Как узнать по кредитной истории в черном списке или нет

Где находятся кредитные истории физических лиц? Есть ли в банках черные списки на самом деле?

Несмотря на высокую конкуренцию в банковской сфере и борьбу буквально за каждого клиента, банки все равно не будут сотрудничать с кем попало, особенно выдавая крупные обязательства. Для этого составляется определенный список лиц, заявки от которых не будут даже рассматриваться. Это стоп-лист или черный список, причем у каждой организации он может быть свой. Поговорим об этом подробнее в статье.

Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.

Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.

Важно также понимать, что нет единого черного списка и единой базы кредитных историй. Более того, составление черного списка является делом индивидуальным, хотя такой информацией банки вправе между собой обмениваться.

Основное предназначение таких списков – ограничение банка от сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Как правило, туда попадают заемщики, которые:

являются неплательщиками по текущим или прошлым обязательствам; допускали постоянные просрочки; выплатили обязательство несвоевременно; указывали неверную личную информацию; люди, которые пытались (или им удалось) взять кредит на чужое имя; заемщики с безнадежно испорченной кредитной историей.

Кроме того, однозначно в стоп-лист попадают граждане с судимостью и мошенники; должники банков, которые пытались почистить незаконным образом или удалить кредитную историю.

При рассмотрении заявки на займ, автоматическая система или сотрудник сразу начинает проверять заявителя и в первую очередь – нахождение его в черном списке. Если результат проверки положительный – дальше заявку не будут рассматривать. Если отрицательный – банк делает запрос в агентства БКИ (бюро кредитных историй). Опять же, испорченная кредитная история может стать причиной занесения такого клиента в собственный черный список.

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Предлагаю рассмотреть проверку КИ на примере крупнейшего бюро – НБКИ. Запрос подается:

почтой или телеграфом; лично; в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

Отчет придет в бумажном варианте или на электронную почту (как укажет заявитель).

Примерно в такой же форме заполняется телеграмма. Не забывайте, что за слова телеграммы и заверку подписи придется заплатить в любом случае, а если отчет запрашивается не в первый раз за год – по факсу направляется квитанция.

Для посещения офиса НБКИ или его партнера:

1. При обращении к сотруднику предъявите паспорт.
2. Заполните при помощи работника НБКИ заявление и подпишите его.
3. Оплатите услугу, если заказываете не в первый раз (правило работает только для офиса НБКИ, партнеры всегда платно оказывают услуги).

На официальном сайте НБКИ такой возможности не представлено, поэтому следует обращаться к партнерам в сети – сайту ➥ БКИ24.инфо. Для получения сведений о кредитной истории просто заполните ФИО, данные личности и укажите адрес емайл для получения отчета. После заполнения оплачивается 340 р., отчет направляется на электронную почту.

И помните: наличие длительных просрочек и неуплата по кредиту – это 90% вероятности того, что Вы в черном списке.

На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.

Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.

Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.

Если заимополучатель попадает в черный список людей с плохой кредитной историей банка – на положительное решение о выдаче кредита надеяться сложно. Более того, в любом обязательстве, будь то кредитная карта или небольшой потребительский кредит, будет автоматически отказано. Выбраться из черного списка практически нереально, если заемщик туда попал по своей вине. Можно поступить следующими способами:

заняться улучшением кредитной истории; обратиться с заявкой в другой банк (желательно не очень крупный).

Последнее – не всегда выполнимо. Дело в том, что такие перечни черного списка банки могут передавать своим партнерам и другим кредиторам бесплатно или в соответствии с установленным договором.

Если же наличие фамилии заемщика в черном списке не стало результатом его действий – нужно выяснить, по какой причине он туда попал. Это могут быть и чужие, мошеннические кредиты, и ошибки банков и БКИ, и нахождение в КИ чужой информации (полного тезки, к примеру). Тогда возникает вопрос, как выйти из черного списка кредитной истории.

Далее, заявление отправляется по почте или доставляется заемщиком на адрес БКИ. Если клиент собирается лично посетить бюро – заверять подпись точно не потребуется.

Заявление считается действительным в течение 50-ти дней с момента получения НБКИ запросом. На его рассмотрение дается 30 дней, по истечению которых бюро обязано дать ответ с рассмотрением.

Попасть в черный список кредитных историй банка очень легко, а вот расхлебывать потом возникшую ситуацию – не так-то и просто.

1. Если возникают проблемы с погашением кредита – обратите внимание на программы рефинансирования в других банках, попросите провести банком-кредитором реструктуризацию имеющейся задолженности.
2. Подавайте о себе только достоверные сведения. Не стоит приукрашать ситуацию: завышать доход или стаж – банк все проверит.
3. Придерживайтесь правила: ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода.
4. После погашения кредита обязательно берите справку об отсутствии задолженности. Проверьте данные, наличие подписи специалиста и печати банка.

И в который раз повторюсь: будьте финансово грамотным и расчетливым заемщиком. Не берите кредиты, зная точно, что Вы с ними не расплатитесь. Всего хорошего!

Знали ли Вы, что неисполнение своих обязанностей в качестве кредитора влечет попадание в черный список? Что скажите об этом?

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке , как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

• Первое: банк должен подать в суд на должника.
• Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
• Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
• И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в выезде за границу, получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

• мошенники;
• лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
• клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
• заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
• неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

• при аресте счетов налоговой инспекцией или судебными приставами;
• при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые не проверяют кредитную историю заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему ошибку. Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке.

1. В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано здесь.
2. В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая “заводится” на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

1. Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить обеспечение в виде залога или поручительства.

Специалисты рекомендуют заемщикам воспользоваться несколькими ценными советами, в частности:

• ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
• при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
• сведения о себе должны быть правдивыми;
• при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке.

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

Поэтому обращаться лучше в небольшие компании, и даже если вам предлагают не самые выгодные условия, это все равно лучше, чем отказ. Что повысит ваши шансы на одобрение кредита:

• Постоянно вносить деньги на депозитный счет в банке, подтверждая свое устойчивое финансовое положение. Кроме того, некоторые кредиторы готовы предложить своим вкладчикам особые условия. То есть, оформлять следующий займ следует в том же банке, в котором у вас открыт депозит. Если вы не знаете, где сегодня лучше открыть вклад, то ознакомьтесь с этой статьей.
• Не иметь просрочек по алиментам, коммунальным платежам, мобильным счетам. При наличии таковых, их нужно погасить к моменту оформления нового кредита.
• Открыть зарплатный счет в том банке, чтобы он удостоверился в уровне доходов заемщика. Зарплатным клиентам также доступны особые условия, при этом нет необходимости предоставлять бумаги о заработной плате.

Чтобы в кредитных историях физических лиц черный список не сыграл свою зловещую роль, нужно периодически интересоваться информацией, внесенной в базу данных БКИ, эта мера предосторожности убережет вас от многих неприятностей.