В данных случаях оформить онлайн кредит наличными — это наиболее простое решение. Можно, конечно же, занять у родственников или друзей, но не все готовы предоставить личный займ, особенно когда речь идет о крупных суммах.
Не стоит обвинять банки в отказах. Они, как и любые другие финансовые учреждения, не руководствуются эмоциями и не полагаются на что-либо, кроме четких правил осуществления деятельности. Даже тогда, когда у человека есть крайняя необходимость в кредите, когда речь, не дай бог, идет о жизни и смерти, банки принимают решения только по результатам скоринг анкетирования.
Любой займ должен быть приведен в соответствие с доходом гражданина. Главным показателем для кредитующей организации является зарплата человека и разница ее суммы и суммы прожиточного минимума в регионе проживания заемщика.
Банк никогда не выдаст кредит человеку, у которого доходы равны или меньше прожиточного минимума.
Прожиточный минимум устанавливается правительством ежегодно, более того — для каждого региона России он разный. Так, для Москвы в 2014 году — это чуть более 13 000 руб. в месяц, а на Алтае — 7 500 руб. в мес. То есть, человек, проживающий в г. Москва для получения кредита должен иметь зарплату в более чем 14 000 руб.
Важным фактором в данном вопросе является наличие детей в семье, количество членов семьи, общий доход всех членов семьи. Если суммировать зарплаты, пенсии и дополнительные доходы всех членов семьи и отнять сумму прожиточных минимумов, мы получим чистый доход, который может быть использован для погашения будущего кредита. От размера этого дохода напрямую зависит размер ссуды.
Помните, что прожиточный минимум изменяется не только в зависимости от места проживания соискателя кредита, также он имеет разное значение для разных категорий граждан: для детей свой прожиточный минимум, для трудоспособного населения — свой, для пенсионеров — свой.
Если не спешить, и не бросаться на первый попавшийся вариант, можно довольно просто получить желаемый займ. Наиболее подходящие способы представлены далее:
При наличии положительной кредитной истории, или при ее полном отсутствии, проблем с получением кредита, даже с небольшой зарплатой, просто не должно быть. Если же кредитная история уже испорчена, человеку остается надеяться только на брокеров или же частных кредиторов.
Для проверки платёжеспособности потенциального заемщика коммерческими банками и иными кредитными организациям обычно используется справка или любой другой документ, подтверждающий факт получения клиентом регулярного дохода, размер которого покрывает возможные затраты. Достоверную информацию о заработной плате или получаемых дивидендах следует предоставить на этапе оформления займа. Дополнительно в анкете стоит отметить источники нерегулярных доходов, которые могут использоваться в качестве резервного фонда для погашения будущей задолженности. Отсутствие информации касательно трудоустройства и депозитов ощутимо снижает шансы на получение доступа к выгодным кредитным продуктам или специальным предложениям банка.
Далеко не каждый заемщик, получающий стабильный доход, может претендовать на взаимовыгодное сотрудничество с кредитным учреждением. На этапе осуществления процедур скоринга и андеррайтинга сотрудниками коммерческих банков выполняется комплексная оценка платежеспособности, предполагающая изучение различных факторов, которые способны повлиять на погашение займа. В результате маленькая зарплата может существенно снизить кредитный рейтинг будущего заемщика, тем самым провоцируя последующий отказ в кредитовании.
В процессе оценки платежеспособности сотрудники банка учитывают:
- Текущее состояние кредитной истории.
- Уровень регулярных доходов из всех источников, указанных в заявлении.
- Внешний вид и поведение будущего клиента в процессе общения с сотрудником банка.
- Соответствие заемщика заявленным организацией требованиям.
- Предоставление подтвержденных документально достоверных данных.
Гражданам с зарплатой, которая незначительно превышает текущий уровень прожиточного минимума, кредиторы рекомендуют оформить банковские карты. Доступными остаются небольшие потребительские кредиты, а вот с получением долгосрочных целевых займов могут возникнуть определенные сложности. Предоставление дополнительного обеспечения в форме залога или поручительства позволит улучшить параметры сделки. Однако для заемщиков в этом случае существенно возрастают риски, связанные с погашением долга путем конфискации личного имущества.
Коммерческий банк не обязан обосновывать решение, связанное с отказом в кредитовании по причине низкого уровня доходов. Тем не менее многие финансовые учреждения дают потенциальным клиентам предельно простые рекомендации, позволяющие повысить шансы на одобрение текущей заявки. Менеджеры также могут предложить несколько альтернативных кредитных продуктов, в полной мере соответствующих финансовым запросам клиентов.
Отказ в кредитовании по причине низких доходов не является окончательным решением банка. Некоторые организации продолжают рассматривать заявщика в качестве потенциального клиента. Однако для заключения сделки лицо с низкими доходами получит несколько обязательных к выполнению рекомендаций. В некоторых случаях достаточно привлечь поручителя или оформить страховку на случай потери трудоспособности и рабочего места. Иногда приходится брать дополнительные справки из места работы, коммунальных служб и других банков.
Повысить шансы на получение кредита поможет:
- Отказ от крупных финансовых затрат, связанных с необязательными покупками и платежами.
- Закрытие действующих кредитных сделок и погашение текущих расходов, включая коммунальные счета.
- Правильное составление заявки с предоставлением достоверной персональной информации.
- Участие в доступных программах льготного кредитования и получение доступа к специальным предложениям банка.
- Поиск дополнительного стабильного источника доходов или партнера, готового взять на себя частичное погашение долгов.
- Снижение финансовых запросов и отказ от участия в сделках с высокой степенью риска.
- Оформление займов наличными или заказ кредитных карт с удобным беспроцентным периодом.
- Открытие в выбранном для обслуживания банке расчетных счетов или депозитов.
Заемщику с низкими доходами придется максимально ответственно управлять финансовыми ресурсами. Порой приходится отказаться даже от необходимых на первый взгляд затрат. Не стоит также забывать о возможности занять нужную сумму денег у родственников или друзей. Этот вариант зачастую намного выгоднее кредитования.
Микрокредитование — это идеальное решение для экстренных ситуаций, когда деньги нужно получить в течение получаса. В остальных случаях намного выгоднее тщательную подготовиться, существенно повысив шансы на оформление стандартных кредитных продуктов, включая банковские карты и потребительские займы.
Каждый заемщик с небольшой зарплатой входит в группу повышенного риска. Коммерческие банки готовы предоставить подобным клиентам кредиты начального уровня, но с оформлением крупных займов часто возникают проблемы. Категория населения, представители которой имеют незначительные по региональным меркам доходы, представляет собой ядро группы злостных неплательщиков, игнорирующих условия сделок.
Для оформления выгодного кредита заемщику с низкими доходами рекомендуется:
- Своевременно расплачиваться и закрывать финансовые обязательства.
- Отказаться от одновременного получения нескольких займов.
- Использовать режим жесткой экономии.
- Отложить на время дорогостоящие покупки.
- Предоставить залоговое имущество в качестве обеспечения.
- Привлечь поручителей, гарантирующих полный возврат заемных средств.
- Определить целевой характер будущей сделки.
- Подать заявку совместно с лицом, имеющим высокий доход.
- Поддерживать оптимальное состояние кредитной истории.
По статистике лица со средним уровнем достатка составляют основную группу клиентов банка. Именно для этих клиентов разрабатываются программы долгового финансирования. Кредиторы отталкиваются от платежной нагрузки, которую в состоянии выдержать среднестатистический заемщик.
Путем простых вычислений можно рассчитать оптимальный размер заработной платы или любого другого регулярного дохода для комфортного кредитования. Из каждой заработанной сотни на ежемесячные платежи в целях погашения займа клиент банка должен выделить не более 20-40 денежных единиц. Остальные деньги следует использовать для удовлетворения неотложных нужд. При появлении любых излишков не рекомендуется осуществлять спонтанные покупки и необдуманные траты. Дополнительные средства и сбережения лучше направить на досрочное погашение задолженности или использовать в качестве источника пополнения созданного ранее резервного фонда.
Что представляет собой услуга медицинского кредитования, формы кредита на лечение, что влияет на стоимость медицинских кредитов? Что лучше выбрать — медицинское страхование или кредит на лечение? Памятка для заемщика.
Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.
Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.
Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?
Кредитная организация очень рискует, выдавая заемные средства клиентам с небольшой зарплатой. Поэтому она старается любым образом компенсировать риск невозврата финансовых средств. В некоторых случаях для выдачи крупной суммы клиенту с невысоким доходом банк требует закладывать собственное имущество, например, квартиру. А заемщик, в свою очередь, должен предложить выгодный для финансового учреждения вариант – квартиру в жилом состоянии не на окраине или не в пригороде.
Существует иной вариант. Клиент банка, который берет ссуду или кредит, обязан предоставить банку двух своих поручителей. Причем у них должен быть стабильный высокий заработок. В таких случаях проблему составляет сам поиск таких поручителей. В данной ситуации можно прибегнуть к помощи родственников или близких людей. Важно лишь учесть, что даже при наличии поручителей годовая процентная ставка будет достаточно высокой. Но, взвесив все недостатки, можно сказать, что такой вариант является самым реальным для получения займа при маленькой заработной плате.
Если сумма кредита составляет менее 500.000 рублей, есть возможность оформления займа без предоставления справки о доходах. Потребуются лишь паспорт и ИНН. Но такой вариант лучше оставить про запас, так как тариф на годовой процент будет велик (возможно, даже больше 19% в зависимости от того, какой банк вы предпочли).
Существуют такие организации, которые называются кредитными союзами. К ним тоже можно обратиться, если требуется кредит. Есть возможность взять в долг и у частного лица. Но следует помнить, что требования к заемщику будут весьма строгие, а ежемесячные выплаты даже больше, чем в банке.
Есть вариант прибегнуть к помощи кредитных брокеров. Это специальные фирмы, которые занимаются тем, что подбирают удобные кредитные программы для клиентов. Важным условием для утвердительного решения банка о выдаче займа клиенту является его кредитная история. Если она положительная, то большая вероятность того, что банк даст кредит при небольшом доходе. Необходимо учесть, что услуги брокеров не бесплатны. При выдаче кредита определенный процент отходит брокерской компании. Ведь, как известно, за все в этом мире надо платить.
Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!