- Возможно ли взять кредит и не переплачивать?
- Как взять кредит в банке
- Как выбрать кредит
Кредит – это альтернативное решение в ситуации, когда не хватает материальных средств или же при их отсутствии. Но в некоторых случаях процентная ставка по займам очень высока, что грозит заёмщику большой переплатой при погашении задолженности. Чтобы этого избежать, необходимо знать, как выбрать выгодное предложение по кредиту от банка.
Чтобы взять кредит с минимальной суммой переплаты, нужно точно сформулировать для себя цель его назначения. Если заём требуется для осуществления покупки конкретного предмета или вещи, к примеру, квартиры, автомобиля, бытовой техники, то нужно отдавать предпочтение целевым кредитам. Дело в том, что средства целевого кредита можно тратить только на обусловленные в договоре цели. Стоит заметить, что при таком виде займа, как правило, процентная ставка ниже. Для осуществления нескольких одновременных покупок или для того, чтобы не обременятся обязательствами и иметь полную свободу действий необходимо остановить свой выбор на нецелевых кредитах наличными. Нужно помнить, что, в основном, такие ссуды имеют немного завышенную процентную ставку.
В ряде случаев в кредитный отдел банка можно предоставить не справку о доходах физического лица, а документ подписанный работодателем свободной формы. Это значительно увеличивает шансы на положительный результат.
Существует несколько подводных камней при оформлении займа, избежать которых можно при соблюдении простых правил. Не торопитесь – и переплатите меньше.
Чтобы сэкономить на будущих платежах, вам необходимо ещё до оформления займа соблюсти некоторые правила:
1. Чтобы не переплачивать за кредит, стоит искать предложения, не предполагающие минимальный пакет документов и оформление в самые короткие сроки. Такая доступность займа значительно увеличивает его стоимость. Лучше принести с собой в банк не только паспорт, загранпаспорт или водительское удостоверение, но и копию трудовой книжки, справку о доходах. Подождите вместо нескольких часов или одного дня 3-7 дней для проверки документов. Таким образом, можно будет сэкономить нескольких процентных пунктов.
2. Для убедительности можно привести с собой поручителя, или документы на автомобиль, чтобы оформить его в качестве залога. Обеспечение даёт банку лучшую гарантию того, что средства будут возвращены. В качестве поощрения вы получаете более выгодные условия, а значит и меньшую переплату.
Комиссии, взымаемые банками, могут быть двух видов: единовременными и ежемесячными. Последние при этом могут взыматься в процентах от первоначальной суммы кредита, а не от остатка задолженности. Есть банки, которые взымают и те, и другие расходы одновременно, таких продуктов лучше избегать.
Сегодня на банковском рынке существует масса предложений без всех этих сборов и с приемлемой процентной ставкой.
4. Обратить внимание также нужно и на то, есть ли обязательное условие страхование жизни и трудоспособности заёмщика. Оно может ощутимо увеличить конечную стоимость кредита.
5. Лучше оформлять кредит в банке, у которого есть отделение либо рядом с работой или домом. Если возникнет ситуация, что в дату очередного платежа, вы не сможете добраться до банка, то придётся раскошелиться на штрафные санкции. А заплатив через любой другой банк почтовое отделение, нужно будет оплатить также и денежный перевод. При этом никто не может гарантировать вам, что средства будут вовремя зачислены на счёт. И мы опять возвращаемся к просрочке платежа.
6. Ещё один вариант сэкономить на кредите – это найти самые выгодные предложения. Для поиска таковых как раз и существует кредитный калькулятор Сравни.ру, который показывает, сколько конкретно вам придётся вернуть банку сверх самого кредита. Всё, что нужно для этого сделать – задать интересующие параметры, самые первые всплывшие в списке предложения и будут самыми дешёвыми.
7. Не переплачивать за кредит можно также, погасив его досрочно. Но этот вариант подойдёт только заёмщикам, у которых повышается уровень доходов или сокращаются другие расходы.
Совет Сравни.ру: Всё чаще банки смотрят на кредитную историю своих потенциальных клиентов. Если её нет, то ставка по кредиту может быть несколько выше. Создать положительную кредитную историю можно с помощью кредитной карты. Используйте её для небольших и средних покупок, а деньги возвращайте до окончания льготного периода (в среднем 55 дней) – так получите бесплатный займ и хорошо зарекомендуете себя.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Кредитование неизменно связано с переплатами. В целях уменьшения их размера и получения займа на выгодных условиях достаточно соблюдать несколько простых рекомендаций.
Стоит помнить, что банк никогда не будет предоставлять кредиты без личной экономической выгоды. Однако вы можете снизить размер ежемесячных платежей, и о том, какие способы для этого существуют, можно узнать прямо сейчас.
Первый совет – не торопитесь с выбором банка и предлагаемого ими продукта. Ознакомьтесь с предложением каждой кредитно-финансовой организации, чтобы выбрать из них наиболее подходящие варианты без штрафов за досрочное погашение и без скрытых комиссий.
Не выбирайте рекламные и громкие предложения, обещающие в течение 15 минут выдать кредит при предоставлении одного паспорта. Не забывайте, что доступность связана с такими последствиями :
- Ограничением кредитного лимита;
- Повышением процентной ставки;
- Уменьшением периода рассрочки.
Однозначно – стоит. Привлечение поручителя или предоставление залога – способы повышения доверия банка к заемщику, что влечет за собой оформление кредита на льготных условиях. Они выступают гарантиями кредитно-финансовой организации в добросовестности заемщика.
Некоторые программы кредитования предусматривают обязательное предоставление залога или привлечение поручителей. Учитывайте, что к ним предъявляются особые требования. Так, стоимость залога, как правило, должна покрывать 80% от размера оформленного займа.
Для некоторых заемщиков неприятной новостью становится необходимость выплаты комиссии. Они делятся на две группы:
- Единовременные. Могут составлять 23% от размера кредита;
- Ежемесячные. Их сумма варьирует от 0,3 до 1,6% от величины займа.
Предлагаем вашему вниманию еще несколько советов, позволяющих не переплачивать по кредиту:
Сделать условия кредитования более выгодными может практически каждый заемщик, если денежные средства ему требуются не в срочном порядке. Для этого достаточно выбрать банковский продукт с лояльными условиями, собрать полный пакет документов, заручиться поддержкой поручителя или предоставить залог. Все это отразиться на уменьшении процентной ставки вплоть до минимального значения.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.