Как создать хорошую кредитную историю в сбербанке

• Если Вы впервые запрашиваете кредитный отчет, нажмите кнопку Получить кредитную историю .

• Если Вы не первый раз запрашиваете кредитный отчет, нажмите кнопку Обновить отчет , которая отображается при возможности обновления отчета.

В результате откроется страница заполнения реквизитов.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по получению кредитного отчета.

• Ознакомьтесь с договором на оказание услуг по предоставлению кредитного отчета. Для этого прокрутите вниз полосу прокрутки области просмотра документа или щелкните ссылку Открыть условия договора в новом окне. При согласии с договором установите галочку в поле Я согласен с договором на оказание услуг по предоставлению кредитного отчета .
• Ознакомьтесь с условиями передачи и обработки информации из кредитного отчета. Для этого щелкните ссылку с условиями в названии поля Я согласен с условиями передачи и обработки информации из кредитного отчета. При согласии с условиями установите галочку в данное поле.
• Нажмите кнопку Подтвердить по SMS .

После формирования отчета автоматически откроется страница Кредитная история с Вашим кредитным отчетом.

Для того чтобы скачать детальный отчет в формате PDF, щелкните ссылку Скачать отчет моей кредитной истории от… в верхней правой части страницы.

Операцию получения кредитного отчета Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Кредитная история в Сбербанке – это информация о данных заемщика и его счетах за весь период сотрудничества с банком.

При обращении клиента за кредитом, специалисты Сбербанка используют сведения о нем, находящиеся в собственной базе данных. В ней указывается:

• Погашенные и действующие кредиты в Сбербанке.
• Своевременность поступления платежей или наличие просрочек.
• Открытые накопительные вклады.
• Наличие кредитных/зарплатных/пенсионных карт.

На основании этих данных:

• устанавливаются лимиты кредитования;
• рассчитывается процентная ставка;
• подбираются специальные программы;
• принимается решение о выдаче кредита с поручительством или без него.

Окончательный ответ (положительный или отрицательный) формируется после проверки данных БКИ (бюро кредитных историй). В этой базе содержится информация о кредитах не только в Сбербанке, но и в других банках.

Хорошая кредитная история в Сбербанке – залог будущего успешного сотрудничества с кредитно-финансовой организацией. Вы можете рассчитывать на лояльные условия кредитования, повышение лимита займа. К примеру, после окончательного расчета по кредиту менеджер Сбербанка предложит вам выгодную кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием и низкой процентной ставкой.

Стать положительным заемщиком довольно просто. Своевременно погашайте задолженность, а при возникновении непредвиденных ситуаций сообщите об этом своему персональному менеджеру. Он подскажет какие шаги предпринять, для того чтобы сохранить свою репутацию.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Если избежать просрочек не удалось, то плохая кредитная история в Сбербанке станет известна и другим банкам, куда вы подадите заявку на кредит.

Короткие просрочки (обычно до 30 дней) в общую кредитную историю (БКИ) не попадают, при условии, что в дальнейшем вы будете исправно вносить платежи. Но в базе данных Сбербанка факт нарушения графика выплат по займу отразится. При повторном обращении за кредитом, специалист уточнит у вас, по какой причине была произведена задержка. Кредитодатель может одобрить заем по ставке выше минимальной на несколько пунктов, а может и вовсе отказать в выдаче суммы.

Факторы, формирующие плохую кредитную историю в Сбербанке:

1. Наличие просрочки свыше 30 дней.

2. Стабильные задержки в совершении платежей.

3. Длительная невыплата долга, отсутствие контакта с банком.

4. Ошибка сотрудников при подаче информации о выплатах.

5. Неоплаченные страховые взносы (например, уклонение от ежегодного страхования КАСКО по автокредиту).

Для исправления кредитной истории необходимо пополнять ее новыми положительными сведениями:

1. Попытайтесь оформить и исправно выплатить небольшой кредит в другом банке (например, приобретите товар в рассрочку или оплатите покупку по имеющейся кредитной карте). Условия такого кредита будут намного жестче: более высокая процентная ставка, оплата дополнительных услуг страхования. Кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке тоже можно получить, но при дополнительном обеспечении (например, поручительство родственника).

2.Если история испорчена по вине Сбербанка (например, неверно поданы сведения о кредите и его погашении или произошел технический сбой), обратитесь в БКИ или банк с письменным заявлением. В течение 10 дней будет рассматриваться претензия и проводиться расследование. В случае выявления действительной ошибки, данные исправляются в короткий срок.

3. Обязательно сохраняйте все подписанные договоры и квитанции об оплате. Это позволит доказать вашу добропорядочность и аккуратность.

4. Не передавайте кредитную карту посторонним лицам. Не выступайте поручителем, если не уверены в ответственности заемщика.

В Сбербанке узнать кредитную историю можно двумя способами: через бюро кредитных историй и посредством услуг самого банка в режиме онлайн. В зависимости от выбранного способа отличается сама процедура заказа досье и ее стоимость.

Еще несколько лет назад Сбербанк позволял узнать кредитную историю только по своей же информации. То есть клиент, заказывая услугу в Сбербанке, получал информацию об обязательствах только Сбербанка.

В 2016 г. совместно с Объединенным кредитным бюро (сокращенно – ОКБ) был запущен онлайн-сервис проверки КИ, который позволяет делать запрос на официальном сайте Сбербанка.

В кабинете онлайн-банкинга есть услуга проверки КИ.

Осталось заказать проверку КИ. Для этого необходимо осуществить 4 шага:

1. Зайти в личный кабинет онлайн-банкинга Сбербанка, используя личный логин и пароль.
2. Выбрать в заполнении реквизитов счет, с которого спишется сумма.
3. Поставить галочку при согласии обработки и предоставления информации, а также ознакомиться с правилами передачи личных данных через интернет.
4. Подтверждение операции (одноразовые пароли) и списание с указанного счета 580 р.

За статусом оказания услуги можно следить прямо в личной учетной записи. Готовую КИ можно узнать прямо в онлайн-кабинете Сбербанка.

Полученный документ представляет собой полную кредитную историю, которая предоставляется бюро ОКБ. Из отчета от Сбербанка можно узнать:

уровень кредитного рейтинга. Рассчитывается в баллах, позволяет оценить качество досье и шансы на получение нового кредита; полная информация о действующих долгах (в пределах сведений от банков, которые сотрудничают с ОКБ); информация о просрочках (суммы, даты, открытые или закрытые задолженности); полный набор сведений о закрытых долгах.

Полная КИ доступна только ее владельцу. Однако запрашивать отдельные разделы, свидетельствующие о порядке исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, могут уполномоченные на то организации. В первую очередь это банки и прочие кредиторы, к которым клиент обращается за новым займом. Также КИ вправе интересоваться страховые компании, потенциальные работодатели, государственные органы и прочие структуры, заинтересованные в том, какой из субъекта заемщик.

Узнать кредитную историю из Сбербанка – это не только возможность оценить шансы на оформление нового кредита. Полученный отчет позволит:

проверить КИ на наличие ошибок и недостоверной информации; быть всегда в курсе актуальной информации; удостовериться, что банки точно и вовремя передают данные в БКИ; узнать, что на субъекте не висят чужие кредиты.

Кроме того, актуально запрашивать сведения перед выездом за рубеж, чтобы не возникло никаких препятствий при переезде государственной границы.

В публикации мы неоднократно выделяли, что онлайн-сервис Сбербанка запрашивает информацию в ОКБ. Узнать кредитную историю можно, сделав непосредственный запрос в данное БКИ. Причем в ОКБ это можно сделать двумя способами: стандартным и с использованием онлайн-сервиса на официальном сайте БКИ.

Чтобы получить КИ без использования средств всемирной сети интернет – запрос можно сделать:

в письменном виде. Отправляется он простым письмом по Почте России. При первой проверки за год заявитель потратиться только на услуги нотариуса для заверки заявления. Заверенный документ обойдется до 1500 р.; телеграммой. Уточняется заранее, в каком офисе Почты России или Ростелекома предоставляется такая услуга. Образец телеграммы есть на официальном сайте ОКБ. Отправление также заверяется, но в этом случае, такую услугу за дополнительную плату оказывает оператор связи. Телеграмма обходится в 400-500 р.; оформление запроса в офисе. Для этого нужно приехать в отделение приема субъектов КИ и либо заполнить заявление в офисе, либо сделать это самостоятельно еще до посещения ОКБ. Заверка подписи не требуется, поэтому никаких дополнительных затрат субъект не понесет.

При проверке кредитной истории в Сбербанке через ОКБ – обратите внимание на несколько главных нюансов:

1. Придумайте логин и пароль.
2. Заполните достоверные сведения о себе.
3. Подтвердите личность заверенной телеграммой или посещением офиса БКИ.

Успешное подтверждение личности активирует кабинет. Для получения КИ пополняется персональный счет и заказывается услуга.

Через ОКБ можно узнать кредитную историю не только Сбербанка, но и прочих кредиторов, сотрудничающих с данным бюро.

Если при получении справки от ЦККИ (каталог при Центральном банке) обнаружилось, что КИ субъекта находится в других БКИ, обращаться за информацией в Сбербанк или ОКБ – бесполезно (придет пустой отчет). Процедура заказа в других БКИ ничем не отличается от описанных выше. Сделать заказ онлайн можно на официальном сайте бюро или его партнера – онлайн-сервиса. В последнем случае – получение отчета будет более упрощенным.

На примере онлайн-сервиса ➥ БКИ24:

1. Заполняется заявка и оплачивается услуга (тут – 340 р.)
2. Готовый отчет приходит на электронную почту.

Как видим, для проверки не понадобится подтверждение личности и создание личного кабинета, а значит, нет никаких дополнительных затрат времени и денег.