С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия получения материнского капитала достаточно строги: данную выплату можно потратить только лишь на улучшение жилищных условий, на образование ребенка и т. д. А можно ли взять кредит под материнский капитал? Разберемся в этом вопросе подробнее.
Необходимо сразу же оговориться, кредит под залог материнского капитала наличными – это незаконно.
Если кредит берется на покупку жилья или улучшение жилищных условий, его могут одобрить. Но при этом субсидия перечисляется на счет банковской организации безналичным способом.
На самом деле владелец сертификата на капитал средствами лично не распоряжается. Разрешение на использование денег выдает ПФР. Поэтому именно работники ПФР должны одобрить кредитную сделку. Без уведомления Пенсионного фонда вывести средства просто невозможно.
При этом решение принимается достаточно длительное время – только через 1-2 месяца вы получите точный ответ. А посему далеко не все банки соглашаются иметь дело с материнским капиталом.
Преимущества кредита под материнский капитал
- Возможность улучшить жилищные условия.
- Возможность рассчитаться с долгами.
- Наличие системы льгот – в частности, пониженных процентных ставок.
к содержанию ↑
Не все виды кредитов допускают использование материнского капитала. Согласно изначальным целям выдачи капитала – гасить им можно только те кредиты, что связаны с улучшением жилищных условий.
Зачастую имеются в виду:
- Кредиты на покупку жилья,
- Ипотека,
- Кредиты на строительство и приобретение недвижимости.
Государственной ссудой можно оплатить первый взнос или часть основной суммы. При этом к заемщику предъявляется ряд требований от банка:
- Стабильность дохода и его официальное подтверждение.
- Хорошая кредитная история.
- Определенный стаж по последнему месту работы.
ПФР также выдвигает свои требования:
- Недвижимость должна располагаться на территории РФ.
- Жилье должно иметь статус индивидуального жилого объекта: это может быть квартира, частный дом или доля в собственности.
- После приобретения собственность на недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях.
То есть, если вы решите приобрести легкий летний домик, сделку не одобрят. Обратите внимание, что процент износа здания должен составлять не более 50%.
Для начала: участок под постройку будущего дома обязательно должен находиться в вашей личной собственности.
За счет средств материнского капитала допускается:
- Увеличение жилой площади,
- Пристройка дополнительной комнаты,
- Надстройка этажа,
- Расширить чердачное помещение и др.
Средства материнского капитала можно использовать:
- Как первоначальный взнос,
- Для погашения задолженности по уже взятому кредиту.
к содержанию ↑
Законодательно направлять средства семейного капитала на погашение потребительских кредитов запрещено. Однако в каждом регионе могут быть свои правила. Например, в Смоленской области государственную субсидию можно частично направить на погашение автокредита. Но это решение региональных властей.
По сути, ответ здесь один – никак. Это не разрешается действующим законодательством, поскольку в данных субсидиях возможен лишь безналичный расчет.
Попытки обналичить маткапитал противозаконны и преследуются. За них полагаются крупные штрафы или даже лишение свободы сроком более пяти лет.
До 2015 года обналичить семейный капитал еще было возможно. Но в 2015 году сам Президент подписал указ, объявляющий такие сделки незаконными. Таковая мера была принята вынужденно, так как количество мошенничеств по маткапиталу росло.
Обратите внимание, что данные ситуации всегда решаются в индивидуальном порядке. Банк стремится получить гарантию возврата средств, а Пенсионный фонд – убедиться в правильности целей.
Итак, что же необходимо сделать:
Первое. Найти устраивающую вас финансовую организацию и определиться с видом кредитования.
На самом деле далеко не все банки с радостью соглашаются выдать кредит под залог материнского капитала. И все же примерно в десяти российских банках такие программы предусмотрены. Для оформления кредита на покупку жилья под материнский капитал понадобятся следующие документы:
- Сертификат на капитал – оригинал и ксерокопия.
- Справка о доходах (за полугодовой период).
- Паспорт получателя маткапитала.
- Документы на приобретаемый объект.
- Справку о доходах второго супруга или ближайших родных, являющихся созаемщиками.
В ПФР лучше обратиться заранее, даже если вы еще окончательно не определились с банком. Помним: решения выносятся очень медленно, так что это позволит сэкономить время.
Второе. Согласование с Пенсионным фондом.
- Паспорт,
- Документы на детей,
- Реквизиты счета,
- Сертификат на капитал.
Для получения средств вы должны заполнить соответствующее заявление в установленной форме. Это делается прямо в отделении ПФР, сотрудники помогут вам, если возникнут какие-либо затруднения.
Третье. Оформление кредита.
Заранее уточните информацию обо всех условиях кредитования, о процентной ставке. Прежде чем подписать договор, тщательно изучите его, перечитайте несколько раз.
Четвертое. Страхование сделки.
Как правило, сделать это требует сам банк. Одним необходима страховка в случае увольнения с работы, другим – полный комплекс страхования.
Пятое. Выполнение условий заключенного договора.
Стабильно осуществляйте ежемесячную оплату и ни в коем случае не допускайте просрочек по кредиту под материнский капитал. Так вы завоюете лояльность финансовой организации.
Рекомендуем не тратить маткапитал полностью, а оставить небольшую часть – на случай если вдруг выплаты производиться не будут или если произойдет иная непредвиденная ситуация.
Это основные, зарекомендовавшие себя, проверенные организации, выдающие кредит на покупку жилья под материнский капитал.
В наше время многие предпочитают работать неофициально. Число фрилансеров множится с каждым годом. Как же быть в этом случае? Можно ли получить кредит под материнский капитал?
- Имеете регулярный доход, но он не зафиксирован официально;
- Являетесь фрилансером;
- Не желаете подтверждать доход через ФНС;
То банки все равно могут одобрить вам ипотеку с первоначальным взносом из средств маткапитала. Особенно охотно одобряют заявления на ипотеку одиноких матерей – в частности, подобные программы есть в Сбербанке.
Для подтверждения платежеспособности достаточно будет предоставить, помимо самого сертификата на капитал, еще и справку из Пенсионного фонда с подтверждением наличия средств на счете. Однако обращаем ваше внимание, что в этом случае ставка немного повышается.
Таким образом, получить кредит под залог материнского капитала вполне возможно. Главное – учесть все нюансы и помнить, что получение кредита под материнский капитал наличными – противозаконно.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Законодательством разрешено взять в банке кредит под залог материнского капитала в том случае, если целью кредитования является улучшение условий проживания семьи. При этом средства материнского капитала можно направить на:
- погашение долга по ранее оформленному кредиту, используемому на покупку нового жилья или реконструкцию имеющегося;
- внесение первоначального взноса при оформлении ипотеки.
Чтобы взять кредит под маткапитал, необходимо:
- Получить оригинал именного сертификата в ПФ РФ.
- Являться гражданином РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.
- Иметь стабильный заработок.
- Приобретать недвижимость, соответствующую нормам и правилам.
Кредит под материнский капитал получить наличными на законных основаниях не удастся, как и взять потребительский нецелевой кредит под материнский капитал. Птому что процедура оформления происходит под непосредственным контролем ПФР.
Кредит под материнский капитал банк не выдаст наличными, так все транзакции осуществляются в режиме безналичных расчетов. Зато кредитование осуществляется в упрощенном порядке без справок и поручителей. Достаточно иметь два основных документа:
- сертификат на материнский (семейный) капитал;
- российский паспорт.
Не все кредитные организации работают с сертификатами. Банки, предоставляющие кредит под маткапитал, выдвигают определенные требования и предлагают особые условия:
Как думаете ждать нам этого или нет?
Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.
Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.
Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.
Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.
Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.
Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.
Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.
Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.
Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.
В чем вся соль подобных сделок?
В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).
Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.
Проще говоря, схема выглядит так:
- Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
- Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
- Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
- После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
- Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
- В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
- После этого заем считается погашенным.
Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.
Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.
Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.
Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.
Все видели такие объявления?
Как работает классическая схема обналичивания:
- Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
- Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
- Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
- Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
- Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.
Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.
Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.
В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.
Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.
Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.