Здравствуйте, моя бабушка брала кредит как пенсионер. Оплатила уже 9 месяцев из 24х. Могу ли я увеличить сумму кредита, просто нужны ещё деньги. Но чтобы оплата в месяц оставалась такая же!? Просто продлить как бы кредит и взять тысяч 10 ещё.
Такое возможно? Или какие варианты ещё есть?
Здравствуйте encefalitvlad!
Увеличить сумму по действующему договору не возможно. Заемщик лично может обратиться в отделение Совкомбанка и подать заявку на новый кредит. Есть определенные условия взятия второго денежного кредита, поэтому рекомендую позвонить по телефону горячей линии 8800-100-006 (звонок бесплатный) и заранее подробнее проконсультироваться. Наши специалисты смогут подобрать Вашей бабушке оптимальную процентную ставку и рассчитать ежемесячный платёж.
Не хотел бы оказаться в ситуации, когда потребуется взять кредит в банке, который позиционирует себя как банк для пенсионеров — в Совкомбанке. Формально ничего плохого сказать нельзя, только частное мнение. Простые вычисления приводят к ошеломляющим результатам. Но обо всем по-порядку.
В офисе этой кредитной организации я оказался не случайно. Вовсе не за кредитом, а скорее наоборот — есть у меня там небольшой вклад. И, так как проценты банк по нему повышать не хочет, а экономического спокойствия нет, я решил забрать его часть, чтобы разместить его лучшим образом.
Итак, давайте по-порядку. От простого к сложному. Условия получения кредита в Совкомбанке выражены специальной формулой, по которой назначается ставка. Если пришел обычный человек с улицы, то, конечно, ни о каких 10,9% не может идти речи.
Реальная ставка по кредиту для человека с улицы в Совкомбанке — 29,4% годовых. И это при условии, что ссуда ему одобрена, он прошел через все проверки, имеет устраивающую кредитную организацию историю заемщика и вообще полностью молодец. Это гораздо меньше, чем в микрофинансовых организациях, но существенно больше, чем банк платит своим вкладчикам (видимо банк совсем хороший и ему полагается пониженный процент).
Реклама не была бы честной, если бы не было способов уменьшить ставку. Но эти способы не всегда бесплатные и не всегда естественные.
Прежде всего, можно договориться с банкирами, что наличными кредит вы не получите. По крайней мере 80% в их интересах должно быть оплачено по безналу . В этом случае предлагается существенная скидка. Процентная ставка для безналичных кредитов составит 19,4% годовых.
Прежде всего заемщик должен отвечать следующим критериям:
Банкиры знают, что они по сути дела ограничивают права клиента. Естественно, добровольно с его стороны. Например, воспользоваться правом досрочного погашения кредита может по закону любой человек. И поэтому им было бы жаль, если бы они дали процент поменьше, мало бы заработали на таком клиенте, а потом этот клиент вернул бы кредит. Банку пришлось бы заново искать кого-нибудь, чтобы продать эти деньги подороже. Поэтому минимальный процент — только в случае, если банку сполна удалось заработать на клиенте.
Аналогичное положение касается и просрочек. Очень сложно юридически в кредитный договор заложить положение, что стоимость ссуды повышается в случае, если имеются просрочки. Гораздо проще потом отказать клиенту в снижении процентной ставки. Ведь все риски будут уже отыграны.
Выдавая кредит, банк стремится заработать уже сейчас.
Исходя из указанных параметров, попробуем прикинуть стоимость кредита в разных случаях. Допустим, нам нужны 200 тысяч рублей на срок 3 года. Все расчеты весьма умозрительны, ведь могут сыграть роль какие-то другие параметры, о которых я не имею информации или формулы могут отличаться. Все цифры — условные и, опять же, являются оценочным суждением.
Вариант 1. Нам нужны деньги наличными. В этом случае действует ставка 29,4% годовых. Никаких страховок и прочей ерунды мы не оформляем. Деньги на бочку.
В этом случае при аннуитетной системе нам придется заплатить 303 тысячи рублей, из них 103 тысячи — в качестве процентов.
Действует ставка 19,4%. Платим 65381 рубль в качестве процентов.
Вариант 3. Хотим минимальную ставку!
Весь срок нам будет запрещено иметь просрочки, мы не сможем досрочно вернуть кредит. В конце срока приходим — нам пересчитывают по минимальной ставке. Допустим, мы взяли любой обычный кредит кроме того, что для автолюбителям. Тогда пересчитают по 11,9%:
38799 рублей в качестве процентов, остальное вернут. Итого расходы на кредит в этом случае составят: 38799+13800+46508= 99 107 рублей !
Это почти столько же, сколько заплатят те, кто захочет получить деньги наличкой. Причем у желающих получить наличные будет иметься возможность вернуть деньги досрочно, соответственно сэкономив на процентах!
Вот такие условия кредитования в Совкомбанке.
Это не значит, что банк плохой. Это лишь значит, что одного обаяния актера из рекламы недостаточно, чтобы жить на этом белом свете. Нужно еще иногда включать голову.
Кредитный калькулятор Совкомбанка по доходу окажет помощь тем, кто в скором будущем желает оформить кредит, но не знает, на какую сумму кредита он может рассчитывать при том уровне дохода, который имеет на данный момент.
При рассмотрении заявки на кредит в Совкомбанке решающую роль при определении максимально возможной суммы кредита играет платежеспособность Заемщика. Сведения о платежеспособности Банк берет из справки о заработной плате с места работы, либо из анкетных данных, представленных Заемщиком, откуда получает так называемый общий доход или валовый доход.
Также Банк учитывает и расходы Заемщика – это различные взносы, коммунальные платежи, алименты, уплата налогов, штрафов, погашение задолженности по другим обязательствам. Для Банка также важны сведения о составе семьи Заемщика и количестве иждивенцев, на каждого из которых вычитается прожиточный минимум (примерно 5000 рублей) из дохода Заемщика.
Для того, чтобы получить Чистый доход (Чд), Банк вычитает из валового дохода все расходы Заемщика. Банк не может быть уверен в том, что уровень доходов не уменьшится, а уровень расходов наоборот не увеличится, поэтому необходимо величину чистого дохода скорректировать в сторону уменьшения, тем самым получится размер Максимально возможного платежа по кредиту (Мвп). В Совкомбанке понижающий коэффициент равен примерно 0,45 по всем видам потребительских кредитов. То есть в расчет берется 45 % от уровня чистого дохода.
Мвп = Чистый доход х 0,45
Теперь можно посмотреть на примере: Заемщик обратился в Совкомбанк с заявкой на кредит в сумме 200 000 рублей, сроком на пять лет, под 19 % годовых. Уровень заработной платы составляет 45 000 рублей, состав семьи – 4 человека (супруга и двое несовершеннолетних детей) супруга домохозяйка, при этом имеются обязательства по кредиту, ежемесячный платеж по которому составляет 6000 рублей. Необходимо рассчитать Чистый доход:
Чд = 45 000 – (6000 + 5000 (вел. прожит. минимума) х 4 ) = 45 000 – 26000 = 19 000 рублей
Далее рассчитываем сумму Максимально возможного платежа:
Мвп = 19 000 х 0,45 = 8550 рублей
Теперь можно рассчитать Максимально возможную сумму кредита, она рассчитывается так:
Мвск = Мвп х количество месяцев / (1 + %ставка по кредиту/100 х срок кредитования /12);
Мвск = 8550 х 60 / (1 + 19/100 х 60/12) = 8550 х 60 / 1,95 = 8550 х 30,77 = 263 084 рублей.
Таким образом, Заемщик может оформить кредит на сумму 200 000 рублей, так как максимально возможная сумма кредита составляет 263 084 рубля.
Чтобы самостоятельно рассчитать возможную сумму кредита, нужно заполнить поля формы ниже.