- Как вернуть страховку после выплаты кредита
- Как вернуть кредит досрочно
- Когда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старого
Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.
Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.
Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.
Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:
1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.
2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.
Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:
1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.
2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.
3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.
4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.
Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.
Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.
Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.
Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.
Стоит сразу заказать выписку по лицевому счету, не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.
Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.
Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.
Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.
Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.
Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.
Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.
Не смотря на то, что страхование жизни и здоровья гражданина является исключительно добровольной, практически все банки стараются эту услугу заемщику навязать. Да что там говорить, большинство банков попросту не выдают кредиты, если гражданин отказывается от страхования. А если кредит нужен, если человек попал в безвыходное положение, вот и приходится подтверждать подписью свое вынужденное согласие. На своем личном опыте знаю, что менеджеры банков иногда даже говорят о том, что кредит одобрен при условии страхования жизни заемщика и еще одного члена семьи.
Однажды я попадала в такую ситуацию. А что делать? Деньги были нужны сейчас, в других банках получала только отказ, а вот в Русском Стандарте мне одобрили, о чудо! Но. только если застрахуюсь сама и плюс еще одного человека. Пришлось оформлять годовую страховку на себя и на ребенка, но это было независимо от основной страховки, которую также пришлось оформить на весь период кредитования.
В итоге оформили кредит на 150 тысяч, а на руки я получила только сто. Вот такие ситуации порою происходят от нашего не знания своих прав, от нужды в финансовых средствах и от элементарного страха возразить — а вдруг откажут!? Наверняка, если бы я отказалась тогда от дополнительной страховки, кредит бы в любом случае получила. Только потом уже я узнала, что в РС и является страховой компанией, в которой я оформила годовую страховку, а менеджеры получали дополнительный бонус к зарплате за каждый заключенный договор страхования, вот и изворачивались как могли. Ну да ладно, у меня кредитные истории остались, к счастью позади, а для тех, кто пока еще не решил свои проблемы постараюсь рассказать, каким образом можно вернуть навязанную при оформлении кредита страховку.
Обратите внимание, что вернуть страховку можно на любом этапе исполнения кредитного договора, как через месяц после получения кредита, так в течение трех лет после закрытия кредита, либо в любой момент действия кредитного договора, даже если по нему имеется просроченная задолженность.
Первым делом, естественно, необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате суммы страховой премии (если страховка была списана единовременным платежом) либо о возврате уже списанных средств и об отказе от дальнейшего страхования (если страховая сумма списывается помесячно). Заявление отправляем в банк стандартным способом, как и любое другое заявление и ждем ответа, максимум 10 дней. Кстати, в заявлении будет уместным именно этот срок и указать для решения вопроса.
Если через 10 дней из банка не позвонили и не сообщили о своем решение иным способом, можно смело обращаться в суд о защите прав потребителя, т.е. о возврате суммы страховой премии.
Для того, чтобы защитить свои права в суде и выиграть дело гарантированно, Вам необходимо разобраться, в чем Ваша правота заключается, а я постараюсь как смогу, Вам это объяснить. На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ, кредитный договор считается договором присоединения. Условия договора имеют установленные стандарты банка, а это значит, что подписанное заявление по утвержденной форме банка, является нарушением свободного волеизъявления заемщика, то есть ущемлением права потребителя.
При обращении в суд, следует настаивать на том, что целью обращения заемщика в банк было оформление кредита, а вот в страховании рисков или в личном страховании заемщик не нуждался и не нуждается в момент обращения с иском.
При защите своих интересов в суде обязательно укажите, что оформление кредита было возможно только в форме, предложенной банком, с обязательным заключением договора страхования и оплатой страховой премии, что соответственно, повлияло на увеличение общей суммы кредита.
Услуга страхования является по закону услугой самостоятельной и законом не предусмотрена обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье при оформлении кредита. На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Итак, включение в кредитный договор суммы страховой премии или заключение договора страхования, является нарушением права потребителя и влечет за собой дополнительные издержки, следовательно, данное условие является недействительным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Ну вот, теперь мы убедились, что принудительное страхование является нарушением прав потребителей со стороны банка, а значит, можно смело требовать возврата страховой премии и признания пункта договора о страховании, не действительным.
Ну что ж, теперь готовимся к суду! Не забудьте, что прежде, чем пойти в суд с исковым требованием, необходимо сначала обратиться в банк с требованием добровольного возврата суммы страховой премии и оставить у себя копию заявления с печатью и подписью банка или с почтовой описью и уведомлением о вручении. Кроме того, подготовьте копии всех кредитных документов (договор, квитанции об оплате, график платежей, выписку с лицевого счета). Если каких-то документов нет, необходимо запросить их в банке, опять же письменным заявлением с пометкой о приеме. Если банк запрашиваемые документы не предоставит, то нужно будет вместе с исковым требованием отправить в суд ходатайство об истребовании необходимых документов из банка.
Вот что еще важно знать для обращения в суд с иском о защите прав потребителей.
В какой суд обращаться
Если сумма страховки менее 50 000 рублей, иск подается в мировой суд, если сумма превышает 50 000 рублей, иск нужно будет подавать в районный суд. На основании ч. 2 и 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей, иск о защите прав потребителей может быть предъявлен по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, — его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.
Госпошлина
Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
Что можно требовать в исковом заявлении
Кроме возврата суммы страховой премии, Истец имеет право требовать проценты за пользование чужими средствами, возмещение морального вреда (включая то, что банк в добровольном порядке на исполнил Ваши требования).
Кроме того, если суд удовлетворит Ваш иск, то в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», Вы сможете взыскать с банка еще и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Ну что, игра стоит свеч!?
Не стоит даже сомневаться, закон, как видите, на Вашей стороне. Так верните свое, да еще и с хорошей прибылью! Но только помните: в суде стойте на том, что в страховании Вы не нуждались, страховка была навязана банком, и без страховки Вам кредит не был бы выдан. Здесь может пригодиться п. 8 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146. Удачи! У Вас всё получится!
Если статья «Как вернуть страховку по кредиту» Вам помогла, поделитесь с друзьями: