Клиент обращается в банк с заявкой по кредиту, рассчитывая получить нужную сумму для личных целей. Необходимые документы собраны, анкета заполнена, но по неизвестной причине неожиданно приходит отказ. Как же взять деньги в долг, чтобы в положительном решении точно не отказали? Для этого необходимо знать несколько нюансов работы банковской системы.
Все учреждения отклоняют по разным причинам. Рассмотрение заявление проходит в несколько этапов. Только при успешном прохождении каждого из них, можно рассчитывать на отсутствие отказа:
- Собеседование у менеджера и заполнение анкеты. Перед подачей заявки сотрудник объяснит, какие документы необходимо взять с собой. Потребуется заполнить анкету, указать все данные, приложить справку о доходах, свидетельство о праве владения имуществом. Необходимо произвести хорошее впечатление на инспектора, ведь их обучают раскрывать ложь и недобросовестных граждан. Отрицательный отзыв снижает шансы на получение практически до нуля;
- Проверка службой безопасности. На этом этапе проверяются документы на подлинность, достоверность указанной информации, кредитная история человека и его родственников, сведения об имуществе и другая информация. Это один из важнейших этапов, большинство обращений отвергаются именно на нем;
- Банковское совещание. Если служба безопасности подтвердит благонадежность человека, менеджер принимаем окончательное решение. Определят размер выдаваемой суммы и срок кредитования;
- Подписание договора и оформление наличных денег. Договор составляется в двух экземплярах. Один остается у финансовой организации, второй забирает гражданин. Деньги перечисляются на счет потребителя или выдаются на руки. Работник подробно объяснит график погашения, размер пеней и штрафов.
Онлайн обращения подразумевают упрощенную процедуру рассмотрения, поэтому шансы взять кредит подобным способом намного выше.
Получив отклонение, потребитель теряется в догадках, почему вынесено негативное решение. Зачастую менеджера не объясняют причин.
Мотивы отказа финансовых учреждений:
Процент отказов по заявкам на выдачу наличных достаточно высок. В зависимости от внутренней политики ФУ этот показатель варьируется в пределах от 30% до 70%. Одобряют чаще всего небольшие заявки после тщательной проверки. Самое главное для банка – получить гарантии возврата денег.
Заемщики нередко обращаются за ссудой, не понимая даже, какой перечень документов нужен, чтобы получить кредит без отказа, и каким должна быть репутация. Требования следующие:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка;
- возрастной предел от 21 года до 75 лет на момент окончания выплаты;
- источник постоянного дохода;
- чистая КИ.
Выполнение всех условий не гарантирует получение наличных.
Увеличить шансы на положительное решение и уменьшить на отказ можно двумя способами:
- предоставить справку 2-НДФЛ;
- обеспечить кредит залоговым имуществом (движимым или недвижимым).
Если вести себя правильно, кредит точно дадут. Основные ошибки:
- предоставляют заведомо ложную информацию;
- преувеличивают уровень доходов;
- позволяют себе грубое или хамское отношение с сотрудником;
- приходят с запахом алкоголя.
Негативно повлияют на мнение о человеке, и обеспечат отказ существующие бракоразводные и судебные процессы, частая смена места работы или места жительства. Эти факторы могут означать нестабильность жизненной ситуации, и его неспособность вносить своевременные платежи.
Отдельно банк рассматривает уровень доходов. На кредит должно оставаться от 35% до 50% от денежных средств клиента. То есть из общей суммы зарплаты учреждение вычитает сумму, равную прожиточному минимуму на каждого члена семьи, находящегося на иждивении. Если остаток позволяет выплачивать платеж по кредиту, то банк согласится выдать наличные, если суммы не достаточно, придет отказ.
Отдельного внимания требуют случаи, когда заемщик соответствует всем необходимым условиям, но получает отказы из-за нечистой кредитной истории. У клиента может быть стабильная работа, семья и хороший доход, но проблемы в прошлом не дают получить займ.
В этой ситуации можно поступить следующим образом:
- предложить в залог автомобиль или квартиру, в этом случае учреждение не будет слишком придирчиво относиться к фиансовой истории;
- заблаговременно оформив депозит, можно показать, что финансовое положение достаточно стабильно;
- взяв несколько небольших ссуд в других местах и своевременно их выплатив, можно показать, что жизненная ситуация улучшилась, и клиент стал добросовестным плательщиком.
К тому же, есть факторы, которые испортили репутацию в Бюро кредитных историй, но банки могут лояльно отнестись к ним:
- в прошлом случались всего одна или две просрочки, которые были погашены;
- попадание в список должников было связано с поручительством, ситуация была исправлена, а кредит выплачен.
Стоит пробовать получать кредиты в разных организациях, главное, не делать это одновременно. Онлайн-сервис по подбору займа помогут найти самый лучшие условия выдачи денег. На оформление заявки уйдет 5 минут, решение придет быстро. К тому же, существуют банки, не отказывающие в кредите практически никому. Они перечисляют деньги на карту клиента в день обращения по займу.
Среди таких организаций:
- Тинькофф;
- Ренессанс кредит;
- Русский стандарт;
- Восточный экспресс.
В любом случае, обращаться в банк, когда существуют текущие задолженности, нецелесообразно. Даже самая лояльная ФУ откажет такому заемщику. Лучше закрыть долг до подачи заявки, тогда получится получить займ без риска отказа.
Чтобы не тратить время на походы в отделение финансового учреждения, можно получить кредит онлайн. Функционал подачи заявки сегодня активен на сайтах многих банков. Из этой статьи вы узнаете о том, где можно получить кредит онлайн, в чем его преимущества и как это лучше сделать.
Получить кредит онлайн — значит, сэкономить массу времени.
Оформить кредит, не выходя из дома, сегодня можно двумя способами.
Обратите внимание, что получить стопроцентный кредит без отказа можно только в микрофинансовой организации. В банке в любом случае будут обращаться к вашей кредитной истории. И если что-то не устроит банк – вам откажут в кредите хоть онлайн, хоть в отделении. Требования к заемщику в этом случае не лояльнее, чем предъявляемые в отделении.
В банке могут отказать по множеству причин. Подробнее эта тема освещена в другой статье. Наиболее часто заемщик получает отказ из-за:
- Низкого уровня доходов.
- Большой кредитной загруженности.
- Несоответствия требованиям банка о возрасте, трудовом стаже.
- Плохой кредитной истории.
Получение кредита онлайн, в частности в МФО, имеет ряд преимуществ:
- Экономия времени — подать заявку можно всего за пару минут.
- Быстрое оформление кредита.
- Мгновенное перечисление денег на карту, электронный кошелек, банковский счет.
- Можно подать заявку в любое время.
- Минимальный кредитный лимит клиент выбирает самостоятельно.
- Можно погасить кредит досрочно без штрафов.
- Некоторые организации при первом обращении предлагают бонус – бесплатное получение кредита. То есть без начисления процентов за пользование.
Чтобы оформить кредит в банке с низким риском получить отказ, нужно достигнуть возраста 21 года и соответствовать остальным требованиям к заемщику. Быстро и практически стопроцентно взять кредит можно в сторонних финансовых организациях. В банках же можно говорить лишь о более или менее лояльных требованиях.
Среди банков, которые позволяют оформить кредит онлайн и редко отказывают, выделяют такие:
- Ренессанс Кредит предлагает получить деньги по онлайн-заявке либо на пластиковую карту, либо в отделении банка. Здесь обещают рассмотреть анкету всего за 10 минут. Процентные ставки достигают 13.9-28.3%. Кредитный лимит – от 30000 до 500000 рублей.
- Touch Банк рассматривает анкету за 10 минут, предлагает бесплатную доставку пластиковой карты клиенту на удобный адрес.
- ЯрБанк также позволяет оформить онлайн пластиковую карту со ставкой 24% и льготным периодом 55 дней.
- Альфа-банк предлагает пластиковую кредитную карту со льготным периодом в 100 дней и лимитом до 750000 рублей. Дополнительно в год нужно платить за ее обслуживание 4990 рублей.
- Райффайзен Банк рассмотрит заявку за 15 минут. Процентная ставка по кредиту – от 15.9%. Максимальный лимит – 1.5 млн. рублей.
- Citi-банк после отправки онлайн-заявки выносит предварительное решение. После него клиенту понадобится обратиться в отделение банка и пройти собеседование с сотрудником. Процентная ставка по кредиту здесь стартует от 14.5%, лимит – до 2 млн. рублей.
Микрофинансовых организаций намного больше, причем все они лояльно относятся к заемщикам. Получить там кредит, пусть и с небольшим лимитом, гораздо проще, чем в банке. Среди интересных предложений можно отметить:
Выбирая кредитную организацию, отдавайте предпочтение той, которая имеет хорошую репутацию и не первый год существует на рынке. Тщательно изучите отзывы. Наиболее интересные о банках, дающих кредиты онлайн, можно почитать ниже.
Сбербанк самый крупный в РФ по объему клиентской базы. Обширная сеть филиалов, выходящая за пределы России, позволяет обслуживать отдаленные уголки страны и ближнее зарубежье. Этот банк ведет себя весьма избирательно при выборе заемщиков. Для него имеет значение любые нюансы. Поэтому многие клиенты, обратившись в кредитный отдел банка, сталкиваются с отказами. Для того чтобы гарантировано получить одобрение, при подаче заявки на оформление любого из кредитных продуктов, предлагаемых этим банком, стоит серьезно подготовиться. Далее из нашей обзорной инструкции вы сможете узнать как это лучше сделать.
Сбербанк имеет право дать отказ клиенту без объяснения причин. Получение отказа значит, что банку соискатель кредита показался ненадежным человеком.
Причин для отказа может быть очень много. Самые распространенные из них:
- Плохая КИ;
- Неверно указанная информация (что приравнивается к утаиванию или сознательному обману);
- Несоразмерность дохода и суммы кредита;
- Просроченные платежи по другим кредитам;
- Подозрение в мошенничестве (получение средств на подставных лиц и др.).
Поэтому клиент банка должен:
- Предоставлять максимально честные ответы на все поставленные вопросы;
- Не утаивать информацию о наличии просроченных платежей, взятых в других банках, в настоящем или прошедшем времени;
- Рассчитывать баланс своих доходов и ожидаемых расходов;
- Доказать свою платежеспособность справкой о доходах.
При соблюдении этих простых правил банк не откажет клиенту в получении потребительского займа, хотя возможно скорректирует сумму, соответственно доходу, или потребует дополнительных гарантий, в виде поручителей или залога.
Сбербанк предлагает клиентам взять облегченные варианты потребительских кредитов. Это потребительские продукты для оформления, которых не понадобятся справки и поручители.
Но взять такой кредит в Сбербанке может не каждый.
Категории клиентов, которые могут рассчитывать на эти условия:
- Клиент имеет вклады в данном банке;
- Клиент является владельцем зарплатной карты (3 и более месяца);
- Пенсионеры, имеющие карты социального накопления.
Таким претендентам для принятия предварительного решения по потребительскому займу будет достаточно паспорта. Однако, чтобы взять средства после одобрения, все равно придется подтверждать заявленные доходы справкой. Доверенным клиентам банк предлагает взять потребительский займ с дополнительной скидкой от 1% до 5%.
При наличии плохой кредитной истории не стоит отчаиваться, варианты для получения потребительского кредита все же есть. Но нужно понимать, что к таким клиентам требования у банка будут строже, а спрос больше. Если у клиента была подпорченная кредитная история, то для того чтобы не получить отказ, он должен подготовиться заранее к подаче заявления. Следующие ваши шаги в этом направлении должны быть примерно следующими:
- Отсутствие просроченных платежей за последние 6 месяцев;
- Подготовьте документы о своих доходах, и предоставить их до момента рассмотрения заявки;
- Рассчитайте заранее сумму, на которую имеете право претендовать (из расчета не более 40% от дохода на покрытие всех имеющихся займов) и просите немного меньше.
Вопрос как взять ипотечный кредит в Сбербанке чтоб не отказали волнует многих. Ведь речь идет о большой сумме, что означает более глубокое изучение КИ. Для ипотечного кредитования обязательным является залог имущества – имеющегося или приобретаемого и этот факт как раз может играть в пользу заемщика. Обеспеченный кредит снижает риски банка.
Для пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты в отделениях Сбербанка, не возникает особых проблем с получением финансовой поддержки от банка. Доход их стабилен и прогнозируем, поэтому учреждение с удовольствием идет навстречу таким клиентам. Если пенсионер не имеет пенсионной карты банка, он также может взять потребительскую ссуду. Для данной категории клиентов понадобится справка в банк из пенсионного фонда о размере ежемесячных социальных выплат. Если желаемая сумма займа вписывается в имеющийся доход, то дополнительных документов не понадобится. Однако стоит иметь ввиду, что для крупного займа может потребоваться залог или наличие поручителей.
Работать с индивидуальными предпринимателями хотят далеко не все банки. Вопрос в том, что их деятельность является весьма нестабильной и рискованной. Сбербанк сотрудничает с ИП, но выдвигает целый ряд требований к таким заемщикам. Если ИП решил позаимствовать средства в банке он должен иметь в наличии следующие обязательные документы:
- Паспорт РФ;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Справка о доходе.
Огромным плюсом для рассмотрения заявки такого клиента будет открытый счет в данной организации. Если весь доход клиента проходит через этот банк, то и доверие к ИП растет. К тому же банк может убедиться в стабильности бизнеса, по ежемесячному движению средств. Обладателю расчетного счета в других банках придется предоставить максимальную информацию о финансовой успешности своего дела банку-заемщику.
Имея доступ в интернет можно, в комфортной обстановке, не только выбрать подходящий потребительский продукт, но и оформить заявку на его рассмотрение онлайн. Плюсы такого способа очевидны, можно никуда не спешить и очень тщательно изучить предлагаемые потребительские займы. Кредитный калькулятор поможет рассчитать разные варианты для разного дохода.
Для того чтобы не получить отказ по онлайн заявке следует:
- Предоставлять предельно честную информацию о себе банку.
- Указывать сумму потребительского займа соразмерную с доходами.
Для предварительного одобрения этого достаточно. При личной встрече обязательно предоставьте в банк оригиналы документов о доходах. Помните, что даже если вам пришел отказ из Сбербанка, то через 20 дней у вас снова появится возможность подать заявку на получение потребительского кредита. Так что не стоит преждевременно расстраиваться, так как получив первый отказ, вы сможете проанализировать и устранить его причину для того чтобы в следующий раз вы действительно смогли его.