Как взять кредит в золог на дом

В ситуации, когда человеку необходима крупная сумма денег и он готов взять кредит, дополнительной гарантией для кредитора и преимуществом для заемщика станет наличие дома для залога. Не столь важно, будет ли это жилье в городской черте Москвы или за городом, в области, возможность того, что ваша недвижимость будет работать в вашу пользу – огромный плюс. Вместе с тем, заемщику необходимо знать, с какими трудностями придется столкнуться при получении кредита под залог дома. Попробуем разобраться с плюсами и минусами под залог недвижимости.

Клиенты банков, которые предоставляют в качестве обеспечения жилой дом в Москве или области, зачастую имеют преимущества перед другими заемщиками, потому что могут рассчитывать на достаточно лояльные условия. Кредит под такой залог выгоден, прежде всего, тем, что может быть нецелевым, когда заемщик тратит деньги на необходимые цели в любой области жизни:

  • вложение в бизнес, в предприятие, чтобы не изымать оборотные средства;
  • развитие нового дела;
  • строительство нового объекта недвижимости;
  • ремонт своего жилья;
  • оплата дорогих медицинских процедуры или лечение и пр.

С этой точки зрения преимущества кредита под залог жилья очевидны. Кредит может быть выдан на долгий срок и большую сумму, значительно превышающую возможную сумму потребительского кредита.

Поскольку заём под залог вашей недвижимости может принести выгоду, важно все сделать правильно. Как взять кредит под залог дома, по какой схеме это происходит и какие документы вам точно понадобятся?

Первое, что нужно сделать – оценить собственные силы, чтобы не потерять залог, ведь гасить банковский долг нужно будет ежемесячно. Если вы в себе уверены, тогда вашим следующим шагом станет подготовка минимального пакета необходимых документов для первого обращения в банк:

  • паспорт гражданина РФ и второй удостоверяющий документ (к примеру: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, справка НДФЛ, военный билет);
  • документы, подтверждающие ваше право собственности на залоговое обеспечение – свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи, наследования или дарения;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт и план дома и участка;
  • документы на землю.

Если дом с участком приобретен в браке, может понадобиться письменное разрешение второго супруга на операции с недвижимостью. Нужно помнить еще и о том, что после подписания кредитного договора залог необходимо будет оценить и застраховать от основных рисков – пожара, наводнения и т д. От оценочной стоимости вашего дома будет зависеть сумма, которую вы сможете взять у банка.

Ликвидность прежде всего

Взять ссуду в банке можно лишь в том случае, если ваша недвижимость подходит по всем параметрам как ликвидный залог. И в случае с домом, который стоит на земле, все немного сложнее, чем с квартирой. К зданию и земельному участку предъявляются свои требования, и понимать их лучше заранее, еще до подписания договора с банком. Наиболее важными требованиями к ликвидному жилью с земельным участком будут следующие:

  • здание находится в населенном пункте на территории РФ и региона, в котором берется заём;
  • назначение земельного участка – для ведения личного хозяйства или под жилищное строительство;
  • участок должен быть неделимым, сформированным: все границы с соседями определены и бесспорны;
  • на земле нет сервитута – например, дорог общего пользования;
  • в месте расположения дома есть хорошая транспортная развязка;
  • в жилом помещении подключены и работают все коммуникации, оно не требует ремонта, не имеет незаконных перепланировок.

На таких условиях взять ссуду в банке под залог достаточно реально, и кредитор может пойти на такую сделку, ведь даже в случае проблем с погашением продать ликвидный дом в столице и области и покрыть издержки будет довольно легко.

Читайте также:  Payment from сбербанк овердрафт что это

Широкая реклама кредитов под залог дома формирует у потенциальных заемщиков мнение, что получение подобного рода займов довольно простая процедура. Однако, все далеко не так просто.

Прежде всего, стоит помнить, что забрать у должника единственную недвижимость в случае нарушения кредитных обязательств банк не сможет. Поэтому перед оформлением кредита под залог финансовое учреждение будет проверять вашу кредитоспособность очень тщательно. Как правило, в такую проверку входит придирчивое изучение кредитной истории потенциального заемщика, а также требование заверенных документов с работы (копию трудовой книжки, справку о заработной плате и пр.). Кроме того, сотрудники банка проверят уровень ваших доходов по отчислениям в пенсионный фонд и практически наверняка перезвонят к вам на работу, чтобы побеседовать с представителями бухгалтерии.

Далее, недвижимость и сам клиент будут проверены по базе Федеральной службы судебных приставов на отсутствие арестов или судебных исполнений. Кроме того, банк может затребовать справки о несудимости и отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ, о соответствии объекта недвижимости технической документации и отсутствии незарегистрированных перепланировок. Этап оценки недвижимости также может представлять значительные трудности, поскольку проводится только аккредитованными выбранным банком экспертами.

Все перечисленное приводит к тому, что получение кредита под залог дома на практике довольно длительное и хлопотливое дело. Причем процент одобрения по подобного рода займам вовсе не так высок, как об этом принято думать, поскольку клиент, отвечающий всем предъявляемым требованиям, как правило, может рассчитывать на получение и беззалогового кредита.

Многие авторитетные банки Российской Федерации предоставляют возможность оформить кредит под залог дома.

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах;
  • минимальный срок заключения сделки;
  • нет требований по назначению поручителей;
  • минимальные процентные ставки;
  • оперативность обработки данных;
  • участие профессиональных нотариусов при составлении договора;
  • прозрачность и простота заключения сделки;
  • дополнительные возможности для заемщика.

Доказывать собственную платежеспособность не приходится, ведь основой заключения сделки является право собственности на недвижимость. Залог оформляется на целый дом или его долю. При оценке стоимости учитывается процент от всей цены объекта залога.

В случае оформления кредит под залог дома с участком процедура немного усложняется. Трудности могут возникнуть с кадастровыми документами и справками. Для юристов банка стратегически важно определить границы недвижимости заявителя, чтобы установить реальную стоимость залога.

Клиентом банка может стать гражданин, который достиг 21 года. Максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. При обращении в отделение заявителю необходимо предоставить паспорт Российской Федерации. При рассмотрении документов сотрудники обращают внимание на срок регистрации на территории государства (не менее 4 месяцев постоянной регистрации).

В процессе заключения договора с клиентом работают банкиры, менеджеры и юристы. Специализированные консультации дают возможность быстро понять все механизмы взаимодействия с банком.

Строительство дома под залог – это еще одна выгодная услуга банков, которая позволяет быстро реализовать необходимый проект на любом участке. Многие люди желают построить дом по собственной задумке, однако высокая стоимость строительных материалов и работ довольно ограничивает и замедляет процесс реализации плана.

Некоторые банки предлагают отсрочку платежей до 1,5 лет. Особой популярностью данные услуги пользуются в сфере загородного строительства. Имея собственную квартиру в городе, можно вполне реально организовать строительство под залог строящегося жилья.

В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.

Читайте также:  Можно ли уменьшить срок кредита в банке

Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.

Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.

Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.

Залог . Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.

Процентная ставка . Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.

Срок выдачи . Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.

Срок погашения . Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.

Ограничение по возрасту . Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.

Кредитная история . Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.

Можно ли пользоваться домом до погашения кредита . Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.

Досрочное погашение кредита . Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.

Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).

У вашей недвижимости не должно быть аналогичного обременения – если дом заложен, заложить его второй раз не получится.

В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.

Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:

Читайте также:  Что такое частично досрочный возврат кредита

Найдите кредитора . Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.

Приглашение в офис . После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.

Выезд оценщиков . В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.

Подписание договора . В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.

Получение денег . Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.

Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.

Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:

Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.

Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:

  • четкие реквизиты обеих сторон;
  • условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
  • порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
  • порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
  • порядок разрешения споров;
  • подписи сторон и печати.

Постарайтесь тщательно изучить договор до его подписания. И все же лучше отдать его на изучение юристу. Несколько месяцев, а то и лет вашей жизни будут тесно связаны с этим документом – так что осторожность не будет лишней.

Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.

Рекомендуем прислушаться к следующим советам:

Оцените надежность кредитора . Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.

Станьте активным участником переговоров . В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.

Оцените вашу процентную ставку . Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.

Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны . Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.

Оцените предпосылки для досрочного погашения займа . Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.

Adblock
detector