Доступность кредитов, массированная рекламная и психологическая обработка людей привели к новому виду психического заболевания — кредитомании. Для его лечения необходимо осознание человеком своей зависимости, исключение возможности брать кредиты, взаимодействие с психологами и психиатрами.
Кредиты с каждым годом становятся все более доступными и популярными. С экранов телевизоров, со страниц газет и журналов потоками льется реклама модной одежды, обуви, транспорта, новых гаджетов, заграничных путешествий, легкой жизни в кредит.
Казаться успешным, современным, модным стало намного проще, чем быть им. Сочетание двух этих явлений: видимости успешности жизни и доступности денег в долг породило такую болезнь, как кредитомания — зависимость от кредитов. Человек не может жить без кредитов, загоняя себя и своих близких в долговую яму, что приводит к нервным заболеваниям, депрессии и даже суициду.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Зависимостью от кредитов страдают молодые люди в возрасте до 30 лет, лица среднего и пенсионного возраста. Человек не может жить без того, чтобы не брать кредиты и не покупать себе вещи. Вещи, по его мнению, необходимы здесь и сейчас; терпения накопить заработанные средства для крупных покупок не хватает.
Кредитоман берёт кредиты, не оценивая реально возможности погашения долга, не задумываясь о последствиях.
Он оформляет один договор, затем второй, чтобы оплатить долг по первому, потом третий, четвертый до тех пор, пока выплаты по кредитам не станут равными или больше месячного размера его доходов. Загнав себя в тупик, он не видит выхода из него.
Мужчины покупают дорогие машины, гаджеты, женщинам интересна одежда, обувь, украшения. Шопоголизм и кредитомания — близкие по сути зависимости и тесно связаны.
Общим признаком кредитомании является превышение расходов над доходами.
Молодые люди иногда бравируют тем, что живут красиво за счет банковских кредитов. Они убеждены, что легко и беззаботно жить просто: достаточно брать кредиты.
Но наступает время платить по долгам, требуется тратить больше нервной и физической энергии, возникают неврозы, бессонница, депрессивные состояния, мысли о самоубийстве.
Девушки при встрече будут рассказывать о посещении дорогих бутиков и салонов, а не о работе, жизненных ценностях, успешных проектах и т.д. Загнав ситуацию в тупик, они могут закончить жизнь суицидом.
Для этих людей главные ценности — внешние атрибуты успешности: модная одежда, дорогие украшения, посещения модных клубов — так они компенсируют свое внутреннее напряжение и неудовлетворённость собой.
Есть такое понятие, как внутренний стержень в человеке. Имеющего стержень человека трудно согнуть или сломать. У людей, подверженных различным зависимостям, такой стержень отсутствует, его не сформировали родители. У страдающих кредитоманией родителей дети, скорее всего, будут зависимы от кредитов.
Это глубоко несчастные люди, для которых мнение окружающих намного важнее собственного. Жизнь-витрина, в которой за внешней яркостью скрывается одиночество, бессонница, депрессия, пустота и бедность, — это кредитомания.
В США и странах Запада кредитомания — распространенная болезнь людей, лечением которой занимаются психиатры, а профилактикой — опытные психоаналитики. В России лечение кредитной зависимости — одно из направлений психиатрии.
Собираете пакет документов для ипотеки? Полный перечень необходимых бумаг здесь.
При лечении любых зависимостей наиболее трудный этап — осознание человеком своей болезни и необходимости её лечения. Зная причины заболевания, можно решить, как лечить его, какие методы использовать. Проверить уровень самооценки и попытаться осознать себя можно с помощью психологических тестов.
Для анализа степени кредитной зависимости больному следует ежедневно записывать все расходы и доходы в течение одного или нескольких месяцев. Анализ записей помогает осознать ситуацию и наметить пути выхода из нее.
Анализ расходов и доходов помогает выявить ненужные траты, которые следует ограничить. Это можно делать, планируя расходы, составляя списки вещей, которые следует купить, строго придерживаться планов и не посещать магазины, где выдают кредиты.
Ходить по магазинам только за продуктами способен не каждый, но если кредитоман хочет излечиться от своей зависимости, он должен не ходить в те магазины, в которых предлагают кредиты, ограничить незапланированные покупки.
В это же время требует коррекции и психология человека, ему следует посещать психологов, работать над повышением уровня самооценки и самоуважения, научиться справляться со стрессами.
Накопительство, как и кредитомания — это отклонения от нормы.
Человек, который собирает копейки, отказывая себе в нормальной еде, одежде, обуви, мало чем отличается от того, который живет не по средствам, загоняя себя в долговую яму.
Середина — это разумная экономия.
В повседневной жизни у людей часто возникают материальные проблемы. Анализ проблем, поиск путей их решения и выбор оптимального на данный момент — это разумное отношение к проблеме.
Например, летом сломался холодильник, и продукты хранить негде, следовательно, есть проблема хранения продуктов в летнее время, решить ее можно тремя способами:
Чем отличаются эти действия?
Этим отличаются независимые люди: им нет дела до того, что о них подумают окружающие, они решают проблему. Такие люди всегда пользуются уважением коллег и друзей.
Разумный подход и разумная экономия – это:
- анализ возникшей материальной проблемы;
- поиски возможных способов ее решения;
- выбор и реализация наиболее оптимального на данный момент способа с учетом материального положения;
- зарабатывание денег для реализации желаемого решения.
Найти дополнительный заработок — это единственный способ решить проблему с долгами.
Давать кредитоману деньги для погашения долга — это усугубить его положение. Человек должен осознать необходимость жить по средствам и отвечать по своим обязательствам.
Можно вместе с ним проанализировать его долговые обязательства, определить, как и где можно подработать, как дополнительный заработок снизит нагрузку, и поддерживать его в поисках дополнительной работы.
Следует учитывать, что дополнительная работа и груз обязательств кредитомана, постоянное стрессовое состояние могут приводить к депрессиям. Работа с психологом над повышением уровня самооценки необходима.
Рефинансирование кредитов — один из способов снижения долговой нагрузки. Обратиться в банк и решить проблему выплат по кредиту, исходя из реального объема доходов, можно. Банки, как правило, идут навстречу заёмщикам, и предлагают новые, индивидуальные, условия кредитования.
Зависимость от кредитных карт можно снизить, ограничив пользование ими или совсем отказавшись от них.
Например, на Западе кредитоманам иногда предлагают заморозить кредитную карту в морозильнике, поместив ее в сосуд с водой. Когда появляется желание что-нибудь срочно купить в кредит, надо подождать, пока лед растает, в это время подумать, нужна ли покупка на самом деле. Медленное размораживание кредитных карт помогает, если человек сам хочет справиться с зависимостью.
Что такое овердрафтное кредитование? Читайте в этой статье.
Легко ли получить кредит на строительство загородного дома? Ответ здесь.
Эмоциональное здоровье, умение справляться со стрессами избавляют человека от зависимостей.
Одним из важных составляющих эмоционального здоровья является осознание человеком того, что источником стрессов являются не проблемы, а его отношение к ним. Изменив отношение к проблемам, можно избавиться от стрессов.
Кредитоман считает, что если он покупает дорогие вещи, окружающие принимают его за успешного состоятельного человека. На самом деле его поведение и отношение к вещам кричит о том, что он считает себя неудачником. Осознать и принять себя — это сделать первый шаг на пути к успеху в жизни.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
И тогда начинают скупаться всевозможные игрушки: телевизоры с плазменными экранами, телефоны последних моделей, машины престижных марок, норковые шубы и золотые украшения. Сегодня в кредит предлагается даже полежать под пальмой на экзотическом острове.
Так, рано или поздно, проблема усугубляется. В тяжелых вариантах последствия приводят к глубокой депрессии, ощущению безвыходности, суицидальным попыткам.
Как говорится, болезнь легче предупредить, чем вылечить. Что же можно сделать для профилактики кредитомании?
Во-первых, определитесь со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.
Во-вторых, попробуйте отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой.
В-третьих, подумайте о том, чего вы добиваетесь, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни.
И если вам, действительно, удастся поближе узнать самого себя, услышать истинные потребности своего тела и своей души, то у вас есть шанс получить желаемое без всяких кредитов и других уловок зависимостей.
Психологическая зависимость возникает тогда, когда человек перестает контролировать свое поведение . Если вы контролируете свою жизнь при помощи различных финансовых инструментов, включая кредиты, нет повода для беспокойства. Но если вы так запутались в кредитах, что они контролируют вашу жизнь, превращая ее в ад и кабалу, то вы на грани кредитомании. А если ваши минимальные взносы по кредитам начинают превышать ваш доход, то это уже повод идти к психологу или даже к психиатру.
В первую очередь, разорвать порочный эмоциональный круг, связанный с кабалой. Что алкоголь, что игромания, что кредитомания своей сутью имеют один и тот же принцип – повышение адреналина в крови. Если вы стали адреналинозвисимым человеком, то надо учиться контролировать свои эмоции в этом плане. А еще стоит поискать более мирные способы выхода эмоций, например, спорт или физический труд.
Во вторую очередь, надо начать планировать свои финансы. Снимите розовые очки. Заведите тетрадь, блокнот, ежедневник, программу или просто файл в программе MS Excel, где сможете учитывать доходы и расходы. А дальше включайте обычный принцип финансового планирования – снижайте расходы, увеличивайте доходы. Проще говоря, ищите подработки или более оплачиваемую работу. Снижайте кредитные обязательства. Учитесь экономить и жить по средствам.
Склонность к кредитомании имеют личности, которые ставят перед собой завышенные планки ожиданий. Не стоит класть на алтарь приобретения вещей свою жизнь, пусть даже эти вещи – признак престижа и благополучия. Учитесь жить счастливо даже в те периоды, когда приходится ограничивать себя в тратах. И тогда никакая кредитомания вам будет не страшна!
Внимание: если Вы узнали себя более чем в двух пунктах, Вам срочно нужна помощь. Психотерапевта… Правда, лечение у хорошего специалиста дело долгое, дорогое. Обойдёмся самопомощью.
Если у Вас уже взяты кредиты на сумму, превышающую четверть семейного бюджета, постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Да и вообще, лишние деньги никогда не помешают!
Получить более подробную информацию по работе специалистов, а так же записаться, можно по телефону: 282-448 .
Статью подготовил: педагог-психолог Ларионова М. Н.
Хотите быть в курсе новостей Центра, расписания лекций и тренингов, узнавать о публикации новых интересных статей, присоединяйтесь к нашей группе ВКонтакте.
Зависимость от кредитов – феномен из психологической области. В общих чертах он схож с другими видами зависимости: от азартных игр, от алкоголя. Психологи считают, что у зависимых людей есть серьезные проблемы с восприятием действительности, они испытывают необходимость постоянно поддерживать иллюзию, что реальность вокруг иная, неважно каким образом – например, с помощью неограниченного шопинга по кредитке.
О том, что испытывает человек с кредитной зависимостью и как с ней справиться, рассказали специалисты онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru.
Когда человек не может адекватно оценить свои возможности и соотнести их с желаниями, создается искаженное понимание собственных сил. Отказ или невозможность анализировать свои финансовые возможности – главный симптом кредитной зависимости. К такому состоянию могут привести несколько факторов:
Зачастую у кредитозависимых людей встречается пристрастие к фантазированию, склонность не замечать своих ошибок, низкий уровень саморефлексии. Кредит, в свою очередь, дает приятное чувство обладания и достатка. Микрозаймы (которые, как правило, быстро одобряют) кажутся безопасными: создается иллюзия, что небольшую сумму можно легко и быстро вернуть. О том, что даже на маленькие кредиты могут начисляться огромные проценты, заёмщик предпочитает не думать. Когда приходит пора отдавать деньги, вместо конструктивного решения проблемы зависимый человек предпочитает взять еще один кредит, чтобы закрыть старый и жить дальше, пока не придёт пора разбираться с новым займом. И так может продолжаться бесконечно.
Есть еще один тревожный звоночек: при очередном кредите человек испытывает облегчение, как будто решил проблему, хотя должно появляться отягощающее чувство, ведь это новое обязательство, делающее человека несвободным. Ну а когда больше половины доходов съедают долги и выплаты по процентам, а на нормальную жизнь не остается денег – ситуацию можно назвать плачевной.
Сама тенденция постоянно занимать или брать кредит – не очень хорошая, даже если удается вовремя отдавать проценты и не залезать в новые долги. Частые займы свидетельствуют о том, что человек не справляется со своей финансовой ситуацией, и ему надо пересмотреть свой способ зарабатывать и тратить деньги (например, искать работу с большей зарплатой или учиться экономить и отказаться от каких-то трат – в зависимости от ситуации).
Какие можно дать советы человеку, который попал в замкнутый круг из долгов и оказался закредитованным со всех сторон?
Комментирует Андрей Паутов, основатель онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru, эксперт в области финансов и работы с просроченной задолженностью:
Следующим этапом должно стать более детальное планирование по возвращению долгов и поиск средств на их возмещение. Каждый заем надо рассматривать индивидуально, и не нужно бояться договариваться с кредиторами, ведь они сильнее всего заинтересованы в возврате денег. Для какого-то долга можно попросить отсрочку, какой-то постараться реструктуризировать, по какому-то – договориться об уменьшении ежемесячных выплат, по другим – сменить стратегию выплат. Можно взять дополнительную нагрузку на работе или найти подработку, которая принесет дополнительный доход.
Избегать общения со своими кредиторами не стоит, в большинстве случаев с ними получается достичь компромисса. К тому же если дело дойдет до суда, кредитор его выиграет, приставы наложат арест на имущество, должник лишится права выезда за границу и испортит свою кредитную историю. Стоит знать обо всех этих последствиях и приложить усилия, чтобы не допустить их.
В процессе работы над собой человеку с кредитной зависимостью понадобится поддержка, поэтому о сложной ситуации стоит рассказать близким людям. Человек, окруженный проблемами, может не видеть выхода из положения, потому что продолжает смотреть на происходящее с одной точки. Поддержка близких или друзей поможет посмотреть на проблему под другим углом, дать импульс к позитивным изменениям.
И самое главное – не стоит думать о сложившейся ситуации как о тупиковой. Выход есть всегда!