В статье мы рассмотрим, как взять кредит с 18 лет в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях банк выдает наличные для студентов и можно ли получить кредит переводом на карту. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки через сайт Сбербанка и собрали отзывы заемщиков.
В данном финансовом учреждении предусмотрено несколько программ кредитования 18-летних. Это различные потребительские займы, а также кредит на образование для студентов, который выдается на специальных условиях. Во всех случаях лица, которые недавно достигли совершеннолетия, могут взять кредит только на условиях поручительства.
В качестве поручителей выступают родители или родственники заемщика, а также любые другие граждане, возраст которых находится в пределах 21 — 65 лет. Поручителю необходимо подтвердить свою личность и платежеспособность, предоставить сведения об официальном трудоустройстве. А его рабочий стаж должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте, при этом общий стаж — не менее одного года.
В случае выдачи кредита лицам в возрасте 18 — 20 лет практика привлечения созаемщиков в Сбербанке не используется.
Вы вправе подать заявку на кредит через сайт Сбербанка или в одном из его отделений. Онлайн-анкета рассматривается на основании одного гражданского паспорта. А решение по кредиту принимается в течение двух дней с момента передачи в отделение пакета необходимых документов.
Выплата каких-либо комиссий за получение денежных средств не предусмотрена. При этом вы можете застраховать займ и получить более низкую процентную ставку.
Кредит можно оформить в любом подразделении Сбербанка, где предусмотрена выдача займов, вне зависимости от места регистрации на территории РФ. Средства предоставляются наличными, переводятся на карту или счет в банке.
Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка. Менеджер уточнит некоторые вопросы, и если все в порядке, пригласит вас в отделение для оформления кредита. Офис Сбербанка нужно посетить вместе с поручителем и со всеми необходимыми документами. На месте будет принято окончательное решение. А в случае одобрения займа вы и поручитель подписываете документы, после чего получаете деньги удобным способом.
Оформить заявку можно и в отделении банка. Вам нужно посетить с паспортом выбранный офис в часы его работы. Здесь вы заполняете анкету и ожидаете предварительное решение. Если заявка одобрена, то остается предоставить в банк пакет необходимых документов и подписать договор.
Клиент банка должен иметь постоянное место работы с официальным трудоустройством. При этом общий рабочий стаж должен составлять не менее 1 года, а стаж на текущем месте — не менее шести месяцев.
Если ваша заработная плата переводится на карту Сбербанка, то достаточно трехмесячного стажа на указанном месте работы.
Для оформления заявки необходимо подготовить следующие бумаги:
- Паспорт РФ с пропиской в одном из регионов страны.
- Второй личный документ на выбор — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Справку с работы или другой документ, подтверждающий доходы.
- Копию трудового договора или книжки.
Деньги можно использовать для осуществления любых целей. Банк не требует у клиента сведений, куда будут потрачены заемные средства. Распоряжайтесь деньгами по собственному усмотрению.
Маша Гладышева:
Юрий Петров:
С 18 лет в Сбербанке студент может претендовать на получение кредита по одной из программ:
- потребительского кредитования;
- оформления кредитной карты.
Кредитка, оформляемая бесплатно на срок до 3-х лет с процентной ставкой за пользование кредитом от 23,9 до 27,9 процента, может оказаться более выгодным вариантом, если студент имеет возможность погашать задолженность в течение льготного периода. В грейс-период ставка составляет 0%.
Условия потребительского кредита позволяют:
- погашать долг равными платежами в течение длительного времени: от 3 месяцев до 5 лет;
- получить заем в размере от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
- рассчитывать на процентную ставку от 12,9 процента годовых.
Никаких дополнительных комиссионных сборов не предусмотрено. Заботиться об обеспечении кредита и поручительстве нет необходимости.
Получить кредит Сбербанка студенту без работы самостоятельно не получиться, но в качестве заемщиков могут выступить родители.
Можно получить кредит для студентов с 18 лет в Сбербанке для реализации потребительских целей, представив в отделение единственный документ — гражданский паспорт с отметкой о регистрации:
Этот вариант применяется к лицам, которые подрабатывают и заработную плату перечисляют на дебетовую карту Сбербанка России.
Остальные молодые люди для получения кредита наличными, кроме паспорта, должны представить в банк, документы, подтверждающие:
- Платежеспособность — справку по форме:
- 2-НДФЛ;
- банка;
- организации.
- Трудовую занятость — заверенную копию:
- трудовой книжки;
- выписки из трудовой книжки;
- трудового договора.
Гражданин РФ, достигший возраста совершеннолетия, имеет право оформить кредит в Сбербанке. В том случае, если заемщик-студент, осуществляет трудовую деятельность и получает заработную плату на банковскую карту Сбербанка, то он может оформлять кредит в Сбербанке с 18 лет. Клиентам, не являющимися зарплатными, заем выдается с 21 года.
Процедура оформления проста:
- Потенциальный заемщик подает заявку, выбрав удобный способ, через:
- систему Сбербанк Онлайн;
- отделение.
- Получает решение кредитной комиссии по телефону:
- звонком;
- смс-сообщением.
- Предъявляет лично необходимый пакет документов.
- Получает деньги безналичным перечислением на:
- имеющийся счет;
- бесплатную карту Momentum.
Получить кредит в 18 лет бывает проблематично. В таком возрасте почти у всех заемщиков небольшой уровень дохода и скромный трудовой стаж. Для кредитора финансирование такого клиента — повышенный риск невозврата выданной суммы. Но некоторые банки все же готовы дать деньги юному заявителю, а часть кредитных организаций даже предоставляет возможность заполнить заявку онлайн.
Среди всех финансовых организаций, которые выдают кредиты для молодежи, оптимальные условия предлагают 4 банка.
| Название | Ставка | Сумма | Требуемые документы | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 11,9% до 19,9% | от 30 тыс. до 3 млн рублей | полный пакет документов | Подробнее |
| Почта Банк | от 12,9% до 29,9% | от 50 тыс. до 1 млн рублей | паспорт и СНИЛС | Оформить |
| Тинькофф Банк | от 12% до 24,9% | от 50 тыс. до 1 млн рублей | достаточно паспорта | Оформить |
| Банк Хоум Кредит | от 12,5 до 24,7% | от 30 тыс. до 500 тыс. рублей | паспорт обязательно, СНИЛС по желанию | Оформить |
Для 18 летних заемщиков предложение доступно только при наличии зарплатной или пенсионной карты, остальные клиенты могут подать заявку только с 21 года.
Требуется трудовой стаж от 3 или 6 месяцев (в зависимости от категории заявителя). Оформление договора возможно как при постоянной регистрации, так и при временной. От молодых мужчин необходим военный билет, подтверждающий право на отсрочку от армии.
Увеличить вероятность одобрения позволит привлечение одного или двух поручителей. Такий вариант особенно актуален при оформлении кредита студентам с незначительным уровнем дохода или небольшим опытом работы.
Для получения денег достаточно иметь ежемесячный доход от 15 тыс. рублей. Конкретных требований по трудовому стажу у банка нет.
Для отдельных клиентов доступна опция пересчета процентов по сниженной ставке при возврате большей части кредита без просрочек. Информацию о возможности использования услуги клиенту сообщают при одобрении анкеты.
Необходим трудовой стаж от 3 месяцев, минимальный заработок должен быть больше 10 тыс. рублей.
Оформить микро кредит не выходя из дома просто — достаточно иметь доступ в Интернет. В некоторых случаях необходимо еще устройство для снятия копий с персональных документов, но фотографий с телефона зачастую вполне достаточно.
В зависимости от условий конкретного банка процедура оформления онлайн займа может быть:
- Полностью удаленной — посещать офис не нужно. Клиент оформляет заявку и ждет одобрения. При положительном решении он подписывает документы электронной подписью, деньги зачисляются на счет или карту. В некоторых банках кредитный договор на ознакомление и заверение привозит курьер, после соблюдения формальностей клиенту отдают карточку с деньгами.
- Частично удаленной — после одобрения нужно будет обратиться в отделение за подписанием документов и получения наличных. По желанию заемщика средства могут быть переведены на карту, снятие с нее бесплатно. Такой порядок принят, например, в ВТБ (бывший ВТБ 24).
Не все банки просят прислать сканы или фотографии документов, такое требование встречается в основном при оформлении без посещения офиса. В остальных случаях достаточно заполнить только анкету. Нужно будет указать:
- персональные сведения (ФИО, дату и место рождения, образование, адрес регистрации и действительного проживания);
- паспортные данные;
- контактную информацию;
- семейное положение и количество детей;
- сведения о занятости (трудовой стаж, должность, обязанности);
- данные о работодателе (наименование и адрес организации, сферу деятельности, контактный телефон);
- сведения о кредитной нагрузке и доходах;
- информацию о собственности;
- иные сведения, которые могут повлиять на решение банка по кредитной заявке (например, наличие дополнительного дохода от подработки).
Как правило, предварительное решение становится известно мгновенно — буквально за 5 минут. Ответ банка поступает в виде смс или письма на электронную почту. При одобрении дополнительно поступает звонок от сотрудника финансовой организации.
Причин, по которым проблематично предоставить подтверждение занятости и дохода несколько:
- нет официальной работы;
- “серая” зарплата;
- руководство в отпуске, а деньги нужны быстро и т.д.
Многие банки понимают эти обстоятельства и принимают не 2-НДФЛ, а справку в свободной форме. В ней работодатель указывает зарплату служащего самостоятельно, что выручает неофициально трудоустроенных и сотрудников с доходами “в конверте”.
Но есть финансовые организации, которые дают кредит вообще без справок о доходах, нужную сумму можно получить просто по паспорту. При этом требования о наличии места работы и определенного стажа сохраняется — как правило, на момент обращения на текущем месте занятости заемщик должен работать не менее 3-6 месяцев.
Решение о том, стоит или нет проверять предоставленную клиентом информацию, принимает сотрудник безопасности банка. В некоторых случаях заявки согласовываются “на доверии” — без звонка на работу или запроса об отчислениях в Налоговую.
Вне зависимости от количества и качества предоставленных документов нельзя гарантировать, что нужную сумму выдадут без отказа. Нет списка банков, в которых всем одобряют заявки — каждое обращение рассматривается индивидуально.
Чтобы повысить вероятность одобрения можно:
- обратиться в банк, на карточку которого приходит зарплата;
- предложить поручительство надежного человека;
- предоставить дополнительные документы, подтверждающие материальный достаток.
Но порой причиной отказа является и отсутствие уже возвращенных займов — без кредитной истории банкам сложно оценить и спрогнозировать будущую финансовую дисциплину клиента.
Можно ли оформить кредит без справок и поручителей, если нет официальной работы?
Вообще без работы получить деньги невозможно — при оформлении заявки потребуется предоставлять данные нанимателя.
Но есть банки, которые не простят подтверждать занятость и доход. Например, можно обратиться в Почта Банк, Тинькофф или Хоум Кредит.