Как вывести деньги с кредитного счета

Банки предоставляют беспроцентное пользование заёмными средствами с кредитных карт в течение определённого периода с момента трат. Чаще всего срок составляет от 30 до 60 дней, в течение которых нужно возвратить всю сумму долга, тогда проценты не будут начислены. Можно найти предложения даже со 100-дневным грейс-периодом.

Не все операции попадают в категорию бесплатных: в большинстве случаев льготный период применим лишь к покупкам за безналичный расчёт, то есть с карты. Если обналичить деньги с кредитки и уже ими расплачиваться, то на эту сумму не будет распространяться беспроцентный период.

При этом некоторые кредитные организации (ВТБ 24, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Уральский Банк Реконструкции и Развития) выпускают карты, по которым льготный период действует при любых тратах.

После снятия с карты наличных в тот же день начинают начисляться проценты, льготный период теряется. Кроме того, за саму операцию взимается комиссия, которая сегодня составляет порядка 8–10 процентов от суммы.
Далеко не все держатели карт знают о возможности получения наличных без потери периода льготного пользования. Есть несколько способов снять деньги и сохранить его действие.

Перевод денег через киви-кошелёк на карту. Если у пользователя ещё нет электронного кошелька, то его нужно завести, зарегистрировавшись на официальном сайте сервиса. Регистрация выполняется в онлайн-режиме. Понадобится указать актуальный номер мобильного телефона и создать пароль. После этого в специальное поле вносится номер кредитной карты, которая теперь будет привязана к QIWI-кошельку. Можно переводить средства с кредитки на кошелёк. Комиссия за транзакцию удерживается в размере 0,5–0,75 %. Далее выполняется вывод с киви-кошелька на другую карту с комиссией 2–2,5 %. Подойдёт зарплатная, дебетовая и др. С неё уже можно получить деньги через банкомат. Общая сумма комиссионых при таком варианте будет максимум 3,25 %, но не 8–10 %. Операция расценивается как интернет-покупка, поэтому грейс-период остаётся в силе. Получается примерно двойная экономия.
Через Яндекс.Деньги. Принцип тот же, просто используется другой электронный кошелёк. Также сохраняется льготный срок пользования заёмными средствами, но комиссия больше, 4–5 %. Следует иметь в виду, что данный сервис часто замораживает счета клиентов под разными предлогами. Поэтому кошелёк Яндекса лучше иметь в качестве запасного варианта на крайний случай.
ЧерезWebMoney. Наиболее выгодный способ из электронных. Но чтобы им воспользоваться, нужно иметь аккаунт в системе. Если нет – можно создать. В отличие от Киви, на создание кошелька ВебМани потребуется гораздо больше времени: необходимо будет сформировать профиль, отправить скан-копии паспорта, дождаться аттестата. Механизм перевода средств (с кредитки – на кошелёк, с него – на другую карту) такой же.

Для операций вывода с электронных кошельков установлены ограничения по сумме. За один раз разрешается снять до 15 тыс. руб. При потребности в большей сумме транзакцию придётся повторить.

Банковские карты подразделяются на:

кредитные
дебетовые
карты с возможностью сочетания дебета и кредита

С дебетовыми картами все понятно, вывод собственных средств производится без комиссий и процентов в банкоматах соответствующего банка. Правда, стоит отметить, что если в момент необходимости снять деньги с карты, нет нужного банкомата, то использование аппарата другого банковского учреждения ведет к удержанию комиссии за вывод наличных.

Кредитная карта представляет собой заем средств у банка под определенные проценты, выданный в более удобной и современной форме — на пластиковом носителе.

Карты с возможностью хранения личных сбережений и функцией кредитования встречаются реже, но за снятие средств кредитного продукта в большинстве случаев взимается комиссия.

Абсолютно законных способов для совершения вывода средств несколько:

Перевод с карты на карту
Перевод в систему электронной коммерции
Оплата товара в магазине
Оплата мобильной связи с последующим выводом
В кассе банка
Снять деньги с кредитной карты через терминал банка, если такую возможность допускает данный кредитный продукт

Метод прост и популярен. Сегодня у большинства банков существует услуга пользования интернет-кабинетом, через который возможно осуществлять различные манипуляции с денежными средствами. Дебетовый счет или зарплатная карта есть у каждого пользователя банковскими услугами, поэтому задача состоит только в регистрации на онлайн-ресурсе и в перенаправлении денег на нужную карту без комиссии.

Сервисов для использования электронных денег несколько: qiwi, webmoney, yandex деньги и др.

Переводить средства с кредиток на данные сервисы можно без удержания процентов, но вывести их на дебетовый носитель или совершить оплату какой-либо услуги или товара в интернете без комиссии не получится.

В случае использования магазина существует развитие трех схем:

Просто оплата необходимого для пользователя товара. Комиссия за такую операцию не взимается, а некоторые магазины предоставляют еще и бонусы в виде кэшбэка на карту или скидки на товар.
Оплата товара другого покупателя. Можно договориться со знакомыми или объяснить незнакомцу необходимость получения наличных денег с карты. Работает схема следующим образом. Держатель кредитки оплачивает чужой товар без удержания комиссий, а клиент магазина, чью покупку оплатили картой, возмещает денежную сумму владельцу пластиковой карты наличными.
Схема с покупкой и возвратом товара. Процесс вывода средств долее трудоемкий и продолжительный. Клиент магазина приобретает товар на сумму, которая нужна ему наличными, оплачивает товар кредитной картой (в случае оплаты товаром банк, выпустивший кредитку не списывает комиссию), после некоторого времени (от суток до нескольких дней) товар возвращается в магазин в идеальном состоянии (лучше его совсем не открывать, чтобы не возникло споров о нетоварном виде) с возвратом денежных средств наличными.

Практически все карты и кредитные и дебетовые не облагают комиссией платежи на счет мобильного телефона. Стоит воспользоваться этим, в случае, если денежные средства необходимы для оплаты услуг или товаров через мобильные приложения (в данном случае потерь не возникнет вообще). Если же деньги с мобильника все же нужно получить налом, то с телефона пополняется счет в системах электронной коммерции и далее выводится на дебетовую карту.

Хоть и перевод с кредитки на телефон и с телефона на счет электронного кошелька пройдет без комиссионных вычислений, потери некоторой суммы возможны при выводе на дебетовую карту. Сумма, удерживающаяся электронными сервисами, меньше, нежели комиссия в банке.
При совершении вывода средств на счет или карту из платежных систем могут потребоваться данные паспорта или сканы документов, подтверждающих личность. При непредставлении данных о личности, сервис не дает возможность вывести средства, позволено будет только оплачивать товары и услуги в глобальной сети.

Данным способом получить необходимую сумму без вычета комиссий можно при нерабочем состоянии самой карты (повреждена магнитная полоска на задней стороне или испорчен чип). Неудача при совершении вывода таким способом может ожидать клиентов банков, где существует оформления моментальных кредитных карт (кассир вправе поменять испорченную карту на новую).

Вывод средств с кредитной карты в банкоматах без комиссии обычно не практикуется. Возможно снятие денег без потерь в случае:

Если договор на получение кредитной карты предусматривал возможность обналичивания средств в определенном банкомате на время действия льготного периода.
Банк предоставил возможность обналичить деньги с кредитной карты на определенный промежуток времени в связи с каким-либо праздником (клиенткам на весь март в честь восьмого марта, неделя безкомиссионого снятия денег в честь дня рождения клиента и др.)

Прежде чем браться за кредитную карту и использовать один из предложенных способов, нужно помнить:

При обналичивании через банкомат или при переводе с карту на карту, клиент теряет возможность дальнейшего использования беспроцентного периода.
Многие из способов не являются полностью беззатратными. Если перевод с кредитки в какую-либо систему бесплатен, то дальнейшие манипуляции до полного вывода денег могут производиться с некоторыми удержками.
Перевод на счет телефона или в электронные платежные системы не является основанием для прекращения действия периода без процентов (это, по сути, оплата услуг).
Перед пополнением с кредитки электронных кошельков, нужно уточнить, возможен ли вывод из него и на каких условиях он производится (могут потребоваться документы, фото, данные паспорта).

Кредитную карту от самого популярного и надежного банка России можно получить в офисе или с помощью интернет-банкинга.

Выбрать необходимый кредит из широкой линейки продуктов, возможно не выходя из дома, также банк предоставляет кредитный калькулятор и отправку заявки на кредит в один клик.

В договоре на кредитную карту описаны все возможности для использования средств, информация о комиссиях и штрафах, а также данные о льготном периоде без уплаты процентов.

Способы получить средства с кредитки Сбербанка:

Существуют различные способы манипуляций с деньгами на карте для получения дополнительной прибыли:

Если на кредитке довольно длительный льготный период можно по схеме кредитка-платежная система-депозитный счет. Первые два пункта схемы обеспечивают сохранение льготного периода, т. к. перевод на счет электронной коммерции является оплатой услуг и ко всему прочему не облагается комиссией. Далее, с электронного кошелька деньги нужно отправить на счет в банке под проценты на срок действия беспроцентного использования кредитки. По истечении определенного периода деньги со счета снимаются, первоначально использованная сумма возвращается на кредитку, а проценты являются прибылью.
Хитрые действия с кэшбэком. Кэшбэк – определенный процент, возвращающийся на карту при оплате определенного товара или услуги. Пример можно описать следующий: бронирование туристической поездки за месяц до сезонного отдыха обеспечивает обычно большим процентом кэшбэка (может достигать 5-15%) после бронирования, данный процент будет переведет на карту в виде бонуса, через месяц (в момент большего спроса на туры и меньшего кэшбека в 1-3%) бронированный тур можно вернуть, туроператор вернет средства, переведенные за бронь и спишет кэшбэк, действующий на момент возврата (т. е. прибыль может быть от 2-14%).

Порядок действий для вывода денежных средств с брокерского счета Сбербанка зависит от того, какую торговую платформу вы используете для совершения сделок на фондовом рынке. Подать заявку можно 4 способами. Читайте статью далее и вы узнаете:

как отправить поручение брокеру на вывод денег;
как платить налоги на прибыль от сделок с ценными бумагами;
сколько времени потребуется на совершение перевода.

Краткое содержание статьи

Перевести деньги возможно только на тот счет, который указан в анкете инвестора.На сторонние счета переводы запрещены политикой Сбербанка. В целях безопасности для совершения операции потребуется ввести одноразовый СМС-код.

Вывести деньги с брокерского счета, открытого в Сбербанке, получится не раньше, чем на 4-й день с момента продажи ценных бумаг. Такое правило действует для того, чтобы брокер смог своевременно рассчитать и удержать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и оформить соответствующие документы.

Если вы планируете снять деньги с брокерского счета для торгов на фондовом рынке, чтобы перекинуть их на счет для совершения операций на валютной бирже, то для этого в Сбербанке предусмотрена опция “Переводы”.

Важно! Вывод денег с индивидуального инвестиционного счета возможен только при личном визите в отделение банка.

Чтобы снять деньги, инвестору необходимо позвонить по номеру 8 800 3337776 и подать неторговое поручение на вывод денежных средств, пройдя процедуру идентификации. Для этого потребуется назвать номер договора и пароль из кодовой таблицы инвестора, предварительно стерев защитный слой из той ячейки, о номере которой сообщит операционист. Заявки принимаются в промежуток времени с 09:30 до 17:55 по Москве.

Для вывода денег с брокерского счета через QUIK выполните следующие действия:

После выполнения всех действия заявка будет зарегистрирована в системе. Инвестору остается только ожидать ее исполнения. После того, как заявка будет выполнена, денежные средства поступят на банковский счет. В случае возникновения каких-либо проблем вы всегда можете обратиться в службу поддержки Сбербанк.

Через программу Quik или webQuik также можно подать неторговое поручение.

Здесь можно установить галочку напротив пункта “В размере свободного остатка”, тогда спишется вся доступная сумма. Если эта галочка не стоит, то сумму необходимо ввести вручную.

С неторговых поручений Сбербанк не взимает комиссию. Исключение составляет подача голосовых заявок в трей-деск. До 20 поручений — бесплатно, далее — 150 рублей за 1 заявку. Если суточный превышен лимит в 100 тысяч рублей, то вывести деньги можно только с помощью голосовой подачи заявки в контакт-центр. Это ограничение введено для страховки от мошеннических действий.

Согласно Налоговому кодексу РФ, брокер осуществляет функции налогового агента при совершении инвестором операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Все функции по расчету и удержанию налога на доходы физических лиц возлагаются на брокерскую компанию. Расчет налога осуществляется на момент продажи ценных бумаг и удерживается при выводе денежных средств на банковский счет.

Налог при выводе средств с брокерского счет при продаже ценных бумаг соответствует следующим ставкам:

13% — для физических лиц, являющихся резидентами РФ
30% — для нерезидентов РФ.

Налог при выводе средств с брокерского счет выплате дивидендов применяются такие ставки:

13% — для физлиц-резидентов РФ;
15% — для нерезидентов РФ.

По умолчанию дивидендный доход зачисляется на брокерский счет, если ранее вами не было написано заявление на перечисление денег на банковский счет.

Сколько идут деньги с брокерского счета на карту? Вывод средств обычно осуществляется в срок не более 2 рабочих дней (чаще всего в течение 1 дня). Подать поручение можно не ранее, чем через 4 дня (включая день совершения сделки) после продажи ценных бумаг.

Это связано с тем, что фондовый рынок работает в режиме Т+2 дня, к тому же потребуется время на расчет НДФЛ. При задержки платежей вы можете связаться с сотрудником службы поддержки в онлайн-чате в приложении Сбербанк.

Инвестор или позвонить на горячую линию 8-800-555-55-51.