Однако прошедший 2008 год был очень сложным для банковского сектора нашей страны, и особенно для кредитных рынков, в виду сложившейся кризисной финансовой ситуации.
В таблице представлена за период с января 2008 г. по январь 2010 г. динамика показателей банковского сектора в целом по кредитованию в России и по отдельным наиболее популярным видам кредитования, а также представлены показатели резервов на возможные потери по ссудам в разрезе по видам кредитования.
Объем выданных в стране кредитов, всего
2,7 триллиона руб.
3,7 триллиона руб.
3,3 триллиона руб.
На покупку жилья и ипотечные кредиты
1,24 триллиона руб.
1,39 триллиона руб.
Кредиты на потребительские нужды
1,4 триллиона руб.
1,8 триллиона руб.
1,6 триллиона руб.
РВПС от жилищного кредитования
11,1 млрд. руб., покрывали 1,5 % от выданных жилищных кредитов
27,5 млрд. руб., покрывали 2,2% от выданных жилищных кредитов
50,4 млрд. руб., покрывали 4,4% от выданных жилищных кредитов
РВПС от автокредитования
17,8 млрд. руб., покрывали 4 % выданных автокредитов
31,3 млрд. руб., покрывали 4,9 % выданных автокредитов
43,6 млрд. руб., покрывали 8,6 % выданных автокредитов
РВПС от потребительского кредитования
89 млрд. руб., покрывали 6,3 % выданных потребительских кредитов
140 млрд. руб., покрывали 7,8 % выданных потребительских кредитов
196 млрд. руб., покрывали 12,3 % выданных потребительских кредитов
Рис. 2.1. Структура выданных потребительских кредитов на январь 2008 г.
Рис. 2.2. Структура выданных потребительских кредитов на январь 2010 г.
В последние годы (до 2008 г.) потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако в недавнем времени ситуация начала меняться. Рост рынка заметно приостановился и некоторые аналитики даже прогнозируют в недалеком будущем отрицательную динамику развития. Причин к такому явлению много.
Во-первых, самой важной причиной является насыщение рынка, практически все платежеспособное население уже имеет потребительские кредиты и не может, или по каким-либо причинам не хочет брать новые. Не менее важной причиной является и недобросовестность многих банков при раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам, т.е. в кредитном договоре содержатся скрытые платежи, не указываемые банком во время рекламных компаний и не раскрываемые сотрудниками банка при оформлении банковского договора, в результате чего лицу, взявшему потребительский кредит, приходится выплачивать значительно большую сумму, чем ожидалось, что подрывает доверие к конкретному банку и системе потребительского кредитования в целом Камалетдинов Р.А. Эра дешевых денег закончилась // Банковское дело, 2008. — № 11, С. 11-14.
Третьей причиной снижения потребительского кредитования стало то, что во втором полугодии 2008 г. в виду повышения ставки рефинансирования с 10 % в июне 2008 г. до 13 % в декабре 2008 г. были резко повышены процентные ставки по кредитам. Ставки по потребительским кредитам выросли на 5-10 пунктов к значениям летних месяцев. Этот шаг сильнее всего ударил по карманам заемщиков.
Таблица 2.2 Процентные ставки потребительскому кредитованию до и после удорожания кредитных ресурсов, %