Взять кредит на фирму-однодневку хотели бы многие. Подобная схема отркывает множество возможностей как для «черных» схем, так и для эффективного финансирования другого бизнеса.
Прежде всего, нужно уяснить, что путь традиционного банковского кредитования для подбных организаций закрыт. Практически никогда серьезные коммерческие банки не пойдут на предоставление займа для фирмы с нуля.
Подробнее о традиционных требованях финансовых организаций к заемщику см. в статье «условия получения кредитов для малого бизнеса».
Так вот, помимо определенного срока существования (больше 6 — 12 месяцев), требуется также ведение реальной деятельности: обороты, налоговая отчетность и так далее.
Нужно понимать, что в банках сидят не дураки и решение по каждой крупной ссуде принимается целым комитетом.
Разумеется, из этого правила есть исключения. А именно, заявку вашей недавно созданной компании могут удовлетворить, если:
- Этот новый бизнес не является для вас первым, вы уже создали другую организацию, которая выглядит вполне респектабельно.
- Вы имеете достаточно длительную историю обслуживания в конкретном банке, он вам доверяет.
- Вы попадаете (по довольно жестким условиям) в ту или иную программу по финансированию начинающих, такую, как Бизнес-Старт от Сбербанка.
Что делать, если все три варианта не актуальны?
Итак, чтобы увеличить шансы, нужно забыть о классическом банковском кредите и обратиться к другим участникам рынка. Сразу отметим, что и здесь шанс невелик.
Это центры микрофинансирования предпринимателей, кредитные кооперативы, НКО, ломбарды. Для всех их, за исключением кооперативов, характерны высокий процент одобрения заявок (что хорошо) и высокая процентная ставка (что менее приятно).
Этот вариант — одновременно очень прост, и очень неоднозначен. Люди могут дать в долг «под идею», все зависит от человека и его намерений. Следует помнить, что в РФ, как и в других странах действует законодательство против мошенничества. И заем на несуществующий бизнес вполне может квалифицироваться судом именно как мошенничество.
Этот способ представляется наиболее реальным. Те сравнительно небольшие деньги, что доходят до предпринимателей, во многом выдаются именно начинающим, открывшим свое ООО пару недель назад. Многие крупные компании даже имеют специальные отделы, которые создают недолговечные организации специально для участия в государственных конкурсах и раздаче грантов.
Напоследок заметим, что любые манипуляции с однодневками — довольно рискованное и сложное дело. И, видимо, будет становиться все более сложным. По крайней мере, пока именно такова тенденция развития российского законодательства. Так, в июле 2013 года В.В. Путин подписал закон, который вносит изменения в ряд нормативных актов. Следствиями этого закона становится более полный контроль налоговой над банковскими операциями и ужесточение ответственности владельцев фирм по обязательствам принадлежащих им юридических лиц.
Владельцы предприятий любого масштаба уже не раз сталкивались при сотрудничестве с различными банками, насколько широка амплитуда условий кредитора. Кредит на фирму не всегда предполагает наличие всех возможных обязательств перед инвестором, какие только могут быть.
Для обязательного получения необходимой суммы достаточно выполнять самые элементарные требования.
Иногда кредиты на фирму могут выступать некоторой мошеннической операцией. Имеется в виду, что владелец бизнеса, пользуясь своим статусом, может одолжить деньги в банке под залог всего своего имущества. В таких случаях, естественно, деньги ложатся в личный карман собственника и они уже никак не смогут пригодиться предприятию для его расширения и развития.
Еще одним вариантом мошенничества может стать кредит на фирму однодневку, то есть само создание юридического лица будет фиктивным. Предприятие образуется лишь для того, чтобы выудить деньги у банка и, как зачастую происходит, не вернуть. Поэтому кредит на фирму без залогов и поручителей почти невозможен.
Инвестор должен иметь какие-то гарантии того, что его деньги не пропадут, а расходы окупят себя и принесут прибыль. В связи с этим, к заемщику выдвигаются небольшие требования, которые очень легко выполнить:
1. Ваше бизнес учреждение должно проработать, как минимум, от 6 месяцев и выше. Этот срок вполне объясним, но начинающие предприниматели, которые только хотят открыть свой бизнес, часто от этого страдают.
2. Вы должны формально подтвердить свою экономическую деятельность. Это помогут сделать банковские выписки, бухгалтерская или налоговая отчетность и многое другое, отображающее Ваше бизнес движение. Кредит на фирму с нулевым балансом вряд ли кто-то выдаст, хотя при некоторых условиях рефинансирования и развития возможен и такой сценарий событий.
3. Придя к инвестору, Вам понадобится четко обосновать свои расходы и предоставить гарантии того, что Ваш проект или план обязательно сработает. Для этого отлично подойдет бизнес-план, в нем можно будет подробно изучить все возможности и ожидаемую прибыль.
4. При прошении о получении займа Вы должны быть четко уверены в своем совершенстве относительно банковской репутации. Если инвестор узнает не от Вас хотя бы об одном проколе, то о деньгах и другой поддержке можно будет забыть. Кредит на фирму с плохой кредитной историей почти также невозможен, как и при отсутствии ведения экономической деятельности. Отличная репутация позволит Вам взять денежные средства очень выгодно и дешево.
Возможно, что можно будет и обойти один из этих пунктов, но тогда все остальные или несколько из них обязаны быть просто идеальными. Про фирмы-однодневки можно заявить с уверенностью, что почти они все сразу же отсекаются кредиторами при отборе наиболее добросовестных заемщиков. Единственное, что можно заметить: есть небольшое количество банков, которые ради привлекательности своих клиентов идут на такой шаг и кредитуют бизнес в день самого открытия. Так как риски здесь довольно высоки, процентная ставка тоже покажется не из лекгих.
Поэтому, выбирать только Вам: быть послушным и примерным клиентом, чтобы получать финансовые продукты на выгодных условиях или переплачивать лишние сборы, пени и комиссии лишь за то, что не постарались внести ежемесячный платеж в нужный период времени, не нашли нужной суммы или просто пренебрегли этой операций. Ответ на такой вопрос напрашивается сам собой.
Чтобы все прошло удачно и успешно, Вы должны выбрать для себя грамотно выставленную стратегию, заключающуюся в простых этапах:
1. Вам необходимо рассчитать нужную сумму денег. Если это будет кредит на фирму без залога, то побеспокоиться о фактах, которые помогут убрать все возможные риски с глаз кредитора. Запрашиваемая сумма денег должна четко равняться тому денежному объему, который Вам необходим для покрытия расходов по развитию или расширения. Взамен банк попросит соответствующее обеспечение, Вы обязаны будете его подготовить заранее.
2. Следующим шагом должен стать просто расчет: Вы должны сравнить и сопоставить возможную процентную ставку с предполагаемой рентабельностью. Кредит на фирму должен иметь годовой процент намного меньше, чем полученная чистая прибыль. Иногда после даже примерного такого вычисления становится ясно, что нет смысла брать займ.
3. Подобрать небольшую линейку предложений, от 3 до 10, эти программы должны соответствовать Вашим желаниям и возможностям. Возможно, легче будет обратиться к специальным сайтам, которые самостоятельно проводят сравнение и Вам уже выдают чистые отличия. При личном мониторинге не стоит сильно углубляться в детали, хватит лишь обобщающего взгляда, вроде подходит мне это или нет.
4. Предпоследним приближающимся шагом к кредиту на фирму станет сбор документов, необходимых для любого займа .
5. Рассылаем заявки на деньги. С таким багажом обязательных справок и документов получить кредит будет не проблема. Большинство, увидев Ваши цифры, одобрять Ваше прошение и сообщат Вам об этом через пару часов. Некоторые же инвесторы будут днями анализировать и проверять информацию. Чем больше Вы захотите взять денег, тем большая кипа справок Вам предстоит для сбора.