Результатом сопровождения дела стала рекомендация о нежелательности действий, направленных на урегулирования спора.
Мы вошли в процесс 15 апреля 2013 г. Перед нами стояла задача определить сумму задолженности в результате сверки расчетов между клиентом и Банком. Нам была представлена следующая информация:
К этому моменту карта досудебных событий выглядела следующим образом:
мы осуществили собственные расчеты, на основании которых установили, что по предоставленной клиентом информации, требования Банка правомерны в части. Нами было установлено, что, по всей видимости, в информационной системе банка произошел сбой, следствием которого стало некорректное отражение суммы задолженности клиента на дату. В результате этого, клиентом были сняты денежные средства в рамках кредитного договора, в то время как на основании выписки можно сделать вывод, что клиент снимал излишне уплаченные собственные денежные средства.
В результате, мы предложили клиенту либо ожидать действий со стороны кредитора, либо превентивно подать исковое заявление в суд на расторжение кредитного договора, чтобы избежать возможных негативных последствий в виде навязчивых звонков со стороны кредитора. Нами было подготовлено исковое заявление, которое по рациональным соображениям до настоящего времени не подано в суд. Целевая карта по делу:
Здравствуйте!
Как мне получить акт сверки по кредитному договору?
Я хочу видеть сумму мною оплаченную, сумму кредита, сумму процентов по кредиту, штрафы, пени и тд..
С уважением,
Игорь.
Здравствуйте, Игорь! Вам необходимо обратиться в отдлеление Банка для получения выписки по счету.
Мне нужна не выписка, а акт сверки или справка о состоянии расчетов.
Игорь, не понятно о каком акте сверки идет речь.
В Банке Вам могут предоставить выписку по счету, а также справки по форме Банка или по форме Клиента, стоимость документов, согласно Тарифов Банка.
Акт сверки взаиморасчетов Акт сверкивзаиморасчетов — это документ, отражающий состояние взаимных расчетов между сторонами за определенный период.[/*][/ol]
Уважаемый Игорь! Вам необходимо обратиться в отделение Банка. Сотрудники предоставят информацию о содержании имеющихся форм справок в нашем Банке.
Инна, а если нет возможности обратиться в отделение банка, возможно ли запросить выписку письменно?
Уважаемая Гуля, уточните, пожалуйста, в каком городе проживаете?
Инна, проживаю в г. Новый Уренгой (ЯНАО)
Хотелось бы вообще узнать, остаток суммы по кредиту Джи Мани Банка. Находится ли данный кредит у банка, или у коллекторской организации (сумма не большая, но в связи с обстоятельствами сформировалась просрочка). Есть ли возможность получить в письменной форме на e-mail адрес все расчеты на данный момент?
Гуля, информацию по состоянию кредитного счета можно уточнить по номеру 8-800-100-000-6. Если нужна выписка по счету, то можем направить её по эл. адресу — укажите его, также потребуются Ваши ФИО, серия и номер паспорта. За какой период нужна выписка?
Оформление кредита в банке внешне выглядит просто. Клиент приходит в финансовое учреждение, приносит пакет документов, подписывает договор и получает оговоренную сумму. В реальности после подачи заявки заемщиком ведется большая работа — банк проводит глубокую проверку посетителя на факт его финансового состояния и способности расплачиваться с долгами. Всего известно семь способов, как банки проверяют заемщика. Рассмотрим каждый из них подробнее.
На начальном этапе оформления кредита сотрудник банка проверяет соответствие клиента тем требованиям, которые выдвигаются для предоставления займа. Сюда относятся следующие параметры:
- Возраст заемщика.
- Наличие гражданства РФ.
- Место работы и уровень заработка.
- Наличие прописки в регионе, где работает финансовое учреждение.
Не менее важным этапом контроля клиента банка является изучение предъявленных документов и их достаточность. Внимание уделяется следующим факторам — наличию на руках необходимого пакета бумаг, а также проверка их оригинальности. Чаще всего для оформления кредита в банке требуется предоставление паспорта, печати, справки и других документов. Также работник банка сверяет, соответствует ли переданный пакет бумаг тому, что указан в заявке.
При оформлении кредита в банке проверяется не только заемщик, но и его работодатель. Делается это путем изучения ОГРН и кода налогоплательщика. Финансовое учреждение интересуют следующие вопросы:
- Факт своевременности уплаты налогов.
- Наличие арестованного имущества.
- Банкротство компании.
- Своевременность и полнота отчислений в ПФР и прочие фонды.
В процессе проверки заемщика работник банка может позвонить в компанию и убедиться, что указанная в заявке информация правдива.
Если программа поставила от 650 и выше, оформление кредита в банке гарантировано. Оценка с 600 до 650 подразумевает хорошую вероятность одобрения займа. Если проверка клиента банком показала оценку 500 и ниже, можно забыть о получении денег.
Если речь идет об оформлении займа на большую сумму, проверяется кредитная история клиента. Для этого банк оформляет запрос в центральный орган, где хранится эта информация. В результате он узнает, в каком из БКИ хранится история конкретного клиента. На последнем этапе делается запрос, и банк получает информацию о заемщике.
В выданных документах содержатся данные паспорта и кода налогоплательщика, информация о кредиторе, текущий баланс и номер пенсионного страхования. Также в предоставленных бумагах будут данные о сроке погашения и текущем балансе и размере задолженности (если она имеет место). Но и это не все. Банк получает информацию о реквизитах организаций, которые уже запрашивали информацию о клиенте. Это может дать дополнительную информацию при проверке.
При выдаче займа кредитная организация может выполнить еще одну проверку — оценить кредитные риски. Для этого существует специально обученный специалист. В процессе оценки проверяется следующая информация:
- Место работы.
- Доходы.
- Кредитная история и прочие данные.
Методы, которые применяются при андеррайтинге, находятся под секретом.