Как уменьшить сумму кредита в райффайзенбанке

Когда вы берете кредит, то скорость его погашения снижает переплаты. Поэтому многие стараются как можно скорее избавиться от всех обязательств. Сейчас попробуем выяснить, как досрочно погасить кредит в Райффайзенбанке онлайн, в мобильном приложении и прочее. Что нужно для этого? И нет ли там никаких подводных камней?

В классическом алгоритме действий по досрочному погашению, вам необходимо:

Обеспечить достаточную сумму на лицевом счете, чтобы денег хватило на погашение;
Прийти в Райффайзенбанк с паспортом и написать соответствующее заявление;
Получить новый график платежей, если вы не всю сумму вносите сразу.

Помните, что при такой процедуре необходимо выбрать:

Уменьшить срок кредита;
Или снизить сумму ежемесячного платежа.

Если есть деньги, то уменьшайте срок. Так конечная переплата станет меньше. Если нет средств, то уменьшите платежи. Так каждый месяц ваша финансовая нагрузка будет ниже. Но конечные переплаты – выше.

Если говорить о самой бумаге, то ее бланк вам дадут при визите в офис. В данном документе указываются:

Ваши данные, в том числе паспортные;
Частичное или досрочное погашение;
Снижение суммы или уменьшение времени выплат, как было описано выше;
Вносимая сумма;
Ваша подпись.

Помните, что минимально Райффайзенбанк позволяет вносить в качестве досрочного платежа 10 тыс. рублей по потребительскому кредиту.

Кроме письменного заявления можно подать устное прошение по телефону горячей линии:

Москва +7 495 721-91-00
Регионы 8 800 700 91 00

Но как именно это сделать уточняйте в банке.

Когда все будет оформлено, то дается время для пополнения счета. Оно разное для всех способов. Так, если вы решили внести средства через Почту России, то вам дается 5 дней.

Сегодня можно досрочно погашать кредит в Райффайзенбанке через мобильное приложение.

Делается это без комиссий. Причем подходит, как для потребительских долгов, так и для ипотеки или автокредитов.

Скачать приложение Райффайзена R-Connect можно на AppStore или Google Play . Далее надо создать аккаунт в интернет банке.

Приложение привязывается к аккаунту, работает через него. Погашать можно с любого мобильного устройства.

При этом через сутки автоматически делаются все перерасчеты. А сам процесс можно начать в любой момент, даже сразу после оформления займа.

Более подробной информации нет. Подробности опять же, у специалистов банка.

Не забывайте все подтверждать документально. Если вы внесли частичное погашение, то просто получите новый график платежей. Кстати, это можно сделать по электронной почте, если что.

Если вы внесли все и сразу, то получите бумагу, что ваш кредит закрыт. Тогда не будет лишних проблем.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Сократите платежи и переплаты по процентам — просто переведите все ваши кредиты в Райффайзенбанк. Решение от 2 минут.

от 10,99% Ставка применима при подключении программы финансовой защиты

ставка на весь срок

кредитов и кредитных карт До 3-х кредитов — ипотека, автокредит и потребительский кредит; до 4-х кредитных карт.

Описание
Тарифы и условия Требования к заемщику
Список документов
Калькулятор

Переведите кредиты в Райффайзенбанк по сниженной ставке и уменьшите переплату по действующим кредитам! Вы можете рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках), подобрав удобный размер ежемесячного платежа. Без залога и поручителей, без комиссии за выдачу. Решение по заявке в день обращения.

Возможность получения дополнительных денег без увеличения ежемесячного платежа

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок о доходах Применимо для клиентов, имеющих положительную кредитную историю, критерии которой определяются банком.
От 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ нужны подтверждение дохода и паспорт.
От 1 000 000 ₽ — дополнительно трудовая книжка или иной документ, подтверждающий занятость.

Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard Скидки до 30% по карте от 4000 партнеров банка

Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка

Досрочное погашение с первого дня кредитного договора

один простой шаг на пути к цели

Общая сумма операций:

— в день не более 300 000 руб.,

— в неделю не более 500 000 руб.,

— в месяц не более 600 000 руб.

При внесении через кассу до 10 000 рублей — комиссия 100 рублей
При внесении через кассу от 10 000 рублей — комиссия не взимается
При внесении в банкоматах Райффайзенбанка — комиссия не взимается

Без комиссии
Мгновенное зачисление
При помощи карты

Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.

Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.

Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.

от 13 месяцев до 5 лет

До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)

До 4-х кредитных карт

от 90 000 до 2 000 000 рублей

есть, оформляется по желанию клиента

неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Гражданство и постоянная регистрация в РФ
Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора
Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев
Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров
Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов
Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий

Решение за 2 минуты

Гражданство и постоянная регистрация в РФ
Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора
Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев
Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров
Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов
Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий

Вы имеете постоянную регистрацию на территории РФ.
Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца.
Ваш средний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов.
Вы имеете постоянное место работы При подаче заявки необходимо предоставить наименование компании-работодателя, фактический адрес и номер телефона компании на территории РФ.

Вы имеете постоянную регистрацию на территории РФ.
Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца.
Вы имеете постоянное место работы на территории РФ.
Ваш средний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов.

Паспорт гражданина РФ.

справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца В случае, если клиент получает заработную плату на счет в банке в рамках соглашения компании-работодателя о перечислении заработной платы не менее трех последних полных месяцев (в случае, если перечислений заработной платы не было за последние 45 дней, либо клиент хочет подтвердить часть дохода иным способом, то клиент к данной категории не относится) .

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ)

копия трудовой книжки Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время
для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности
для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса
для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов

Реструктуризация кредита позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. У заемщика появляется возможность вздохнуть свободно и направить высвободившиеся средства на оплату других расходов либо на досрочное погашение займа.

Реструктуризация требуется тем заемщикам, у которых резко упали доходы (в связи с потерей работы, понижением в должности или снижением зарплаты) либо выросли расходы (например, в семье появился новый ребенок и пр.).

предотвратить просрочку и начисление штрафов;
уменьшить расходы заемщика;
пережить тяжелый период (например, после увольнения до выхода на новую работу).

Банк готов рассмотреть заявки от всех добросовестных клиентов, которые, опасаясь просрочек по кредиту, заранее обратились в банк с просьбой пересмотреть платеж. Если уже возникли проблемы с оплатой, пересмотр договора также возможен, чтобы избежать продажи залогового имущества или судебной процедуры.

В Райффайзенбанке предлагают целый ряд вариантов реструктуризации проблемных кредитов. Самый простой из них это увеличение срока договора. Если вы оформили кредит на 120 месяцев, то его могут продлить на срок до 240 месяцев. За счет этого снизится размер платежа (при сумме кредита в 1 млн. рублей и ставке 14% годовых экономия составит 3 тыс. рублей в месяц).

Популярны также следующие виды реструктуризации:

отсрочка платежа (кредитные каникулы, во время которых можно погашать только проценты);
смена валюты займа (переход с доллара или евро на рубль);
снижения ставки по кредиту;
изменение схемы выплат (например, переход с классической на аннуитетную схему).

Еще один способ уменьшить платежи — поменять валюту кредита. Это особенно эффективно в период резкого роста курса, когда нагрузка на валютного заемщика возрастает. За счет перевода кредита в национальную валюту можно избежать дальнейшего роста выплат.

Снижение ставки по кредиту происходит крайне редко (в основном в результате рефинансирования в другом банке). Банк может пойти на встречу клиенту только в случае, если он имеет статус VIP либо у него есть веские причины просить о снижении процентов. Обычно банк уменьшает ставку не более чем на 0,5-1,5%.

Переход на аннуитетную схему погашения кредита (равными платежами) также может помочь выйти из сложной ситуации. В этом случае в первое время заемщик погашает больше процентов и меньше тела кредита, но зато платежи будут заметно меньше. К примеру, при той же сумме кредита в 1 млн. рублей и ставке 14% годовых на срок 120 месяцев, при стандартной схеме выплат придется платить 20 тыс. руб. в месяц, а при аннуитетной — уже 15,5 тыс. руб.

В случае реструктуризации кредита может измениться в худшую сторону кредитная история заемщика. Сложнее будет также рефинансировать кредит по более низкой ставке в другом банке, если вдруг возникнет такая потребность.

Для реструктуризации нужно обратиться в Райффайзенбанк и написать заявление. Вместе с кредитным менеджером нужно будет подобрать самую подходящую схему или комбинацию разных вариантов. Например, вполне возможно одновременно и продлить срок кредита, и изменить схему выплат, и даже поменять валюту.

Процедура реструктуризации включает:

После реструктуризации изменение условий выплат происходит уже со следующего месяца. Одобрение заявки или отказ обычно выносятся в течение 3-7 недель. Вместе с заявкой подается также справка о доходах с места работы.

Вся информация о заемщике уже есть в банке. Но для принятия решения ему необходимо заново оценить уровень кредитного риска. Поэтому запрашивается справка о доходах, где будет указано место работы и заработная плата. В заявке нужно описать причины, по которой необходимо внести изменения в договор, а также дату, с которой предпочтительней это сделать и варианты реструктуризации.

Подавая заявку, нужно проанализировать все варианты снижения расходов по кредиту. Возможно, имеет смысл перевести остаток задолженности в другой банк либо воспользоваться государственной программой рефинансирования по ставке 6% годовых (для молодых семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год).

Важно также помнить, что реструктуризация, в частности увеличение срока выплаты кредита, может увеличивать итоговую переплату. Поэтому прибегать к такой мере стоит только в крайнем случае, когда действительно велик риск допустить серьезную просрочку или вообще нет возможности погашать платежи в прежнем объеме.

Подписание дополнительного соглашения с новыми условиями по кредиту не займет много времени. Главное желание заемщика и согласие банка на реструктуризацию.