Абсолютно все финансовые организации выдают различные кредиты людям только после проверки материального положения, истории кредитов, стажа работы и других вещей. Если у человека с этим всё в порядке, то намного больше шансов получить в пользование денежные средства.
Для оформления кредита, в особенности, в крупных размерах (ипотечное кредитование, на развитие бизнеса), необходимо очень хорошо подготовиться перед приходом в кредитную организацию. Ни в коем случае нельзя говорить в банке, что денег нет.
Это поставит под сомнение платёжеспособность клиента. Нельзя придумывать то, чего на самом деле не существует (скрывать свои достоверные доходы, преуменьшать или преувеличивать). У всех финансовых организаций предусмотрена служба безопасности, у которой есть доступ к любой информации о человеке.
1. Обязательно нужно общаться с работником банка вежливо, спокойно и грамотно. Нужно постараться произвести хорошее впечатление на сотрудника. Потом именно он и предоставит характеристику клиента комитету по выдаче кредитов.
2. Банковский служащий должен быть уверен в том, что клиент в состоянии купить машину, квартиру или что-либо другое самостоятельно.
3. Нужно в точно установленный срок предоставить финансовой организации все необходимые документы. Это докажет ответственность и серьёзность заёмщика.
4. Нужно следить, чтобы телефон был всегда доступен. Если банк не дозвонится до клиента, скорее всего, кредита не получить.
5. Необходимо предоставлять только достоверные факты финансовой организации при заполнении анкеты. Если обнаружится какой-либо обман, вряд ли человек получит денежные средства.
6. Если у клиента существуют какие-то другие доходы, кроме основного, рекомендуется их также указать. Это приумножит шансы на оформление кредита.
7. Поручители всегда приветствуются. Их наличие значительно уменьшает риск для банка.
8. Огромную роль играет выплата первоначального взноса. Если человек способен его оплатить, то и дальше, вполне вероятно, будет выполнять свои обязательства.
9. Хорошая кредитная история также повлияет на положительное решение банка.
10. Если у клиента есть действующая судимость, то, не объясняя причин, практически любая финансовая организация откажет в кредите.
11. Если клиент трудоустроен в государственной организации, то имеет все шансы на положительный исход дела.
12. От профессии тоже очень многое зависит. Чем опасней для жизни и здоровья специальность человека, тем неохотнее банк оформляет кредит.
13. Чем моложе человек, тем меньше вероятности на получение средств. До 27 лет банк считает клиентов менее благонадёжными и ответственными.
Практически каждый житель Российской Федерации обращается за финансовой помощью в банковские структуры. Но ведь для того чтобы получить в банке кредит в виде денежных средств, необходимо подать не просто заявление на кредит, но и собрать многие обязательные документы.
И так в обязательном порядке при оформлении кредита вам следует предоставить:
- паспорт гражданина России;
- вторую документацию, которая удостоверяет вашу личность;
- документацию, подтверждающую стабильный и личный доход, ежемесячно.
О последнем документе поговорим более подробней. Сегодня каждый желающий получить денежный кредит может подтвердить то, что он платежеспособен несколькими способами:
- достаточно принести справку по форме банка;
- справочный документ формы 2-НДФЛ.
Эти два варианта можно применять в Российской Федерации. Но существует немного банковских структур, которые вместо справки 2-НДФЛ, требуют именно предоставление справки первого варианта.
Данная справка является нормативной, ее можно использовать в виде официального документа, подтверждающего стабильность вашего дохода. Данный вид справки требуют многие кредитные структуры, особенно государственные, а также те, которые принимают участие в социальной кредитованной программе.
Документы предъявляется в банк в зависимости от того, какой денежный заем вы желаете получить. Справка выдается за полгода, а также и за два – три года. Ее выгодно брать только тем людям, которые имеют высокую заработную плату. Бесспорно, для оформления дорогостоящего кредита предоставленного данного справочного документа не всегда достаточно, но, тем не менее, банковские структуры к клиенту будут относиться более лояльно.
Данный тип подтверждающей справки в основном необходимо предоставлять в коммерческий вид финансовых компаний. Это можно связать с тем, что растет конкуренция на кредитном рынке России. Поэтому практически все кредиторы принимают не только доход клиента официального типа, но и не официального. А тем более, что на территории Российской Федерации многие работодатели не желают официально оформлять своих наемных рабочих.
В результате вы получите возможность приобрести ту вещь, о которой мечтаете, а финансовое предприятие обогатится за счет процентов, которые будете выплачивать за предоставленный денежный кредит.
Ставки по потребительским кредитам растут, а банки все жестче подходят к отбору заемщиков. Если вы привыкли жить в долг или у вас уже есть несколько займов, самое время начать снижать задолженность.
Чтобы взять деньги в долг, сейчас требуется предоставить банку паспорт и справку с места работы. Если речь идет о небольшой сумме, то зачастую такой информации для банка достаточно. Правда, при этом обычно банк может поинтересоваться: а все ли в порядке с вашей кредитной историей? По закону это должно происходить только с согласия должника (например, если при подаче заявки на кредит вы ставите галочку в соответствующем пункте). Если окажется, что на вас висит непогашенный долг, денег вы, скорее всего, не получите. Причем неважно, знали вы о непогашенных долгах или нет. Как показывает практика, просрочка может возникнуть, если, например, кредит на вас оформили мошенники.
Однако в ближайшем будущем у банков может прибавиться причин для отказа. Например, если выяснится, что у вас не один, а несколько займов. И чем больше вы должны другим банкам, тем выше шансы, что вам откажут в кредите. Или не станут увеличивать лимит по кредитной карте.
Все будет зависеть от вашего личного показателя PTI (payment-to-income), или уровня кредитной нагрузки. Он указывает, какую часть дохода вы тратите на погашение долгов ежемесячно. Применять его для оценки будущего заемщика банки начнут уже с 1 октября этого года. Также заемщику придется подтверждать заявленный уровень доходов. Как пояснили Банки.ру в ЦБ, показатель долговой нагрузки будет рассчитываться для всех кредитов (займов) (в том числе обеспеченных и необеспеченных кредитов, включая ипотечные кредиты, автокредиты, а также кредиты, предоставляемые с использованием банковских карт, в частности на условиях овердрафта) на сумму (с лимитом) 10 тыс. рублей и выше.
Сейчас закон требует, чтобы банк предупреждал заемщика о рисках, если тот берет в долг более 100 тыс. рублей и его расходы на выплату других кредитов превышают 50% его доходов. Такую же планку предполагается установить и для более мелких займов. Об этом, в частности, говорил глава думского комитета по финансам Анатолий Аксаков.
| Название | Процентная ставка |
Кредитный лимит, ₽ |
Льготный период, (дней) | 
| от 0% | до 600 000 | до 55 |
|
от 0% | до 300 000 | до 55 |
|
от 0% | до 350 000 | до 1080 |
|
от 0% | до 300 000 | до 55 |
|
от 16% | до 1 000 000 | до 101 |
Как это может работать? Допустим, вы решили взять на год в банке 50 тыс. рублей. Судя по информации на портале Банки.ру, сейчас банки предлагают потребительские кредиты по ставкам 10—12%. Итоговая сумма с учетом переплаты составит около 53 тыс. рублей, а ежемесячные выплаты — порядка 4,4 тыс. рублей. Таким образом, достаточно иметь ежемесячный доход в размере 10 тыс. рублей. Если у вас есть другие кредиты, то, по идее, банк должен суммировать ежемесячные платежи по ним и оценить, сколько у вас остается денег. Если окажется, что вы уже тратите более половины своей зарплаты на погашение ссуд, вам откажут. В марте регулятор сообщал, что, по оценкам, основанным на опросе банков, средний уровень долговой нагрузки заемщиков составляет 42% в необеспеченном потребительском кредитовании и 47% в ипотечном. При этом долговую нагрузку свыше 70% имеют лишь 12% и 10% заемщиков соответственно. Как правило, это либо люди с самыми низкими доходами, либо те, кто решает проблему долгов с помощью новых кредитов или получая ссуды в микрофинансовых организациях. Не исключено, что им придется занимать по все более высокой ставке. Или начинать гасить долги, чтобы снизить нагрузку. По словам Сабины Хасановой, кредиты уже подорожали: в I квартале полная стоимость потребительских кредитов сроком до одного года в среднем поднялась на 1,3 процентного пункта, а более длинных — на 0,6 п. п. При этом больше всего выросли ставки по кредитам на небольшие суммы — до 30 тыс. рублей.
Вы хотите взять кредит. Однако, как практически в любом достаточно сложном процессе для этого необходима некоторая подготовка. К походу в банк нужно относиться ответственно и скрупулезно. Дело в том, что даже малейшая неучтенная вами деталь может привести к отказу в получении кредита. Прежде всего, будьте готовы к тому, что вас довольно тщательно рассмотрит представитель банка. Это, обычно, кредитный менеджер. Он является заинтересованным лицом (часто его премии с бонусами напрямую зависят от возврата кредитов). Таким образом, вы можете повысить вероятность получения кредита, если презентабельно оденетесь. Прежде всего, всем своим видом вы должны внушать «благонадёжность, стабильность». В том случае, если у вас есть татуировка или пирсинг, обязательно спрячьте их под дополнительной одеждой. Как правило, сотрудники банков консервативны. Позаботьтесь также о том, чтобы ваши волосы выглядели вполне стандартно для нашей культуры (то есть имели естественный вид с аккуратной стрижкой). Мужчинам лучше всего надеть какой-нибудь строгий деловой костюм. Женщинам лучше облачиться в брючный деловой костюм. Также приготовьтесь отказаться от различных сленговых словечек. Кроме того, вы не должны говорить довольно много или совсем мало. Соблюдайте этот баланс. Только так вы вызовете благоприятное впечатление. Как бы невзначай принесите с собой как можно большее документов. Это внушит доверие к вам со стороны банковского сотрудника как к благонадёжному заёмщику. Также тщательно расспросите кредитного менеджера в банке о разных аспектах предоставления кредита, на который вы претендуете. С одной стороны вы сможете узнать все нюансы предоставления займа, а с другой произведете впечатление очень серьёзно настроенного человека. При заполнении анкеты укажите, где это только возможно все свои работающие телефоны (рабочий, мобильный, домашний). Также будьте готовы к тому, что служба безопасности банка обязательно проверит их. Приготовьтесь к этому заранее, предупредите своих коллег на работе, а также родственников. Если у вас есть некоторые дополнительные легальные источники дохода, ни в коем случае, от банка их не скрывайте. Лучше даже, если их несколько. Дело в том, что это может сыграть положительную роль, если официально у вас не очень большая зарплата. Кроме того, пробуйте несколько банков. Очень многие из них используют совершенно разные критерии в оценке своих потенциальных заёмщиков. Сегодня для многих платное образование стало нормой, однако пока образовательные кредиты еще не настолько распространены, как, например, предложения по авто кредитованию либо ипотечным ссудам. Лишь не очень большая группа российских банков сегодня готова предложить кредит такой рискованной категории заемщиков, как, например, неработающие студенты с непонятными перспективами в будущем. Впрочем, со стороны клиентов такие займы на обучение также не пользуются большим спросом. Как правило, оплату образования стараются произвести с помощью собственных накоплений либо нецелевых потребительских займов. Образовательный кредит представляет собой вид целевого потребительского займа со всеми оптимальными условиями с целью оплаты обучения. В зависимости от выбранной вами цели кредитования разнятся все требования к потенциальным клиентам, а также условия предоставления займа. Впрочем, существуют и общие критерии. Условия предоставления образовательного кредита следующие:
Оформляя образовательный кредит, необходимости представлять какие-либо документы о зачислении данного учащегося в конкретное учебное заведение, нет. Как правило, от потенциального заемщика всегда требуют заполнить анкету. В данной анкете необходимо ответить на несколько вопросов разной степени сложности и хитрости. Пол, возраст, данные о самых близких родственниках, имуществе, размере дохода и источниках – количество с качеством вопросов разнятся от одного банка к банку. Вам кажется, что в данной анкете вы выглядите достаточно прилично и, что очень скоро вам дадут кредит. Однако уже через несколько часов, а может дней, вы слышите не совсем то, что хотели. В кредите вам отказывают, потому, как вы не прошли по баллам. Переубеждать работников банка бесполезно. Спорить с банком также бесполезно. detector |
|---|
