В сети можно встретить списки банков, которые не проверяют кредитную историю клиентов при рассмотрении заявки на получение займа. Можно точно сказать, что таких банков не существует, и проверка истории выплат присутствует в любом случае. Вряд ли какая финансовая организация пожелает увеличить процент просроченных задолженностей в своем кредитном портфеле. Проверяет кредитную историю Совкомбанк или нет, расскажем в нашей статье.
На сегодняшний день в России существует 4 основных и около 20 небольших БКИ (бюро кредитных историй). Все банки сотрудничают с определенными компаниями по сбору данных о кредитных заемщиках, обычно с двумя-тремя. Как происходит проверка банковской истории человека перед выдачей кредита?
- Когда клиент подает заявку на оформление займа, сведения отправляются в Центральный каталог, где собраны данные по всем БКИ. Здесь можно уточнить, где же именно хранятся сведения о потенциальном заемщике.
- Когда становится ясно местонахождение кредитной истории, банк делает туда запрос.
- В БКИ поступает заявка от финансовой организации, где указываются именные данные клиента, серия и номер паспорта, дата рождения и прочие сведения.
- Сформированный отчет отправляется кредитору, а тот принимает решение о возможности выдать заем.
Важно! В отчете БКИ содержится информация о количестве ранее выданных займов и качестве их погашения, наличии действующих банковских долгов, а также поданных заявках на кредиты и решения по ним.
Следует понимать, что проверка истории перед выдачей кредита – лишь один из этапов рассмотрения клиентской заявки. Учитывается общий скоринговый балл заемщика. Он складывается из информации от службы безопасности банка, соответствия клиента базовым требованиям, уровня зарплаты, стажа работы, возраста, наличия других кредитов и пр.
Срок предоставления отчета зависит от конкретного БКИ. Как правило, ответ приходит в течение 5-10 минут, но некоторые затягивают его отправку на пару дней. Банки обычно сотрудничают с крупными, максимально оперативными бюро, готовыми быстро дать интересующую информацию о клиенте.
Под хорошей кредитной историей понимается отсутствие просроченных банковских задолженностей в прошлом и на текущий момент. Клиентов с чистыми данными в БКИ с радостью кредитуют многие банки. При этом не имеет большого значения, где именно вы ранее получали займы. Хотя если вы обратились в ту же финансовую организацию, шансы на одобрение вашей заявки значительно выше.
Заявители с хорошей кредитной историей могут рассчитывать не только на одобрение заявки, но и на быстрое ее рассмотрение.
Если история плохая, оформить кредит гораздо сложнее. Максимум, который смогут предложить вам банки – маленькая сумма, короткий срок возврата и высокая процентная ставка. Хотя с большей вероятностью ваша кредитная анкета сразу уйдет в отказ.
Проверка истории проходит в отношении каждого клиента, подавшего заявку на получение займа. При оформлении анкеты вам нужно поставить галочку в согласии на заказ и оценку данных из БКИ. Конечно, вы можете отказаться от проверки кредитной истории, но тогда ждите отказного решения от банка. Нежелание клиента показывать историю выплат ранее взятых кредитов вызывает большие опасения у финансовой организации.
Стоит отметить, что не все банки внимательно проверяют БКИ по клиентам. Некоторые готовы давать деньги заявителям даже с испорченной кредитной историей. Риски в этом случае покрываются увеличенной процентной ставкой. Крупные банки также могут не принять во внимание старые просрочки, оценивая историю клиента только за последние пару лет. Как видите, у каждого человека есть шанс оформить кредит и при наличии проблем с кредитными выплатами.
На каждом уровне прохождения программы происходит исправление кредитной истории. Денежные средства на руки вы не получите, но будете вносить ежемесячные платежи на счет в Совкомбанке. Как улучшить банковскую репутацию с помощью этой программы?
- На первом этапе вам выдают кредитную карту, которую необходимо оплачивать каждый месяц. Сведения будут переданы в БКИ для исправления испорченной истории. В базе данных формируются новые записи о своевременном погашении долга. На этом этапе многие клиенты испытывают недоумение, ведь денег они не получили, но должны оплачивать услугу. Но только после прохождения этого этапа вы сможете рассчитывать на получение займа в привычном смысле.
- На втором уровне клиент получает кредитный лимит на карточку, выданную в самом начале программы. С ее помощью вы можете расплачиваться в магазинах, делать интернет-покупки и пр. Сумма на кредитке будет пока невелика, но впоследствии банк сможет ее увеличить. Если вы будете своевременно вносить платежи, это положительно отразится на вашей кредитной истории.
Обратите внимание! На кредитной карте Совкомбанка находится небольшой лимит средств – 10-20 тысяч рублей.
- Следующий этап – это уже оформление настоящего займа, который выдается наличными средствами или остается на счету по желанию клиента. Сумма может значительно превышать лимит кредитной карты, а срок ее погашения достигает 1-1,5 лет. На последнем уровне прохождения программы старайтесь выбирать максимальный период выплаты, чтобы избежать просроченных платежей.
Каждый гражданин нашей страны, который хоть раз в своей жизни пользовался ссудой, автоматически попадает в Банк кредитных историй. Данной информацией пользуются все финансовые учреждения для проверки обратившегося за займом клиента.
В том случае, когда заёмщик допускал просрочки платежей или вовсе не оплачивал ссуду, то ни одна финансовая организация не будет с ним сотрудничать. В ПАО “Совкомбанк” действует узаконенная программа, позволяющая восстановить кредитный рейтинг заёмщика. Именно о ней Вы узнаете подробно из данного обзора.
Любая финансовая организация перед принятием решения о выдачи займа проверяет платёжеспособность заёмщика и в том числе через Базу кредитных историй (БКИ). Регулируется хранение информации Федеральным законом №218 от 30.12.2004, где говорится о том, что сведения содержатся в базе в течение 15 лет. По окончании периода информация аннулируется.
Финансовые учреждения могут просматривать платёжеспособность заёмщиков за довольно большой период времени, в котором можно увидеть количества взятых кредитов и систематичность платежей. Повлиять на внесённые данные можно только в том случае, когда в отношении гражданина были применены противоправные действия. Например, по его паспорту третьи лица оформили заём.
Существуют и иные законные способы восстановления своего доброго имени перед кредитными организациями. О них Вы узнаете чуть ниже в настоящем обзоре.
Ситуации бывают разные. Некоторые заёмщики берут ссуду и исправно платят, но в какой-то момент времени наступают форс-мажорные обстоятельства, и человек оказывается в ситуации, когда не может погасить взятые на себя обязательства. Есть, конечно, и недобросовестные клиенты банков, намеренно взявшие ссуду не желая её возвращать. Но таким обычно не требуется услуга улучшения сведений в БКИ.
Что делать, если моя кредитная история испорчена и Совкомбанк отказал в получении займа? Не стоит расстраиваться, так как безвыходных ситуаций нет. Существует несколько способов, позволяющих улучшить рейтинг:
- Если Вы не были злостным неплательщиком, а лишь имели некоторые просрочки в платежах, то можно предложить коммерческой организации залог движимого или недвижимого имущества. Обеспечение послужит гарантией серьёзности намерений заёмщика, который собирается полностью рассчитаться с кредитной организацией.
- Обратитесь в небольшие финансовые организации, выдающие суммы под высокий процент. В этом случае не стоит брать большие деньги, так как Ваша задача только исправить кредитный рейтинг, а не попасть в долговую яму. После получения суммы, верните её организации через день.
- Оформите кредитную карту, условия которой позволяют не представлять справки о доходах. Воспользуйтесь небольшими суммами по ней и верните их в срок.
- Совкомбанк позиционирует себя как универсальный банк со множествами функций, в том числе и возможностью восстановления рейтинга в БКИ своих клиентов. Законная и безопасная в финансовом плане программа “Кредитный доктор” поможет вернуть кредитный рейтинг заёмщика.
Проверяет ли кредитную историю Совкомбанк? Это крупная организация, входящая в тройку лидеров частных банков России и, соответственно, она заботиться о своей финансовой стабильности и безопасности. Поэтому не выдаёт кредиты сомнительным гражданам, обладающим крайне низкой репутацией в БКИ.
Важно! Чтобы не испортить себе кредитную историю и не попасть в долговую яму, никогда не оформляйте займы на себя для третьих лиц, даже если Вы уверены в них.
Для улучшения рейтинга в базе КИ лучше воспользоваться законными методами без риска попасть в долговую яму. С программой от ПАО “Совкомбанк” кредитная история клиента улучшается, и он приобретет возможность получать займы в банках по пониженным процентам.
При обращении в Совкомбанк для вступления в программу “Кредитный доктор”, специалист проверяет рейтинг надёжности заёмщика и проводит первичную консультацию на безвозмездной основе. Программа состоит из трёх шагов, на каждом из которых сотрудник финансовой организации помогает выбрать оптимальный вариант восстановления рейтинговой оценки в БКИ.
Суть проекта заключается в постепенном выравнивании кредитной истории заёмщика Совкомбанка и повышения лимитов. Все сведения заносятся в БКИ, поэтому другие финансовые организации тоже видят, что гражданин стал платёжеспособен и выплачивает взятые обязательства в срок.
Первоначально клиент обращается с паспортом в любое отделение Совкомбанка, где специалист делает запросы по системе, чтобы узнать кредитную историю. Далее предлагаются два варианта на выбор:
Нюанс заключается в том, что клиент не получает на руки денежные средства. Это продукт банка, за который нужно заплатить, чтобы улучшить свой рейтинг. Он включает в себя:
- Страховку.
- Банковскую карту MasterCard Gold с годовым обслуживанием.
- Внесение сведений в БКИ.
При этом в указанный в Программе срок нужно ежемесячно вносить платежи, которые схожи с системой кредитования. С полными условиями тарификации можно ознакомиться здесь.
После того как пройден первый шаг “Кредитного доктора”, гражданину уже перечисляются реальные денежные средства на банковскую карту Сбербанка. Он может приобретать с её помощью товары по безналичному расчёту.
В зависимости от выбранной ранее программы изменяются лимиты по кредитной карте.
| — | Программа №1 | Программа №2 |
|---|---|---|
| Срок | 6 месяцев | |
| Процентная ставка | 0.33 | |
| Лимит (руб.) | 10 000 | 20 000 |
В указанный срок заёмщик должен полностью вернуть тело кредита и начисленные на него проценты. Предусмотрен только безналичный расчёт. Обналичивать карту запрещено.
Последним шагом исправления рейтинга по программе “Кредитный доктор” является выдача кредита “Экспресс плюс”. Клиент может выбрать срок займа на 6, 12 или 18 месяцев и сумму ссуды от 30 000 до 60 000 р.
Важно! Изначально клиент должен выбрать одну из двух программ, рассчитывая на свои возможности. После ее успешного завершения Совкомбанк повышает лимит кредитования клиента: по Программе №1 — 100 000 р., по Программе №2 — до 300 000 р.
Для участия в программе “Кредитный доктор” от Совкомбанка необходимо соответствовать требованиям коммерческой организации:
- Возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания действия договора).
- Проживание в том же населённом пункте, где расположено отделение Совкомбанка.
- Постоянная регистрация не менее 4 месяцев.
Для того чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо строго соблюсти все правила программы “Кредитный доктор”:
- Не пропускать даты платежей и вносить полную сумму.
- Не возвращать взятые обязательства досрочно.
- Соблюдать все условия договора.
ПАО “Совкомбанк” всегда стремится идти навстречу клиентам и помогать в решении сложных ситуаций. Поэтому был разработан проект по улучшению кредитного рейтинга. Если Вы уже стали его участником, то мы просим Вас поделиться своим опытом и оставить комментарии. Так, мы сможем улучшить сервис и помочь остальным желающим получить ссуду на более выгодных условиях.
Чтобы узнать, как вы выглядите в глазах банков, и улучшить это впечатление, придётся пройти настоящий квест. И вряд ли вы получите удовольствие во время этого процесса. Но без хорошей кредитной истории заём в банке не получить.
Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, специалисты оценивают вас по многим параметрам. Один из самых важных — ваш прошлый опыт погашения займов. Кредитные истории россиян хранятся в специальных бюро, которые так и называются — бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России действует 17 таких компаний. Как узнать, что записано в вашей кредитной истории? Есть 4 способа.
Для начала нужно зайти на сайт бюро и ознакомиться с информацией для физических лиц. В большинстве случаев придётся выбирать один из вариантов:
- лично идти в офис БКИ и писать заявление;
- направить его телеграммой (да, такое ещё существует!);
- по почте (но тогда запрос должен быть заверен подписью нотариуса).
Только первый способ бесплатный. В остальных случаях придётся оплачивать услуги посредников.
В ОКБ запрос лишь частично близок к онлайн, можно зарегистрироваться на их сайте, но чтобы личный кабинет начал работать, придётся опять же лично подтвердить, что вы — это вы — через посещение офиса бюро, телеграмму, заверенное письмо или интернет-банк Сбербанка.
Мы позвонили в колл-центры банков из топ-10 по активам. Из них только четыре предоставляют такую возможность:
- Сбербанк,
- ВТБ Банк Москвы,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
Стоит эта услуга в пределах 200–900 рублей.
Заказать историю онлайн можно только в Сбербанке. Это можно сделать в интернет-банке (в мобильном приложении такой функции нет). Стоимость услуги — 580 рублей.
С приложениями совсем всё туго. Нам удалось найти только два — БКИ Русский стандарт и Моя кредитная история от Совкомбанка. Но привязка к банкам вовсе не означает, что использовать их могут только их клиенты.
Всё происходит онлайн, в том числе и идентификация. Стоимость получения кредитной истории в приложении — 200 рублей.
Моя кредитная история от Совкомбанка
В этом случае задействовано несколько БКИ. Отчёт предоставляется бесплатно, но в нём не указываются уже погашенные кредиты, названия банков и микрофинансовых организаций, а только суммы и даты платежей действующих займов. При регистрации заполняется анкета и прикрепляется фото паспорта, данные могут проверяться до 24 часов.
Точный список партнёров можно узнать у своего БКИ.
У вас может быть 2 причины для исправления.
1. Неправильная информация.
В этом случае нужно писать заявление об исправлении в БКИ или же в самом банке, допустившем ошибку.
2. Банки отказывают в кредитах, потому что кредитная история испорчена просрочками.
Тогда придётся потрудиться над исправлением своей плохой репутации.
В первую очередь, нужно погасить свои старые долги. И тут помощником может стать сам банк, в котором был оформлен кредит.
Видимо, по этой причине у МФО появились специальные программы реабилитации для заёмщиков с плохой кредитной историей, состоящие из нескольких поэтапно оформленных и погашенных кредитов — когда первый кредит примерно на 1 тысячу рублей даётся на несколько дней, второй — уже в чуть большем размере и на месяц, и так далее (есть у площадок онлайн-кредитования Platiza, Займер). Но Екатерина Котова советует всё же попробовать обратиться для начала в банк.
Для исправления прошлых ошибок придётся запастись терпением.