Вопрос, как списать долги по кредиту в Сбербанке — весьма болезненный для должников кредитной организации. В таких обстоятельствах приходится принимать кардинальные меры, направленные на погашение задолженности или поиск альтернативного решения по списанию долга. Должники бояться судебных разбирательств, борьбы с коллекторами и иных последствий невыплаты кредита. Ниже рассмотрим, может ли Сбербанк списать долг по кредиту, в каких случаях это происходит, и что делать во избежание проблем.
Предоставление займов — один из главных заработков финансового учреждения, поэтому прощение задолженности является редким явлением. При появлении первых признаков долга Сбербанк и другие кредитные организации действуют следующим образом:
- При первой просрочке работники кредитной организации названивают клиенту и интересуются датой последующего платежа. Если в указанные сроки деньги не поступили, частота звонков увеличивается. В такой ситуации должники часто принимают решение сменить номер или не отвечать на звонки. При этом банк будет названивать на рабочий телефон или по номерам, указанным в анкетных данных.
- Следующий шаг — приезд представителя банковского учреждения домой к должнику для решения вопроса.
- При отсутствии результата через 3-4 месяца долг продается коллекторам или подается иск в суд. Как правило, предпочтение отдается второму варианту.
Обращение Сбербанка в суд — более выгодный путь для должника. При правильном построении защиты и наличии доказательств финансовых затруднений можно рассчитывать на списание пени и штрафов, а также пересмотр графика. Но здесь нужно иметь железные нервы и опытного юриста под рукой, чтобы справиться с натиском кредитора.
После выдачи решения банка о стягивании долга за дело берутся представители ФССП, которые вправе арестовать имущество и выставить его на торги для покрытия задолженности в кредитном учреждении.
Существует два варианта списания долгов в Сбербанке:
- Полное. Такая ситуация имеет место в редких случаях, когда нет возможности стянуть задолженность иным способом. Прощаются не только начисленные штрафы и пеня, но и тело задолженности.
- Частичное. Подобный исход более вероятен. Сбербанк идет на частичное списание долга по кредиту в ситуации, если человек готов в будущем выполнять свои обязательства.
Списание части задолженности более выгодно кредитору, чем стягивать средства через суд. В последнем случае итог разбирательства может быт не в пользу банка, а сам процесс требует больших расходов.
Выделяется несколько способов путей, как списать долг по кредиту в Сбербанке:
- Реструктуризация или рефинансирование. Эти услуги позволяют улучшить условия выплаты задолженности, но не избавиться от нее. В первом случае речь идет о пересмотре договора в Сбербанке, а во втором — о получении займа в новом финансовом учреждении.
- Банкротство. Такой вариант хорош при накоплении крупного долга (от 500 000 рублей и более). Разбирательство проходит в суде, который принимает решение о дальнейшей судьбе человека. Здесь возможно оформление нового графика или опись имущества с последующей продажей.
- Срок исковой давности. Такой вариант списания существует только на бумаге, ведь уходить от финансовой ответственности в течение трех лет и более — трудная задача.
В большинстве случаев должники пытаются мирно решить вопрос с банком путем реструктуризации долга. Крайняя мера — банкротство.
Существует несколько путей (в теории), когда Сбербанк может полностью списать долг по кредиту:
- Не удается найти должника, поэтому кредитору проще избавиться от долга.
- Отсутствует имущество для погашения задолженности. В такой ситуации суд принимает постановление о неплатежеспособности гражданина.
- Смерть кредитополучателя и отсутствие наследников, способных рассчитаться по финансовым обязательствам.
- Небольшой размер задолженности, из-за которого банк не хочет подавать в суд или привлекать коллекторов.
- Займ оформили мошенникам. Списание происходит после передачи дела в полицию.
- Банк нуждается в улучшении финансовых показателей для отчетности перед ЦБ РФ.
При появлении финансовых трудностей, не нужно переживать. Нельзя скрываться от кредитора — лучше лично прийти к сотрудникам учреждения для поиска выхода. Все решения должны приниматься после расчетов и детального анализа. Оптимальный путь — обратиться за консультацией к экспертам, найти выход из ситуации и возможность списания долга.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Рассмотрим несколько законных вариантов списания долгов по кредитам в 2018 году. С 1 января 2018 года вступил в силу законопроект, разработка которого велась депутатами Государственной Думы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года.
Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.
Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.
При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.
В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:
- Приоритет отдается списанию штрафов;
- На втором месте стоят проценты;
- В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.
Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:
- Понижение процентной ставки;
- Ограничение величины ежемесячного взноса;
- Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
- Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.
Предположим, что сумма вашей задолженности по кредиту ещё не достигла той величины, когда дело решается в судебном порядке и на вас натравили коллекторское агентство. Как говорил Мюнхаузен, — даже если вас съели у вас есть минимум два выхода. В нашем же случае существует целый арсенал способов избавиться от долгов по кредиту вполне законными способами. Пробуйте!
— Вы утверждаете, что человек может поднять себя за волосы?
— Обязательно! Мыслящий человек просто обязан время от времени это делать.
Цитата из фильма «Тот самый Мюнхаузен»
Реструктуризация увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц. Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.
Выгодный способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Продажа имущества в залоге это радикальный способ погасить кредит в кратчайший срок, но как показывает практика наиболее эффективный, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит большинство кредиторов. С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.
Использование кредитных каникул как средства отсрочки платежа является платной услугой, которую банки предлагают как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть кредитных каникул заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.
Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.
Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.
- Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего;
- Смена заемщика без согласия поручителя;
- Отказа кредитора принимать исполнение обязательств;
- Истечения периода поручительства;
- Банкротство физического лица.
Банкротство физического лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания банкротства имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 000 рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.
Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи третьим лицам — переписываем имущество на доверенных лиц, родственников, друзей и т.д.
Далее Вам необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках. Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать права собственности на последнюю квартиру. Если в вашей квартире прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга.
В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.
В случае признания заёмщика — физического лица банкротом, он лишается права:
- Производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
- Выдавать поручительства;
- Покидать границы государства (опционально);
- Самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.
Если банку не удаётся взыскать задолженность по кредиту с заёмщика при помощи коллекторской организации, то следующим ходом банка как правило следует — обращение в суд. Суда вам опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются или вовсе аннулируются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа, без начисленных штрафных пенни.
- В связи с невозможностью взыскания долга;
- Потерей или смертью заемщика.
Случаев полного списания долга по кредиту физическому лицу в банковской практике мало и всегда это скорее исключение, чем правило. Но следует понимать, что невозвращённые займы портят банку отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли, например большие судебные издержки, если дело затягивается.
Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы коллекторов, неприятность ощущать себя должником. Но, оказывается, есть несколько способов того, как можно списать долги по кредитам, о них будут идти речь ниже.
Но стоит отметить, что существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.
Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:
- Увольнение с работы.
- Болезнь.
- Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
- Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.
Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.
Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:
- Через обращение в гражданский суд.
- Через службы просрочек и отделений взыскания.
- Чрез коллекторские агентства.
Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.
Когда заемщик оформляет кредит, то между ним и кредитором оформляется кредитный договор, в котором прописано о том, что в случае невыплаты долга, кредитор может обратиться в суд и взыскать таким способом деньги со своего неплательщика. Именно так и поступают кредиторы, когда заемщики не исполняют своих обязательств.
Среди банковских структур подобная процедура называется списание плохих кредитов. На первый взгляд может показаться, что если с вас списываются долги, то это благоприятное событие. На самом же деле у вас могут возникнуть трудности в дальнейшем. Стоит узнать в первую очередь, не передан ли ваш долг коллекторам, которые от вас вряд ли отстанут. И рано или поздно вам придется платить свои долги.
Но стоит понимать, что если вам все же прощен долг, то в дальнейшем вам будет сложно оформить кредит в другом банке, так как вы попадете в черный список. А без кредитов жить, как сами понимаете, очень сложно.
Как говорилось выше, то банк может списать долги по кредитам. Именно на это наедятся многие заемщики. Но списать долги по кредиту можно только в следующих случаях:
- Небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным. К расходам можно отнести следующие:
- Расходы на телефонную связь.
- Расходы на бумагу и краску для распечатывания напоминаний и уведомлений.
- Начисление заработной платы коллекторам и специалистам колл центра, которые работают с неплательщиком.
- После смерти заемщика, если у него не осталось наследников, которые могут покрыть дог.
- Пропущен срок исковой задолженности. На такие ситуации на практике не встречаются, так как банки знают законы и вряд ли из-за своей глупости простят заемщику долг.
Конечно, в такие ситуации заемщики попадаются крайне редко, но они единственные и больше ни в каких ситуациях банк не может списывать долги. Хотят можно еще понадеяться на признание банкрота, но в этом законе много нюансов и признать себя банкротом не так-то и просто.
Если нечем платить по кредиту, то можно воспользоваться рефинансированием, то есть обратиться в другую организацию, которая и предоставит вам деньги для погашения задолженности. Причем, взяв кредит в другом банке можно еще и выиграть на этом, например, если вам предложат пониженную процентную ставку.
Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат. На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.
Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:
- Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
- Приостановить выплаты на 1-3 месяца.
Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты.
Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.
Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:
- Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
- Срок задолженности не менее 3 месяцев.
Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.
Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:
- Запрет на выезд за границу.
- В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
- Испорчена кредитная история.
- Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
- Можно лишиться своего имущества.
Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.
Если банк обращается в суд по делу неплатежеспособного клиента, то его решением может быть принято частичное списание долга по кредиту. Такое решение принимается для следующих категорий людей:
- Если они контактируют с банком, отвечают на звонки.
- Ходят на судебные разбирательства.
- Не уклоняются от ответственности.
Но стоит понимать, что банкам тоже не выгодно передавать дело неплательщика в суд, так как платежи за просрочки и пени прекращают начисляться, а значит, банк теряет свой доход, на который он рассчитывает. И поэтому банки обращаются в суд в самом крайнем случае.
Стоит подвести итог, что есть такие ситуации, когда банк может списать долги по кредитам. Но не стоит радоваться раньше времени, так как для заемщика это может отрицательно сказаться в дальнейшей жизни. Поэтому лучше не пропускать платежи по кредиту и не становиться неплательщиком.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: