Кредитный юрист — это профессионал в области банковского кредитования. Его деятельность направленна на помощь кредитным заемщикам. К сожалению, мало кто обращается к кредитному юристу, чтобы проконсультироваться, перед тем как взять кредит. В большинстве случаев это происходит, когда заемщик столкнулся с трудностями при оплате кредита или находится в большой просрочке.
Итак, вы ищите грамотного кредитного юриста. По каким признакам его отличить?
Проще всего обратиться в компанию, которая специализируется в данной деятельности и имеет штат сотрудников. Как правило, такие компании более на слуху, чем отдельные юристы, работающие на себя. Как выбрать из множества компаний?
- Хороший признак, если компания не требует сразу оплатить свои услуги, а предоставляет рассрочку. Во-первых, это намного удобнее для человека, который и так находится в сложной финансовой ситуации. Во-вторых, подписав договор на рассрочку, вы будете уверенны, что оплачиваете проделанную работу и сможете контролировать ход дела.
- Бесплатная консультация.
Бесплатная консультация это очень важный момент в выборе компании и юриста. В ходе этого действия вы сможете оценить профессионализм юриста, который с вами общается, задать все интересующие вопросы. Грамотный специалист честно скажет, что он может для вас сделать. Не видитесь на обещания решить проблему с кредитами быстро и дешево. Вряд ли вам поможет такой специалист. Ведь, например банкротство физических лиц, процедура не дешевая и долгая. Но мошенники часто обещают обратное.
- Ваши родственники и знакомые могут быть полезными в выборе юриста. Ведь проблемы с кредитами сейчас есть у многих и возможно кто-то может порекомендовать хорошую компанию или специалиста. Собирайте такие отзывы, но не делайте поспешных выводов. Если несколько человек рекомендует вам одну и ту же компанию, то к этому точно стоит прислушаться.
- Попросите кредитного юриста предоставить отзывы клиентов и расспросите о решенных делах. Довольные клиенты, это хороший признак того, что компании можно доверять. Опыт означает, что юрист сталкивался с делами различной сложности и сможет разобраться во всех тонкостях вашего дела.
Подводя итог, можно сказать, что сейчас на рынке есть много компаний и отдельных юристов, которые предлагают свои услуги. Но далеко не все реально смогут вам помочь. Будьте внимательны и осторожны, прежде чем кому-то заплатить. Применяя наши советы, вы уменьшите риск нарваться на мошенников.
Юрист по банковским и кредитным вопросам оказывает квалифицированную экспертную помощь клиентам, которые на этапе долгового финансирования столкнулись с мошенническими действиями со стороны кредитора или прочими конфликтными ситуациями. В сферу деятельности специалиста входят также консультации на этапе согласования условий сделки. Отдельное внимание заслуживает услуга правового анализа кредитного договора, направленная на проверку всех условий или отдельных параметров заключенной между сторонами сделки.
Какие вопросы рассматривает кредитный юрист?
Адвокат по кредитам – это узкоспециализированный специалист, который обладает достаточным багажом знаний в финансовой отрасли и области юриспруденции. Иными словами, эксперт разбирается в действующем законодательстве, занимается мониторингом банковской деятельности и отлично понимает нюансы заключения кредитных сделок. Обычно юристы по кредитным неплохо подкованы в вопросах, связанных с налогообложением и документооборотом. Некоторые специалисты концентрируют свое внимание на ипотечном кредитовании.
- 1. Предоставляет консультационные услуги по разливным вопросам, связанным с банковской деятельностью.
- 2. Оказывает экспертную помощь на этапе составления и проверки документации.
- 3. Консультирует по поводу правовых аспектов кредитной сделки и параметров текущего законодательства.
- 4. Оказывает посильную помощь должникам в решении конфликтных ситуаций с коллекторами.
- 5. Занимается переговорами и ищет пути для мирного решения спорных вопросов.
- 6. Представляет интересы клиента в государственных органах и суде.
- 7. Опротестовывает судебные решения и следит за ходом исполнительного производства.
Профессионалы работают исключительно в рамках должностных инструкций. Однако опытные юристы умеют использовать в интересах клиента отдельные лазейки и слепые пятна действующего законодательства. После изучения материалов дела квалифицированный специалист может отыскать веские основания для оспаривания отдельных условий сделки или вынесенных ранее судебных постановлений. Об этом не принято говорить вслух, но адвокаты при необходимости активно практикуют умышленное затягивание судебных процессов, тем самым выигрывая немного времени, жизненно необходимого заемщику для погашения основной части долга.
Когда следует привлечь кредитного юриста?
Значительная часть населения нашей страны откровенно плохо разбирается в юриспруденции, особенно если речь идет о законодательстве, регулирующем процесс кредитования. Низкий уровень правового сознания не является критичным для среднестатистического гражданина, поскольку в любой момент можно получить экспертную юридическую помощь. Однако в большинстве случаев лица, столкнувшиеся со сложными правовыми вопросами в области кредитования, вспоминают о своем конституционном праве привлечь защитника интересов только после возникновения спорной ситуации. Каждый заемщик должен запомнить, что к юристу можно и нужно обращаться на ранних стадиях сделки. В идеале привлечь специалиста нужно до заключения кредитного договора.
Незамедлительно обратиться к юристу рекомендуется в следующих случаях:
1). Кредитор нарушает условия сделки или выдвигает необоснованные требования.
2). Требуется подготовка к подписанию кредитного договора и проверка сопутствующих документов.
3). Возникают проблемы с погашением кредита, которые могут привести к взысканию долгов.
4). Кредитная организация подозревается в мошеннических действиях.
5). Сотрудники коллекторского агентства осуществляют психологическое давление или нарушают закон.
6). Финансовое учреждение рассекречивает конфиденциальную информацию без согласия заемщика.
7). Представители кредитной организации превышают должностные обязанности.
8). Заемщик сталкивается со скрытыми платежами и незаконными комиссионными начислениями.
9). Инициируется процедура реструктуризации задолженности.
10). Материалы дела передаются в вышестоящие органы. Стартует судебное разбирательство.
11). Планируете процедура исполнительного производства, предлагающая арест и конфискацию имущества.
Привлечение юриста по кредитным вопросам позволит избавиться от правовых коллизий и недопонимания между участниками сделки. Обратиться к эксперту можно на этапе экспресс-кредитования, оформления разного рода банковских займов, эмиссии кредитных карт и обсуждения условий ипотеки. В связи с большим количеством законов, регулирующих процесс кредитования, нюансы сотрудничества с правоведами носят индивидуальный характер.
Комплексное обслуживание считается идеальным вариантом для сотрудничества с юристом по кредитным вопросам. Специалист в этом случае обеспечивает всестороннее обслуживание, нацеленное на защиту интересов клиента и планирование безопасной сделки. Однако эксперты могут также предоставлять отдельные услуги для удовлетворения конкретных запросов участников кредитного процесса. Например, анализ документов часто носит обособленный характер, тогда как представительство в суде предполагает набор из дюжины различных сервисов.
Работа юриста регулируется заключенным между сторонами контрактом. Со временем можно пересмотреть некоторые условия подобной сделки, заказав дополнительные услуги. Оплата производится по факту предоставления помощи или в качестве комиссионных отчислений от суммы, полученной в качестве компенсации.
Адвокат может предложить клиенту следующие услуги:
- 1. Предоставление консультаций относительно юридических прав и действующих законов.
- 2. Планирование дальнейших действий в целях решения конфликтных ситуаций.
- 3. Представление интересов клиента во время переговоров с кредитором и агентством по взысканию долгов.
- 4. Формирование пакетов документов для получения дополнительных финансовых услуг.
- 5. Защита от несправедливого или оскорбительного поведения со стороны сборщиков долгов.
- 6. Инициирование пересмотра параметров договора или подготовку к расторжению сделки.
- 7. Подачу жалоб и встречных исков в случае нарушения кредитором условий соглашения.
- 8. Оформление, проверку и аннулирование документов.
Даже самый умелый юрист не избавит заемщика от необходимости погашать просроченные задолженности. Не стоит безоговорочно доверять конторам, которые гарантируют списание долгов. В подавляющем большинстве случаев специалист поможет избавиться от дополнительной кредитной нагрузки, согласовав с представителями кредитной организации вопрос приостановления штрафных санкций. Юристы также весьма полезны в процессе инициирования процедур, связанных с реструктуризацией, рефинансированием и консолидацией долгов, так как они могут принять участие в составлении новых договоров с пересмотренными условиями погашения займа.
Как выбрать надежного кредитного юриста?
Адвокат по просроченным кредитам никогда не добьётся полного закрытия долговых обязательств, если заемщик не выплатит большую часть долга. Однако специалист может помочь со снижением процентной ставки, приостановлением штрафных санкций и устранением некоторых комиссионных платежей. Таким образом, чтобы выбрать надежного юриста, сначала нужно ознакомиться с перечнем услуг, которые он предоставляет.
1). Всестороннее решение правовой стороны вопроса в интересах клиента.
2). Заключение с нанимателем договора.
3). Оперативную поддержку. Некоторые компании работают без выходных и праздников.
4). Прозрачное ведение дела с предоставлением регулярных письменных или устных отчетов.
Специалисты, которые заботятся о своем имидже, никогда не дают клиентам невыполнимых обещаний. Они также не гарантируют достижение того или иного результата, ведь по ходу решения конфликтной ситуации могут возникнуть дополнительные факты и сведения. Тем не менее многие опытные юристы предоставляют различные аналитические и статистические данные о своей работе. Например, интерес для клиента обязано представлять количество выигранных специалистом дел. Еще одним решающим фактором считается наличие положительных отзывов о работе организации. Лучшие адвокаты по кредитам заслуживают благодарность от довольных клиентов в форме комментариев на различных тематических форумах и сайтах.
Для решения сложных вопросов порой требуется опыт работы в отрасли юриспруденции на протяжении нескольких лет, поэтому настоятельно не рекомендуется обращаться к новичкам. Правовая помощь не должна повлечь за собой неприятности для клиента, поэтому специалисты работают в рамках закона. Ни о каком физическом или психологическом воздействии на кредитора речь идти не может. Специалисты занимаются только всесторонней подготовкой материалов дела и официальным представительством интересов нанимателя.
Но современный мир, меняется очень стремительно и никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Сократились доходы, потеряли работу, да мало ли что.
— Николай Анатольевич, Ваша организация вот уже несколько лет помогает заемщикам в защите своих прав перед коллекторами и банками при проблемных кредитах, что вы посоветуете тем, кто в силу каких-либо обстоятельств испытывает сложности с оплатой банковских кредитов?
— В первую очередь, не стоит набирать новых кредитов и займов, это только ухудшит ситуацию в дальнейшем. Так же, не стоит оплачивать кредиты частично, это, как правило, приводит к тому, что частичная оплата идет на погашение процентов, а долг, тем не менее, растет за счет начисления пеней и штрафов. Это как бег по кругу.
На сегодняшний день, есть два законных решения подобной проблемы. Первый, это банкротство, закон о котором недавно принят и в скором будущем начнет работать.
Второй, это решение вопроса с кредиторами, через суд.
Хотелось бы отметить, что и первый, и второй вариант, процедура не быстрая и пройти ее самостоятельно, под силу далеко не каждому. Мы, рекомендуем обращаться за помощью к специалистам, работающим в сфере защиты прав заемщиков, это позволит решить проблему максимально быстро и эффективно.
— Николай Анатольевич, из Вашего ответа, вытекает следующий вопрос: Как выбрать специалиста и не ошибиться? Ведь цена вопроса довольна велика.
— Как говорится, спрос рождает предложение и сегодня многие компании и частнопрактикующие юристы, предлагают свои услуги в решении проблем с кредитами. К сожалению далеко не все выполняют свою работу добросовестно и качественно, что в свою очередь бросает тень на остальные компании, работающие в сфере защиты прав заемщиков.
Откровенные мошенники. Такие, обычно обещают за некую, довольно приличную, сумму денег, погасить кредиты за вас. Как правило, такие компании работают не более нескольких месяцев, потом меняют название и адрес.
Непрофессионалы. Защита прав заемщиков, это сложное направление деятельности, здесь нужен опыт и довольно большие трудозатраты, ведь, как правило, у клиента проблема не с одним кредитом, их как минимум пять и более. В связи с этим, плохо организованная работа и отсутствие опыта, приводят к дополнительным расходам со стороны клиента и к отсутствию результата работы со стороны непрофессиональной организации.
Темные лошадки. Как правило, подобные компании, при заключении договора на свои услуги, не сильно распространяются о том, что именно они будут делать, и как именно будут решать проблему.
Зачастую, такие компании обещают, что огромный штат юристов, будет вести дело из какого- нибудь города дистанционно, суды будут проходить виртуально, а на выходе, клиент получит справку из банка о списании его долгов, потому что банку якобы выгодно списать долги заемщика… На деле, конечно же, все происходит не так, долги отдавать придется, а вести дело в суде дистанционно, находясь за сотни километров, практически невозможно.
При поиске специалиста по защите прав заемщиков, мы рекомендуем обратить внимание на такие моменты, как опыт работы в данной сфере, отзывы клиентов о работе компании, более подробно узнать, что конкретно будет делать компания для решения проблемы…
— Николай Анатольевич, ваша организация, в течение уже нескольких лет занимается защитой заемщиков перед банками и коллекторами и уже зарекомендовала себя как надежная юридическая компания, расскажите, что именно вы предлагаете, для решения проблем заемщика?
— Во-первых, как Вы правильно заметили, защитой прав заемщиков, мы занимаемся уже несколько лет, причем наши офисы работают в нескольких городах.
За это время, используя наш опыт и общую практику, мы разработали собственные методы работы с проблемными кредитами наших клиентов.
Мы постоянно ведем переговоры с кредиторами, как представители клиента, для этого, нами специально был организован колл-центр. Это позволяет максимально оградить нашего клиента от психологического давления со стороны банков и коллекторов и соответственно вернуть его в более спокойный и привычный ритм жизни.
Наши консультанты всегда в курсе дела клиента, что позволяет нам держать руку на пульсе и своевременно реагировать на все действия банка и коллекторов.
При работе по сопровождению проблемной задолженности, мы не обещаем нашим клиентам списание долгов, но мы обещаем их минимизацию и остановку роста долга в судебном порядке. Что позволит им расплатиться со своими долгами посильными для них платежами уже в исполнительном производстве.
Помимо выше перечисленного, мы гарантируем нашим клиентам полную юридическую защиту в суде.
Для этого, в каждом офисе имеется штат практикующих юристов.
Если вы попали в ситуацию, когда вам нечем платить кредит, не ждите до последнего, обращайтесь к профессионалам.
У ВАС ЕСТЬ ПРОБЛЕМА И ВЫ ХОТИТЕ ЕЕ РЕШИТЬ?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:
— Бесплатный правовой анализ Вашей ситуации.
— Бесплатный правовой анализ документов.
— Бесплатное правовое заключение по Вашему делу.