Современные люди все чаще сталкиваются с процедурой проверки кредитной истории, и не только при попытке оформить заем в банке. Реноме заемщика проверяют различные инстанции, например, при решении о выдачи визы заграницу, или при трудоустройстве. Безусловно, любому обывателю интересно, как происходит такая проверка. Существует ли база данных должников по кредитам, кому она доступна, и можно ли внести в нее изменения самостоятельно? Постараемся разобраться в этих вопросах.
Сразу разочаруем любителей теории всеобщего заговора – черного списка лиц, имеющих задолженности по кредитам и прочим займам в открытом доступе нет и не предвидится. Дело в том, что по действующему законодательству такая информация является конфиденциальной. Публикация ее в открытых источниках – явное нарушение закона.
Однако, сказанное выше вовсе не означает, что никакого учета должников не ведется в принципе. Существует несколько разновидностей долговых списков, каждый из которых действует на разных уровнях:
- внутренние реестры банков – у каждой банковской организации есть собственный черный список клиентов, не соблюдавших порядок выплаты займов;
- бюро кредитных историй – в них аккумулируется информация о заемщиках различных банковских организаций;
- Федеральная служба судебных приставов – в ее базах хранятся данные о задолженностях, спровоцировавших судебные разбирательства.
Для получения данных из каждого типа ЧС, необходимо обратиться в соответствующую инстанцию.
Согласно действующему законодательству, обращаться к спискам должников по банковским займам имеют право:
- микрокредитные организации;
- банки, предоставляющие населению кредитные продукты;
- судебные инстанции (при предъявлении соответствующих запросов);
- частные лица.
При этом оговорим сразу, что порядок доступа к информации будет различаться, в зависимости от категории списка. Так, ни один банк не обязан предоставлять другой кредитной организации данные о своих должниках. Выдача такой информации является для банка исключительно актом доброй воли.
Зато в Бюро кредитных историй все банки обязуются сообщать об изменениях по кредитным счетам клиентов в течение 3–5 дней с момента их возникновения. И вот уже в БКИ праве обратиться любой другой банк или МФО – там им обязаны предоставить всю имеющуюся информацию по конкретному клиенту.
Что касается частных лиц, согласно закону, они могут получать данные только о собственных задолженностях по займам . Это касается обращений как в банковские организации, так и в БКИ. Оформляя запрос, нужно ввести паспортные данные интересующего вас должника. Согласитесь, без его ведома сделать это довольно затруднительно.
Важно! Получить КИ постороннего человека можно, только предъявив в БКИ или банк нотариальную доверенность от него, разрешающую допуск к данной информации. Это требование распространяется не только на друзей и знакомых, но и на родственников, в том числе родителей, детей, супругов и т. д.
Итак, если вы решили проверить свое кредитное реноме, самый простой вариант – обратиться во все банки, с которыми вас когда-то связывали кредитные отношения. У каждого из них имеется свой внутренний список должников по кредиту, и попасть в него можно даже при соблюдении всех правил обслуживания займов. Чаще всего это происходит в следующих случаях:
- при неполном погашении займа (остался долг в пределах 1 рубля, поэтому кредит не закрыт);
- при отсутствии отметки о закрытии кредита после полного его погашения.
Причинами таких ситуация, как правило, становится халатность сотрудников банка. Поэтому свои займы, даже погашенные, стоит контролировать. Для этого после всех выплат рекомендуем:
- обратиться в любое отделение банка;
- предъявить менеджеру паспорт и (желательно) кредитный договор;
- попросить справку о том, что вы ничего не должны данной организации.
Важно! Для визита подойдет любой офис банка, не обязательно именно тот, в котором оформлялся заем.
В некоторых банках для проверки достаточно устного обращения клиента, в других нужно будет написать соответствующее заявление. Сроки проверки информации также варьируют в зависимости от организации – от пары десятков минут до пары дней. Единственное общее условие – справка об отсутствии или наличии кредитов и долгов по ним предоставляется банком бесплатно.
Важно! Таким способом вы сможете получить данные только о собственном кредитном реноме, и только в одном банке. Если вы когда-то оформляли займы в нескольких финансовых организациях, придется посетить каждую из них.
Если вы получали займы в разных банковских организациях, наносить визит в каждую из них может быть не слишком удобно. Получить сводное реноме заемщика поможет обращение в бюро кредитных историй. Главное, разобраться, в какое именно БКИ нужно отправить запрос. На сегодняшний день в РФ действует более трех десятков таких организаций, и информация в них не всегда совпадает.
Чтобы выяснить, где именно хранятся данные о вас, рекомендуем обратиться на сайт Центрального банка РФ — . Именно в этой организации хранится наиболее полная база данных должников по кредитам банков России. Однако, сам Центробанк не предоставляет полную информацию о КИ и долгах граждан. С его помощью можно узнать только адреса и названия БКИ, в которых есть ваши данные.
Для получения этой информации потребуются следующие действия:
Важно! Код субъекта кредитной истории обычно указан в тексте кредитного договора или одном из приложений к нему.
Как правило, ответ на обращение приходит в течение суток. Если вы заполнили все поля верно, на указанный вами электронный адрес придет письмо. В котором будут перечислены контакты всех БКИ, содержащих информацию о ваших займах. Далее останется только обратиться в одно из них по выбору, и получить полный список своих задолженностей.
Важно! По закону каждое БКИ должно предоставлять клиентам информацию об их задолженностях бесплатно один раз в год. Последующие запросы в течение того же года уже будут платными.
Одно из наиболее серьезных последствий образования задолженности перед банком– передача дела должника в судебные инстанции. Как узнать черный список должников по кредитам, чьи дела переданы в суд? Поможет сайт Федеральной службы судебных приставов — . Здесь же вы сможете узнать и о других установленных судом долговых обязательствах – по налогам, пошлинам, коммунальным платежам и т. д.
Важно! С помощью сайта ФССП можно получить данные не только о своих, но и о чужих долгах.
- статус должника (физическое или юрлицо);
- личные данные (ФИО и дату рождения или наименование организации);
- географическое положение – регион прописки гражданина или работы компании.
Важно! В ЛК сайта судебных приставов можно получать данные только о собственных задолженностях.
С помощью личного кабинета вы сможете:
- проверить наличие исполнительных производств в свой адрес;
- оформить справку об отсутствии долгов;
- получить отсрочку исполнения постановлений судебного пристава или исполнительного листа;
- получить рассрочку исполнения упомянутых в предыдущем пункте документов;
- оплатить имеющуюся задолженность;
- связаться с судебным приставом и получить пояснения по своему делу.
Важно! Вся информация предоставляется ФССП на бесплатной основе.
Мы перечислили три легальных способа получить информацию о должниках по банковским кредитам. Все прочие варианты, которые предлагает интернет, – получение базы неплательщиков или данных о чужой кредитной истории на платной основе – чаще всего являются плодом деятельности мошенников. Не стоит обращать внимания на подобные предложения. Скорее всего, с вас просто возьмут оплату, но никакой информации не предоставят.