Куда вложить деньги физическому лицу
Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?
Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.
Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту, потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу. Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно. Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.
Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.
Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.
В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством зарплатных карт. У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:
- сниженные процентные ставки на потребительские займы;
- целевые программы ипотечного кредитования;
- возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.
Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.
Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.
Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:
- Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать где храниться кредитная история и как её проверить Вы можете узнать из наших статей).
- Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
- Поездки заграницу, подтверждённые документально.
- Выписка о доходах за последние полгода-год.
- Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).
Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.
Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.
Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив соответствующую заявку на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.
При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны. Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и десятки раз, строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.
Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!
Существующие программы господдержки военнослужащих по контракту позволяют банкам предлагать свои продукты этой категории граждан на выгодных условиях. К ним применяются более мягкие требования. Рассмотрим эти условия на примере наиболее известных финансовых организаций.
Граждане, проходящие военную службу согласно законодательству РФ, получают кредитные продукты в российских банках на более выгодных условиях:
- сниженная годовая стоимость кредита;
- более продолжительный период действия договора;
- более мягкие требования к подтверждающим документам.
Военные берут займы в рамках индивидуального предложения ипотечного кредитования, которое сформировано на основе федерального закона №117-ФЗ, регулирующего накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военных (НИС). Она позволяет военным приобретать жилье через три года с начала участия в НИС.
В первом варианте нужно посетить банк с уже подготовленными подтверждающими документами. Если займ будет одобрен, деньги поступят на счет после подписания соглашения.
Во втором варианте с помощью онлайн-сервиса подается заявка в банк. Для этого просят заполнить соответствующие поля в анкете, где указываются Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, местонахождение, постоянный доход и другое.
После отправки формы с заполненными полями, перезванивает менеджер для уточнения сведений. Затем надлежит прийти в этот банк с документами и дождаться положительного решения по заявке. После всех необходимых процедур с кредитным соглашением деньги поступают на счет.
В России многие финансово-кредитные заведения готовы предоставлять кредиты военным. Остановимся на тех банках, где условия наиболее интересные.
Предложения банков по кредитам для военнослужащих, включая ипотеку (сводная таблица) в 2019 году:
| Банк | Ставки | Размер кредита (рубли) | Сроки | Авансовый платеж по ипотеке (минимум) |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 13,5% | 30 тыс. — 1 млн | 3 месяца — 5 лет | |
| Сбербанк ипотека | 0.095 | 2,398 млн | до 20 лет | 15% |
| ВТБ 24 | 10,9% — 19% | до 5 млн | ||
| ВТБ 24 ипотека | 9,3% — 9,6% | до 2,435 млн | до 20 лет | 15% |
| Газпромбанк | от 12,9% | от 50 тыс. до 500 тыс. | от 6 месяцев до 3 лет | |
| Газпромбанк ипотека | от 9,5% | до 2,486 млн | до 20 лет | 20% |
| Россельхозбанк | 11% — 16,5% | 10 — 750 тыс. | до 7 лет | |
| Россельхозбанк ипотека | от 9% | от 300 тыс. до 2485825 | от 3 до 20 лет | 10% |
| Связь-Банк | от 12,9% | от 30 тыс. до 3 млн | 6 мес. — 7 лет | |
| Связь-Банк ипотека | от 9,95% | 400 тыс. – 2,326 млн | 3 — 20 лет | 20% |
| Промсвязьбанк | от 9,9% | от 50 тыс. до 3 млн | 1 — 7 лет | |
| Промсвязьбанк ипотека | от 8,90% | от 500 тыс. до 2,5 млн | до 25 лет | 10% |
Если военнослужащий получил ипотеку или оформляет ее, то он может получить льготное предложение по потребительскому кредиту.
Условия в Сбербанке:
Ипотечный кредит военнослужащим в ВТБ 24 выдается на следующих условиях:
- заемщик имеет статус участника программы НИС;
- объем займа — до 2,435 млн рублей;
- стоимость займа 9,3% (в случае выхода из НИС — 9,6%);
- срок — от 20 лет (до достижения заемщиком 45 лет);
- авансовый взнос — 15% стоимости жилья;
- платежеспособность подтверждать не нужно.
Для участников зарплатных проектов будет доступен увеличенный срок погашения. Если оформлена ипотека, упрощается оформление договора.
Ипотека для военных выдается на таких условиях:
- выдается членам НИС;
- подтверждать доход не нужно;
- стоимость займа — от 9,5%;
- первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья;
- сумма ипотеки — до 2,486 млн рублей;
- сроки — до 20 лет;
- возраст — от 21 года (но не более 45 лет по окончании выплат по договору).
Газпромбанк кредитует военнослужащих на потребительские цели сроком от 6 месяцев до 3 лет. Стоимость займа — от 12,9%, объем займа — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Требования к заемщикам:
- возраст от 25 лет (возврат по кредиту до 45 лет);
- стаж от полугода (общий — от года);
- отсутствие плохой кредитной истории.
Россельхозбанк разработал особую программу ипотечного кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС (не менее 36 месяцев). По ее условиям приобретается жилье, а также земельный участок с домом на вторичном рынке.
Размер ипотеки от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на срок до 24 лет. Стоимость займа — от 9%. Требования:
- наличие статуса участника НИС;
- возраст — от 22 лет (на момент возврата — не старше 45 лет);
- первоначальный авансовый платеж — не менее 10%.
Для военных, проходящих службу по контракту, потребительское кредитование предоставляется на общих основаниях, но с увеличением сроков, без обеспечения. Период кредитования увеличен до 7 лет. Размер кредита — от 10 тыс. до 750 тыс. рублей. Стоимость займа — от 11%.
- стоимость займа — 9,95%;
- срок — от 3 до 20 лет (до достижения заемщиком 45-летнего возраста);
- участие в НИС;
- первый взнос — от 20%;
- объем займа — 400 тыс. руб. – 2,326 млн рублей;
- страхование имущества;
- без официального подтверждения доходов.
Потребительский кредит военнослужащим по контракту: объем займа — от 30 тыс. до 3 млн рублей без залога и поручителей. Срок — от 6 месяцев до 7 лет. Стоимость кредита — от 12,9%. Увеличение лимита по кредиту, если брать его с созаемщиком.
Промсвязьбанк готов предоставить особые условия служащим по контракту для оформления ипотеки.
- стоимость займа — 8,9%;
- авансовый платеж — от 10%;
- срок — до 25 лет;
- объем кредита — до 2,5 млн рублей.
Требования к клиенту:
- постоянная регистрация или работа в местности, где оформляется договор;
- на покупку жилья — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
- рефинансирование — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 50-летнего возраста.
Этот банк может предоставить интересные условия на потребительские кредиты. Срок кредита от 1 года до 7 лет, объем займа — до 3 млн рублей, стоимость займа — от 9,9%.
- заявление на ипотеку;
- копия удостоверения личности;
- свидетельство участника НИС;
- СНИЛС.
Банки могут запрашивать дополнительные документы, но это целесообразно уточнить у сотрудников конкретного учреждения.
Потребительский кредит оформляют при наличии следующих документов:
- заявление;
- оригинал и копия паспорта;
- документ, подтверждающий платежеспособность;
- военное удостоверение;
- копия свидетельства участия в НИС;
- СНИЛС.
Информацию о дополнительных документах для подтверждения данных о заемщике следует узнавать в банке.
Получить кредит военнослужащему, выбрав из большого числа предложений, не составит труда. При условии, что заемщик соответствует требованиям по возрасту, стажу, кредитной истории и другим параметрам.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Существуют такие категории заемщиков, для которых банки разрабатывают особые (как правило, более выгодные) условия кредитования. К одному из таких типов потребителей относятся военнослужащие, находящиеся в армии по контракту.
Заемщик может стать участником льготной государственной программы кредитования служащих Российской армии и Федеральной службы безопасности. В остальном условия предоставления займов данной категории лиц не имеют существенных отличий от обычного кредитования граждан.
Данная статья будет интересна тем военнослужащим, которые решили воспользоваться услугами банков по оформлению потребительского либо ипотечного кредита.
Потребительские займы для военнослужащих по сравнению с кредитами для гражданских лиц имеют следующие преимущества:
- более низкую годовую ставку по процентам;
- пролонгированный период действия кредитного договора;
- более лояльные требования к пакету документов для оформления займа.
Военнослужащие по контракту имеют возможность взять потребительский кредит во многих банковских структурах страны. Однако наиболее выгодные предложения по данному виду займа делают следующие крупные банки России (десятка лучших финансовых компаний):
Сбербанк предоставляет военным потребительский кредит на сумму 15 000 — 1 000 000 рублей под 17,5 -18,5% процентов годовой переплаты, сроком на 60 месяцев.
ВТБ 24 предлагает взять в долг сумму в пределах 1 миллиона рублей с процентной ставкой 16,5%-18,5%. Срок действия кредитного договора полгода — семь лет.
В Газпромбанке военнослужащим по контракту доступен кредит в размере 30 000 — 500 000 рублей под 14,5% — 15,5%. Срок действия соглашения — 36 месяцев.
В Связь-банк военнослужащим доступна ссуда от 10 000 до 500 000. Ставка 18,9% в год. Период кредитования до 60 месяцев.
ПримСоцБанк. Здесь объем денег целевого кредита может быть 200 000 – 1 200 000 рублей. Без обеспечения (т.е. залога недвижимости или ПТС авто) можно взять 500000 под 19%. Срок возврата долга с процентами — не более 5 лет.
ОТП Банк военнослужащим выдает потребительские займы в сумме 15 000 – 750 000. Процент годовой переплаты 15,9%. Период погашения кредита 5 лет.
В Совкомбанке можно взять до 1 млн. руб. под 15,9% на срок от года до 60-ти месяцев.
Промсвязьбанк выдает суммы от 100 тыс. до 1 миллиона рублей под 13,9% годовых. Период действия соглашения займа — 1-7 лет.
Потребительская ссуда, которая выдается военнослужащим по контракту, в различных банках России имеет свои лимитированные границы. При этом максимальный размер займа зависит от того, как он оформляется – с обеспечением либо без. Так, в ПримСоцБанк при наличии залогового имущества либо поручителей, военный-контрактник может взять в долг 1 миллион 200 тысяч рублей. В то время, как без обеспечения ему доступно всего 500 тыс. руб.
В основном максимальная сумма кредита для офицеров и солдат Российской армии составляет один миллион в отечественной валюте.
Такой кредит можно получить в Сбербанке, банке ВТБ 24, Совкомбанке, Промсвязьбанке и во многих других финансовых компаниях России.
Перед военнослужащими по контракту жилищный вопрос стоит не менее остро, чем перед гражданскими физическими лицами. И для того, чтобы его решить солдатам и офицерам приходится прибегать к услугам ипотечного кредитования. В настоящее время ипотеку с льготными условиями по договору займа военнослужащие могут оформить в таких крупных банках России, как:
- Сбербанк.Здесь доступный размер ипотеки для военнослужащих составляет от 45 000 до 2 200 000 р. Процентная ставка 10,9%, период кредита до 20 лет, авансовая сумма 20% от стоимости жилья.
- ВТБ 24 – максимальный размер займа 2 050 000 рублей. Процентная ставка — 10,9% — 11% годовых. Срок — 12 лет. Начальный платеж 15%.
- Газпромбанк.В этом банке объем ипотеки составляет максимально 2,2 миллионов руб., ставка 10,5%, срок погашения не более 25 лет, аванс 10% от цены квартиры.
- Россельхозбанкдает до 2 000 0000 рублей под 10,5%. Погасить долг необходимо за 25 лет. Первоначальный платеж 10%. Узнать условия потребительского кредита Россельхозбанка для физических лиц можно тут:
- Связь-Банк.Здесь максимальный лимит ипотеки 2,2 млн. р. Ставка составляет 11%. Срок — 25 лет. Для подписания соглашения необходим аванс в размере 10% от стоимости недвижимости.
Для того, чтобы военнослужащий беспрепятственно смог оформить ипотеку, он должен не только предоставить в банк полный пакет необходимых документов, но еще и соответствовать требованиям данной финансовой структуры. К примеру, возраст военного не должен быть менее 21-го года и более 45-ти лет. При этом, офицер либо солдат, которому на момент заключения ипотечного договора с банком, уже исполнилось 35, может рассчитывать на займ сроком не более 10-ти лет.