Вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 или ее часть можно, но как всегда в вопросах, содержащих юридические и финансовые аспекты одновременно, есть множество нюансов. Отметим сразу, что суммы страхования могут быть очень значительными.
Если говорить о добровольной необязательной страховке, которая вам в принципе не нужна, то от нее лучше отказаться сразу при заключении договора на кредитование. Если вы все-таки подписали договор со страховкой, до конца не дочитав документы в банке, то страховой договор можно безболезненно разорвать в пятидневный срок, по закону о страховании. Если этот период просрочен, то нужно попытаться уладить сначала вопрос с банком, предварительно внимательно перечитав свой договор. Если в банке и в страховой вам отказали, то придется судиться, чтобы вернуть часть суммы.
От обязательной страховки отказаться в принципе нельзя — банк иначе не выдаст кредит. Если вы погашаете кредит досрочно, то в принципе услуга оказана не полностью и часть суммы должны вернуть. Но тонкостей очень много, рассмотрим все по порядку.
В 2016 году в законодательстве по страхованию произошло серьезное изменение – у граждан, купивших страховой полис, появилась возможность передумать и беспрепятственно вернуть его страховщику в течение 5 рабочих дней. После подачи заявления застрахованным лицом на возврат суммы страховки, страховщик обязан вернуть ему деньги в течение следующих 10 дней. Это, прежде всего, касается добровольного страхования.
Нередко при кредитовании в банке менеджеры навязывают всеми правдами и неправдами страховой полис заемщику. Но поправки в законе, теперь дают гражданам возможность вернуть свои деньги довольно быстро и просто, нужно только успеть воспользоваться этой возможностью в пятидневный срок.
Отдельно отметим, договора с коллективным страхованием, где банк сам страхует свои фин.риски и поэтому обычные правила возврата страховки, которые применяются к страховым компаниям, тут не действуют. Но в договоре ВТБ иногда написано, что оставшаяся сумма страховки возвращается после подачи клиентом заявления о выходе из программы коллективного страхования со следующего месяца, т.е. вам должны вернуть остаток страховки.
Но стоит отметить, что есть некоторые виды обязательных страховок, это касается в первую очередь залоговых кредитов, автокредитования и ипотеки.
Например, при заключении договора автокредитования банк обязывает заемщика страховать приобретаемый автомобиль, так как автомобиль становится залоговым имуществом, и банк стремится защитить себя от убытков на всякий случай, и это законно. Это так же относится к недвижимости, при заключении ипотечного договора под залог недвижимости, залоговое обеспечение, должно быть застраховано.
При отказе от обязательного полиса, в кредите может быть отказано.
При заключении остальных видов договоров на кредитование, страхование, как правило, является делом добровольным, хотя отметим, что зачастую клиент испытывает довольно сильный прессинг со стороны менеджеров. То есть, возврат суммы страховки по кредитам наличными, кредитным картам, потребительским кредитам и другим, вполне возможен.
Только, чтобы процедура возврата страховки прошла быстро и без лишней нервотрепки, надо подать заявление страховщику в пятидневный срок. Если страховщик находится далеко, например, в другом городе, то можно отправить бумаги заказным письмом с описью и уведомлением. Если вы пропустите этот пятидневный срок, далее вернуть страховку будет сложно, полную сумму уже, скорее всего не выплатят и возможно придется судиться.
Добровольные договоры страхования обычно включают следующие страховые услуги:
- страхование жизни и здоровья заемщика (смерть, инвалидность и др.);
- страхование от потери работы;
- титульное страхование (при ипотеке);
- защита от финрисков;
- страхование различного имущества.
При заключении договора кредитования, банк, прежде всего, стремится снизить свои финансовые риски, поэтому активно работает со страховыми компаниями и менеджеры банка зачастую навязывают клиентам банка различные страховки. Банки имеют право страховать свои риски и поэтому предложение страховки в момент заключения договора кредитования вполне законно. Если в кредитном договоре обязательная страховка не прописана, то заемщик может от нее отказаться.
Как вернуть страховку сразу после заключения договора страхования:
- После оформления креддоговора и страхполиса в банке, нужно в пятидневный срок подать в страховую заявление об отказе от их услуг. К заявлению нужно приложить реквизиты для перечисления суммы страховки.
- Подать заявление можно в офисе страховщика или направить бумаги заказным письмом с описью и уведомлением по почте.
Если договор страхования уже вступил в силу, страховщик вычтет из общей суммы страховки дни, которые застрахованное лицо пользовалось услугой. Но в ВТБ, страховка обычно действует с начала следующего месяца, поэтому нужно внимательно перечитать свой договор страхования.
- В десятидневный срок страховая компания должна перечислить застрахованному лицу все средства за не оказанную и не ему нужную услугу.
Если первые 5 рабочих дней уже прошли, то:
- Нужно внимательно прочитать договор, имеющийся у вас на руках и изучить все условия;
- Сначала обратиться в банк;
- Если в банке вам отказали, то надо обратиться к страховщику;
- Если страховщик тоже отказал, то тогда нужно готовить иск в суд.
Если кредит погашается заемщиком до окончания действия страхдоговора, то часть средств за неиспользованный срок, должна быть ему возвращена, если иное не записано в договоре. Поэтому, чтобы вернуть страховку надо сначала обратиться в банк — заявление о возврате не использованной страховки обычно пишется во время погашения или сразу после погашения кредита. Банк сам выплачивает неизрасходованную страховую сумму или направляет клиента в страховую с документами, подтверждающими досрочное закрытие кредита.
При заключении договора всегда нужно внимательно читать, что вы собираетесь подписать. Если менеджер навязывает вам ненужную необязательную страховку от нее лучше сразу твердо отказаться. Если вы все-таки оформили не обязательную и не нужную вам страховку, то в пятидневный срок нужно подать заявление об отказе от страховки.
Если вы просрочили пятидневный срок, то попробуйте сначала уладить вопрос в банке, если там отказали, то шансы на возврат уже меньше и придется судиться. Тогда, надо оценить величину страховки, величину судебных издержек и своих собственных сил – выработать правильный алгоритм действий, возможно, вам лучше нанять юриста или не затевать судебную тяжбу.
Тем кто берет автокредит в ВТБ-24 — будьте внимательны.
Навязывают страховку жизни, пугая увеличением процентной ставки (на самом деле на понт берут, отказавшись, суммарно платишь столько же).
Отказаться от страховки можно только в течение пяти дней после подписания договора. Об этом, естественно, никто не говорит.
Мне вообще «забыли» выдать полис при подписании договора. Думаю, что специально. Когда я его затребовал, собравшись писать отказ от страховки через несколько недель, — прислали по емеил. Тут только я и узнал, что у меня было всего пять дней, чтобы подать заявление на отказ.
Не торопился, так как три года назад у меня такая же ситуация была с Сетелемом. Но там срок отказа был два месяца. Не думал, что ВТБ окажутся еще более наглыми.
Может кто подскажет — можно ли вернуть эту страховку все-таки?
Зря такая экспрессия. Я вот тоже так влетел, все правильно пишет человек — выматывают, заставляют сидеть несколько часов.
При этом я несколько раз просил дать проект ознакомиться, меня динамили типа щас мы уже сделали почти.
По итогу мне тоже впихнули страховки по полной программе, правда, все закончилось хорошо для меня — деньги я вернул сразу же, и получилось, что я купил автомобиль с первоначальным взносом в 11% от стоимости)))
Конечно, в будущем я буду все внимательно читать (и, как вариант, подписывать со страховками, чтобы потом вернуть их сумму и уменьшить, тем самым, первоначальный взнос, если мне выгоднее будет увеличить тело кредита), но на первый раз легко можно влететь)
В общество защиты прав потреблтелей
и чем оно поможет?
вот как @Quazzi , блядь, что за тупой совет?:)
Мне почему-то помогло. А на счет тупых советов — предложи дельный, или не вые
Тебе помогло, потому что были условия, чтобы помогли. С высокой долей вероятности, автор уже ничего не сможет вернуть, если пропущены сроки, предусмотренные правилами страхования на отказ от страховки.
Или тебе общество защиты прав потребителей смогло вернуть страховую премию при пропуске тобой срока на отказ от договора страхования?
Если да — выложи текст судебного решения, почитаю с огромным любопытством.
Премию не вернули, потому что перед тем, как расторгнуть, у меня был страховой случай, по которому выплатили сумму, почти соразмерную тому, что я заплатил по страховке. А страховку отменили по всем договорам без суда, с помощью нескольких грамотно составленных заявлений в банк.
П.С. На тот момент прошло уже около 2х лет со дня заключения договора
А, то есть страховая сама прекратила договор страхования?
Лол, ты сам осознаешь, что произошло?)
Ты сам, добровольно, отказался от страховой защиты, и не вернул премию)) Страховая в таком раскладе только выигрывала, так как прекращала отношения по твоим рискам, при этом не тратя денег)
Это называется сам себя перехитрил)
Премию не вернул, но по страховому случаю получил столько же. Я не в минусе, а на остальное пох
Ты в минусе в том, что после расторжения договора ты лишился страховой защиты за период с момента досрочного расторжения до окончания срока действия полиса.
Да, повезло, страхового случая не наступило.
Но это совершенно тупое поведение — взять и попросить расторгнуть договор страхования без возврата страховой премии — так как ты не получаешь ничего, а страховой защиты лишаешься.
А с виду умным человеком кажешься. Если кто-то в чем-то не разбирается, это не повод называть его или его действия тупыми. Это обидно и выставляет тебя не в лучшем свете.
Внимание, вопрос. Если бы автор поста расторг бы страховой договор в течение положенного срока, он бы (неожиданно) тоже лишился бы страховой защиты. Так в чем разница-то? В том, что он получил бы обратно страховую премию? Так я тоже кое-что получил, пусть это не премия, но ее эквивалент, а большего мне и не надо. Я не любитель себе нервы трепать попусту.
Разница в том, что он вернул бы страховую премию.
>Так я тоже кое-что получил, пусть это не премия, но ее эквивалент, а большего мне и не надо.
Лол, ты получил выплату по страховому случаю.
И добровольно отказаться от оплаченного застрахованного периода без возврата страховой премии — совершенно нерациональное поведение.
Это как ты пришел обедать в столовую, заказа еду, оплатил за полноценный обед, но отказался его есть, лол. Деньги потратил, еды не получил)
Это как ты платишь каждый месяц в столовую, скажем в школе или в ВУЗе определенную сумму, но туда не ходишь кушать. А тут через пару лет взял, и пришел. Нажрался на ту сумму, которую выплатил за все это время и сказал: «Ребят, все вкусно, но больше я платить не буду, и кушать у вас, тоже». Разве нет? Я не в минусе, я свои деньги назад получил, хоть и в другом виде, как будто бы и не брал эту страховку
У тебя остался период, когда ты мог получать блага — но ты сам добровольно отказался от него без встречного предоставления.
в этом и есть глупость.
Если бы я получал эти блага, то и оплачивал бы их каждый месяц. У меня не единовременная страховая премия, я каждый месяц по тому договору вместе с минимальным платежом по кредиту, платил определенный процент (от этого мин. платежа) ежемесячно.
Аааа, ну тогда понятно, тогда, согласен мотивация рациональная.
Но ты то об этом не написал же.
Тогда вопросов нет, все правильно сделал.
Ну я с таким нечасто сталкиваюсь, не знаю, какие виды страховок бывают )
Ок, я думал ты с самого начала полную стоимость страховой премии оплатил.
А что за «программа финансового резерва»?
Указания ЦБ их не интересуют, лол, предложите им письменно это написать, и текст такого ответа перешлите в ЦБ)))
Еще работает, если они такое устно говорят, включать мобилу на запись видео и попросить повторить.
Мне так один сотрудник сбера говорил, что то, что я хочу — невозможно типа, нельзя.
Я включил камеру, и попросил повторить.
Он попросил выключить камеру, на что я сказал «ну а в чем проблема повторить то, что вы сказали? Ведь когда я на вас жалобу напишу, вы же будете говорить, что этого не говорили? Или не будете говорить?»
Операционист сразу слился и сделал то, что я сказал.
если проебаны сроки — то не вернуть.
По крайней мере, положительной судебной практики я не видел, отрицательной — дохера.
*кроме страховки обязательной по закону (напр.: залоговое имущество)
Задачами сообщества являются поддержка, разъяснение и консультирование Пикабушников по правовым вопросам.
Сообщество также осуществляет развлекательную и просветительскую функции путем публикации материалов тематической направленности и юмористического содержания.
(Ст 2 КПОП ЛЮ Пикабу РФ)
Все правила сообщества прописаны в КПОП ЛЮ Пикабу РФ.
P.S КПОП ЛЮ Пикабу РФ написан с определенной долей юмора, действует только на территории Пикабу, имеет слабое отношение к законодательству РФ, в чем то даже ему противоречит)))
Администрация сообщества желает вам приятного времяпрепровождения в «стенах» нашего сообщества 😉
Краткое содержание КПОП ЛЮ Пикабу РФ в упрощенном виде.
Любой пост с просьбой о помощи должен обозначаться хештегом «юридическая консультация» или » прошу юр помощи» (Ст.8 КПОП ЛЮ Пикапу РФ), те, кто по какой то причине не хотят видеть такие посты, просто добавляют хештеги в игнор лист. Игнорирование этого правила влечет за собой удаление поста в соответствии со ст.11 КПОП ЛЮ Пикабу РФ)
Бан можно получить за: заведомо бесполезный или вредный совет; за глумление,высмеивание, троллинг и иные формы социальной провокации; за оскорбления в адрес отдельных пользователей, а также социальных групп, народов, национальностей и т.д.; за комментарии экстремистского характера, а также направленные на разжигание национальной, расовой, религиозной и иной розни и ненависти;
При обращении в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление кредита будущим клиентам часто предлагается застраховать свою ответственность по договору денежного займа. Страховка нужна для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае непредвиденного изменения благоприятной ситуации: наступления нетрудоспособности, ухода с работы не по своему желанию, долгой болезни и даже смерти. Изучение условий страхования кредита ВТБ и возможности отказа от страховки станет предметом этой обзорной статьи.
- Стойкой нетрудоспособности;
- Инвалидности;
- Потери работы не по своему желанию;
- Смерти.
Банк и компания-страховщик заключают договор коллективного страхования, в который включают все основные условия программы. Чтобы присоединиться к программе страхования (далее – Программа), клиенту не нужно заключать отдельный договор, а следует оформить заявление о присоединении к Программе по установленной форме. Преимуществом присоединения к Программе в офисе банка является то, что заемщику не нужно посещать офис страховой компании. Как правило, список страховщиков – партнеров ВТБ можно увидеть на стендах в офисах кредитной организации или в листовках, которые лежат на рабочем столе кредитного менеджера.
В случае неправомерного отказа страховой компании в выплате истребованием денежных средств в судебном порядке будут заниматься представители банка, а не сам клиент.
Условия страховки перечислены в заявлении, которое подписывается клиентом, желающим застраховать свою ответственность по кредитному договору. В их число входят:
На каждой странице заявления клиент ставит свою подпись в подтверждение согласия с условиями Программы.
Несмотря на то, что работники кредитной организации делают все для того, чтобы убедить клиента в необходимости страховки, важно знать, что этот вид страхования реализуется только по желанию клиента. Основные аргументы, почему заемщику следует застраховать свою ответственность, звучат примерно так:
- Ухудшение здоровья, наступление нетрудоспособности или смерти, потеря работы не по своей воле могут случиться с каждым, и предугадать это невозможно.
- При присоединении к программе страхования ставка по кредитному продукту будет ниже (что, скорее всего, правда).
- При оформлении заявления о страховании кредита вероятность одобрения выдачи займа повышается.
Если клиент упорно отказывается совершить страхование жизни и здоровья, кредит скорее всего не одобрят (о соответствии такого утверждения нормам законодательства можно поспорить).
Чтобы выяснить, стоит ли присоединяться к программе страхования, можно воспользоваться этими инструментами:
- Вдумчиво прочесть установленный перечень страховых случаев (рисковых событий). Так ли они актуальны в конкретном случае?
- Какова вероятность того, что страховые события случатся в оговоренный период страховки? Если кредит взят на год — два и клиент уверен в стабильности работы и здоровья, то острой необходимости в страховании кредита нет. А вот если кредит долгосрочный – до 5 лет или более, то здесь предсказать будущие обстоятельства сложнее, и возможно, застраховать свою ответственность по кредитному договору следует.
- В каком размере поступит страховое возмещение, если страховой случай произойдет? Обеспечит ли оно полное погашение кредитной задолженности?
- Насколько будет снижена процентная ставка в случае страхования кредита? Насколько это будет выгодным относительно суммы платы за страхование?
Отказаться от страховки по кредиту ВТБ клиент может в любое время, письменно заявив об этом в кредитной организации. Условия кредитования при этом останутся прежними, а вот ставка может измениться. Как было указано ранее, в случае досрочной выплаты кредита или отказа от страховки сумма страховой платы не возвращается. Ставя свою подпись в заявлении о присоединении к Программе, клиент выражает свое согласие с этим условием. При желании можно попробовать обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной страховки. Однако факт навязывания заемщику услуги по страхованию в суде доказать очень сложно. Основным аргументом для судей служит подпись клиента в заявлении, содержащем согласие с тем, что сумма страховки уплачивается за весь страховой период единовременно и при досрочном отказе либо выплате всей суммы кредита ее возвращение не предусмотрено.
При отказе от страхования вернуть сумму страховки можно, если заявление о таком отказе направлено в течение 5-дневного срока с момента присоединения к Программе. Порядок действий клиента по отказу от страховки в течение 5-дневного периода, можно изучить на портале Банка ВТБ.
Заявление, содержащее отказ заемщика от страховки, нужно направить почтой или оформить в офисе банка на протяжении 5 рабочих дней с момента подписания договора страхования. За этот пятидневный срок не должно быть зафиксировано наступления страховых случаев.
К своему заявлению клиент должен приложить:
- Заявление о присоединении к Программе.
- Банковский документ о внесении платы за страхование.
- Копию своего паспорта.
Возврат страховки будет осуществлен путем перечисления ранее уплаченной суммы на счет клиента в течение 10-дневного срока.
Практически во всех случаях оформления кредита клиенту предлагают услугу страхования, так как она помогает снизить риски его невозврата.
Страховых случаев как правило бывает небольшое количество, но существуют факторы при которых 1% клиентов смогли воспользоваться данной страховкой.
В большинстве случаев, при оформлении страхования кредита клиент получает пониженный процент, так как риск его невозврата становится значительно меньше.