Как взять кредит переселенцам в украине

В связи со сложной ситуацией на востоке страны, а в частности – на оккупированных территориях, многие украинцы были вынуждены покинуть собственные дома и искать другое место жительства. Конечно, при таких обстоятельствах не избежать финансовых проблем, поэтому потребность в кредитах для переселенцев резко возросла. Возможно ли переселенцам получить небольшой кредит в Украине? Какие кредитные учреждения выдают кредиты переселенцам? Какие требования нужно выполнить для получения кредита?

Среди основных требований для получения банковского кредита следует вспомнить обязательное наличие постоянной прописки на территории Украины, официальное трудоустройство, высокую заработную плату и хорошую кредитную историю. Если с кредитной историей у большинства, возможно, и нет проблем, то с постоянной пропиской и официальной высокооплачиваемой работой все складывается по-другому. Именно из-за этой причины сейчас распространены отказы банков в кредитовании переселенцев.

Однако, еще не все потеряно, наряду с банковскими учреждениями, кредитованием в нашей стране занимаются также и небанковские кредитные компании. Условия кредитования у них более гибкие, чем в банках, а требования к заемщикам проще. Найти список надежных кредитных компаний и ознакомиться с правилами кредитования можно на аналитическом портале Loando.ua. Советуем для удобства, указать в поле поиска требования к кредиту, и программа предложит несколько самых подходящих предложений.

Чтобы получить кредит онлайн в небанковской кредитной компании, достаточно иметь гражданство Украины, действительный паспорт, идентификационный код и банковскую карту любого банка. Оформить услугу в основном можно только через интернет, воспользовавшись официальным сайтом кредитора. Но некоторые кредитные компании предлагают также возможность получения мгновенного кредита наличными в стационарных отделениях.

Процедура оформления максимально короткая и занимает 10-20 минут. Для начала надо заполнить короткую анкету-заявку, в которой указывается основная информация из паспорта, идентификационный код, контактные данные и адрес проживания (если прописка отсутствует или зарегистрирована в зоне АТО, обсудить детали заключения кредитного договора нужно в индивидуальном порядке через телефон или посетив офис учреждения). После отправки заявки ответ приходит мгновенно.

Получив ответ, можно переходить к привязке и верификации карты. Чтобы добавить карту, достаточно указать ее реквизиты и код с обратной стороны. А для осуществления самой верификации придется проверить состояние счета и указать заблокированную сумму.

Последнее действие, которое остается перед получением денег — это подписание кредитного договора. Договор в электронном формате подписывается также с помощью электронной подписи, в качестве которой служит одноразовый код, полученный в смс-сообщении.

Учитывая процедуру оформления и время, которое нужно потратить на получение кредита онлайн, то преимущества действительно весьма значительны. Кроме этого, огромным плюсом дистанционного кредитования является возможность получения кредита с минимальной зарплатой и кредитов для молодых семей. Ведь известно, что получить заем в банках при подобных условиях почти невозможно.

Кроме того, заемщику не нужно тратить время на дорогу в кредитное учреждение и сбор большого пакета документов. Что касается правил пользования кредитными услугами, то они довольно удобные и гибкие. Еще при подаче заявки на кредит клиент знает точную сумму, которую нужно будет заплатить при погашении.

В большинстве кредитных компаний разрешено досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий или других платежей. Заплатить придется только тело кредита и начисленные проценты за фактические дни пользования деньгами. А на случай несостоятельности вовремя закрыть кредит, предлагается бесплатная услуга пролонгации.

При оформлении кредита онлайн, как и при оформлении банковских кредитов и любых других услуг, важно внимательно читать договор. Иногда у заемщиков могут возникать определенные недоразумения, в частности в вопросах стоимости беспроцентного кредита. Хотя в рекламе кредитов онлайн указано об отсутствии платежей и начисления процентов, однако стоит помнить, что подробные условия прописываются в договоре, а не в рекламе, поэтому кредит не всегда может быть полностью бесплатным.

Например, кредитор может решить, что бесплатное пользование кредитными средствами будет доступно только половину термина, на который оформляется кредит, или возможно, в течение всего периода, но только при условии своевременного погашения, а при оформлении пролонгации будет начислена полная процентная ставка за прошедшие и последующие дни.

Только внимательно читая кредитный договор, вы можете узнать все тонкости кредитования и вовремя избежите невыгодного кредитования, а также других проблем.

Выдача кредитов украинскими банками значительно сократилась за последние несколько лет, чему способствуют состояние украинской экономики, высокие процентные ставки банков и низкая платежеспособность населения.

Наиболее востребованными на сегодняшний день остаются карточные кредиты держателям зарплатных и пенсионных карт, а также небольшие кредиты на приобретение товаров. При этом актуальным остается кредитование для приобретения жилья, особенно для такой категории граждан, как внутренне перемещенные лица.

Могут ли переселенцы взять кредит в банке, и какие сложности могут при этом возникнуть, рассказали юристы Фонда Рината Ахметова.

Что такое кредит

Кредит – это денежные средства, которые банк или иное финансовое учреждение предоставляет заемщику в размере и на условиях, установленных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Кредит, выданный физическому лицу на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения потребностей, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника, является потребительским кредитом.

Виды кредитов

Банковские учреждения Украины согласно своей внутренней политике предоставляют кредиты в рамках различных программ кредитования, среди которых:

— кредиты на товары или услуги;

— кредиты на приобретение недвижимости (первичной или вторичной);

— кредиты на приобретение специализированного оборудования;

Кто может получить кредит

Вопрос о каждом потенциальном заемщике банка рассматривается на заседании Кредитного комитета банка, который оценивает риски и кредитоспособность лица.

При оценке кредитоспособности потенциального заемщика учитываются, в частности, срок, на который предоставляется кредит, сумма кредита, доходы лица, цели получения кредита и т.д.

В случае непредставления лицом документов или сведений о себе и своем финансовом состоянии, требуемых внутренними документами банка, последний имеет право отказать такому потребителю в заключении кредитного договора.

Требования к заемщикам

Банк на основании своих внутренних решений имеет право устанавливать требования к заемщикам, которым может быть выдан кредит по определенной программе кредитования.

Как правило, такими требованиями являются:

Возраст.
Наличие регистрации места проживания.
Постоянное место работы.
Определенный уровень дохода.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от конкретной программы кредитования и устанавливается внутренними документами конкретного банка.

На сегодняшний день самыми распространенными видами кредитов, которые банки выдают с легкостью, являются кредитные карты и кредиты наличными. Учитывая небольшой размер суммы таких кредитов, банки, как правило, требуют минимальный пакет документов:

паспорт гражданина Украины;
документ о присвоении налогового номера.

В случае если сумма кредита значительна, например, при кредитовании покупки автомобиля или недвижимости, банки, как правило, требуют дополнительно следующие документы:

справку о постановке на учет внутренне перемещенного лица (для переселенцев);
документ о полученных доходах и удержаниях из них за последние 6 или 12 месяцев;
свидетельство о браке;
согласие супруга (супруги) на заключение кредитного договора;
правоустанавливающие документы на недвижимость заемщика;
другие документы (после консультации в банке).

Кредитование внутренне перемещенных лиц

Каких-либо законодательно установленных ограничений для получения кредита переселенцами нет. Внутренне перемещенные лица могут претендовать на получение любого вида кредита наравне с остальными гражданами Украины.

Однако необходимо понимать, что у банка – своя внутренняя политика, и он может быть готов к разным уровням финансового риска. Вполне вероятно, что на принятие решения о выдаче крупной суммы кредита внутренне перемещенному лицу в какой-то степени будут влиять нормы законодательства, которые устанавливают мораторий на начисление штрафных санкций на основную сумму задолженности по кредитным договорам внутренне перемещенных лиц.

Мораторий

Законодательством Украины с 14 апреля 2014 года установлен мораторий на начисление пени и штрафов на основную сумму задолженности по кредитным договорам гражданам Украины, которые зарегистрированы и постоянно проживают или переселились в период с 14 апреля 2014 года из населенных пунктов, где проводились военные действия.

Таким образом, внутренне перемещенные лица освобождены от ответственности в виде пени и штрафов за нарушение сроков выполнения своих обязательств по кредитному договору. Банк не имеет права начислять пеню или штрафы за неуплату или несвоевременную уплату кредита в течение всего конфликта.

Однако это не означает, что переселенцы могут не платить по кредиту или что банк не сможет взыскать сумму основного долга путем обращения взыскания на доходы или имущество лица.

Специальная кредитная программа для переселенцев

Кредит предоставляется сроком до 30 лет в размере до 90% от стоимости обеспечения. К сожалению, процентная ставка по программе достаточно высока и составляет 18,99% годовых.

Права заемщика

Право на отказ от кредита

Заемщик потребительского кредита имеет право в течение 14 календарных дней со дня заключения договора о потребительском кредите отказаться от договора без объяснения причин, в том числе в случае получения им денежных средств.

В течение семи календарных дней с даты подачи письменного уведомления об отказе от договора о потребительском кредите заемщик обязан вернуть банку денежные средства, полученные по договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной договором о потребительском кредите. Заемщик не обязан платить любые другие платежи в связи с отказом от договора о потребительском кредите.

Право на досрочное погашение кредита

Заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей.

Банку запрещается отказывать заемщику в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита или устанавливать заемщику любую плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита.

Условие договора о потребительском кредите, предусматривающее уплату заемщиком какой-либо платы в случае досрочного возврата потребительского кредита, является ничтожным.

В Украине наиболее востребованными на сегодня являются карточные кредиты держателям зарплатных и пенсионных карт, а также небольшие кредиты на приобретение товаров. При этом актуальным остается кредитование для приобретения жилья, особенно для такой категории граждан, как внутренне перемещенные лица (ВПЛ). Могут ли переселенцы взять кредит в банке, и какие сложности могут при этом возникнуть, рассказали юристы Фонда Рината Ахметова.

Так, кредит – это денежные средства, которые банк или иное финансовое учреждение предоставляет заемщику в размере и на условиях, установленных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Виды кредитов

кредиты наличными;
кредиты на товары или услуги;
кредитные карты;
кредиты на приобретение недвижимости (первичной или вторичной);
кредиты на приобретение специализированного оборудования;
перекредитование.

Кто может получить кредит

Вопрос о каждом потенциальном заемщике банка рассматривается на заседании Кредитного комитета банка, который оценивает риски и кредитоспособность лица. При оценке кредитоспособности потенциального заемщика учитываются, в частности, срок, на который предоставляется кредит, сумма кредита, доходы лица, цели получения кредита и т.д.

Оценка кредитоспособности лица осуществляется на основании информации и документов, полученных от самого лица, а также на основании информации, законно полученной из других источников. В случае непредставления лицом документов или сведений о себе и своем финансовом состоянии, требуемых внутренними документами банка, последний имеет право отказать такому потребителю в заключении кредитного договора.

Требования к заемщикам

Как правило, такими требованиями являются:

возраст;
наличие регистрации места проживания;
постоянное место работы;
определенный уровень дохода.

Необходимые документы

Юристы отмечают, что на сегодня самыми распространенными видами кредитов, которые банки выдают с легкостью, являются кредитные карты и кредиты наличными. Учитывая небольшой размер суммы таких кредитов, банки, как правило, требуют минимальный пакет документов:

паспорт гражданина Украины;
документ о присвоении налогового номера.

В случае, если сумма кредита значительна, например, при кредитовании покупки автомобиля или недвижимости, банки, как правило, требуют дополнительно следующие документы:

справку о постановке на учет ВПЛ (для переселенцев);
документ о полученных доходах и удержаниях из них за последние 6 или 12 месяцев;
свидетельство о браке;
согласие супруга (супруги) на заключение кредитного договора;
правоустанавливающие документы на недвижимость заемщика;
другие документы (после консультации в банке).

Кредитование внутренне перемещенных лиц

Мораторий

Специальная кредитная программа для переселенцев

Кредит предоставляется сроком до 30 лет в размере до 90% от стоимости обеспечения. Процентная ставка по программе составляет 18,99% годовых.

Права заемщика

Право на отказ от кредита: Заемщик потребительского кредита имеет право в течение 14 календарных дней со дня заключения договора о потребительском кредите отказаться от договора без объяснения причин, в том числе в случае получения им денежных средств. В течение 7 календарных дней с даты подачи письменного уведомления об отказе от договора о потребительском кредите заемщик обязан вернуть банку денежные средства, полученные по договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной договором о потребительском кредите. Заемщик не обязан платить любые другие платежи в связи с отказом от договора о потребительском кредите.
Право на досрочное погашение кредита: Заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей. Банку запрещается отказывать заемщику в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита или устанавливать заемщику любую плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита. Условие договора о потребительском кредите, предусматривающее уплату заемщиком какой-либо платы в случае досрочного возврата потребительского кредита, является ничтожным.