ли пользоваться такой услугой? В каком случае это принесет пользу, а в каком обернется проблемами?
В зависимости от суммы кредита, решение о выдаче денег заемщику принимает автоматизированная компьютерная система (скоринг-программа) или кредитный комитет.
- Скоринг-программа. Большинство потребительских кредитов на незначительные суммы выдаются на основании информации, которую сообщает о себе заемщик. Иногда банк просит документально подтвердить реальный доход физического лица, требуя справку от работодателя о занимаемой должности и зарплате или справку 2НДФЛ. На основании полученной от клиента информации сотрудник банка заполняет анкету, ответы оцениваются по бальной шкале. Если заемщик набирает необходимое количество баллов, система выдает положительное решение.
Владея информацией, как работает система, как присуждаются баллы, банковский работник может на стадии введения информации оказать содействие заемщику, а именно подать информацию в нужном свете. Это может быть как грамотное преподнесение информации (например, обычного продавца можно назвать менеджером по продажам, грузчика – координатором перемещения грузов), так и введение заведомо ложных данных о должности, уровне заработной платы, стаже работы.
- Кредитный комитет. Решение о выдаче кредитов на крупную сумму принимает кредитный комитет, в состав которого входят представители разных подразделений банка – кредитные работники, риск-менеджмент, служба безопасности. В этом случае сговор с одним человеком не поможет, поскольку решение принимается коллегиально большинством голосов.
Сотрудник банка может оказать помощь только в том случае, если у заемщика нормальная кредитная история, отсутствуют незакрытые долги, нет просрочек, имеется работа или постоянный источник дохода. Но в таком случае гражданин может получить положительное решение и без участия работника банка или брокера.
Обращение за содействием в получении кредита оправдана, если человек впервые обращается в банк или у заемщика имеются небольшие проблемы (невысокая зарплата, недостаточный стаж работы, отсутствие постоянной прописки).
Если гражданин ранее обращался в банк, но не погасил кредит, нарушал график погашения кредита, проявил себя как недобросовестный плательщик, информация об этом передается в бюро кредитных историй, где хранится десятилетия. В этом случае сотрудники банка бессильны изменить ситуацию. Разве что им придется пойти на должностное преступление.
Человек с нормальными параметрами для получения кредита сможет получить одобрение банка и без участия третьих лиц. Обращаясь за помощью к сотруднику банка, он просто переплачивает.
Риски и последствия будут зависеть от того, насколько добросовестно заемщик будет обслуживать кредитный договор. К добросовестным заемщикам претензий не возникнет, даже если банк выдал кредит не совсем законно.
Если же кредит не погашается, банк начинает пристально интересоваться заемщиком. В этом случае может вскрыться негативная информация, подлог документов, договор могут признать недействительным, а заемщика привлечь к ответственности.
Еще одной опасностью содействия банковских работников в выдаче кредита может стать подписание кредитного договора с заведомо невыгодными условиями. В этом случае акценты смещаются на факт предоставления кредита, поэтому заемщик на доверии и на радостях, что получил положительное решение, подписывает документы, не вникая в нюансы.
Гарантий на 100% положительное решение никто не даст. Особенно если при этом посредник претендует на предоплату. Если такое имеет место, значит, перед вами мошенник.
Граждане продолжают активно пользоваться банковскими кредитами, так как часто возникающие высокозатратные потребности на сегодняшнюю зарплату многие потянуть не могут. Поэтому все чаще возникает необходимость в помощи специалистов при получении кредитов, так как у многих с этим возникают проблемы. Банковские служащие также активно зарабатывают на своих услугах, предлагая напрямую оказать помощь в получении желанного займа. На что не стоит соглашаться, воспользовавшись услугами сотрудников банка для оформления кредита?
В зависимости от различных факторов помощь в получении кредита могут оказывать различные служащие банка – кредитный менеджер, начальник службы безопасности и любой другой сотрудник, который имеет влияние на принятие решения кредитным комитетом. Здесь играет роль тип кредитования, какой банк кредитует, какова сумма кредита и другие моменты.
Если необходимость в получении в банке экспресс-кредита на незначительную сумму, не придется потратить и 30 минут, так как решение в этом случае примет банковская скоринг-программа. Не стоит рассчитывать на ее помощь, так как она работает в автоматическом режиме. Повлиять на конечный результат работы автоматической системы можно, особенно в случае с плохой кредитной историей заемщика.
Читайте также статьи по теме помощи в получении кредита:
- Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений
- Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?
- Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?
Приврать здесь можно, если знать, каким образом обмануть скоринг-программу. Но уловки бывают разные, например, вместо должности охранника можно вписать его как администратора службы безопасности в графу, соответствующую должности. Точно также можно назвать и грузчика, сделав его ведущим координатором службы перемещения грузов. Но этого не достаточно, чтобы программа выдала нужный клиенту банка результат. Заполняя анкетные данные нужно вносить информацию в соответствии с установленными правилами, о которых менеджеру по кредитам хорошо известно. Поэтому договориться с ним, скорее всего, можно.
Но если нужен кредит на значительно большую сумму, влиять на принятие решения в получении заемщиком кредита будет кредитный комитет, в котором заседает несколько человек. Поэтому сговор с одним из сотрудников не поможет. И человек с плохой историей по кредитам не сможет иметь шансов на положительное решение своего вопроса.
Способы влияния сотрудника банка на возможность получения положительного решения при плохой кредитной истории есть. Подробнее картина манипуляций с участием скоринг-программы выглядит следующим образом. В программу осуществляется вход для внесения ложных данных в анкету, влияющих на общую картину платежеспособности клиента. Это может быть:
- аналитические данные кредитной истории клиента;
- просчеты его доходов;
- информация о расходах;
- общая оценочная характеристика личности клиента;
- прогноз рисков и др.
Внеся эту информацию в нужном для клиента виде, можно хорошо приукрасить его личность, и представить как благонадежного заемщика с хорошей кредитной историей.
Кредитные менеджеры банка за время своей постоянной работы имеют отличное представление о работе скоринг-системы, и какие показатели клиента нужны для того, чтобы его заявка была одобрена. Искажая истинную информацию во время оформления кредита, кредитный менеджер за определенную плату поможет таким способом посодействовать клиенту в получении займа. Соглашаться на такие действия или нет, решать заемщику.
Нужно помнить, что если вскроется факт этого действия, договор кредитования могут признать недействительным.
При этом банк потребует от держателя кредита вернуть его немедленно с вытекающими последствиями. Сотрудника банка за такие действия могут уволить. А заемщик усугубит свою и так запятнанную репутацию, после чего уже ни в один банк его не пустят.
Кредитный менеджер, который занимается обслуживанием физлиц, имеет не очень высокий фиксированный оклад, и хорошую долю заработка он получает за счет бонусов, накапливающихся у него за оформление кредитов, кредитных карт, депозитов. В соответствии с этим, увеличение количества оформленных договоров пропорционально увеличивает количество бонусов, и соответственно, растут ежемесячные выплаты сотруднику банка. Поэтому случается, что многие из них идут на нарушение инструкций и даже нередко сами становятся инициаторами внесения фиктивных данных с согласия клиента, предлагая свою помощь в получении кредитов. Особенно часто соблазн совершения таких действий возникает при решении вопросов с проблемными заемщиками, у которых обнаруживается плохая кредитная история . При этом у сотрудника банка получается заработать на клиенте дважды – на бонусах и на вознаграждении (взятке) лично от заемщика, благополучно получившего кредит с его подачи.
Соглашаться на такие действия при получении кредита клиенту не стоит, эта помощь сотрудников финансово-кредитного учреждения может вылезти ему боком.
Бывают случаи, когда кредитные менеджеры навязывают клиентам определенные виды кредитования, и пытаются всучить клиенту проблемные кредитные программы, получить которые можно очень легко. Они выгодны скорее банку, чем клиенту. Может оказаться, что кредит имеет завышенные проценты, страховку, в которой не учтены важные страховые случаи, будет изменена конечная сумма выплат или внедрена система серьезных штрафных санкций.
Когда скоринг-программа не участвует в принятии положительного или отрицательного решения по вопросу кредитования заемщика при оформлении займа на большую сумму, судьбу кредита устанавливает кредитный комитет или определенные отделы. Денежная сумма, то есть взятка сотруднику оказывает нужную помощь и может повлиять на решение этого внутреннего банковского органа при рассмотрении заявки клиента без должного рассмотрения.
Как только такая заявка вместе с пакетом документов поступает в банк, она должна быть тщательно рассмотрена. Решений может быть два: одобрение или отказ в получении кредитных средств. Если заемщик уверен, что банк ему откажет, он может предложить сотруднику банка оказать помощь в положительном решении вопроса за взятку. Иногда бывает, что заемщик заявляет на получение суммы кредита большей, чем ему необходимо, чтобы из нее покрыть расходы услужливого сотрудника. Этот сговор является нарушением банковских инструкций и других нормативных документов, что может повлечь за собой неприятные последствия . Идти на этот шаг, соглашаться или же отказаться – решать клиенту.
Каждый раз, отправляясь в банк за кредитом нужно иметь трезвую голову и уметь проводить анализ последствий принятых решений. Если клиент банка самостоятельно не может справиться с изучением документов и сделать правильный выбор, нужно заручиться поддержкой специалистов, таких как кредитные брокеры. Или попросить помощь знакомых, друзей, которые ориентируются в дебрях банковских игр. Это поможет избежать больших проблем при оформлении кредитов.
Что можно сделать прямо сейчас:
- Тщательно взвесьте все плюсы и минусы обращения к сотрудникам банка за помощью в получении кредита
- Посмотрите видео в этой статье и узнайте, в каких случаях лучше обратиться к кредитному брокеру
- Прочитайте на нашем сайте статью о том, что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат
Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей