Одна з найчастіших помилок – порушення строків позовної давності. Інколи це відбувається через некомпетентність юристів банку, але часто вони просто не встигають обробити всі кредитні справи через їх кількість. Наслідки для банків можуть бути різні: від визнання недійсними окремих пунктів до всього договору в цілому. Ось кілька прикладів.
6 років тому мій клієнт Петро взяв у Альфа-Банку кредит без застави на 50 000 гривень. Через півроку він втратив роботу і обслуговувати його далі не міг. Цієї весни, коли сума боргу з урахуванням пені і штрафів зросла до 150 000 гривень, банк подав до суду. Петро думав, що його ситуація безнадійна, адже банк діяв суворо згідно з кредитним договором. Але коли ми вивчили документи, стало ясно, що кредит брався на два роки, і термін позовної давності за договором сплив шість місяців тому. Ми подали клопотання про відмову в позові, і його задовольнили. Тепер банк не зможе примусово стягнути з Петра не лише відсотки та штрафи, але і суму боргу.
Інший приклад. Один з банків подав до суду на мого клієнта Олександра, вимагаючи стягнути з нього 300 000 гривень пені, яка нараховувалася протягом 2,5 років. Ми подали заперечення, і суд відмовив банку. Річ у тому, що за договором пеня нараховувалася з моменту прострочення, а строк позовної давності щодо стягнення пені, відповідно до ст. 258 Цивільного Кодексу, становить один рік. Тобто банк повинен був звернутися з цією вимогою на 1,5 року раніше.
Як не втратити майно і виплачувати борг на своїх умовах
Про це поштою повинно прийти відповідне повідомлення. Але на практиці це не завжди так. Воно, наприклад, може прийти з великим запізненням або не прийти зовсім. З різних причин: помилка в адресі відповідача або банальний брак грошей у судової канцелярії на рекомендовану кореспонденцію. Тому якщо ви давно не платите і вам вже погрожували судами, то не зайвим буде раз на місяць навідуватися в районний суд і самому дізнаватися в канцелярії, чи немає проти вас позову. В іншому випадку суд може пройти без вашої участі.
Якщо справа вже в суді, то потрібно визначитися з моделлю поведінки. Вона, звичайно, буде залежати від конкретної ситуації, але в цілому, з мого досвіду, у кредитних справ є три виграшні тактики.
Існує купа законних способів затягування судового процесу. Але потрібно розуміти, як їх застосовувати в тій чи іншій конкретній ситуації. Всі вони повинні відповідати Кодексу і бути належним чином оформленими, інакше будуть відхилені судом. Тому повторюся – краще, якщо справою буде займатися фахівець.
Самой популярной ошибкой большинства заемщиков является уверенность в заведомо проигрышном результате судебного разбирательства с кредитором. Нередко должники, попросту, игнорируют суд с банком по кредиту, не посещают заседания или соглашаются со всеми требованиями. Юристы, специализирующиеся на правовой защите заемщиков, единогласно заявляют, что главной причиной удовлетворения судом всех требований кредитора является отсутствие грамотной профессиональной защиты у должника.
1. Уточните, не истек ли срок исковой давности. Для взыскания задолженности с заемщика в судебном порядке банк имеет всего три года. Если банк подает в суд за неуплату кредита по истечении этого срока, вам достаточно написать заявление об исковой давности, и суд не станет рассматривать требования кредитора. Юридически банк полностью теряет право требовать возврата долга. Кроме этого, существует еще и срок исковой давности по начислению штрафов и пеней, о котором банки часто забывают. Составляет он всего один год. После этого банк не имеет права в судебном порядке требовать от вас погашения начисленных за нарушение условий кредитного договора штрафов и комиссий.
2. Внимательно анализируйте насчитанные банком штрафы и пени. То, что на вас подали в суд за неуплату кредита, не означает, что вы должны соглашаться с той суммой взыскания, которую насчитал вам банк. Не секрет, что кредиторы прибегают к различным уловкам и неправомерным действиям, пытаясь всячески увеличить сумму долга. Опираясь на условия вашего кредитного договора, самостоятельно пересчитайте общий размер своей задолженности и подайте все расчеты на рассмотрение суду. Если вы уличите банк в просчетах и докажите, что вам навязывают лишние платежи, можете смело требовать снижения суммы иска на основании того, что сотрудники банка умышленно старались ее увеличить.
4. Тщательно выбирайте профессиональную помощь. Разумеется, самостоятельно противостоять банковским юристам вы не сможете. Однако, и не каждый адвокат будет в состоянии оказать вам квалифицированную помощь в суде за неуплату кредита. Обращаясь за юридической помощью, уточните специализацию адвоката и его опыт в сфере банковского права. Старайтесь выбрать узконаправленного специалиста, работающего с заемщиками и имеющего успешную практику в спорах с банками.
Данная статья будет интересна всем должникам банковских кредитов как валютных так и гривневых и особенно для тех должников которые успешно платили свои кредиты до недавнего времени, а сегодня задаются вопросом что будет дальше так-как они больше не способны обслуживать кредит.
Как обычно первичный совет будет весьма тривиален, если Вы больше не можете платить кредит по условиям кредитного договора, а банк не идет на уступки или предлагает не выгодную вам реструктуризацию, то естественно что вы перестанете платить кредит в связи отсутствием возможности. И этого не нужно бояться, достигнуть приемлемых условий по закрытию Вашего долга с банком Вы сможете путем переговоров с банком где-то через 6-12 месяцев не платежей и Вам нужно быть в этих переговорах достаточно стойким для того чтобы выбить лучшие условия или обратиться к юристучто специализируется на долговых вопросах.
Но всё-таки что же делать если банк подал в суд и не идет пока на Ваши условия, первое это не паниковать, Вы должны четко понимать что суд с банком для того чтобы запугать Вас и использовать судебный иск как средство давления. Нужно понимать что судебная процедура достаточно долгая и громоздкая, даже в самых простых выигрышных делах и банку самому она не нужна.
Сразу замечу что тактика страуса с головой в песке, а именно не брать писем с суда и никак не реагировать не самая лучшая идея, если Вы не будете участвовать в судебном процессе то этим только поможете,он быстро получит судебное решение против Вас.
Суд рассмотрит дело не взирая на то ходите Вы на заседания или нет, получаете повестки или нет и вынесет решение на 99 % не в Вашу пользу а это только ускорит открытие исполнительного производства и наложение ареста на Ваше имущество, чего собственно Банк и добивается чтобы произвести на Вас давление или даже взыскать долг за счет Вашего имущества если оно у Вас будет на момент наложения ареста исполнительной службой.
- Вы можете просто системно затягивать судебный процесс, пользуясь изъянами в законодательстве и своими правами, что приведет к замораживанию дела и подтолкнет банк на переговоры с вами на выгодных для Вас условиях.
- Вы можете произвести с банком реальный судебный спор Вы можете оспорить в судебном порядке все подписанные с банком договора, а именно договор кредита, договор ипотеки, договор поруки если у Вас есть поручитель.
- Вы можете оспорить суму долга выставленную банком а именно проценты, пеню, тело, можете подать в суд свой расчет, можете требовать у банка предоставления в суд, валютной или других лицензий, проверять соответствие бумаг банка нормативам НБУ, вы даже можете привлечь НБУ к судебному делу – но сразу замечу все это нужно делать профессионально и в случае если для этого есть основания, иначе Вы быстро проиграете дело, фантазий суд во внимание не берет.
Сразу замечу что в большинстве кредитов особенно валютных выданных в 2006-2009 годах есть серьезные нарушения поэтому я советую их тщательно искать.
Главное не бойтесь, будьте спокойны и хладнокровны для достижения результата и конечно лучше обращайтесь к специалисту и мы рекомендуем использовать судебный рычаг как элемент защиты для достижения более выгодных условий в процессе переговоров с банком.
С уважением, адвокат и управляющийДмитрий Головко.
1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд
2. Защите от коллекторов
3. Снятию ареста с имущества
И другим вопросам
Здравствуйте, 2012 муж взял 500 грн лимита у приват банка, в 2016 пришла бумага на работу с суда что должны выплатить 11500 грн, с Карты снимали для погашения долга, муж уволился, за кредит забыли совсем. В 2019 году пришла в почтовый ящик ещё раз та же бумага. Там осталось 3300 оплатить. Месяц назад муж устроился на работу и эму сказали сделать карту приват банка и когда он сделал карту эму дали ещё одну где -145000тысяч гривен. -9000 списали автоматически на долг банка осталось 136000. Как правильно закрыть этот долг?
Здравствуйте, проводить переговорі о частичном списании долга
Здрастуйте. Я взяла кредит в микройзайме на 3800грн оплачивал его.Но потом небыло деняг платить дальше. Пошла просрочка и сейчас долг 13050 грн .Просила у них рестуктуризауция они отказались .Только сказали по списанию 8000грн заплатить и спишут кредит.Но у меня нет сейчас таких деняг .Прошу их на месей розбить етики 8000гр-н Но они отказались .Только одним платежом .Что мне делать ?
Здравствуйте, читайте статью Что будет, если не платить микрозайм?
Здравствуйте у меня такая проблема мошенники сломали мой номер телефона и взяли кредит с моей кредитной карты ну дело в том что я ее закрыл ну как мне сказали в банке она закрывается 45 дней по законодательству украины написал заявление в полицию и в банк сегодня пришел и мне сказали в банке что я должен выплачивать эту сумму что делать? Возможно ли выиграть дело если подать в суд?
Добрый день! Больше 10 -ти лет назад у меня была кредитная карточка приват банка на 1000 грн. Несколько лет пользовался и платил. Потом по некоторым обстоятельствам не смог платить. Через несколько лет были звонки и смс. Требовали выплатить 25 000. В 2014 году банк подал в суд и через исполнительную службу высчитали с меня 6 000 грн. И еще может быть суд с Манивео? Сейчас, спустя 5 лет, без предупреждения высчитали с зарплаты 6 тыс с копейками. В исполнительной сказали долг перед ПриватБанком 20 000 грн. В суд сходил , никаких дел , исполнительных листов на меня нет , кроме того что было в 2014 году. Как поступать и что это может быть? Спасибо за помощь.
Добрый день! Запутанная ситуация, нужно смотреть все документы.
Здрава желаю, у меня вот такое дело до адвокатов, через месяц будет уже год как сталкнулся с неожидавшей проблемой, расскажу все с начало и до сегодня, отец взял 35000$ в кредит под залог дома, это было октябрь 2008го года, тогда был курс в районе 5.5 — 6.5, некоторое время мы погашали кредит, а потом курс взорвал Страну, и мы не могли оплачивать, по минимуму платили, где то до 2013-14 года, короче конкретный банкрот, и до 2017го года не платили ни копейки, кредит на 5 лет, и короче в прошлом 2017 году мы все в месте поехали на заработки, а банк типо продал кредит какой то инвестиции, и короче мне пришлось в этом году приехать в Украину и уточнить проблему, отмечу что до этого времени не письма не было, и не суда, последний суд был в 2013ом году, короче банк продал дом инвесторам, а инвесторы типо риелторам по продажам домов, я когда приехал в страну позвонил типо новому владельцу, говорю покажите мне документы что дом действительно ваш, а этот агент говорит, я не обязан ни кому ни чего показывать, иди в нотариус и там дай 50 грн они тебе все сами скажут чей это дом?!
Я сразу поехал в банк, уточнил на счет кредита, они с начало отморозились что инфо нету на вас, я начал нервничать, а они потом нашли, говорят что дом продан коллекторской компании, дали номер и я созвонился, потом назначили встречу на следующую неделю, встретился я с ним, а оказывается ихний офис прям в этом же банке, я хочу уточнить у адвокатов, по закону есть такое право чтобы без хозяина дома продали дом, или чтобы не сообщали владельца, вроди должны были дать какое то время на выселение, и этого не сделали, мы сейчас без дома, где нам жить не известно, дом оценяли на 120000$ а продают за 40000.
В доме мое имушество, ладно продали дом, а че не сообщают чтобы имущество заберали, в какой стране такой закон есть, я ни когда не поверю что это законное дело.
Это в городе Харькове происходит, и я очень прошу чтобы вы нам помогли, путаница большая, мне еще недавно сообщили, что они выставили в разных объявлениях дом на продажу, приходят покупатели, как вопрос о документах, агенты буксуют, а клиенты боятся и отказывают.
Что бы вы по советывали бы.
Коротко опишите свой вопрос.
Добрый вечер,,спасибо за ответ,,только в статье ничего нет о займах-онлайн,,может там как-то по другому,,ведь у меня нет договора с подписью на руках
Добрый день,,подскажите,,как выпутаться,,влезла в микрозаймы,,а теперь с ихними процентами я просто не в состоянии платить,,частичное погашение их не устраивает,,и в суд не подают,,звонки,,смс,,письма с угрозами,,что мне грозит?и чего бояться?уже хоть вешайся….
Добрый день, читайте эту статью Не Платить Кредит, Причины и Следствия