Вам звонят банки и требуют вернуть долг? Но вы не брали в данном учреждении кредитов? Возможно на ваше имя кто-то другой оформил документы и получил наличные. Такая ситуация возможна в том случае, если вы ранее теряли свой паспорт.
Если он попал в руки мошенников, они вполне могут переклеить фотографию, и простись по банкам с целью оформления займа. Их действия вполне могут увенчаться успехом. Есть ли возможность узнать, какие кредиты были оформлены на физическое лицо? Сделать это очень просто. Достаточно запросить данную информацию в Бюро кредитных историй. При чем эти сведения могут быть получены совершенно бесплатно.
Согласно действующему законодательству один раз в год проверка кредитной истории проводится бесплатно. Данную информацию можно получить в БКИ. За повторный запрос придется заплатить 450 рублей. Процедура получения сведений через БКИ довольно сложная. Лучше обратиться в один из банков, которые указаны в следующей таблице. Информация о ваших долгах будет предоставлена финансовым учреждением в течение 15 минут. Стоимость данной услуги колеблется от 250 до 3000 рублей.
| Организации | Стоимость, рублей |
| НБКИ | 450,00 |
| Русский Стандарт | 250,00 (через интернет-банкинг);
450,00 (в отделении) |
| Сбербанк | 580,00 |
| Бинбанк | 800,00 |
| Московский Индустриальный банк | 890-990 |
| Абсолют банк | 1000,00 |
| Хоум Кредит | 1000,00 |
| Почта банк | 3000,00 |
| Росгосстрах банк | 1100,00 |
Узнать оформлен ли кредит на ваше имя можно за приемлемую плату. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и предоставить свой паспорт. В течение 20 минут вы получите кредитный отчет. В нем будет подробно указана информация о действующих и погашенных долгах. Клиент увидит сумму полученного кредита и его срок, остаток задолженности и название банка, в котором он был выдан.
Бесплатно получить отчет можно только в БКИ при личном обращении. Можно отправить запрос и почтой, но подпись на заявлении заверяется нотариально. Также нужно составить заявление по установленному стандарту. Довольно длительная процедура. Не жаль заплатить банку комиссию и сразу же получить нужные данные.
Любую проблему легче предотвратить, чем решить. Этого правила следует придерживаться и в нашем случае. Если был утерян паспорт, то необходимо сразу написать соответствующее заявление в правоохранительные органы. С момента его подачи паспортный документ считается недействительным.
Если на физическое лицо мошенники уже оформили кредит, то ему необходимо действовать по следующей схеме:
- Получить кредитный отчет о своей кредитной истории.
- Обратиться в банки, в которых на ваше имя выдан заем.
- У представителя финансового учреждения узнать подробную информация о существующем долге. Сообщите ему, что этот кредит не брали и потребуйте заверенные копии всех документов по сделке, включая и паспорт.
- Напишите заявление на имя управляющего банка, в котором укажите, что кредит был выдан по мошеннической схеме.
- Сразу же обратитесь в полицию и подайте аналогичное заявление.
В большинстве случаев этих действий достаточно. Банк проводит внутреннее расследование и выясняет, на каких основаниях менеджер выдал кредит по поддельным документам. Проверка паспорта на подлинность – его основная задача.
Если же банк не захочет признавать свою ошибку, то нужно обращаться в суд. Должник не только выиграет заседание, а и возместит моральный ущерб.
Нужно запастить терпением, ведь мошенники могли взять кредиты в нескольких банках. И должнику придется с каждым учреждением самостоятельно решать проблемный вопрос.
Пока правда восторжествует и кредиты спишут, пройдет не один месяц. В течение этого времени долг вырастит еще больше. Такая ситуация негативно отобразится на кредитной истории, а точнее – полностью ее испортит.
При этом заемщик пострадал незаслуженно. Если он в будущем лично обратится в банк за получением денег, то ему откажут из-за ранее испорченной репутации. И рассказывать о мошенничестве бесполезно.
Нужно исправлять свою кредитную историю сразу же, после окончания суда. Заемщику необходимо собрать все документы, прикрепить решение суда, составить заявление и заказным письмом отправить в Бюро. Обращение рассмотрят и уберут данные из вашего файла о незаконно оформленных кредитах.
Чтобы убедиться, что все данные теперь указаны правильно, запросите еще раз кредитный отчет. Доведите дело до конца.
Какой бы сложной ситуация с долгами не была, заемщик должен знать о своих правах и никому не позволять их нарушать. Например, коллекторы могут звонить только один раз в день и не позже 22-х часов по будням и до 20.0 по выходным. Нельзя им разглашать персональные данные должника.
Я узнал, что на мое имя мошенники оформили кредит. Не хочу судиться с банком и тратить на это свое время. Чем мне это грозит?
Данную ситуацию ни в коем случае нельзя пускать на самотек. Вы сделаете хуже только себе. Банк не знает, что кредит оформлен незаконно. Сумма долга будет расти. Рано или поздно вас начнут беспокоить коллекторы. А вести с ними беседу очень неприятно и даже опасно. Если банк решит обратиться в суд для принудительного взыскания, начинайте активно действовать. Обратитесь за помощью к хорошему юристу. Вы сможете выиграть процесс и добиться списания долга.
Да сколько угодно! Все зависит от политики банков. Не стоит исключать и возможность получения займов в МФО. Мошенники действуют очень быстро. Пока информация не попала в БКИ, они за несколько дней могут набрать до десятка кредитов по поддельному паспорту.
Итак, можно сделать вывод, что терять документы очень опасно. Если же документ утерян, об этом нужно сразу же сообщить в полицию. Лицам, на имя которых, незаконно выдали кредиты, нужно действовать и добиваться правды.
В наше время существует много кредитных организаций, которые упрощают процедуру оформления кредита на имя человека до минимума. Человеку достаточно прийти в офис с паспортом, чтобы ему выдали заем. В случае, когда мошенник имеет схожие внешние данные с владельцем паспорта, либо же он смог подделать фотографию, процесс оформления договора для него упрощается и шанс получить деньги на имя чужого человека возрастает.
Подобная ситуация может произойти с каждым. Ежедневно появляется все больше способов мошенничества, так как список услуг, в которых требуется предоставление паспортных данных с каждым годом расширяется. Поэтому недобросовестные граждане могут этим воспользоваться.
Информация о кредитной истории человека является конфиденциальной. Открытого доступа для желающих с ней ознакомиться не существует. Конфиденциальность хранения личных данных гарантируется действующим законодательством, так что в случае, если кто-то из знакомых захочет узнать информацию о ваших задолженностях, такой информации они получить не смогут.
В интернете часто встречаются объявления о предоставлении частных баз данных о должниках по кредитам. В том, что эти данные фальшивые, можно не сомневаться. Подобная информация выкладывается с целью выманивая денег.к содержанию ↑
Если поступил звонок, в котором вас проинформировали о наличии задолженности по кредиту (которого вы не брали), главное сохранять спокойствие и выяснить у сотрудника банка, в каком отделении это произошло. По указанному адресу следует прийти со своим паспортом.
В отделении следует пояснить, что счет был открыт незаконным путем, после чего написать заявление. В случает переоформления паспорта, необходимо приложить ксерокопию нового документа.
Это заявление следует предоставить в ближайшее отделение полиции для составления акта о мошенничестве в количестве 2 экземпляров, один из которых нужно отнести обратно в банк. В большинстве случаев кредитный счет клиента после этого замораживается.
В последующее время вас могут неоднократно вызывать в банковское отделение. Клиенту придется доказывать, что он не причастен к оформлению кредита. Важно добиться от сотрудника банка получения документа о факте мошенничества и закрытии счета. Его необходимо предоставить в БКИ для очистки кредитной истории.к содержанию ↑
Если оповещений о долгах из банка нет, вы можете самостоятельно отправить запрос в БКИ, чтобы получить информацию о своей кредитной истории. Раз в год услуга предоставляется бесплатно, давая возможность узнать о просроченных кредитах.
Кредитная история (КИ) — вся информация об обращении клиента в финансовые организации. Даже в случае отказа все заявки фиксируются в КИ.
Что содержится в отчете:
- действующие кредиты;
- сведения о просрочках;
- результаты обращения клиентов в финансовые организации;
- информация о задолженностях перед коммунальными службами и сотовыми операторами;
- судебные разбирательства по задолженностям.
Из вышеуказанного следует, что данный документ вмещает в себя достаточно большое количество информации о конкретном человеке, узнать которую можно только о собственной личности, предоставив паспортные данные.
В случае, если вы не знаете своего кода, можно воспользоваться различными сервисами, предоставляющими такие услуги за деньги. Наибольшей популярностью пользуются Equifax, Mycreditinfo.
Некоторые банки также располагают подобными услугами, цена которых зависит от выбранной вами организации. Следует сделать акцент на том, что в онлайн-сервисах проще и выгоднее оформить подписку, чтобы в любой момент узнать об изменениях в КИ, чем заказывать единоразовые отчеты при любых подозрениях в мошенничестве.
Микрофинансовые организации также предоставляют кредитные отчеты, но работают они с определенными бюро и получить отчет могут только от них.
К сожалению, вместе с развитием технологий участились и случай мошенничества. Подделка паспортных данных, создание их копий, а также простые кражи паспортов и использование их даже отдаленно похожими на реальных владельцев документов людьми – все это усложнило жизнь многих россиян. Нередки случаи, когда людям, никогда не бравшим кредиты, звонили из банков, а в некоторых случаях доходило и до коллекторских разборок. Поэтому один из самых часто задаваемых вопросов на просторах рунета: как проверить, есть ли кредит на человеке? И как действовать, когда на вас записали чужой долг? Давайте разберемся.
Увы, существует достаточное количество схем для того, чтобы оформить кредит на другого человека. Самый распространенный: сговор с работником банка. Мошенник приносит копию чужого документа или сам документ, а сотрудник составляет на него договор. Реже мошенники придают себе схожесть с владельцем украденного паспорта с помощью грима, поэтому менее внимательный сотрудник банка просто не понимает, что перед ним совершенно другой человек. Как злоумышленники получают паспортные данные? Находят утерянные документы или же крадут их прямо из сумок. Известны случаи, когда кредит на владельца паспорта оформлял его же сожитель, попросту забрав его на день. Также специалисты отмечают, что мошенники иногда получают данные, притворившись работодателями. Приглашают на собеседование соискателя и просят копии документов, а уже их используют для оформления займа. Поэтому нам остается только посоветовать: относитесь к своим документам с предельной внимательностью. Почаще проверяйте сумку и не оставляйте паспорт без присмотра на видном месте. Если потенциальный работодатель просит у вас копию документов, поинтересуйтесь – для чего. Уклончивый ответ должен вас насторожить – такой компании не стоит доверять не только трудоустройство, но и свои документы.
Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Первый способ подойдет торопливым – или просто тем, кто не хочет возиться с бумагами. Список БКИ, в которых может храниться ваше досье, находится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦКИИ), однако доступ к нему можно получить через посредников. Один из них – Агентство кредитных историй, официальный партнер и агент Национального бюро.
Займет это не больше десяти минут:
2. Пополните счет личного кабинета – сделать это можно с помощью электронного платежа, в отделении Сбербанка или через терминал;
Единственный минус этого способа в том, что он – платный, и за каждое последующее обращение придется платить. Если же тратить деньги на то, чтобы узнать, не должны ли вы еще больше денег, вам не хочется – подойдет второй способ.
Как узнать кредиты, не тратя на это деньги? Найдите свою КИ сами, с помощью бюро кредитных историй. Чтобы получить список бюро, в которых может находиться ваше досье, нужно:
4. Если вы физическое лицо, ничего не меняйте и поставьте галочку рядом с условиями передачи запроса через интернет. Если вы лицо юридическое, поменяйте профиль и сделайте то же самое.
5. После принятия условий, откроется анкета, в которой нужно ввести данные заемщика, код субъекта и адрес электронной почты. Внимательно проверьте введенную информацию – и отошлите данные.
ЦБ ответит вам перечнем, состоящим из адресов БКИ, в которых доступно ваше досье. Если по каким-то причинам список пуст, вероятно, в вашей заявке была ошибка.
Что делать, если КИ не нашлась, хотя вы оформляли кредит и точно указали информацию? На то может быть несколько причин.
• В ЦККИ информация хранится по номерам паспортов заемщиков. Если вы недавно поменяли паспорт, заполните анкету дважды – с новыми и старыми данными паспорта.
• Если вы меняли код субъекта, проверьте срок, спустя который сделали запрос. Раньше, чем через десять дней со дня изменения кода обращаться за досье бессмысленно.
• Если ни один из этих вариантов не сработал, обратитесь в свой банк.
• В офисе БКИ: вам потребуется паспорт и 15 минут свободного времени. Просто обратитесь к сотруднику бюро, и вскоре вам выдадут распечатанный список кредитов со всеми необходимыми данными;
• Закажите КИ заказным письмом: для этого вам не придется посещать отделения почты, однако нужно подождать несколько дней;
• Доставка курьером: может быть платной, однако так КИ окажется в ваших руках быстрее, чем почтой;
Проверить наличие чужих кредитов можно бесплатно или за деньги. Бесплатно получить кредитную историю можно в кредитном бюро, но один раз в год. Каждый следующий раз будет стоить от 300 до 500 рублей. На агрегаторах цены еще выше: от 350 до 1500 на разных сайтах.
Стоит отметить: если вы брали кредиты в разных банках, ваше досье может храниться в разных БКИ и нигде не дублироваться. Поэтому придется обратиться в каждое бюро отдельно. Связано это с тем, что разные банки работают с разными организациями.
Получив кредитную историю, проверьте ее на предмет займов, которые вы не брали. Есть кредиты, которые вы не оформляли? Нужно разбираться.
Неизвестно откуда взявшийся кредит найден. Теперь нужно понять, что с ним делать. Путь, к сожалению, только один: обратитесь в финансовую организацию, в которой оформлен займ, и напишите заявление. В заявлении опишите ситуацию и сделайте запрос на расторжение договора и обнуление задолженности.
К сожалению, только этим обойтись вы не сможете. Придется доказывать, что кредит взяли не вы. Для этого нужно пройти почерковедческую экспертизу. Обычно она назначается судом, однако иногда банки и сами соглашаются на ее проведение у независимого эксперта. Почерковедческая экспертиза проводится по заявлению и договору с подписью клиента-мошенника и пострадавшего. Как правило, экспертизы достаточно для того, чтобы доказать, что гражданин все-таки не оформлял займ.
Еще одним доказательством может быть то, что вас не было в городе во время оформления кредита. Например, вы были в командировке или на отдыхе. Подтверждением послужат билеты туда и обратно.
Если кредит оформили на утерянный или украденный паспорт, доказательством мошеннических действий послужит заявление о краже, поданное до даты оформления займа.
Другое доказательство – признание самих мошенников. Однако чаще всего это происходит уже после того, как потерпевший через суд добьется расторжения договора и аннулирования долгов.
Банк может отказать в списании долга, и часто разбирательства заканчиваются именно этим – пострадавшие просто не могут доказать, что они не брали займ. Если такое происходит, нужно готовиться к новым тратам – судебным разбирательствам, проведению экспертиз и так далее.