КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ ООО ( ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ )
Мы предлагаем Вам ознакомиться с основными требованиями и условиями для получения кредита обществам с ограниченной ответственностью. Ниже мы привели самые главные характеристики и требования на 2016 год.
Данная программа предназначена для владельцев, руководителей и ТОП-менеджеров предприятий различных сфер бизнеса.
ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ОТ СБЕРБАНКА
ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ ООО
У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье.
Возрастные параметры – от 20 до 60 лет.
Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.
Для оформления потребительского кредита необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт (прописка РФ).
- Справка о дохода (2НДФЛ или форма банка).
- Трудовая книжка (заверенная копия). Вместо трудовой книжки возможно предоставление трудового контракта.
- 2-й документ (ВУ, Загран, СНИЛС).-
- Необходимо предоставить документы на имеющуюся у заёмщика собственность (в залог не идет).
НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО
- Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).
- ИНН компании.
- ОГРН.
- Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
- Договор аренды.
- Договора с контрагентами (3-4 крупных).
- Устав.
- Решение о создании ООО.
- Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).
- Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
- Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
- Вариант №2 — потребительский кредит для любой категории заёмщиков.
- Данный вариант предназначен для любой категории заёмщиков из любых регионов.
Лимит кредитования – до 5 млн. рублей (без залога)
Срок кредитования – до 5 лет.
Процентные ставки (в среднем) – 19-25% годовых.
Обязательные условия:
У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Возрастные параметры – от 20 до 60 лет.
В стоимость предкредитной подготовки входят следующие позиции:
Стоимость предкредитной подготовки:
- Экспресс-подготовка – 8000 рублей.
- Полная комплексная подготовка – 15000 рублей.
- Вариант №3 — кредиты на развитие бизнеса.
- Данная категория кредитов предназначена для Юридических лиц.
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО
У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек).- Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье.
Фирма должна работать не менее года.
Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.
ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ БИЗНЕСА
Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).
ИНН компании.
ОГРН.
Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
Договор аренды.
Договора с контрагентами (3-4 крупных).
Устав.
Решение о создании ООО.
Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).-
Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
Если же заёмщик или его фирма зарегистрированы не в московском, а в каком-нибудь другом регионе, то варианты кредитования по данной программе так же существуют, но механизм будет несколько иной.
Особенности кредитования ООО
Банки легко идут на заключение сделок с разнообразными компаниями, если те соответствуют определенным требованиям. Сегодня процесс получения кредита обществом с ограниченной ответственностью несколько упростился. Ранее для оформления такого кредита от юридического лица требовали представить в залог некоторое имущество, стоимость которого могла бы полностью перекрыть весь кредитный долг. Сегодня обеспечение кредитор требует только в случае проведения очень крупных кредитных сделок. Незначительные суммы ООО может получить без обеспечения.
Подобного рода кредиты оформляются обычно на непродолжительный срок, не более трех лет. Средства от них компания может использовать по-разному, к примеру, нередко они используются просто для пополнения оборотного капитала и развития ООО. Если компания часто обращается в один и тот же банк за кредитом, то ей могут предложить открытие кредитной линии. Такой финансовый продукт является очень удобным и достаточно выгодным для обществ с ограниченной ответственностью, но только в случае, если такие кредитные средства будут всегда использоваться для достижения всегда только одних и тех же целей.
Свои недостатки кредитов для ООО
Такие общества, желая получить кредит, сталкиваются с определенной сложностью. Если частный предприниматель получил возможность обратиться в банк и взять простой потребительский кредит для развития или модернизации своего дела, то для ООО подобный вариант оказывается недопустимым. Подобные компании могут рассчитывать только на получение специального кредита для бизнеса. Выдача бизнес-кредитов усложняется сбором многочисленных документов.
Список обязательных бумаг следует уточнять у выбранного банка-кредитора. Все документы нужны банку, чтобы провести оценку платежеспособности общества с ограниченной ответственностью. Если каких-то бумаг из обязательного списка не будет, специалисты не смогут провести тщательную оценку платежеспособности и ответственности потенциального заемщика, а потому кредитор легко может пойти на отказ в выдаче бизнес-кредита для ООО.
Специальные кредиты для бизнеса выдаются не всеми кредитно-финансовыми организациями, а потому при поиске кредитора компания может столкнуться с некоторыми сложностями. В некоторых случаях кредитор может соглашаться на оформление подобного займа только при наличии четкого плана развития ООО, где будут указаны конкретные операции и суммы для их проведения. При этом часть средств в развитие предприятия кредитор может попросить внести организацию самостоятельно в качестве первоначального взноса.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.
Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.
В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.
В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.
Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.
Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.
Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.
Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.
Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.
Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.
Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.
В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:
- объекты недвижимого имущества;
- транспортные средства;
- земельные наделы;
- продукцию в обороте;
- оборудование и технические комплексы;
- ценные бумаги;
- основные средства;
- поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
- собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.
Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.
Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.
В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.
Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.
Виды кредитования для ООО:
| Овердрафт | установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО |
| Кредитная линия | Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей. Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом |
Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:
В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.
В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.
Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.
В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.
Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:
- официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
- законное направление предпринимательской деятельности;
- ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
- Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
- Казино или игровые заведения.
- Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
- Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
- Производство, приносящее вред окружающей среде.
- Спекулятивные операции.
- Банковские кооперативы.
- Страховые компании.
- Ломбарды.
- Лизинговые организации.
- ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
- положительная история по кредитам в прошлом;
- положительные финансовые результаты деятельности организации;
- наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).
Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.
Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.
Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.
В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.
Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.
Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.
По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.
Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:
- документацию о госрегистрации предприятия;
- свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
- документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
- устав общества с ограниченной ответственностью;
- разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
- выписка из перечня учредителей;
- паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
- решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
- протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
- письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
финансовая документация; - приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.