Как взять кредит для тоо

Сегодня на финансовом рынке действуют разные кредитные продукты. Некоторые из них предназначены для частных лиц, другие – для бизнесменов. Следует разобраться, где и как можно приобрести беззалоговый кредит для развития малого и среднего предпринимательства на территории Казахстана.

Оформить ссуду на расширение действующего бизнеса можно в течение 7 дней (максимальное время, которое отводится на принятие решения банкам, на счетах которого размещаются финансы фонда). Капитал передается заемщику исключительно безналичным переводом. Использовать капитал на нецелевые нужды запрещается.

На все предложения распространяется ограничение максимальной процентной ставки в 8,5 % годовых. Максимальный период кредитования – от 36 до в 84 месяцев.

В Алмате можно взять беззалоговый кредит по одной из следующих проектов:

Кредиты от Казком для бизнеса

Институт не требует залога в виде движимого или недвижимого имущества. Однако его клиент должен иметь открытый депозит с определенной суммой средств на его счету. Эти деньги и будут гарантией возвращения капитала банку. От валюты вклада зависит процентная ставка.

Если валюта кредита совпадает с валютой вклада, процентная ставка будет равняться проценту по вкладу плюс 2,5 %. Если нет, надбавка будет составлять 5,5 процентов годовых. Таким образом, хотя в качестве залога необходимо иметь суммы на депозите, имущество, нужное для ведения экономической деятельности, не используется для обеспечения кредита.

Другие предложения

Банк предлагает до 550 000 000. Конкретные сроки не указаны, однако полностью погасить кредит необходимо не позднее 20 октября 2020 года. Займ можно использовать для того, чтобы пополнить оборотный капитал, совершать инвестиционную деятельность, рефинансировать уже имеющиеся займы. Вне зависимости от конкретного использования, средства должны быть потрачены именно на развитие предприятия.

Беззалоговым краткосрочным займом можно воспользоваться, обратившись в одну из микрофинансовых организаций, действующих в стране. Подобных структур на современном рынке довольно много. Они предоставляют средства не только частным клиентам, но и индивидуальным предпринимателям.

Преимуществом данного метода является возможность взять относительно большую беззалоговую сумму средств на карту за 1 день (вплоть до 1,5 млн. тг). При этом требуется предоставлять минимальный пакет документов. Однако в таких организациях действуют ограничения на наибольшую сумму займа и срок его возвращения. Поэтому в МФО целесообразно обращаться владельцам малых предприятий, которым срочно понадобились деньги без предоставления какого-либо обеспечения.

В прошлом году на казахстанском рынке уровень кредитования МСБ снизился на 6,7%. При этом АТФБанк за тот же период показал рост в кредитовании МСБ на 65%.

о бизнесе;
кредитной истории;
финансовом состоянии;
имеющемся залоговом обеспечении.

АТФБанк ушел от системы, когда рассмотрение заявок производится только после предоставления полного пакета документов. Теперь не нужно заранее собирать все бумаги, относить их в банк и ждать 2-3 недели, чтобы узнать решение. Банк может принять решение уже через 1-2 дня после рассмотрения заявки.

И только, если обе стороны устраивают условия финансирования, клиент собирает полный пакет документов. Получается, что лишней бумажной волокиты становится гораздо меньше.

Кроме того, за счёт оптимизации внутренних процессов по рассмотрению кредитных заявок, менеджерам АТФБанка удалось значительно сократить сроки рассмотрения. Для ИП и малого бизнеса со стандартных для рынка 5-7 дней, сроки снизились до трёх рабочих дней, а для среднего бизнеса – сроки сократились с 46 до 14 дней.

Вашу заявку рассмотрели. Предложили вам условия кредитования. Если согласитесь, кредитный специалит предоставит вам на ознакомление:

перечень документов, которые вам предстоит собрать;
шаблоны договоров и тарифов банка, которые лучше читать внимательно и вместе с юристом.

Далее следуют стандартные для всех банков процедуры:

сбор документов по списку, который вам дали;
подписание согласия на получения отчёта о вас из Первого кредитного бюро ;
подписание согласия на сбор и обработку вашей персональной информации;
подготовка и регистрация заявления на финансирование.

На что в первую очередь смотрит кредитный менеджер?

При подаче заявки кредитный менеджер смотрит на полноту предоставленных документов. А при анализе проекта – на финансовое состояние клиента, целесообразность использования запрашиваемых средств и рентабельность проекта, на который запрашивается кредит.

Казалось бы, ничего сверхъестественного и нелогичного, но, тем не менее, вы встретите людей, которые остались недовольны ответом какого-либо банка по их заявке.

Какова самая частая причина отказа по заявкам на бизнес-кредиты?

Неполная и недостоверная информация по финансово-хозяйственной деятельности.
Некредитоспособность клиента (недостаточность средств от бизнеса на погашение запрашиваемого кредита).
Слабое покрытие залогами.

Нужно учитывать, что при МСБ-кредитовании решение принимается на основании изучения совокупности нескольких факторов. Поэтому, если вы знаете о слабых местах вашей заявки, постарайтесь показать, чем вы можете перекрыть этот недостаток.

Что точно не стоит делать управленцам малого и среднего бизнеса, которые хотят получить кредит на бизнес?

Скрывать информацию или предоставлять недостоверную информацию кредитному специалисту. Особенно не стоит пытаться манипулировать данными по финансово-хозяйственной деятельности, о связанных компаниях, истинном целевом назначении кредитных средств, а также не стоит отказывать кредитному менеджеру в предоставлении дополнительных документов.

Зачастую работу с МСБ, в том числе с ИП, осложняет отсутствие достоверной финансовой отчётности, прогнозов по рентабельности как бизнеса в целом, так и отдельного проекта, для которого требуется финансирование. А предоставленная финансовая отчетность нередко содержит в себе ошибки.

Но лучше, конечно, чтобы ваша финансовая отчётность содержала как можно меньше ошибок. Это повысит ваши шансы на получение кредита.

Есть ли сегменты бизнеса, в которых больше шансов получить кредит для МСБ, чем в остальных?

Есть сегменты бизнеса, в которых банк видит более благоприятные перспективы благодаря положительной динамике на рынке.

А ещё есть сферы, которые поддерживаются государством через субсидирование процентной ставки, гарантирование и возмещение инвестиционных затрат.

У АТФБанка, к примеру, 25% займов в сегменте МСБ состоялись в рамках государственных программ. Не стоит игнорировать этот инструментарий, если он соотносится с вашей сферой бизнеса. Поэтому не забудьте поинтересоваться у кредитного специалиста о госпрограммах по кредитованию МСБ.

Это, как правило, проекты в сфере образования, медицины и спорта. Например, открытие детских садов.

Кроме социальных проектов государственной поддержкой пользуются обрабатывающая промышленность, торговля и производство продуктов первой необходимости.

Для каждой отрасли у банка есть риск-стратегия. Но в большинстве случаев банк рассматривает проекты всё-таки индивидуально. Кроме того, сотрудники банка уделяют внимание проверке денежных потоков и наличию стабильных государственных контактов в отрасли.

Если другие заёмщики со схожей бизнес-моделью хорошо справлялись с кредитной нагрузкой, то у вас больше шансов получить кредит. Ну и наоборот.

От каких рисков хочет оградить себя банк при выдаче кредитов МСБ?

От финансирования сделок, нарушающих законы Казахстана, а ещё от дефолта займа. Банк заинтересован, чтобы полученный кредит положительно сказался на бизнесе: помог его развитию, расширению, увеличил диверсификацию доходов и т. д. Поэтому банк проводит глубокий и детальный анализ как текущего бизнеса клиента, так и предполагаемые перспективы финансируемого проекта.

Каким субъектам бизнеса наименее охотно дают кредиты?

Меньше шансов получить кредит у компаний с неудовлетворительной финансовой ситуацией, у которых отсутствует собственный капитал и твёрдые активы.

Кроме того, если банк видит, что в какой-либо отрасли наблюдаются системные просрочки по платежам, заметен спад выручки, падает спрос на продукцию или услугу, снижается рентабельность, он менее охотно или вовсе не заходит в этот сегмент бизнеса.

В чём разница между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Самая очевидная разница – максимальная сумма займа кредита. По потребительским кредитам сумма займа в среднем по рынку составляет 20 млн тенге, при этом максимальные суммы кредита по займам для малого и среднего бизнеса могут достигать миллиарда тенге.

При бизнес-кредитовании можно получить финансирование из государственных средств под низкие ставки, либо использовать гарантии Фонда развития предпринимательства «Даму» при недостаточности обеспечения. Эти условия недоступны кандидатам на получение потребительских кредитов.

Чтобы выдать деньги на бизнес-цели, банк проводит подробный анализ бизнеса и финансового состояния получателя, чего он не делает в случае с потребительскими кредитами. К примеру, в случае с АТФБанком анализ проводить помогает система кредитной аналитики Landau, которая полностью исключает человеческий фактор, а, следовательно, и механические ошибки, которые могут из-за него произойти.

Что общего между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Заявка проходит экспертизы всех служб банка, после чего решение принимается уполномоченным органом банка.
Осуществляется обязательная регистрация залогового обеспечения.
И обязательно ежегодное страхование залогового обеспечения.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Банк ВТБ (Казахстан) предлагает различные виды кредитов для малого бизнеса, предоставляя казахстанским предпринимателям возможность успешно выполнять различные бизнес-задачи.

Преимущества кредитования в Банке ВТБ (Казахстан)