Всем доброго дня! Цены на авто продолжают расти, за наличку приобретать не всегда представляется возможным. Так и поступил я, взял в автокредит свой Рио в декабре 2015 года. Дело не такое страшное, как оказалось. Хотя, это был мой первый кредит вообще, но то, в какие дебри я окунулся, дают достаточный опыт для таких ситуаций.
Данная история будет полезна для всех заёмщиков, особенно, кто попал в такую же ситуацию. Текст ниже можно рассматривать, как инструкцию для решения подобных вопросов!
Итак, в декабре 2015 оформляю автокредит в банке АКБ «Спурт банк» (ПАО), (далее — банк) в филиале своего города. О банке узнал случайно, ранее никогда не слышал даже. Почему же оформил именно там? Для меня было всё очевидно, без допов (без страховок и КАСКО)! На этом я сэкономил только на момент оформления +/- 110 т.р. Существенно? Думаю, что да.
Кстати, самого представительства банка в автосалонах нет! А зачем они нужны, когда они могут всех клиентов забирать…А говорить о том, с каким важным лицом сидят представители банков в салонах, говорить не стоит.
В итоге оформил автокредит под 13,4% на 3 года. Много? Ну как сказать, в салонах предлагали под 7,9%, но с допами. В сумме это на 3/4 тысячи рублей в месяц больше, чем в моём случае.
Всё бы хорошо, да в стране, как известно, идёт жесткая чистка банков. И «мой» банк попал под это в июле 2017 года.
С чего начались мои дебри:
В июле 2017 я оплачиваю ежемесячный платёж в кассе банка (как обычно раньше, чем происходит списание средств в целях погашения моего кредита на пару недель). Через несколько дней после моей оплаты, как оказалось, у банка приостановлена лицензия. Счета заморожены, списать мои деньги не смогли. Об этом я не знал (стоит признать, единственное, что банк накосячил, это то, что не предупредили меня в следующем месяце, что за мной пошла просрочка). Но по закону пени не начислялись!
В августе оплатил, как обычно. В сентябре просто офигел, когда увидел, что отделение в моем городе просто вывезли. Капут, подумал я =)). Остался центральный офис в Казани.
Узнав, всё, что мне нужно, поскреб по сусекам, набрал нужную сумму и поехал!
Оплатил сразу всё в офисе Казани. Да, замороженные средства за июль я оплатил ЕЩЕ РАЗ. Именно так предусмотрено законом. Получил все квитанции и поехал домой.
Ну а дальше оставалось ждать следующего:
1. Справка о погашении кредита. Делается в течении 5 рабочих дней.
2. Закрытие моей кредитной истории в бюро кредитных истории.
3. Получение ПТС (в залоге у банка и сразу после оплаты всего кредита не выдаётся).
4. Снятие обременения залога авто у нотариуса.
5. Возврат суммы повторной оплаты за июль.
1. Справка о закрытии кредита. Сделали быстро, за три рабочих дня. Прислали скан на эл.почту и отправили почтой бумажный вариант по моей просьбе. Рекомендую: по возможности не делайте этого! Это важный документ о закрытии ваших обязательств перед банком! Езжайте сами и получайте лично! Прождал я недели три, поехал за вторым экземпляром. Почта России это телепорт в параллельную реальность, и дождетесь не скоро.
2. Закрытие моей кредитной истории в бюро кредитных истории (БКИ). Как оказалось, банк подаёт информацию о закрытии кредита не сразу после всей оплаты. Может это сделать и на следующий месяц. Так просто узнать информацию в БКИ у физического лица не получится. Меня терзали сомнения, справка справкой, но если в БКИ нет информации о погашении моего кредита, то мои деньги попросту ушли в никуда…А как узнать? Приходите в любой более менее известный банк, делаете вид, что хотите взять потреб кредит и между делом узнаёте у сотрудника банка, а закрыт ли у вас такой-то кредит. Если нет, то они сами вам скажут перед решением о выдачи вам кредита, есть ли у вас действующий кредит. Если кредит закрыт, то вам скажут, что всё ок! Как услышали то, что вы хотели, говорите, ок, я подумаю. Это, по сути, единственная возможность узнать вашу кредитную историю! В моём случае, я так и сделал, на вторую попытку «взять потреб» я услышал, что кредитная история у меня ОК и долгов нет! Значит «мой» банк закрыл кредит, мои деньги пошли в нужное русло и просрочку у меня «отменили».
3. Получение ПТС. Чтобы её получить, я ездил в банк писать заявление на выдачу ПТС в связи с закрытием моего кредита. Рекомендую: по возможности, пишите это заявление сразу после получения справки о закрытии вашего кредита. И не отправляйте почтой, а съездите в работающее отделение.
4. Снятие обременения залога авто у нотариуса. С осени 2017 снимать обременение может только представитель банка. Физическое лицо не уполномочено. Что очень плохо. Я сам жду начала декабря 2017, оплачу пошлину (600р) и банк самостоятельно обещает снять с залога. Наличие ПТС у вас на руках еще не является гарантией, что машина «ваша».
5. Возврат суммы повторной оплаты за июль. Да, сумма, которую я оплачивал дважды, теперь должна мне вернуться. Оставил реквизиты, возврат планируется на следующий год. А что поделать.
Итак, если вы попали в ситуацию, когда ваш банк «прикрылся»:
1. По возможности оплачивайте кредит сразу и досрочно. Перед этим звоните в АСВ и уточняйте все ваши дальнейшие шаги, дабы деньги не «прошли мимо кассы».
2. Как только получаете справку о закрытии кредита, СРАЗУ собирайте все ваши подтверждения о всей оплате: сканируйте все договора, квитанции об оплате, ваш паспорт, справку о закрытии кредита, акт передачи ПТС (если в залоге) и так далее и заверьте всё вашей подписью и словами : «Копия верна». Узнайте по телефону у АСВ, конкурсный управляющий или временная администрация «рулит» в банке (это те, кто теперь решает все дела в банке) Сделайте шапку заявления, подобной этой:
Конкурсному управляющему
(или Временной администрации)
банка **********
(«от» не пишется, но подразумевается) Васи Пупкина
И тут описываете всё, что с вами было. Можно начать с армии =)) Шучу. Что вы хотите вернуть ПТС, чтобы в БКИ подали данные о закрытии вашего кредита, сняли обременение. Все, что хотите порешать. Отправляйте по адресу, какой скажут в АСВ. Отправлять экспресс почтой! Доставка день — два.
Через 30 дней, а может и раньше, вам придет ответ:
Здравствуйте Александр! После отзыва лицензии и признания Татфондбанка банкротом ваши долговые обязательства, и соответственно кредитный договор, остаются полностью действительными. То есть оплачивать займ необходимо в соответствии с вашим графиком платежей. Единственное, что меняется в вашем случае – реквизиты для перечисления денег и правила их внесения. Хотя, как минимум один вариант перевода, пусть и с дополнительной комиссией, но все же всегда есть – через сторонние банки.
Таким образом, для более детальной консультации, а также уточнения всех необходимых нюансов, советуем обратиться по контактным данным, указанным на этой странице нашего финансового портала. Там же расположена вся общедоступная информация, публикуемая на официальных ресурсах Татфондбанка и его ликвидатора – АСВ. Мы же являемся независимым ресурсом, и можем предоставить лишь общую консультацию, так как доступа к персональным данным клиентов не имеем.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
ПТС в ВТБ остается до тех пор, пока клиент не погасит свои обязательства перед кредитным учреждением. Право удерживать паспорт до того момента, как долг по автокредиту будет выплачен, устанавливается банковской документацией.
Гражданское законодательство не предусматривает, чтобы паспорт транспортного средства обязательно хранился в кредитном учреждении. Однако часто банки, в том числе ВТБ, указывают в кредитном договоре, что документы на машину будут удерживаться до момента закрытия долгового обязательства.
В этом случае банковская организация руководствуется не буквой закона, а устанавливает права и обязанности договором. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны обладают свободой договора и вправе заключать контракт на любых условиях, не противоречащих действующему законодательству.
Теоретически клиент вправе оставить паспорт у себя. Однако если банк, например ВТБ, при автокредитовании устанавливает обязанность передать ПТС на ответственное хранение, лучше все равно не оспаривать эти договорные условия.
Кредитное учреждение либо не подпишет контракт на ваших условиях, либо процент по автокредиту будет очень высок.
Не стоит пугаться данного условия. Факт хранения документа не у собственника ничем не может навредить клиенту. Банк не имеет права продать или сдать ваше транспортное средство в аренду. А в случае, если вам срочно понадобится ПТС, вы всегда сможете получить его, соблюдая определенные условия.
По общему правилу клиент может вернуть паспорт обратно в случае полного погашения займа, а также в некоторых ситуациях до погашения заемного обязательства. Рассмотрим данные случаи подробнее.
Вопрос, как забрать ПТС из банка ВТБ 24 после погашения кредита, как правило не встает. В этом случае нужно следовать следующему алгоритму:
- обратиться в ВТБ по телефону или лично с заявлением о возврате ПТС;
- прийти в указанный сотрудниками срок в отделение и забрать документы.
На официальном сайте ВТБ есть онлайн сервис, с помощью которого вы можете удаленно записаться на получение документов.
Однако при возврате денег на карту или счет может произойти задержка в переводе. Тогда возникает ситуация, когда клиент уже погасил кредит и имеет право на возврат ПТС, а, например, ВТБ 24 еще данные средства не получил или не учел в бухгалтерской документации.
В таком случае для сокращения срока ожидания необходимо обраться к сотруднику ВТБ с заявлением. Если процесс выдачи паспорта затягивается, можно написать претензию в ВТБ.
Когда и претензионный порядок не дает нужных результатов, клиент всегда может обратиться с судебным иском.
С проблемой возврата паспорта связаны вопросы оформления досрочного погашения кредитного обязательства. Если, например, ВТБ признает досрочное погашение автокредита правомерным, то и вернуть паспорт транспортного средства не составит особого труда.
Чтобы досрочная выплата была засчитана, необходимо согласовать все условия с сотрудником организации. Специалист ВТБ представит полный расчет суммы оставшегося займа. После оплаты недостающей суммы клиенту выдается соответствующая бумага, в которой записано, что долг отсутствует.
Именно документ о полной выплате служит основанием для выдачи паспорта на автомобиль обратно владельцу.
Банковское законодательство и правила, в том числе ВТБ 24, не препятствуют другому лицу, отличному от заемщика, закрывать кредит. Для этого необходимо:
- обратиться в ВТБ с паспортом;
- указать реквизиты автокредита;
- назвать сумму платежа.
Если все будет сделано верно, кредит будет считаться погашенным, и ПТС из ВТБ можно беспрепятственно забрать.
На практике может возникнуть ситуация, когда собственнику имущества необходимо вернуть ПТС до того, как долг будет закрыт. В этом варианте развития событий необходимо обратиться в банк с просьбой вернуть паспорт на определенное время. Как правило, в таком заявлении указывается количество дней, на которое собственнику необходим документ.
Обязательно следует указывать на причину изъятия ПТС, если долговое обязательство еще не погашено!
Уважительна ли причина, по которой паспорт необходим владельцу, оценивается кредитным учреждением. В таблице представлен перечень уважительных и неуважительных причин по мнению сотрудников ВТБ.
| Уважительные причины | Неуважительные причины |
|---|---|
| произошел страховой случай, повлекший утрату автомобиля | в результате ДТП транспортное средство пострадало незначительно и требуется обычный ремонт |
| есть справка ГИБДД о том, что требуется смена госзнаков | смена знаков не подкреплена подтверждающими документами |
| изменение фамилии или места регистрации собственника | только планируется изменить фамилию, новый паспорт еще не получен |
| банком санкционирована продажа авто, находящегося в залоге | собственник без уведомления кредитного учреждения планирует переоформить машину на другое лицо |