В стремлении расширить диапазон предоставляемых услуг, ведущие финансовые структуры России предлагают различные сервисные возможности для пластиковых карт. Одной из таких опций является овердрафтный кредит. При оформлении пластика рекомендуется изучить условия овердрафта ВТБ 24 по зарплатной карте, взвесив все плюсы и минусы услуги.
Овердрафт – услуга кредитования, при которой клиенту дается возможность совершать платежи сверх имеющихся на счете средств. За счет 50%-ной государственной поддержки банк ВТБ является стабильным и пользуется доверием среди пользователей банковских продуктов.
Услуга предоставляется на платной основе для юридических лиц и участников корпоративных зарплатных проектов. Овердрафт, как особый кредитный продукт, имеет ряд отличительных характеристик:
- опция привязывается к лицевому счету дебетовой карточки;
- временные лимиты на пользование заемными средствами устанавливаются в пределах от 12 до 36 месяцев;
- величина кредитного лимита определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может составлять до 50% от величины денежных средств, хранимых в банковских активах ВТБ;
- проценты на остаток по счету начисляются ежедневно, при условии расходования денег из средств кредитного лимита;
- установление льготного срока кредитования, в течение которого не происходит начисление процентов на остаток по счету.
Любой владелец пластиковой карточки ВТБ 24 вправе использовать два типа овердрафтного кредита: разрешенный и неразрешенный. Разрешенный подразумевает расходование кредитных средств в рамках положений банковского договора. Если же заемщик нарушает оговоренные договором условия, то овердрафт является неразрешенным, и такие действия могут грозить штрафными взысканиями со стороны финансового учреждения.
Чтобы подключить овердрафт для физических лиц, необходимо быть держателем пластиковой карточки или владельцем лицевого счета в банке ВТБ 24. Все, что потребуется, это посетить офис учреждения и предъявить сотруднику гражданский паспорт. Сотрудник предложит подписать соответствующее заявление и проконсультирует касаемо его заполнения.
Рассмотрение заявки займет не более четырех рабочих дней. После ее одобрения будет согласована сумма кредитного лимита в зависимости от величины заработной платы держателя карты, а также установлен срок пользования опцией.
Воспользоваться предлагаемым банком сервисом может любое физическое лицо, но процедура оформления овердрафта займет значительно больше времени. При рассмотрении заявок от таких потенциальных заемщиков банк оценивает несколько параметров:
- платежеспособность заемщика – требуется предоставление справки 2-НДФЛ;
- гражданство Российской Федерации;
- возраст не менее 18 лет;
- стаж трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие регистрации в пределах расположения регионального офиса ВТБ 24;
- положительная кредитная история.
Чем выше уровень заработка потенциального клиента, тем большая величина кредитного лимита будет одобрена для овердрафта. Банк будет более лояльным при согласовании условий кредитования потенциальных заемщиков со стабильным уровнем дохода и без пятен в истории пользования займами сторонних банков.
Зарплатный клиент вправе пользоваться заемными средствами банка до момента зачисления на баланс карты заработной платы. В отличие от стандартного потребительского займа, для получения этих средств не требуется подавать в банк документацию и оформлять дополнительное соглашение к договору банковского обслуживания. Кредитный лимит ВТБ 24 по зарплатной карте максимально составляет 300 тысяч рублей.
Главным условием оказания услуги овердрафта является обязательное списание средств после зачисления заработной платы на счет заемщика. Это рекомендуется учитывать при использовании заемных денег. Причем спишется и затраченная сумма, и процент за ее использование. С другой стороны, таким образом можно улучшить финансовое положение держателя карты в случае периодической задержки зарплаты, так как после погашения задолженности прибегать к данному сервису можно неоднократно.
Разумеется, условия предоставления овердрафта для зарплатных клиентов банка являются более привлекательными, чем для сторонних пользователей.
Величина ставки процента за пользование заемными средствами находится в пределах от 22 до 24% в год. Срок погашения займа – 1 год. Минимальный платеж по займу должен составлять не менее 10% от суммы долга.
Абонентская плата за предоставление овердрафтного лимита для зарплатной карты не взимается. Если же он подключается к другим видам пластиковых карт, то стоимость услуги в год будет колебаться от 700 до 3000 рублей, в зависимости от тарифного пакета пластика.
Карточки зарплатного проекта не предоставляют привилегий по срокам овердрафтного кредитования. Отсчет осуществляется с первого числа календарного месяца, потому в случае расходования заемных средств, долг потребуется выплатить в срок до первого числа месяца, следующего за расчетным.
Штрафные санкции при просрочке оплаты по займу начисляются в размере 1% от величины долга за каждый день нарушения сроков выплаты. Если уровень дохода владельца карточки увеличивается или уменьшается, банк может на законных основаниях по умолчанию корректировать величину кредитного лимита в соответствие с изменениями. При утрате постоянного источника дохода ВТБ 24 вправе истребовать полное досрочное погашение имеющейся задолженности.
В случае необходимости получить более выгодные условия кредитования, заемщик должен четко соблюдать положения банковского договора. Не стоит допускать пропуска выплаты по займу или порчи своей кредитной истории.
Увеличение суммы предоставляемого овердрафта оформляется после рассмотрения банком поданного клиентом заявления. По возможности рекомендуется предоставить справки, подтверждающие рост уровня заработка. Это сыграет в пользу одобрения заявки.
Снижение ставки процента может быть достигнуто путем перевода карты на более дешевый тариф. К примеру, подключить вместо премиального пакета классический. Это автоматически обяжет банк снизить процентную ставку по кредиту.
Также существует возможность получения валютного овердрафта, переоформив счет по карте с рублевого на мультивалютный. Эта опция удобна для тех, кто часто выезжает за рубеж. Однако, несет в себе риск повышения процентной ставки и более высоких затрат вследствие колебания курса валют.
Деактивировать услугу можно в любом офисе ВТБ 24. Предварительно следует погасить задолженность в полном объеме. Заполнив соответствующее заявление, клиент может оставаться участником зарплатного проекта без преимущества использования заемных средств. Отключение сервиса происходит в течение нескольких суток.
Услуга овердрафта может существенно помочь в трудные моменты жизни. В случае нарушения регулярности выплаты заработной платы кредитный лимит обеспечит необходимыми средствами до зачисления дохода на карту. Соблюдая условия банковского соглашения, можно минимизировать расходы по выплате займа и избежать штрафных санкций со стороны банка.
С точки зрения банка, это возобновляемый займ. Подключение услуги не требует пакета документов и бумаг, подтверждающих уровень доходов. Получение возможности перерасхода обычно происходит на основании заявления.
Пользоваться овердрафтом можно на определенных условиях. Иногда его подключают автоматически, но зачастую согласуют с клиентом.
Перерасход лимита карты бывает двух видов: санкционированным и несанкционированным. В первом случае происходит обналичивание средств в большем, чем на счету, количестве или же оплата товаров, стоимость который выше, чем финансовый лимит карты. Несанкционированный перерасход наступает при обмене валют, когда расчет происходит после даты платежа, и лимит превышается за счет изменения курса.
Для санкционированного перерасхода справедливы стандартные условия услуги. По несанкционированному – начисляются более высокие проценты. Именно поэтому во втором случае погашать долг нужно как можно быстрее во избежание пени.
Условия банка ВТБ:
Чтобы воспользоваться перерасходом по зарплатной карте, необходимо изучить специфические условия подключения услуги:
- Главное различие с кредитками – отсутствие льготного периода. Необходимо внести определенную сумму на погашение до конца текущего месяца (поэтому лучше подключить услугу в первых числах месяца).
- Если по каким-либо причинам по займу начислена просрочка, ежедневно будет начисляться пеня (1% от суммы долга).
- В случае увольнения или изменения размера зарплаты, лимит будет изменен или аннулирован. Кроме того, банк может справедливо потребовать досрочного погашения займа.
Как подключить овердрафт ВТБ 24? Эта процедура несложная. Для подключения клиенту достаточно совершить ряд действий:
- Прийти в банк с зарплатной картой.
- Написать заявление на оформление перерасхода.
- После одобрения заявления банком подписать соглашение к договору, где будут указаны все условия услуги.
Подключение возможно только для клиентов, которые получают зарплату в банке. Для других оформление услуги просто невозможно. Единственным исключением являются предприниматели (для них есть отдельный банковский перечень программ) и VIP-клиенты (владельцы премиум карт).
Претендент на получение перерасхода должен соответствовать ряду требований:
- быть прописанным в районе, где находится филиал ВТБ;
- быть старше 18 лет;
- иметь непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
- средняя зарплата должна превышать 10 000 рублей, так как именно эта сумма является нижней границей овердрафта.
Как отключить овердрафт ВТБ? К сожалению, осуществить это несколько сложнее, чем провести подключение. Если ранее вы не пользовались перерасходом, то при получении зарплатной карты можно попросту отказаться от него. Если же услуга была подключена, то отключение осуществляется только после заблаговременного обращения в банк и консультации с менеджером.
Получить овердрафт могут не только физические лица – держатели зарплатных карт. Такую услугу банк предоставляет и для бизнесменов. Особенно удобен перерасход для индивидуальных предпринимателей.
Услуга для предпринимателей предоставляется на таких условиях:
- Годовая ставка составляет 14,5% и выше.
- Максимальный размер перерасхода – 850 000, что соответствует половине месячного финансового оборота предпринимателя.
- Срок, на который предоставляется услуга – 1-2 года.
- Обязательное внесение суммы на погашение должно осуществляться каждый месяц или раз в два месяца.
Для установления перерасхода нужно иметь расчетный счет в ВТБ 24. Никакого другого способа подключения услуги не существует.
Предпринимателю не нужно собирать никакие документы и предоставлять что-либо в залог. Ведь оборот денежных средств осуществляется через счет, и банк сам может найти нужную для себя информацию.
Любой получаемый перерасход имеет свой лимит. Чтобы увеличить его, нужно правильно пользоваться картой и вовремя погашать долг. В этом случае банк на свое усмотрение может увеличить предел услуги.
Предприниматель может расширить лимит посредством увеличения финансовых оборотов. Ведь именно это скажет банку о том, что бизнес развивается надлежащим образом и кредит допустимо увеличить.
Итак, овердрафт по карте – удобная услуга ВТБ 24, но только при правильном использовании и своевременном внесении обязательных платежей. Очень важно следить за сроками погашения, ведь это поможет избежать начисления пени. Узнать точную сумму долга можно в любом филиале финансового учреждения. Подключать услугу или нет – решать только вам, поэтому заблаговременно изучите все плюсы и минусы.
Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, не обязательно оформлять кредит или кредитную карту. Можно воспользоваться такой услугой, как перерасход по обычной дебетовой карте – или, говоря банковским языком, овердрафт. В каждом банке свои условия, один из самых удобных и выгодных – овердрафт ВТБ 24. Получить его могут физические лица на зарплатную карту или предприниматели, подключив к карте или расчетному счету.
Овердрафт с точки зрения банка – это кредит, относящийся к категории возобновляемых. Для его оформления от клиента не требуется дополнительных бумаг и подтверждения платежеспособности – достаточно заявления.
Вы можете подключить овердрафт, если являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24
Перерасход может быть санкционированным – например, при снятии средств в большем количестве, чем есть на счете, или при оплате, и несанкционированным – например, при обмене валюты, когда фактический расчет производится после даты платежа, и при этом из-за изменения курса превышается установленный лимит. В первом случае действуют стандартные условия овердрафта, во втором – начисляются повышенные проценты. Несанкционированный перерасход лучше всего погашать в кратчайший срок, хотя бы в пределах установленного лимита, иначе ежедневно начисляются пени.
В ВТБ 24 условия овердрафта по зарплатной карте таковы:
- размер лимита – устанавливается индивидуально, обычно эквивалентен средней месячной заработной плате, по премиум картам может достигать 300-500 тысяч рублей;
- процентная ставка – 22% для классических карт, 24% для карт Gold;
- срок погашения – 1 год;
- размер платежа – не менее 10% от суммы долга.
Используйте дополнительные возможности и привилегии вместе с овердрафтом по зарплатной карте
Обслуживание зарплатной карты – бесплатно (точнее, за счет работодателя), остальных типов карт – от 750 до 3000 рублей в год.
При оформлении овердрафта ВТБ 24 на зарплатную карточку следует учесть несколько моментов, связанных с использованием перерасхода:
- в отличие от кредитных карт, на овердрафт не устанавливается льготный период, долг нужно хотя бы частично погасить до конца текущего календарного месяца (поэтому этой функцией лучше пользоваться в первых числах месяца);
- при неоплате овердрафта вступают суровые санкции, размер 1% от долга за каждый день просрочки;
- при увольнении или изменении заработной платы лимит может быть изменен или вовсе ликвидирован, а банк имеет право выставить требование о досрочном погашении долга.
Избегайте технического овердрафта во избежание начисления повышенных процентов
Сама процедура подключения овердрафта довольно проста. Клиенту необходимо:
- подойти в любое отделение банка с зарплатной картой;
- оформить заявление на подключение перерасхода;
- после одобрения подписать дополнительное соглашение к договору обслуживания карты, где будут указаны конкретные условия овердрафта.
Для подключения услуги на карту следует участвовать в зарплатном проекте ВТБ 24
Подключить овердрафт на карту ВТБ 24 могут только клиенты, получающие на карту зарплату. Остальным такая функция недоступна. Исключение – предприниматели, для которых открывается особая кредитная линия, и VIP-клиенты, приобретающие карты премиум-класса.
Кроме того, заявитель, чтобы иметь возможность подключить овердрафт ВТБ 24 на зарплатный счет, должен соответствовать следующим требованиям:
- прописка в месте нахождения отделения банка ВТБ 24;
- возраст – от 18 лет;
- непрерывный стаж работы – от 3 месяцев;
- средний размер заработной платы – свыше 10 тыс. рублей (так как минимальный порог овердрафта – 10 тыс. рублей).
Не только физические лица могут заказать карты ВТБ 24 с овердрафтом, но и бизнесмены. Особенно удобен этот инструмент для индивидуальных предпринимателей.
Банк предлагает особую программу со следующими условиями:
- ставка – от 14,5%;
- размер овердрафта – до 850 тыс. рублей (максимум в конкретном случае соответствует 50% от среднемесячного оборота предпринимателя);
- срок кредита – 1 или 2 года;
- платеж – каждые 30 или 60 дней.
Увеличить лимит по овердрафту можно либо увеличив оборот по карте, либо предоставить банку дополнительное обеспечение
Специальных способов уменьшить процент овердрафта ВТБ 24 не существует. Однако если установлено слишком высокое значение, можно взять карту классом ниже – например, перейти с карты Gold на карту типа Classic.
Предприниматели могут увеличить лимит путем увеличения сумм, проходящих через расчетный счет. Увеличение оборота покажет, что бизнес развивается хорошо, и это послужит причиной для больших кредитных траншей.
Вы можете открыть мультивалютную карту с овердрафтом если планируете расплачиваться за рубежом
Обычно зарплатные карты привязаны к рублевому счету, однако для выезда за границу можно открыть мультивалютную. На нее также можно оформить овердрафт на аналогичных условиях. Это очень удобно, так как не нужно переплачивать за двойную конвертацию, и вероятность возникновения технического перерасхода сводится практически к нулю. Следует учесть, что стоимость обслуживания мультивалютных карт обходится дороже, чем стандартных дебетовых. Кроме того, при резком скачке курса придется немало переплатить.
В целом, овердрафт ВТБ 24 очень удобный инструмент и для физического лица, и для предпринимателя. Обычным клиентам карта с перерасходом позволяет совершить крупную покупку или оплатить услугу, не прибегая к дополнительным кредитам и не оформляя кучу документов. Предприниматели с использованием овердрафта могут оперативно закрыть кассовый разрыв и компенсировать издержки в ожидании перевода от контрагентов. ВТБ 24 предлагает выгодные условия перерасхода с фиксированным процентом и бесплатным обслуживанием зарплатных карт.