Ф-1203 Синицыной Екатерины
Почему я буду брать кредит?!
У многих людей, вступивших в кредит, жизнь изменилась с одной стороны в худшую, а с другой стороны в лучшую сторону. В данном эссе я хочу рассмотреть лучшую или положительную сторону кредита. Так как я считаю, что он необходим в нашем повседневном быту. Никто не станет отрицать, что кредиты с каждым днем приобретают все большую популярность. А ведь еще совеем недавно люди не могли представить себе, что можно покупать вещи и технику, дома, отдыхать и учить, открывать свое дело при этом, не откладывая на это долгие годы, а прямо сейчас, оформив кредит в банке, чтобы затем несколько лет выплачивать кредит, не сильно ущемляя себя в повседневной жизни. Сегодня мы не представляем себе жизнь без кредита. Однако есть одно “но”. Современные банковские системы устроены так, что клиенту, не обладающему экономическими и юридическими знаниями, подчас достаточно сложно разобраться в огромном количестве предложений, займов и акций, которые считает нужным предложить своему клиенту любой уважающий себя банк. Сложнее всего здесь разобраться с настоящими условиями, на которых осуществляется кредитование. На первый взгляд, все может выглядеть вполне благопристойно, однако при подписании договора клиент может не обнаружить большое количество скрытых платежей, комиссионных и штрафов, которые в дальнейшем ему придется оплачивать.
И так начнем с первого плюса – это получение денег в тот момент, когда они нам необходимы. Не надо ждать премии или зарплаты, которая лишь через месяц, или, что еще хуже, ждать несколько лет, чтобы накопить необходимую сумму, а потом с ужасом обнаружить, что суммы теперь не хватает, потому что существует инфляция.
Следующий плюс кредита заключается в том, что личный бюджет при кредите не сильно страдает, так как намного проще отдавать несколько месяцев маленькие суммы, нежели в один миг расстаться с кучей денег. Приобретая кредитные обязательства, человек вырабатывает в себе самодисциплину, стараясь не забывать о времени внесения платежа по кредиту. А еще не так давно было выяснено, что человек, оформивший кредит, старается зарабатывать еще больше, таким образом, происходит стимуляция работоспособности.
В последние годы заметно выросла потребность в таком сегменте банковских услуг, как ипотечное кредитование. Поскольку улучшение жилищных условий и приобретение жилья – одна из основных потребностей граждане Казахстана, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. Люди не хотят в течение длительного времени, порой десятилетиями копить бюджет, а стремятся приобрести новое жилье пусть даже в кредит, но сегодня. Приведу пример, я подсчитала, сколько мне придется копить на собственную однокомнатную квартиру на рынке жилья в Алматы. Если моя квартира будет стоить 80 тыс. долларов = 14800000 тенге, т при зарплате в две тысячи долларов собирать придется семь лет. Если я буду ежемесячно откладывать по мере возможности, около 100 долларов в месяц, на это уйдет 67 лет. В этом случае собственная квартира у меня появится к 89 годам. И таких нуждающихся в жилье, но не имеющих на это денег, в стране миллионы. Как молодые казахстанцы, не имеющие первоначального капитала, могут проще приобрести жилье?
Еще хочу зацепить одну сторону кредита, она гласит так “ Хочешь начать свое дело — не бойся брать кредит”. Важнейшая задача начинающего бизнесмена поиск финансовых ресурсов.
На что бы я взял кредит в банке.
Меня зовут Кирилл. Недавно, гуляя с друзьями, я увидел рекламный щит, на котором предлагалось взять кредит в банке под тринадцать процентов. И мы с друзьями, как само собой разумеющееся, начали обсуждать эту тему. Но разговор об этом длился недолго и плавно переключился на другие более интересные проблемы. Но почему-то мне этот вопрос не давал покоя. Я очень долго размышлял над этой информацией, и даже, когда случалось отвлечься, я все равно возвращался к ней.
С родителями на эту тему я поговорить не рискнул, чтобы их не пугать, а то, еще чего доброго, решат, что я решил взять кредит. Потом ведь не докажешь, что просто хотел узнать их мнение по поводу этого вопроса.
На данный момент мне восемнадцать лет, живу я с родителями, и до этого времени никогда не задумывался над вопросом по поводу кредита. Я даже не знаю, брали ли мои родители кредит? Если и брали, то по какой причине? На какие нужды? И на что бы мог взять кредит я? Вот поэтому я и решил написать сочинение именно про это.
А по какой же причине люди берут заем в банке? Это вопрос простой. Заработная плата основной массы жителей нашей огромной страны очень маленькая. Хорошо, если хватает одновременно на еду, одежду и оплату коммунальных услуг. Иногда и этого у некоторых нет. А вот купить необходимую мебель, холодильник, телевизор могут не все. А ведь так хочется жить не хуже других. Да и холодильник, я вам скажу, не роскошь, а необходимость. Особенно, если в семье есть маленькие дети. И идут люди в банки брать кредит на необходимую, но крупную вещь. Ведь на нее не каждый может накопить.
Но дело в том, что взять кредит может каждый, а вот выплатить его – большая проблема. Ведь банк начисляет и проценты, и страховку (вдруг клиент не сможет погасить кредит). Я слышал где-то, что сейчас страховые выплаты не обязательны, но не все об этом знают. И люди платят дополнительно сами не знают за что.
Если человек берет кредит, он обязан подумать о том, как будет его отдавать. Проценты за просроченный платеж растут как грибы после дождя, сумма набегает немалая. Стоит только пропустить очередную выплату, можно запросто лишиться всего: и жилья, и семьи, и, что еще страшнее, жизни. Ведь этот вариант тоже не исключение. Средства массовой информации очень часто рассказывают страшные истории о людях, которые не смогли отдать деньги вовремя. Одни погибают на улице от голода и холода, так как лишились жилья, других просто убивают из-за непомерно огромного долга.
А еще с работой у нас в стране проблемы, нет уверенности, что тебя не сократят или не уволят. Это тоже надо учитывать. Еще очень много людей работают на частников без договора, а это вообще бомба замедленного действия. Здесь просто не знаешь, чего ожидать можно. От необоснованной невыплаты заработной платы, до увольнения безо всяких объяснений.
Как ни странно, но люди все же рискуют своим спокойствием и идут в банк за кредитом. Да это и понятно, нужно же как-то обустраиваться.
Так вот я думаю, даже если вы все взвесили и обдумали, необходимо внимательно изучить информацию о банке. Не стоит брать деньги в первой попавшейся конторе с яркой вывеской и красивыми обещаниями. Ведь не исключено, что можно попасть в руки мошенников.
Поэтому нужно взвесить все за и против, обязательно посоветоваться с тем, кто хорошо разбирается в этом вопросе ( лучше всего с юристом), выбрать банк, желательно государственный и отправиться за своей мечтой со спокойным сердцем.
На что бы я взял кредит? Даже не знаю. Конечно, если мыслить шире, то есть у меня мечта. Мне уже исполнилось восемнадцать лет, а живу я с родителями. И, конечно же, хочу собственное жилье. Я знаю, что надо выучиться, найти работу, а уж потом брать кредит на не очень дорогую, но хорошую и удобную квартиру. И постепенно стать самостоятельным и независимым.
Сейчас можно взять ипотечный кредит. Для этого надо быть официально устроенным на работу. Это хорошо с одной стороны. Официальная работа дает какие-то гарантии на рынке труда, да и опыт нарабатывается, и пенсия все же начисляется. Но заработная плата низкая и без опыта работы устроиться очень трудно. С другой стороны, частник платит больше и берет без опыта работы. Но здесь свои подводные камни. Ведь он может и не заплатить за проделанную работу. И ипотечный кредит в таком случае не дают.
Но если быть предельно честным, то я очень боюсь связываться с кредитом, а после этого сочинения тем более. Я так мыслю, если мне действительно когда-нибудь все же придется взять кредит, то это произойдет только в случае самой крайней необходимости и только по одной причине, чтобы моя семья жила в достойных условиях и ни в чем не нуждалась.
Кредит.Сущность и роль. Кредитная система России
В дореволюционной России под кредитом понимали отношение, возникающее из сделки, назыв. кредитной, по которой одна сторона передает другой в собственность какие-либо заменимые ценности (обыкнов. деньги) с обязательством возвратить их через некоторое время с добавочным вознаграждением кредитора (проценты, рост). (Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона, ред. И. Е. Андриевский, К. К. Арсеньев, Ф. Ф. Петрушевский, 1890—1907)
В Советском Союзе кредит рассматривался, как экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. (Большая советская энциклопедия, 3-е издание, 1969-1978 гг.)
Современное определение кредита. Кредит — заем в денежной или товарной форме, предоставляемый кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование займом. (Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.Современный экономический словарь, 2007)
1. С.Ю. Витте о государственном кредите. 1912 год
Витте различал два основных вида долгосрочного кредита — беспроцентный и процентный кредит. После рассматриваются основные на тот момент процентные долгосрочные займы, заключаемые или внутри государства — так называемые внутренние займы, или за границей — так называемые внешние займы. Далее речь идет о, собственно, погашении займов.
Витте считал, что если бы правительство продолжало платить более высокий процент, когда есть возможность понизить его, оно поступало бы несправедливо по отношению ко всему населению страны, с которого собираются излишние средства для оплаты процентами государственного долга.
Подводя итог данной его работе можно сделать вывод, что его лекции соответствовали всем современным (на тот момент) теориям и идеям западной экономической мысли. Так и кредитно-денежная политика времен Витте полностью соответствовала капиталистическим западным тенденциям.
2. Мариам Семеновна Атлас: Роль кредита в социалистическом воспроизводстве на современном этапе. 1967 год
Далее представляется краткий обзор её идей.
Временно свободные денежные средства образуются у предприятия в результате того, что денежная выручка, поступившая от реализации продукции, расходуется не не сразу. Значительные суммы денежных средств временно высвобождаются в процессе исполнения -государственного бюджета. Определенные денежные резервы создаются органами государственного социального страхования и Госстраха. Большие суммы денежных сбережений населения помещаются в виде вкладов в сберегательные кассы. Госбанк аккумулирует у себя все временно свободные в народном хозяйстве денежные средства и за счет этого выдает кредит тем предприятиям (организациям), у которых возникает временная потребность в средствах.
Кредитная форма привлечения и использования средств основывается на принципе возвратности. Полученные от Госбанка ссуды должны возвращаться заемщиком в определенный срок.
Кредит при социализме представляет собой экономические отношения, связанные с мобилизацией и планомерным использованием в народном хозяйстве временно свободных денежных средств на условиях возвратности,
Плановое перераспределение при помощи кредита временно свободных денежных средств между предприятиями (организациями) и отраслями народного хозяйства способствует более рациональному использованию средств и росту социалистического производства.
Банк выдает кредит краткосрочный и долгосрочный. Краткосрочный кредит выдается преимущественно на формирование оборотных средств предприятия (организации) на срок до одного года. Краткосрочные кредиты Госбанка занимают большой удельный вес в составе оборотных средств организаций потребительской кооперации. Долгосрочный кредит предоставляется на длительный срок (более одного года) и используется на капитальные вложения. Отдельные виды капитальных затрат (затраты на внедрение новой техники, реконструкцию предприятий и др.) производятся как за счет долгосрочного, так и краткосрочного кредита.
В условиях хозяйственной реформы, проводимой в СССР в те годы в соответствии с решениями сентябрьского (1965 г.) Пленума ЦК КПСС, расширилась сфера применения банковского кредита, резко возросли размеры кредитных вложений в народное хозяйство, повысилась роль кредита в стимулировании улучшения хозяйственной деятельности.
Атлас выделяла отличительную особенность государственного кредита: заемщиком выступало государство, привлекающее средства населения на условиях возврата. Государственный кредит может быть в виде государственных займов, распространяемых среди населения, а также вкладов в сберегательные кассы.
В целом, кредит в Советском Союзе использовался государством для контроля за выполнением плановых заданий, соблюдением финансовой дисциплины, для выявления и мобилизации внутрихозяйственных резервов.
3. Вера Татаренко: Современное состояние рынка кредитных ресурсов
Татаренко дает свое определение кредитному рынку. Кредитный рынок – это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платёжные средства.
Поднимается проблема дефицита кредитных ресурсов. Как считает автор, решить проблему можно следующими способами. Повышение уровня монетизации; развитие банковского сектора, способного эффективно трансформировать поступившие денежные средства в кредитные ресурсы; повышение капитализации банков, упрощение процедуры инвестирования в капитал банков, расширение ресурсной базы за счёт внедрения системы страхования вкладов, развитие системы рефинансирования, создание условий для снижения себестоимости банковских услуг.
2. Выдача долгосрочных ссуд Сельхозбанком колхозам и населению (млн. рублей)
| 1940 | 1941 | 1942 | 1943 | 1944 | 1945 | Всего за 1941-1945 | |
| Выдано кредитов за год, всего | 1221 | 703 | 152 | 223 | 699 | 1151 | 2928 |
| в том числе: | |||||||
| колхозам | 873 | 515 | 116 | 117 | 271 | 345 | 1364 |
| населению | 348 | 188 | 36 | 108 | 428 | 806 | 1564 |
Источник: Госкомстат СССР Народное хозяйство СССР в Великой Отечественной Войне 1941-1945 гг
3. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций по данным Банка России (www.gks.ru) (на начало года)
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | |
| Объем прибыли (+) / убытков (-), полученных действующими кредитными организациями, млн.руб. | 177943 | 262097 | 371548 | 507975 | 409186 |
| Объем прибыли по прибыльным кредитным организациям, млн.руб. | 178494 | 269953 | 372382 | 508882 | |
| Удельный вес кредитных организаций, имевших прибыль, в общем количестве действующих кредитных организаций, процентов | 98,3 | 98,9 | 98,5 | 99,0 | 94,9 |
| Объем убытков (-) по убыточным кредитных организаций, млн.руб. | 551 | 7855 | 834 | 907 | 37750 |
| Удельный вес кредитных организаций, имевших убыток, в общем количестве действующих кредитных организаций, процентов | 1,7 | 1,1 | 1,5 | 1,0 | 5,1 |
1. Атлас, М. С. Роль кредита в социалистическом воспроизводстве на современном этапе: сборник научных трудов // Совершенствование планирования и управления народным хозяйством: К девяностолетию академика Станислава Густавовича Струмилина: [Сборник статей]. — 1967. — С. 176-193
2. Большая советская энциклопедия [Эл. источник].- 3-е издание,- 1969-1978 гг.- 30т.-Доступ:http://bse.sci-lib.com/
3. Витте С.Ю. Государственный Кредит. Государственное хозяйство / Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве / 2-е изд. — СПб., 1912. – с 356-382
4. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.Современный экономический словарь. [Эл. ресурс] — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М,2007. — 495 с.
5. Татаренко В. Современное состояние рынка кредитных ресурсов / интернет Журнал Паритет.-Альянс, 2006, №1.- [режим доступа]: kmu.awardspace.com/?vpath=/paritet/20061/06
6. Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона [Эл. ресурс] / ред. И. Е. Андриевский, К. К. Арсеньев, Ф. Ф. Петрушевский.-Петербург: издательское общество Ф. А. Брокгауз — И. А. Ефрон, 1890—1907, 86т