При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.
Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:
- Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
- Гражданство Российской Федерации.
- Наличие постоянного заработка достаточного размера.
- Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.
Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.
Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.
В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.
Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.
К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.
Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.
Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:
- Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
- Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
- Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.
Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.
Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.
Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.
Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.
Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.
Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.
Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.
Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.
Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.
Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.
Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.
Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.
Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.
Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Оформить ипотеку гражданам, которые официально не работают, можно по программам, предусматривающим предоставление в качестве подтверждения дохода справки по форме банка. Такие предложения есть в Сбербанке, банке Российский капитал, банке Дельта Кредит, ВТБ и т. д.
Для оформления ипотеки пенсионеру, ему следует представить выписку из лицевого счета, подтверждающего величину пенсии.
Официально неработающий человек может оформить ипотеку по двум документам. Программы предлагаются банками ВТБ, Россельхозбанком и т. д.
Банки выставляют следующие условия для оформления ипотеки гражданам, которые не работают официально:
- Сумма первоначального взноса от 40–50%.
- Сумма кредитования до 5–10 млн. р.
- Срок кредитования до 10–15 лет.
- Процентная ставка от 11–12% годовых.
- В качестве дополнительного обеспечения может быть затребовано предоставление поручительства.
Пенсионеры могут брать ипотеку на стандартных условиях, если их доходов будет достаточно для обслуживания долга.
Каждый мечтает о своем собственном жилье.
Выход один — оформление ипотеки. Кредиты на покупку жилья выдают банки России, и каждый предъявляет свои условия к соискателям. Одним из таких требований является официальное трудоустройство и наличие стабильного заработка.
Но что делать, если вы не работаете? Неужели нет иного выхода, чтобы получить ипотечный заём? Давайте разберемся.
Взять ипотеку неработающему гражданину проблематично. Но в исключительных случаях банки дают такую возможность некоторым клиентам под определенные требования и гарантии.
Это связано с тем, что банковские учреждения рискуют, выдавая кредиты безработным. Поэтому пытаются заранее подстраховаться на случай их неплатежеспособности.
Если вы официально не работаете, то все равно можете рассчитывать на ипотеку. Главное — подтвердить свою платежеспособность.
Рассмотрим, по каким признакам банк признает человека безработным:
Именно этим гражданам придется приложить немало усилий, чтобы взять кредит в банке, так как многие из них предъявляют требование о минимальном доходе на одного члена семьи. Но и для них существуют различные лазейки.
Минус оформленной ипотеки для безработного — завышенная процентная ставка.
Но банки в целях привлечения клиентов выдают ипотечные займы и таким гражданам. Им нужно лишь предоставить справку о доходах по форме банка, в которой и отразить реальный доход.
Не каждый работодатель готов выдать такую справку своему работнику. Возникают опасения, что о реальных доходах станет известно налоговым органам и тогда предприятию грозят огромные штрафы. Банки в свою очередь уверяют, что этот документ нужен только их сотрудникам для проверки сведений о соискателе.
Существуют и иные способы, которые помогут оформить ипотеку:
- попросить помощи у родных, чтобы они стали поручителями;
- увеличить сумму первоначального взноса;
- обеспечить дополнительный залог помимо приобретаемого жилья;
- воспользоваться материнским капиталом;
- привлечь социальные субсидии и т.д.
Остановимся подробнее на варианте получения ипотеки с привлечением средств по материнскому сертификату.
С 2007 года государство запустило программу поддержки семей, имеющих двух и более детей. Этим правом может воспользоваться мать или отец, не лишенные родительских прав.
Средства материнского капитала можно использовать через три года после рождения ребенка. Но в случае покупки недвижимости эти деньги можно внести как:
- первоначальный взнос;
- оплату стоимости всей покупки;
- погашение процентов по ипотеке.
Чаще всего средства по сертификату родители используют в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости. Но банки выставляют определенные условия к заемщику и созаемщику — они обязаны застраховать свою жизнь, а также оформить страховку на приобретаемую квартиру или дом.
Материнский капитал — шанс для безработного получить ипотечный кредит.
Наилучшие условия по ипотеке с материнским капиталом предоставляют:
На официальном сайте этих учреждений можно ознакомиться со стартовыми условиями кредитования. При обращении к специалистам банка вы получите более точную информацию.
Если вы обратились в банк за ипотекой, то должны подтвердить свой доход:
- предоставить стандартную справку 2-НДФЛ;
- оформить справку по форме банка, заверенную работодателем.
Если вы получаете заработную плату на карту банка, то подтверждать свой доход не нужно.
Специальной программы ипотечного кредита для безработных не существует. Любой банк хочет обезопасить себя и поэтому предъявляет обязательные условия для получения кредита — официальное трудоустройство и стабильный доход.
Помимо основных требований, предъявляются и дополнительные условия:
- возраст заемщика — не менее 21 года и не старше 60 лет;
- страхование жизни и приобретаемой недвижимости;
- жилье находится в залоге у банка, пока не поступит последняя оплата;
- первоначальный взнос — не менее 15-30%;
- наличие экспертной оценки стоимости жилья на рынке недвижимости и т.д.
Неработающие граждане проходят стандартную процедуру перед подписанием договора:
- собирают комплект документов, согласовав перечень с сотрудниками банка;
- заполняют анкету;
- передают документы и заявку;
- ожидают ответа.
Срок ожидания составляет максимум 3 дня, так как банкам выгодно получить нового платежеспособного клиента.
Если вы официально не трудоустроены, но можете подтвердить свои доходы, то шанс стать обладателем долгожданного жилья велик.
На определенных условиях банки выдают средства на:
- покупку объекта недвижимости в новостройке;
- приобретение жилья на вторичном рынке;
- оформление долевой собственности;
- строительство собственного дома, дачи и т.д.;
- приобретение земельного участка.
Помимо справок о финансовой стабильности, для подтверждения неофициального дохода может пригодиться:
- договор аренды, если вы получаете доход от сдачи в наем иного жилого помещения;
- справка о размере пенсии;
- выписка из банка, подтверждающая регулярность денежных переводов за оказание услуг на дому и т.д.
При выборе банка обратите внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия.
Перед обращением в банк за получением кредита, подумайте, как вы собираетесь в дальнейшем его выплачивать. Заём выдается на длительный срок, а платежи необходимо вносить ежемесячно. В случае длительной просрочки, банк сможет отсудить у вас жилье и продать с молотка. Вы же останетесь без квартиры и с долгами по штрафным санкциям за несвоевременную уплату.
Но если вы решили прибегнуть к помощи банка, то свой выбор можно остановить на следующих учреждениях:
- Сбербанк России;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- СКБ банк;
- ВТБ24 и т.д.
Каждый банк предъявляет свои условия к ипотечному кредитованию. Поэтому прежде, чем посетить кредитное учреждение, проконсультируйтесь со специалистами. Помните, что даже для безработного покупка жилья в ипотеку — это возможно и достижимо.