Многие граждане, услышав о том, что исламские банки выдают кредиты без процентов, безусловно интересуются такой диковинкой. Конечно, возникает несколько резонных вопросов – как банк зарабатывает и как взять кредит в исламском банке.
В первую очередь обратите внимание, что организация исламская. Это означает, что хозяева делают упор именно на составляющую вероисповедания. И главным критерием при выдаче займа будет преданность мусульманской вере и её канонам. Для этого сотрудники банка собирают информацию о заёмщике, но не в привычном нам аспекте. Их интересует мнение соседей, имама, общины, даже оценки детей в школе.
Более того, известная нам обязательная страховка также отсутствует в исламских фин.учреждениях. Все это связано с законами Шариата и доверием к одноверцам. По канонам ислама, если мусульманин умирает, его долг является тяжкой ношей для семьи и души, поэтому все мусульмане стараются в принципе не брать в долг или возвращают как можно скорее. Это и является своего рода страховкой для выдачи займа.
Но Шариат также предусматривает дружественные отношения с иноверцами, поэтому не мусульманин также может получить кредит в исламском банке. На тех же условиях, что и мусульмане, при условии, что за него поручится мусульманин, который в равной степени будет нести ответственность за выплату кредитных обязательств.
Кредит в таком банке представляет собой рассрочку, без каких-либо процентов за пользование займом. Однако услуги банка стоят во много раз дороже привычных нам. Т.е. обслуживание на кассе по зачислению ежемесячного платежа обойдётся в копеечку. Это один из способов зарабатывать для исламских банков.
Средства выдаются без залога, за исключением недвижимости, где объект кредитования и выступает залоговым имуществом как принято во всей банковской системе. А вот автомобиль или бытовая техника, не страхуются и в залог не берутся.
Наиболее распространены выдачи ссуд в исламских банках для развития бизнеса. Проценты за пользование средствами брать с заёмщика не будут, а возьмут долю бизнеса. При этом банк и заёмщик в равных частях несут ответственность как за прибыльное дело, так и за убытки. При этом выкупить долю у банка, после выплаты займа вряд ли получится. При удачном ведении дел банк останется совладельцем бизнеса заёмщика, можно сказать, навсегда.
Вот, собственно, благодаря чему исламские банки зарабатывают деньги. И такая прибыль приносит 10-15% прироста оборотных средств в год.
Подводя итоги. Кредит в исламском банке может получить только добропорядочный мусульманин, чтящий законы Шариата, ведущий праведный образ жизни, пользующийся авторитетом в своём обществе, сообществе, или человек, имеющих крепкую дружбу с таким мусульманином-поручителем.
Главное отличие исламского кредита — запрет на ссудные проценты, то есть кредит должен быть выдан под 0% годовых — шариат запрещает получение процента или вознаграждение за предоставление кредита. Из статьи Вы узнаете:
- Исламский кредит — это.
- Исламские банки в России;
- Исламский потребительский кредит;
- Исламский кредит для бизнеса.
Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата.
Основное направление деятельности исламских банков — развитие исламской экономики, при этом деятельность таких банков должна соответствовать принципам шариата.
Если основным отличием исламского кредита является отказ от процентов — можно ли оформить кредит под 0%, будет ли он считаться исламским? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, на которую он берется.
В исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%, однако, прежде чем оформить кредит, спросите совета у общины, мулы, имама.
Кредитные карты предполагают льготный период — это срок, в течение которого можно вернуть банку деньги, не оплачивая проценты. Приведем список из трех кредитных карт с льготным периодом.
- Сумма: до 300 000 рублей;
- Льготный период: до 55 дней;
- Процентная ставка: от 19,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 18 до 70 лет.
- Сумма: до 200 000 рублей;
- Льготный период: до 50 дней;
- Процентная ставка: от 29% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 18 до 65 лет.
- Сумма: до 500 000 рублей;
- Льготный период: до 100 дней;
- Процентная ставка: от 11,9% годовых;
Требования:
- Возраст: с 21 года.
Документы для оформления карты:
- до 50 000 рублей — только паспорт;
- от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
- от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.
Карта рассрочки похожа на кредитную карту, однако вместо льготного периода — период рассрочки. Рассрочка может быть оформлена на срок от 1 до 36 месяцев. Пример: Вы покупаете в магазине товар стоимостью 12 000 рублей и оплачиваете его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев, Вы выплачиваете по 2 000 рублей в месяц и не платите процентов.
Большинство мусульман не готовы пользоваться услугами банков, работающих по религиозным принципам, — они не знают о них или им это не нужно, выяснило НАФИ. РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам.
Только 12% российских мусульман готовы пользоваться услугами банков, работающих по законам шариата, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), опубликованного 4 декабря. Опрос был проведен в ноябре 2015 года. Большинство из тех, кто не заинтересован в исламском банкинге, не видят в нем необходимости. Опрошенные либо не хотят менять свой банк, либо не видят преимуществ. На это указал 41% тех, кто не готов пользоваться исламским банкингом. Еще 33% попросту не обладают информацией о таких продуктах.
РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам.
Возможность пользоваться финансовыми услугами, отвечающими религиозным канонам, есть только у мусульман. Насколько условия исламского банкинга отличаются от предложений остальных банков?
Кредиты
Вклады
Карты
Годовое обслуживание первой обойдется в 900 руб., второй — в 2900. Для сравнения, в крупнейшей российской кредитной организации Сбербанке за карту категории Standard надо будет платить по 900 руб. в год, категории Gold — 3500 руб. в год.
Анастасия СТОГНЕЙ, Александра КРАСНОВА