Кредиты не так давно, но очень прочно вошли в нашу жизнь. Несмотря на то, что некоторые граждане считают их злом, втягивающим в долговую яму и заставляющим переплачивать значительные суммы за желаемый товар, они пользуются большой популярностью, ведь помогают людям не откладывать свои мечты в дальний ящик.
Сейчас, а не потом, в туманном будущем — этот девиз делает данную банковскую услугу привлекательной и создает на нее огромный спрос. В то же время банков, предлагающих различные виды кредитования с самыми разными ставками, сроками и прочими условиями, отнюдь немало. Можно даже сказать – уйма. И в таком разнообразии обычному человеку, не вникающему во все эти нюансы, разобраться сложно.
Здесь-то и приходит на помощь специалист, разбирающийся во всех тонкостях банковского кредитования и способный грамотно проконсультировать, да еще и собрать все документы для получения займа в выбранной организации. А, кроме того, снабдить полезными советами о том, что делать, чтобы в заветном кредите не отказали.
Он весьма востребован на современном банковском рынке и при правильном подходе может неплохо зарабатывать. Если вы хотите стать таким человеком, то читайте о том, как стать кредитным брокером самостоятельно. В данной статье вы найдете ответы на все важные вопросы.
Чем именно занимается кредитный брокер? Дает нужные консультации или помогает более основательно, значительно повышая шансы на получение денег от банка? Выбор только за ним. Сегодня на рынке работают и те, и другие. Но именно полное сопровождение клиента дает абсолютное право носить гордое звание «кредитный брокер».
Бизнес-план по открытию собственной фирмы должен состоять из следующих пунктов, которые следует тщательно продумать и реализовать:
- выбор спектра оказываемых услуг;
- поиск помещения под организацию офиса;
- наём сотрудников — менеджеров-брокеров;
- привлечение клиентов — реклама.
Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему «готовых» заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.
Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.
В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.
Еще один вопрос, который необходимо решить: какими сферами кредитования заниматься. Как правило, кредитные брокеры не ограничиваются одним-двумя видами данной услуги. Обычно они специализируются на всем спектре существующих в банках направлений. Это и потребкредиты, и автокредиты, и ипотека.
В случае ипотечного займа достаточно серьезную конкуренцию брокерам составляют агентства недвижимости, но часть клиентов обращаются все же к первым. Для работы с ипотекой важно не только хорошо разбираться в банковских продуктах, но и владеть информацией о состоянии рынка недвижимости. Нужно знать, как заключаются сделки и какие нюансы существуют при получении кредита на квартиру. Таким образом, ипотечный брокер должен быть специалистом широкого спектра.
Если говорить о тенденциях, то основная часть клиентов брокера обращаются за персональными и потребительскими кредитами, на втором месте стоит спрос на автокредитование. Эти направления — несомненные лидеры. Но имеют место и другие, в том числе ипотека. Не ограничиваясь какой-то конкретной специализацией, вы расширяете круг своих потенциальных клиентов и увеличиваете шансы заработать.
Что касается выбора организационно-правовой формы, то в российском законодательстве на сегодняшний день не определен правовой статус кредитного/ипотечного брокера. Он может работать, зарегистрировавшись как ИП, ООО, ЗАО и т. д. На него, в отличие от таможенного или биржевого брокера, не накладывается каких-либо ограничений в данном вопросе.
Многие же банки с радостью сотрудничают с подобными фирмами независимо от их статуса. Главное здесь – эффективность и результаты его работы. Если же компания крупная и планирует в дальнейшем расширять свою деятельность, то наилучшим вариантом будет зарегистрировать предприятие в качестве ООО.
Что касается собственно офиса, то в данном случае решающую роль играет его географическое месторасположение. Лучший выбор базируется на двух вариантах:
- неподалеку от потенциальных клиентов – вблизи частных магазинчиков, автомастерских и других фирм, являющихся ИП или ООО;
- в бизнес-центре города, который всем хорошо известен, да и добраться туда не составит труда (к тому же, в деловом районе расположено значительное число банков).
Правильный выбор места определяет до 40% вашего успеха и обеспечивает вам постоянный поток клиентов.
Что касается непосредственно помещения, то площадь его может быть невелика – от 15–20 квадратных метров. Все, что вам нужно, – это разместить несколько рабочих мест (2–4), оборудованных компьютерами. Здесь будут сидеть ваши менеджеры и консультировать клиентов. Дополнительно можно поставить диванчик для ожидания в очереди, когда посетителей одновременно несколько. Важно, чтобы офис был приятным для глаз – чистым, светлым, комфортным. Это создаст нужное впечатление и повысит лояльность клиентов к вашей компании.
Как стать кредитным брокером с прекрасной репутацией? Нанять правильных специалистов, знающих свое дело, разбирающихся в тонкостях профессии и умеющих общаться с клиентами. Сотрудники – центральное звено, определяющее ваш бизнес.
Кредитный брокер занимается тем, что консультирует людей, помогает им подобрать подходящий продукт, а при необходимости сопровождает и на последующих этапах. Именно поэтому грамотные специалисты – самый важный козырь такой компании.
Менеджерами-брокерами могут быть бывшие сотрудники банков, которые превосходно разбираются во всех нюансах кредитования и смогут проконсультировать ваших клиентов по высшему разряду. Другой вариант касается того, как открыть кредитного брокера в начинающем свой путь специалисте. Идеальными кандидатами будут выпускники экономических факультетов, изучавшие в ВУЗах банковское дело. Их можно обучить всем тонкостям работы и сделать ответственными, увлеченными своим делом специалистами.
Зарплата сотрудников компании-брокера, как правило, нефиксированная. Она состоит либо полностью из процента от сделки, либо из двух частей – небольшого оклада (до 10 тысяч) и процента (0,5–1%) от суммы выданного кредита.
Это позволяет, во-первых, снизить затраты на оплату труда персонала, во-вторых, стимулировать сотрудников к более качественной работе на результат. Хорошие специалисты способны довольно успешно зарабатывать на одних лишь процентах, учитывая, что каждая кредитная сделка составляет примерно 200-300 тысяч рублей.
Перед тем как стать кредитным брокером с хорошей репутацией и очередью из клиентов, нужно их сначала привлечь. Как искать людей, желающих воспользоваться услугами вашей компании? Если ваш офис располагается вблизи работы потенциальной аудитории (розничных торговых точек и т. д.), то одним из вариантов может стать наружная реклама.
Но не нужно делать вывеску «Кредитный брокер» – большинство предпринимателей могут вообще не понять, кто вы и чем занимаетесь. Постарайтесь отразить ту информацию, которая сможет привести к вам людей: укажите, что здесь им поспособствуют в получении банковского займа, проконсультируют, помогут собрать документы и пр.
Еще один вариант – реклама в интернете на специализированных сайтах и форумах. Тоже довольно эффективный способ рассказать о себе заинтересованным людям. Кроме того, не поленитесь обзавестись собственным сайтом. Это может быть полноценный ресурс, на котором размещена информация о вашей компании, предоставляемых услугах, стоимости и пр., либо сайт-визитка с основной презентацией и контактными данными.
Безусловно, когда пойдут первые клиенты, старайтесь обслужить их настолько хорошо, чтобы они рекомендовали вас своим друзьям и знакомым. Сарафанное радио в этом деле – один из лучших способов рекламы.
До того как стать кредитным брокером, узнаваемым и уважаемым среди клиентов, придется потрудиться. На первых порах в месяц к вам могут обращаться всего 10–15 человек, но постепенно их число возрастет в 5–7 раз, а то и больше.
Из данной статьи вы узнали о том, кто такой и чем занимается кредитный брокер. Бизнес-план, составленный на основе полученной информации, поможет вам грамотно организовать собственное дело, найти клиентов и завоевать их доверие, что вскоре начнет приносить хорошую прибыль. Данный бизнес по разным прогнозам может окупиться за 3–6 месяцев работы.
В наше время без кредитов обойтись очень трудно. Ведь людям не всегда хватает средств для того, чтобы достичь своих планов.
По — этому, на кредитах можно и очень неплохо заработать. Как? Например, стать самому кредитным брокером. Вы сейчас скажете, что это очень сложно? Нет, организовать это дело довольно легко. Это можно сделать двумя путями:
- Создать компанию, которая будет консультировать клиентов о кредитных программах банка;
- Создать компанию, которая будет сопровождать клиента от первой консультации до получения займа в банке.
Итак, для начала надо заключить договор с банками, интересы которых Ваша компания будет представлять. Банк должен дать своему брокеру информацию о своих кредитных программах, кредитных продуктах, и дать специализированное программное обеспечение. Для того, чтобы кредитный брокер имел большую клиентскую базу и заработок, нужно заключить договора с многими банками.
Теперь переходим к офису. Не надо жадничать, выбирая в качестве офиса помещение в отдаленных районах города. Офис компании — брокера должен находиться в центре. Желательно еще хорошо поработать с рекламой — размещать ее на форумах, в газете, расклеивать объявления.
В качестве сотрудников специалисты рекомендуют выбирать грамотных людей, которые хорошо разбираются в области кредитования, умеют находить подход к клиентам, а так же, определять платежеспособных клиентов. Заработная плата менеджера по кредитованию должна состоять из двух частей — ставка (минимальная заработная плата) и процент от выданных банком кредитов.
Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.
Ипотечный брокеридж — это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.
Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком — вот основные составляющие ипотечного брокериджа.
В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:
- агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
- застройщик;
- дочерняя фирма банка-кредитора;
- специализированные брокерские агентства;
- частные ипотечные брокеры.
Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.
Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.
Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:
- выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
- сбору и заполнению всей необходимой документации;
- подбору недвижимости;
- получению одобрения банка;
- сопровождению процесса подписания ипотечного договора.
К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.
В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.
Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:
- Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
- Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
- Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
- Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.
При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:
- какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
- на какую сумму кредита он рассчитывает;
- финансовое состояние;
- какие условия ипотеки рассматривает.
На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.
Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.
Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.
Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.
О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.
В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.
Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.
Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.
Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру. Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.
И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:
- Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
- Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
- Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
- Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
- Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.
Успех сотрудничества с кредитным брокером будет зависеть от его опыта и профессионализма. Выбирая к кому обратиться, постарайтесь следовать нескольким правилам:
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и подписку на новости проекта.