Навязывание страхового продукта при оформлении кредита – давно сложившаяся банковская практика. Основная часть кредитных менеджеров Россельхозбанка не уточняет мнение клиента при предоставлении полного расчёта ежемесячных выплат, которые лягут на плечи заёмщика.
Россельхозбанк вычитает страховую премию из общей суммы выдаваемого кредита. В момент заключения договора клиент не видит сумму, которая будет затрачена на страхование. Заемщику предоставляется возможность определить объём ежемесячного платежа, который он в состоянии оплачивать. Затем сотрудник производит подсчёты и озвучивает срок и сумму кредита, одобренные банком.
Общая схема обработки клиента вполне бы сошла за мошеннические действия, если бы впоследствии обратившийся не подписывал отдельный договор о защите рисков. Однако мало кто уделяет должное внимание подписываемым документам, когда срочно нужны деньги.
О том, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, граждане задумываются уже дома, внимательно ознакомившись с договором и графиком платежей.
Учитывая обычную долгосрочность ипотечных договоров, законодательно предусмотрена защита граждан и кредитных организаций от масштабных финансовых потерь в следующих случаях:
- утрата жизни или здоровья должника;
- временная невозможность трудиться при сокращении на работе;
- повреждение или утрата объекта недвижимости;
- прочие финансовые риски, предусмотренные договором.
Отличительная особенность страхования в том, что большинство кредитуемых считает эту услугу абсолютно ненужной и обременительной только до момента наступления страхового случая. Те, кто хоть раз воспользовался преимуществами покрытия потерь страховщиком, обычно меняют своё мнение. В случае с потребительским кредитованием финансовая защита не всегда уместна, а иногда значительно увеличивает долговое бремя.
Как и все крупные кредиторы, Россельхозбанк оформляет страховки от лица определённой компании, с которой сотрудничает напрямую. Являясь представителем РСХБ – Страхования, банк предлагает услуги этого страховщика. Расчёт премии производится на индивидуальных условиях, но обычно составляет не менее 10% от суммы кредитных средств, предоставляемых клиенту.
Внимательные расчёты могут обеспечить наибольшую выгоду, но решение о заключении договора всегда остаётся за клиентом. Если вы определили, что страховка вам не требуется, а документы уже оформлены и премия оплачена, необходимо обратиться с соответствующим заявлением.
Для того, чтобы вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка, достаточно написать заявление в адрес страховщика или отделение кредитора. В текст обращения следует включить все необходимые для документа реквизиты и данные:
- наименование страховщика и фио клиента;
- контактные и удостоверяющие личность заявителя сведения;
- номера и даты договоров с адресатом и кредитной организацией;
- требования;
- дату обращения и подпись.
Документ составляется в двух экземплярах, на одном из которых принимающая сторона обязана поставить отметку с датой принятия. Если обращение направляется почтой, подтверждением принятия будет служить уведомление о вручении.
Требования должны быть удовлетворены в полном объёме премии, если вы успеваете подать заявление в пятидневный срок. В других случаях компания правомерно откажется возвращать всю сумму, но если кредит погашен досрочно, то будет проведён расчёт переплаты в соответствии со сроком и процентными исчислениями по общим правилам.
| Период страховки (в месяцах) | Объём премии (в % к премии за год) |
| 1 | 20 |
| 2 | 30 |
| 3 | 40 |
| 4 | 50 |
| 5 | 60 |
| 6 | 70 |
| 7 | 75 |
| 8 | 80 |
| 9 | 85 |
| 10 | 90 |
| 11 | 95 |
Таким образом, чем раньше вы погасите кредит, тем большую сумму можно будет возвратить по страховке.
Срок возврата денег на ваш счёт установлен законом. Если компания намеренно затягивает время или попросту игнорирует требования, взыскать средства можно только через суд.
Составлением иска можно заняться по истечении 10 дней, если деньги не вернули при расторжении договора в пятидневный срок. В случае обращения за возвратом части премии после выплаты кредита, страховщику отводится 30 дней на удовлетворение требований заявителя.
Перед обращением в судебные инстанции лучше проконсультироваться с юристом, так как страховые споры и грамотные расчёты сумм в этих делах имеют множество нюансов. Большое количество проигранных судов служат тому подтверждением. Недостаточная подготовка к судебному процессу вынуждает судей отказывать в принятии исков к рассмотрению, либо приводит к частичному удовлетворению требований.
После оформления кредита сохраняйте все полученные в банке документы, даже если договор заключён на десятки лет. Банк и страховая компания напрямую заинтересованы в извлечении наибольшей прибыли с клиента, поэтому при утрате заёмщиком давних справок и договоров всячески препятствуют их восстановлению для рассмотрения дел в суде.
Каждый банк заинтересован в максимальной защите собственных интересов, а потому любой желающий получить ипотечный или потребительский кредит в Россельхозбанке получит от сотрудников предложение оформить страховку. Если в случае с ипотечными займами отказаться от нее нельзя (это предусмотрено в законодательных актах РФ), то в случае с потребительскими – можно. Однако эта процедура включает в себя множество нюансов.
Выгода, которую получает банк в случае страхования клиента в рамках оформления кредита, очевидна. Посредством страховки финансовое учреждение получает гарантию возврата своих средств даже в том случае, если с клиентом что-то случится.
Сам получатель займа сможет воспользоваться такими преимуществами:
Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
- Москва: +7 (499) 110-86-72 .
- Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
- отсутствие необходимости выплачивать остаток долга по кредиту в случае получения травм, тяжелого заболевания или инвалидности;
- отсутствие необходимости выплачивать остаток долга по кредиту в случае увольнения с работы или получения статуса нетрудоспособного;
- отсутствие долговой нагрузки у наследников в случае смерти кредитополучателя: в данной ситуации все расходы по погашению займа также возьмет на себя страховая компания.
В случае с потребительскими займами срок выплаты обычно небольшой, а потому клиент, который уверен в своей финансовой стабильности, вполне может позволить себе отказ от услуг страховки.
Пока договор о страховании не подписан, клиент может отказаться от этого сервиса в любой момент.
Следует помнить о том, что правило двух недель распространяется только на тех клиентов, которые подписали индивидуальный договор о страховании. Многие сотрудники Россельхозбанка могут воспользоваться тем, что получатель кредита не знает об этой особенности, и оформить коллективный договор. В этом случае вернуть страховой взнос можно будет лишь в таких случаях:
- возможность возврата напрямую указана в договоре, в соответствии с которым предоставляются услуги страховки;
- в тексте договора были обнаружены существенные ошибки, которые дают возможность признать бумагу недействительной. Соответствующее решение может принять только суд;
- клиент доказал тот факт, что услуги страхования в рамках получения кредита были навязаны ему сотрудниками Россельхозбанка. Признать доказательства верными может только суд.
Если же был заключен договор о страховании индивидуального характера, вернуть страховой взнос можно будет в тех случаях, когда:
- клиент обратился в банк с соответствующим заявлением в течение 14 дней после подписания договора;
- клиент погасил свой кредит досрочно. После погашения кредита услуга страховки прекращается, так что на счет клиента будет перечислена та часть первоначального взноса, которая в процентном соотношении соответствует оставшимся дням до конца запланированного срока выплаты долга;
- в тексте договора были обнаружены ошибки, которые дают возможность признать его недействительным;
- клиент доказал тот факт, что услуги страхования были навязаны ему сотрудниками банка.
Отдельно стоит сказать о том, что любые попытки вернуть страховой взнос становятся бесполезными после наступления страхового случая и получения страховых выплат.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Первая инстанция, в которую клиент должен обратиться для возврата страхового взноса – это сам Россельхозбанк. Можно посетить любое его отделение и объяснить специалисту ситуацию, предоставив все необходимые документы.
Заявление на возврат страховки в Россельхозбанке может быть составлено в свободной форме. Автору достаточно придерживаться базовых правил написания текстов в официально-деловом стиле. В большинстве случаев сотрудники Россельхозбанка смогут предоставить кредитополучателю специальный бланк для этого.
В самом документе должно быть указано следующее:
- полное наименование банка, в который обращается клиент;
- вся основная информация о получателе кредита, включая его контактные данные;
- обстоятельства, в которых был подписан договор о страховании (какой конкретно брался кредит, номер договора, в какие сроки его нужно погасить, сумма займа);
- причины, по которым клиент хочет вернуть свой взнос (желательно с указанием конкретного нормативного акта, который дает возможность это сделать);
- прошение о возврате взноса и аннулирование услуги страхования;
- дата и подпись.
Какие документы приложить
В большинстве случаев сотрудники Россельхозбанка ограничиваются приемом одного лишь заявления о возврате страховки по кредиту, однако, но в некоторых случаях могут потребоваться такие документы, как:
- кредитный договор, который клиент заключал с банком;
- справка о том, что кредит был выдан получателю в полном объеме;
- гражданский паспорт;
- договор о предоставлении услуг страховки.
Так что перед обращением в отделение банка все перечисленные бумаги также нужно подготовить.
В первом случае это может быть заключение экспертной комиссии или просто документальное подтверждение того, что данные в соглашении неточны. Во втором случае подойдут любые показания свидетелей, а также аудио- и видеоматериалы, подтверждающие факт навязывания сервиса.
Клиент может получить отказ в соответствии со вполне законными основаниями. Например:
- кредит уже был погашен;
- прошло больше 14 дней с момента подписания бумаг;
- договор носил коллективный характер, а возможность возврата в нем не была предусмотрена;
- поданное заявление не соответствует общепринятым нормам;
- имел место страховой случай.
Если получатель займа получил отказ и в страховой компании, писать соответствующее заявление нужно в суд или в прокуратуру. К нему нужно приложить копии обращений во все нижестоящие инстанции. Предварительно следует заручиться помощью профильных специалистов: они смогут выстроить стратегию защиты прав кредитополучателя так, чтобы вероятность возврата взноса была максимальной.
Многие заемщики не знают, что уплаченные средства за страховку по кредиту можно вернуть. Банковские сотрудники умалчивают о такой возможности, а страховые компании тем более. Разберемся, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке при досрочном погашении, когда еще это можно сделать.
РСХБ, как и другие финансовые учреждения, практикуют агитацию приобретения страховых полисов. Связано это не с переживаниями за клиента, а возможностью обезопасить свое кредитное учреждение от непредвиденных ситуаций, в результате которых заемщик не сможет гасить долги. Страховка покрывает убытки.
- временную нетрудоспособность, наступившую в результате болезни или травматизации;
- жизнь (наступление смерти);
- временную безработность;
- недвижимое имущество в виде квартиры, земельного участка, дома и др.;
- интерьер, ценные вещи;
- автомобиль.
Приобретение полиса происходит добровольно при оформлении потребительского кредита, пенсионного кредита, и обязательно по ипотеке, автокредитовании. Страховка обычно составляет до 11% от ссуды. При больших займах сумма оказывается огромной. Отказ от страховки влечет отрицательное решение при одобрении или увеличение годовой ставки до 6-7%.
Законодательство России позволяет вернуть деньги в следующих случаях:
- после оформления договора, если услуги были навязаны. Если отказ от покупки полиса для клиента становится невозможным и влечет увеличение ставки, то можно обратиться с заявлением в СК о возврате средств, потраченных на страховку;
- при досрочном погашении. Клиент, вернувший долг раньше установленного графика, имеет право возместить часть страховых взносов, которые не будут использованы.
В течение какого времени возможен возврат? Возвращаются ли деньги при досрочном погашении кредита?
Важно помнить о сроках возврата. Рамки зависят от того, какой имеется кредит, как гаситься задолженность. Так, например: