Как выглядит расчетный счет кредита

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности ведения расчётного счёта и о его преимуществах.

Сегодня вы узнаете:

Как проходит процедура открытия счёта;
Какие документы нужно предоставить в банк;
Кому можно не открывать расчётный счёт.

Расчетный счет – это счет в банке для получения средств путем безналичного перевода. Отличается от обычного счета физлиц только тем, что открывается для ИП или ООО, т. е. для осуществления сделок в предпринимательской деятельности.

Наличие счёта дает следующие преимущества:

Безопасность сделки (вы не получите поддельные купюры от сомнительных покупателей, а также нет надобности возить при себе крупные суммы);
Экономия времени (не надо стоять в очереди банка, можно осуществить перевод за выполненную работу через интернет);
Суть расчётного счёта – это визитная карточка вашей фирмы: если он есть, значит у предприятия будет широкая клиентская база. Большее число партнёров вам будет доверять;
Удобство использования (даже находясь в другой стране, вы можете переводить средства своим поставщикам в режиме реального времени).

Посредством расчётного счёта проводятся следующие операции:

Оплата задолженностей в бюджет и налоговую;
Снятие наличных;
Оплата труда наёмных работников;
Использование платёжных терминалов (эквайринг) – с их помощью клиентам можно расплачиваться картой;
Перевод средств в счёт оплаты займа;
Выдача средств подотчётным лицам;
Поступление на счёт средств другой стороны сделки.

Чтобы завести счёт, необходимо сначала выбрать банковскую организацию.

Критериями её поиска могут стать:

Надёжность банка (опыт существования, количество клиентов, число филиалов);
Стоимость услуг за открытие, ведение счёта и осуществление операций (списание со счёта комиссий производится за большинство переводов);
Наличие специальных условий обслуживания (скидки, акции).

В банке вы пройдёте следующую регистрацию вашего счёта:

Написание заявления;
Предоставление списка требуемых документов;
Выбор тарифа на обслуживание;
Ознакомление с условиями банковского договора;
Подписание всех необходимых бумаг;
Ожидание открытия счёта (это занимает 1 — 2 недели).

В каждом банке разные условия открытия расчётного счёта. Список документов также может отличаться.

В основном банки просят предоставить следующие бумаги:

Выписка из реестра регистрации (ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
Карточка образцов подписей;
Копии паспортов тех лиц, которые могут от вашего имени проводить операции по счёту (директор, заместитель, бухгалтер или иной уполномоченный сотрудник);
Копии учредительных документов;
ИНН;
Паспорт того, кто открывает счёт;
Справка из налоговой об отсутствии задолженности;
Доверенности (по необходимости).

Обязательно сверяйте данные, введённые операционистом. Он может ошибиться, поэтому важно сразу выявить все несоответствия.

В зависимости от условий выбранного банка его тарифами может быть предусмотрено обязательное внесение некоей суммы на счёт в качестве годового обслуживания. Её нужно перевести сразу после открытия счёта.

Чтобы другая сторона сделки смогла перевести на ваш счёт денежные средства, необходимо сообщить ей реквизиты.

Они включают следующие сведения:

Название вашей фирмы;
Название банка, в котором вы открыли счёт;
20 цифр счёта;
ИНН банковской организации;
БИК банка;
Корреспондентский счёт кредитного учреждения;
КПП.

Просмотреть подписанный с банком договор;
Обратиться в любой филиал банка;
Зайти в личный онлайн-кабинет;
При наличии карты – запросить реквизиты через банкомат;
Позвонить на горячую линию банка.

Реквизиты – это важная часть договора с партнёрами. Они указываются в конце соглашения, и именно по ним осуществляется банковский перевод средств. Бланк с реквизитами при оформлении счёта вам на руки выдаст банковский специалист.

При осуществлении переводов на расчётный счёт для ООО или ИП важно не ошибиться в цифрах, иначе деньги могут попасть к другому человеку. В этом случае вам придётся направлять официальное письмо владельцу счёта с просьбой вернуть средства.

Владельца реквизитов можно узнать в отделении банка. Если же получатель денег откажется вернуть их на ваш счёт, обращайтесь в суд с просьбой изъять сумму и проценты за пользование чужими средствами.

Закон разрешает функционировать ИП без открытия расчётного счёта.

Вы можете его не использовать, если:

Платежи осуществляются только наличными средствами с помощью специальных бланков строгой отчётности;
Переводы по вашим безналичным сделкам не превышают 100 000 рублей.

Если вы хотите закупить крупное оборудование или подписать контракт на сумму свыше 100 000 рублей, то потребуется открытие расчётного счёта для ИП согласно нормам закона. Это и удобно, так как большие суммы проще контролировать именно безналичными переводами.

Не соблюдая установленные нормы, вы нарвётесь на штраф. При переводе средств свыше 100 000 рублей он составит 4 — 5 тысяч для ИП и 40000-50000 для ООО. Эти же суммы придётся заплатить, если превышено число установленных законом расчётов между ИП и ООО.

Если вы работаете с использованием ЕНВД, то открыть счёт вам всё же придётся. Те ИП, которые применяют в своей деятельности УСН и патент, могут обойтись без него.

Имея подключенное информирование от банка по операциям счёта, вы всегда сможете контролировать процесс поступления средств от партнёров. Заглянув на страницу личного кабинета, вы увидите все сведения о том, кто перевёл деньги и когда.

В процессе своей деятельности некоторые предприятия сталкиваются с принудительной блокировкой своего счёта. Это делается банком по требованию сторонних организаций в том случае, если вы не исполнили какое-то из обязательств. Такая мера приведёт к невозможности пользоваться счётом до устранения причин блокировки.

К причинам для приостановления операций по счёту относятся:

Задержка в подаче декларации для налоговой более чем на 10 дней;
Наличие просроченного платежа в налоговую инспекцию (придётся ещё и штраф оплатить);
Отсутствие в налоговой службе необходимых документов (если ею были запрошены какие-то уточняющие бумаги, потрудитесь предоставить их в положенный срок);
Арест по требованию судебных органов, если у вас есть проблемы с другими лицами.

В вышеприведённых случаях банк выступает на стороне закона и не вправе отказать государственным структурам в блокировке вашего счёта. В этом случае ваше предприятие не сможет нормально функционировать, а потому лучше заранее предусмотреть выход из сложившейся ситуации.

Существует несколько причин, по которым счёт закрывается:

Решение владельца об открытии счёта в другом банке или о нецелесообразности использования безналичных переводов в деятельности фирмы;
При изменении структуры фирмы (реорганизация) – в этом случае реквизиты станут другими, и счёт нужно открыть заново;
Ликвидация общества;
Банкротство фирмы;
Решение судебных органов.

Для закрытия счёта вам нужно обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. Вам выдаётся специальная справка о закрытии, в которой вы ставите свою подпись.

Если на дату закрытия счёт организации содержит какие-то деньги, ими можно распорядиться так:

Перевести по другим реквизитам (на счёт в этом же или другом банке);
Снять наличные;
Поддержать благотворительные фонды (такая услуга представляется многими банками в отношении средств, которые не были востребованы владельцем).

Закрытие счёта не требует предоставления каких-то документов о ликвидации фирмы, банкротстве и прочем. Вы делаете это по своему желанию и не отчитываетесь банку о причинах. Закрытие одного счёта не запрещает пользоваться другими. Вы можете иметь сколько угодно счетов как в одном банке, так и в разных.

В последние годы деловая среда в России оживает и становится активнее. Все предприниматели и дельцы ищут пути эффективнее сбывать товары и услуги, получая за это выручку. Не в последнюю очередь, их усилия направлены на финансовые инструменты. Разберемся, зачем нужен банковский расчетный счет и в каком финучреждении его лучше оформить юрлицу.

Большинство граждан наверняка слышало о схожей услуге — открытии текущего счета. Подобная запись в банке предназначается, как правило, частным лицам. С ней они могут оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь, делать покупки. Технически текущий счет ничем не отличается от расчетного. Однако в банковской практике наименование р/с закрепилось за юридическими лицами — ИП и организациями. С помощью расчетного счета они ведут коммерческую деятельность. На р/с поступает выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, перевозку), налоги и взносы в государственные структуры.

Каждый р/с имеет строго регламентированный формат, вне зависимости от статуса владельца (ИП, частного или юридического лица). В своем составе он имеет 20 цифр, которые объединены в несколько групп: AAAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFF. Обращаем внимание, что дефисы в примере носят иллюстративный характер: в реальной практике р/с не разделяют на части.

Расшифровка номера расчетного счета приведена ниже:

AAA — счет первого порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл р/с и с какой целью);
BB — счёт второго порядка (цифры указывают на род деятельности владельца);
CCC — валюта р/с;
D — контрольный код;
EEEE — кодировка банковского отделения, где открыт р/с;
FFFFF — индивидуальный номер р/с в учреждении.

Помимо собственно р/с, в реквизитах в конце контракта указывают обслуживающий банк, его корреспондентский счет и БИК — особый идентификатор, который присваивается каждому учреждению. Эти детали исключают вероятность ошибки при совершении транзакции.

Кроме того, банки не приветствуют ведение бизнеса посредством личных счетов. Отсутствие р/с наносит ущерб и имиджу ИП: партнеры и клиенты с неохотой переводят средства на счет физического лица. Гораздо лучше иметь полноценные реквизиты, которые говорят о регистрации бизнеса, его солидности.

Для юридических лиц (например, ООО) р/с означает возможность проводить сделки, крупнее 100 тыс. рублей. К ним относятся выгодные контракты, тендеры, госзаказы и оптовая торговля. Если расчетного счета нет, юрлицу придется разделять платежи и заключать несколько контрактов вместо одного. Но даже тем ИП, которые ведут скромный бизнес, отсутствие р/с сулит убытки. За каждый перевод на текущий счет банки взимают комиссию до 10% от размера транзакции. Зато на операциях по р/с можно сэкономить, выбрав оптимальный тариф.

Итак, для юридических лиц и ИП расчетный счет (РКО) — это возможность:

Принимать электронные платежи через терминалы и интернет (т.н. эквайринг);
Начислять сотрудникам зарплаты, премии и пособия;
Осуществлять выплаты в налоговые органы, фонд соцстраха и пенсионный фонд;
Переводить средства на счета других частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций;
При необходимости обналичивать р/с. Обычно это происходит через кассу банковского учреждения.

Российским законодательством регламентировано: право на открытие и ведение р/с имеет всякий бизнес, прошедший государственную регистрацию. Соответственно, владельцами счета выступают ИП, юрлица и частными лицами, ведущие практику. При этом банк не имеет права отказать потенциальному клиенту. Что важно знать

Открытие расчетного счета — право, но не обязанность лица;
Количество открытых счетов не ограничено;
Банки не имеют право отказать потенциальному клиенту в оформлении р/с;
Единственная причина отказа — нелегальная деятельность.

С 2014 года финучреждения получили право утверждать список документов для открытия р/с самостоятельно. Это значит, что универсального перечня бумаг не существует, поэтому перед обращением в банк лучше позвонить одно из отделений и уточнить все детали. Однако чаще всего ИП и юрлица должны предоставить:

Заявление, подписанное индивидуальным предпринимателем или руководителем фирмы (в случае ООО — гендиректором);
Карточки, отражающие образцы печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к р/с. Эти бумаги должны быть заверены нотариусом;
Паспортные данные руководителя, бухгалтера и иных сотрудников, которые будут управлять р/с. Также проходят заверку у нотариуса;
Выписка из ИФНС и Фонда соцстрахования об отсутствии долгов по выплатам;
Документ, удостоверяющий личность потенциального клиента;
Лицензии (патенты, разрешения) для осуществления предпринимательской деятельности/ведения бизнеса;
Свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ИФНС.

Из представленного списка лишь два последних документа банки потребуют в обязательном порядке. В остальном обслуживание клиентов разнится. К примеру, некоторые учреждения просят принести бумаги в отделение и заверяют их на месте. Однако итог сотрудничества с банком всегда один — стороны подписывают договор, в котором указывают свои права и обязанности.

Кстати, в последние годы у бизнесменов поубавилось забот в связи с р/с. Согласно ФЗ № 52 и 59, ИП и юрлица более не обязаны уведомлять Пенсионный фонд РФ, ИФНС и Фонд соцстрахования об оформлении расчетного счета. Финучреждения подадут соответствующие сведения самостоятельно в течение нескольких дней с момент открытия счета.

В России сегодня действует немало, однако не каждый из них может похвастаться ориентаций на малый и средний бизнес. Чтобы открыть р/с с максимальным числом преференций, советуем обратить внимание на несколько моментов:

Учитывайте специфику своего бизнеса. Для предпринимателей, часто находящихся в дороге, принципиален мобильный банк. Для поставщиков — интернет-эквайринг.
Осведомитесь обо всех комиссионных выплатах (за интернет-банкинг, смс-информирование, транзакции). С их учетом стоимость обслуживания может оказаться выше заявленной.
Уточните, каким софтом пользуется ваш бухгалтер. Лучше, если у банка будет интеграция с данным сервисом — это сэкономит время на проведении платежей и выписок.
Узнайте, в каком банке обслуживается большинство ваших партнеров и клиентов. Сотрудничество проходит слаженнее внутри одного учреждения.

Список учреждений, где открыть расчетный счет предлагается на выгодных условиях, дан ниже:

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

Выбора банковского учреждения.
Определения подходящего тарифа.
Подачи заявки (заполнение анкеты).
Передачи пакета бумаг:

Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
Свидетельство по госрегистрации ИП.
Паспорт гражданина РФ.
Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
Осуществление транзакций по оплате квитанций.
Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

Личные средства владельца.
Зарплата гражданина.
Пенсионные накопления.
Стипендия.
Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.