В отличие от официальной кредитной истории банки формируют свой внутренний черный список, в который попадают неплательщики по кредитам, а также подозрительные и ненадежные клиенты.
Однозначно в черном списке будут находиться лица:
- В отношении которых принят к производству иск о взыскании задолженности.
- Дело которых было передано в коллекторскую службу.
- Кредитное досье по которым передано в Службу судебных приставов.
Даже несмотря на потерю доверия со стороны банка к заемщику, существует несколько действенных способов улучшить негативную кредитную историю:
- Получить один или несколько небольших по сумме кредитов и вовремя их погасить.
К примеру, можно оформить торговый кредит на приобретение бытовой техники или обратиться в микрофинансовую организацию. Практика показывает, что банки обращают пристальное внимание на кредитную репутацию клиентов за последние 2-3 года. И наличие вовремя погашенных обязательств послужит большим плюсом при подаче новой кредитной заявки.
- При возникновении недоразумения или технической ошибки не по вине заемщика попадание в черный список можно обжаловать.
Для этого необходимо будет предоставить документальные доказательства выполненных обязательств и передать их в БКИ.
Также существенными плюсами для клиента будут являться:
- Имеющийся депозит в банке (пусть даже на небольшую сумму).
- Собственное недвижимое и движимое имущество.
- Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
- Семейное положение (доход супруги/супруг будет учитываться банком при рассмотрении заявки).
- Обеспечение в виде поручительства.
Крупные и серьезные банки при рассмотрении кредитной заявки от клиента, находящегося в черном списке, вероятнее всего примут отрицательное решение. Но существует несколько способов, с помощью которых заемщик данной категории может получить кредит.
- Обращение за помощью кредитного брокера. Некоторые из них владеют уникальными данными о том, с каким из БКИ работает нужный банк, а также об его отношении к имеющимся просрочкам по кредиту. Кредитные брокеры обычно берут вознаграждение в виде процента от требуемой суммы займа.
- Оформление займа в микрофинансовой организации. Взять займ в такой организации можно быстро, без дополнительных справок и документов, однако кредитная ставка будет существенно выше среднерыночной.
- Оформление займа с обеспечением. Наличие высоколиквидного имущества или платежеспособных поручителей будет для заемщика рискованной категории дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
- Получение кредита у частных инвесторов. Такой способ получения кредита является малопривлекательным и даже опасным в силу очень высоких процентов и высокой вероятности мошенничества.
- Оформление кредитной карты. Условия и требования по их получению более лояльны, нежели при подаче заявки на потребительский кредит.
Лица, попавшие в черные списки банков, имею невысокую степень вероятности в одобрении вновь поданной заявки на кредит. Потерянная сумма задолженности, судебные тяжбы и процесс взыскания являются для банков нежелательными последствиями. Поэтому если вы получили требуемый кредит, то нужно стараться исполнять свои кредитные обязательства и не нарушать условия договора, чтобы не попасть в черные списки.
24.08.2018 757 Просмотры
Многие люди до сих пор легкомысленно относятся к такой услуге, как потребительское кредитование – берут денежные средства в банке и не торопятся отдавать их. Последствия таких поступков могут быть довольно серьезными: банк привлечет коллекторов к взысканию задолженности. Если и это не поможет, то начнется судебное разбирательство, по итогам которого банк взыщет с клиента денежные средства в полном объеме вместе с процентами, штрафами и пени.
Кроме того, клиента включат в специальную базу данных – так называемый черный список. Стоит отметить, что практически все финансовые организации сегодня сотрудничают с БКИ. Там хранятся сведения относительно всех граждан, которые хоть один раз выступали в роли заемщика, созаемщика или поручителя. В этой базе данных прописываются абсолютно все сведения:
- в какой банк обращался клиент;
- какими были сроки займа;
- проценты по кредиту;
- сумма денег, которую человек взял в долг.
Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит без справок
До 200 000 рублей
Под черным списком сегодня подразумевается внутрибанковская база должников, люди туда попадают по самым разным причинам: за попытку оформить заем по поддельным документам, справкам и так далее, за просрочки и долги и так далее.
Если человек оказался в нем, то вычеркнуть его оттуда практически невозможно.
Клиент в черном списке не сможет воспользоваться никакими банковскими продуктами – ему не удастся взять ипотеку или потребительский кредит, рефинансировать имеющиеся у него кредиты, оформить кредитную карточку.
В зависимости от финансовой компании, причины попадания в черный список могут быть самыми разными. Условия попадания зависят от того, насколько строго работники банка подходят к данному вопросу. В одних организациях достаточно допустить всего три просрочки по платежам, другие же будут ждать возвращения денежных средств до последнего.
При этом далеко не каждый человек, имеющий перед банком непогашенную задолженность, попадает в черный список организации. Если пропущены ежемесячные платежи, имеется задержка по оплате, то это еще не повод занесения клиента в эту базу данных. Для этого должна быть более серьезная причина.
При этом проверяются также данные человека, которые он сообщает сотруднику банка устно – если будет указана недостоверная информация, то это также может привести к тому, что человек окажется в черном списке. Автоматически попадают в эту базу клиенты, которые имеют судимость по статье 159 уголовного кодекса или же по другим аналогичным статьям.
Вопрос относительно того, как взять кредит, если ты находишься в черном списке, возникает у многих людей, которые раньше пользовались подобными услугами и не исполняли взятые на себя обязательства. Крупные банковские компании при обращении такого клиента скорее всего откажут в выдаче денежных средств. Однако существует несколько способов все-таки получить требуемую сумму рублей на руки:
Обратиться к кредитному брокеру – многие из них имеют данные относительно того, с какими БКИ взаимодействует банк, соответственно, выберут организацию, которая не будет владеть сведениями об обратившемся клиенте.- Взять денежные средства в микрофинансовой организации – в этом случае узнать решение по кредиту можно через несколько минут после обращения, однако процентная ставка в таких компаниях будет довольно высокой.
- Если у человека есть недвижимость, то он может получить денежные средства под ее залог.
В крупной финансовой организации попавший в черный список клиент вряд ли сумеет получить нужную ему сумму. Они имеют большие базы неплательщиков, сотрудничают друг с другом, соответственно, наверняка после обращения последует отказ. Можно обратиться в небольшие банки, которые имеют всего несколько представительств:
- Московский кредитный банк может выдать сумму до трех миллионов рублей при процентной ставке от 10,9% годовы.
- В Ренессанс Кредит банке выдаваемая сумма скромнее – всего 500 тысяч, процентная ставка выше – 11,3% годовых.
В Уральском банке реконструкции и развития можно взять до одного миллиона, процент составляет минимум 14,99% годовых.- Промсвязьбанк также позволяет получить денежные средства в размере от 75 до 750 тысяч рублей, процентная ставка здесь будет находиться в пределах от 17,9 до 39,9% годовых.
- Наиболее высокая процентная ставка в Райфайзенбанке – почти 20%, получить здесь можно до полутора миллионов.
Кредит наличными от Московского Кредитного Банка
До 3 000 000 рублей
В принципе, они не особо сильно отличаются от случаев, когда обычный человек собирается воспользоваться кредитным продуктом:
гражданство Российской Федерации;- возраст – от 21 до 65 лет;
- регистрация в регионе, где находится представительство банковской организации;
- официальное трудоустройство – его придется подтверждать заверенной копией трудовой книжки с печатью работодателя;
- справка по форме 2-НДФЛ, в которой будут содержаться данные о доходах клиента;
- если человек собирается получить кредит под залог имеющегося у него в собственности имущества, то на руках нужно иметь правоустанавливающие документа, подтверждающие, что он им владеет на полных правах.
Альтернативных вариантов получения денежных средств довольно много – это и средние или маленькие банки, микрофинансовые организации, а также обращение к кредитным брокерам и прочим лицам, которые могут поспособствовать получению денежных средств.
Как получить кредит если попал в черный список? Сегодня мы постараемся оказать помощь в получении кредита с черным списком, а так же дадим советы по исправлению ситуации и выходу из стоп листа. Сначала, нужно запомнить: причина Вашего попадания в черный список — потеря доверия у банков и попадание в список должников, это означает что для одобрения кредита необходимо вернуть это доверие и доказать банку, что вы в состоянии выплачивать кредит.
Мы рассмотрим три самых популярных способа получения кредита с черным списком.
- Займ в МФО. Плюсы получения займа в МФО: позволяет избежать проверок, низкая вероятность отказа. Минусы: высокая процентная ставка и небольшая сумма (до 30 000 рублей).
- Кредит под залог. Банки не сотрудничают с людьми из стоп листов из-за того, что не верят в их способность выплатить займ. Оформляя кредит под залог Вы сразу показываете банку что Ваш кредит будет застрахован (в случае невыплаты кредита объект залога перейдет банку). Объектом залога может быть: недвижимость, автомобиль, бытовая техника, ценные бумаги и т.д. Плюсы: высокая сумма кредита, низкая вероятность отказа. Минусы: высокие риски для вас, ведь в случае невыплаты кредита вы потеряете объект залога.
- Привлечение поручителей или созаемщиков. В определенных ситуациях, для получения кредита с черным списком, нужна помощь поручителя. Поручитель даст дополнительную страховку. Минусы: в случае невыплаты кредита вами, кредит должен будет погашать поручитель, что значительно испортит Ваши отношения.
В последнее время участились случаи мошенничества, работает это так: мошенники просят у вас предоплату объясняя ее комиссией, оплатой курьеру, подтверждением вашей платежеспособности и т.д. А после получения предоплаты пропадают.
Запомните: единственной предоплатой, при кредите, может быть первоначальный взнос, он вносится в банке при заключении договора кредитования. Если за оформление кредита или перевод денежных средств у вас просят предоплату, то это мошенники.
Если получение кредита может подождать, рекомендуем исправить свой кредитный рейтинг и выйти из черного списка. Как уже говорилось ранее, причина занесения в черный список — потеря доверия у банков, это означает, что для выхода из стоп листа необходимо вернуть себе это доверие.
Самый простой способ:
- Получить займ в МФО.
- Погашать займ равномерными платежами в течение всего срока, то есть, платить в соотвествии с графиком платежей, полученным от МФО.
- Повторить процесс 5-6 раз в течение 6-12 месяцев.
С течением времени, данные о взятых и погашенных займах попадут в БКИ и перекроют негативные моменты кредитной истории.