Жилищная проблема для такой категории людей, как инвалиды, продолжает оставаться острой и трудноразрешимой, хотя казалось бы, закон целиком на их стороне. Льготные очереди на получение собственной квартиры или снятие социального жилья растягиваются до бесконечности, и инвалид в этой жизни рискует не получить желанную крышу над головой. Поэтому немудрено, что он пытается осуществить желаемое при помощи ипотеки, как и большинство здоровых людей, по наивности полагая, что его, возможно, ждут какие-то льготы. Однако придя в банк, человек с ограниченными возможностями с грустью убеждается, что ипотека для инвалидов — это как какая-то жестокая насмешка, и он слышит примерно следующее: да, вы имеете, конечно, право на кредит, как и все, но условия для вас будут гораздо жестче, чем для остальных… Другими словами, банки создают невозможные условия для того, чтобы инвалид мог взять ипотечный займ.
Если рассмотреть все существующие в стране законы, можно обратить внимание, что права малоимущих, инвалидов, в особенности, детей-сирот, предельно защищены в стране, однако не все законы работают
Квартиры для инвалидов выделяются из социальных фондов, а строительство социального жилья ведется крайне низкими темпами, поэтому и получается, что его не хватает: малоимущих и инвалидов в стране столь много, что очередь на получение своей собственной квартиры растягивается на долгие годы, и в ней находятся люди, которые успели стать на учет до 2005 г. Первые в очереди на настоящий момент те, которые принесли документы еще в прошлом веке. И именно они могут рассчитывать на получение жилого помещение из бюджетного фонда.
На что же может надеяться человек, которого поставят на учет сегодня вместе с остальными нуждающимися? Фактически только на жилье по договору социального найма и социальную поддержку государства по выплате аренды и коммунальных услуг. Инвалид при этом не является собственником, он просто арендует жилье у государства.
А чем же банки хуже? Они тем более далеки от благотворительности, и призывать их открывать ипотеки для малоимущих, это все равно что призывать поделиться своими деньгами. Все существующие льготные ипотечные программы, в том числе 6%-я ипотека для семей с детьми, спонсируются ведь государством — кредитные же организации не привыкли терять ни копейки из прибыли.
И хотя говорят, что инвалиды наделены такими же правами, как и все остальные люди, взять кредит на общих основаниях человеку с ограниченными возможностям практически невозможно. Причина кроется в нежелании банка брать высокий риск на себя: в случае невыплаты кредита выселить инвалида из залоговой ипотечной квартиры будет по закону невозможно. Какие-то шансы есть у работающего инвалида 2 — 3 группы:
- ипотека для инвалида 3 группы доступней, потому что он может работать почти с полной нагрузкой;
- для инвалида второй группы рабочий график устанавливается не более 35 ч. в неделю;
- инвалиду 1 группы не имеют право отказывать в трудоустройстве, но у него могут быть двигательные ограничения, и он становится часто нетрудоспособным.
Меньше всего шансов получить ипотеку именно у инвалида 1 группы, так как у него могут отсутствовать и платежеспособность, и трудоспособность — два важных условия, при которых банк согласится иметь дело с инвалидом.
Пенсия по инвалидности не принимается в расчет банком при определении критериев платежеспособности. Инвалид должен работать и получать достаточно высокую зарплату, позволяющую ему осуществлять платежи.
При этом он должен суметь доказать банку стабильность своих доходов и то, что не умрет, не погасив кредит.
К сожалению, каких-то обнадеживающих для инвалидов законов в 2018 г. пока не вышло. Как и раньше, рассчитывать на получение жилья из бюджетных государственных и региональных средств могут лишь те, кто стал в очередь до 2005 г., остальным приходится надеяться на социальную аренду, льготные ипотечные программы, помощь государства.
Банки согласны выдать ипотечный кредит на жилье инвалиду при следующих условиях:
- трудоустроенность не меньше полугода до времени обращения в банк;
- достаточный уровень доходов;
- подтверждение занятости в будущем (банк должен иметь гарантии, что заемщика не уволят на протяжении периода кредитования);
- нормальное состояние здоровья, позволяющее инвалиду трудиться;
- страхование недвижимости и своей жизни от смерти, несчастного случая или болезни.
Помимо этого, банк может потребовать половину стоимости квартиры в виде первоначального взноса.
Страхование для инвалидов также полностью дискриминационное и возлагает непосильное бремя на него: общая сумма всех страховок может достигать 15% от стоимости ипотечной квартиры. При этом всего 15% страховых компаний согласны страховать инвалидов.
Получается банки в каждом пункте нарушают права инвалида, ведь по сути такие условия означают отказ. Но сделать скромную пометку в своих правилах о том, что ипотеку инвалидам они не выдают, КО не могут, так как нарушение закона будет тогда явным. Им же гораздо проще негласно его нарушать.
Сравнительно более сочувственное отношение к инвалидам в Сбербанке, который является одним из немногих банков, не отвергающим с порога этих людей, а пытающимся как-то помочь:
- сотрудники банка признают безнравственность нынешней ситуации;
- пытаются продвигать на государственном уровне финансовые законы, лояльные к инвалидам;
- при рассмотрении заявки на кредит дифференцированно подходят к оценке трудоспособности инвалида;
- помогают подать заявку на льготную ипотеку.
Есть несколько выходов:
- Предоставить залог в виде другой недвижимости (при наличии щедрых на добрые дела родственников или знакомых).
- Взять созаемщиков или поручителя, которые будут согласны разделить бремя ипотеки.
- Подать на банк в суд за нарушение прав (долгий тернистый путь, но можно попытаться при помощи опытных юристов).
- Встать в очередь на жилье по социальному найму (при условиях, соответствующих ст. 51 ЖК о критериях признания граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий). Этот способ получения жилья наиболее приемлем для тех инвалидов, кто стал на жилищный учет позднее 2005 г.
- Подать заявку на участие в льготной ипотеке, субсидируемой государством: Молодая семья, Ипотека для многодетной семьи (с 6% ставкой), Социальная ипотека для бюджетных работников
- Подать заявление на получение государственной субсидии на жилье (этот способ подходит тем, кто состоит в очереди на жилье до 2005 г.)
Иногда бывают ситуации, когда государство может помочь инвалиду в индивидуальном порядке. Нужно не бояться обращаться повсюду, заявлять о своем существовании и правах, идти и стучаться в разные двери, и возможно где-то отворят и услышат…
Предоставление жилья социально незащищенным слоям населения — одна из основных задач жилищной политики Российской Федерации.
На законодательном уровне для инвалидов предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита. Ипотека выдается на общих основаниях и по льготной программе.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Граждане, относящиеся к категории инвалидов, имеют право на получение ипотеки:
- на общих условиях;
- по льготной программе.
При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки учитывают группу инвалидности заемщика:
ликвидное имущество в собственности у инвалида;- хорошая кредитная история;
- поручитель без инвалидности, которой подходит под банковские требования.
- нарушение санитарных норм, площадь жилья ниже установленных норм;
- вместе с инвалидом в квартире прописаны другие члены семьи с тяжелыми хроническими болезнями, представляющими угрозу для здоровья, либо совместное проживание с людьми, которые не являются родственниками инвалида;
- проживание в коммунальной квартире или в комнате в общежитии;
- инвалид-колясочник проживает выше второго этажа.
- субсидия от государства, которая может составлять до 50% от стоимости приобретаемой квартиры (площадь жилья должна соответствовать нормативам проживания, установленным в регионе), возможно полное субсидирование ипотеки;
- жилищный сертификат для предъявления в банке;
- возврат процентов по кредиту либо разницы по процентной ставке.
Регистрация инвалида в качестве нуждающегося в улучшении жилья, а также участника льготной программы. Вопросы участия инвалидов в социальных ипотечных программах рассматривают местные исполнительные органы. Для постановки на учет и в очередь на субсидию в исполком необходимо предоставить:- обращение о взятии на учет на выдачу жилья в официальной форме;
- решение жилищной комиссии о несоответствии жилищных условий установленным нормам;
- медицинскую справку, подтверждающую категорию инвалидности;
- реабилитационную программу, предусмотренную для инвалида;
- номер лицевого счета в банке;
- информацию из домовой книги.
- заявлением на выдачу ипотеки;
- паспортом;
- информацией о доходах;
- документом, который подтверждает право на субсидию от государства;
- справкой об инвалидности;
- свидетельством о рождении ребенка;
- свидетельством о заключении или расторжении брака;
- трудовой книжкой;
- правоустанавливающими, техническими и кадастровыми документами на приобретенное жилье.
- необходимость оплаты услуг, предоставляемых сторонними специалистами;
- необходимость обязательного страхования ипотеки, а также жизни и здоровья;
- внесение оплаты за проведение операций банком;
- условия, при которых возможно расторжение договора;
- досрочное погашение ипотеки (в данном случае банк теряет свой доход, поэтому возможным условием может стать уплата неустойки);
- процентная ставка по договору — фиксированного или плавающего типа.
- с официальным трудоустройством и уплатой подоходного налога из заработной платы;
- покупающие жилье исключительно для себя;
- ранее не получавшие налоговый вычет.
- покупка жилья у близкого родственника;
- инвалид — индивидуальный предприниматель;
- полное погашение стоимости жилья государственной субсидией.
- погашение государством части кредита;
- помощь во внесении первоначального взноса;
- выдачу сертификата на жилищную субсидию, позволяющего погасить часть займа или первого взноса;
- погашение части процентов за счет государственного бюджета.
Условия предоставления ипотеки по льготной программе регламентируются Постановлением Правительства №901 от 27.07.1996 года. Согласно данному документу льготное кредитование распространяется на инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Основаниями для получения льготной ипотеки инвалидом являются следующие особенности его жилья:
Подтвердив присвоенный статус инвалидности, состав семьи и ненадлежащее состояние жилья, инвалид может воспользоваться следующими льготами:
Лица, обращающиеся за помощью после 01.01.2005 г., записываются в очередь на выдачу государственной субсидии.
В случае необходимости исполком вправе запросить другую документацию.
Когда подходит очередь на получение государственной субсидии, необходимо обратиться в выбранный банк с:
Основное требование для получения налогового вычета на ипотечную квартиру — официальный заработок.
На налоговый вычет имеют право инвалиды:
Право на налоговый вычет утрачивается в следующих случаях:
Зачастую случается так, что приобретение квартиры в ипотеку является единственным вариантом для улучшения жилищных условий инвалида. Государство позаботилось о том, чтобы ипотека для инвалидов стала доступной услугой. Перед ее оформлением следует внимательно изучить свои права на льготы от государства, чтобы использовать их в полной мере.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
В Москве завершился финансовый форум, на котором глава ВТБ Андрей Костин озвучил спорное предложение. Президент второго банка России отметил, что можно освободить малоимущих жителей страны от уплаты НДФЛ.
С 1 октября под удар попадут больше половины клиентов банков. Но ограничение на кредиты не принесёт облегчения.
Достаточно часто нашим экспертам приходится сталкиваться с вопросом, как получить ипотечный кредит инвалиду. Банки выдают займы на приобретение квартиры людям с ограниченной трудоспособностью, если у них имеется дополнительный доход. Пенсия по инвалидности не учитывается в расчете платежеспособности.
Также важно обязательное наличие страхования жизни. В результате ипотека инвалиду обходится дороже из-за возросших ежемесячных платежей.
В Постановлении правительства №901 отмечается, что инвалид и его семья, если их квартира не соответствует нормам и требованиям к жилью, относятся к нуждающимся в улучшении жилищных условий. Такие граждане ставятся на учет в соцзащиту. Им полагается выплата субсидий от государства в порядке очереди. Лица, у которых обнаружены тяжелые формы заболевания, получают субсидирование вне очереди.
Узнать о доступных льготах можно у ведомства, которое отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и соцпомощи в вашем регионе. Там вы сможете узнать о предлагаемых льготах. Люди с ограниченной трудоспособностью могут также использовать другие распространенные программы кредитования, в том числе:
Вы можете подобрать банк с подходящей вам программой, используя сервис Выберу.ру.